《保全实务》内容解析(6月17日)页PPT课件.ppt

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资源描述

1、保全实务内容解析2019年6月17日保全实务保全实务总体内容说明总体内容说明1保全实务修订主要基于保全手册(2019版)、寿险实务、团体年金实务手册、短险健康险实务等保全相关规则进行全面梳理和完善。紧密围绕提升保全服务水平,加强保全作业风险防范主线思路,对相关作业规则、作业流程、保全单证等方面内容进行完善和优化。23保全实务适用范围为股份股份公司公司签发的人身保险合同的保全服务。以承保形式划分,涵盖了个人业务、团体业务。以业务类型划分,包括了寿险、健康险、意外险,以及新型保险(投连、万能、分红)等各类型业务的保全实务规则。保全实务共分为总论、保全总论、保全服务模式服务模式、个人业务保全、个人业

2、务保全、团体业务保全、汇交件保全、附录团体业务保全、汇交件保全、附录六个部分。实务手册约 200页,近13万字。第一篇第一篇 总论总论第一章第一章 总则总则保全概念适用范围服务宗旨工作准责保全服务申请途径第二章第二章 保全服务基本规则保全服务基本规则申请人资格一般应备资料申请书填写委托代办的一般要求保全服务申请规则生效时间规定第三章第三章 实务解释权与施行日期实务解释权与施行日期总论篇纲要内容总论篇纲要内容n本篇主要介绍保全领域具有共性的基本概念、规则,明确保全服务的作用、范围、基本规则等内容。使管理人员及作业人员对保全服务规范有一个总体的理解。概要说明概要说明 保全期间计算规则 需核保项目

3、保全生存调查 保全印章使用规则 保全代服务 保全撤销 反洗钱作业要求第一章第一章 总则总则什么叫保全?保险合同保全是指人身保险合同生效后,为了维持合同持续有效,保险公司根据合同约定及投保人、被保险人或者受益人的要求而提供的一系列服务。(来源:人身保险业务基本服务规定(保监会令20194号)规则要点保全作业时效规则要点保全作业时效资料受理:资料受理:资料齐全、符合规定,自保全申请之日起2个工作日内完成受理;补充资料:补充资料:自收到保全申请之日起5个工作日内一次性通知保全申请人。作业要求:作业要求:不涉及保险费缴纳的,应当自同意受理之日起5个工作日内处理完毕;保全涉及保险费缴纳的,应当自投保人缴

4、纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕。特殊情况:特殊情况:无法在规定期限内完成的,应当及时向保全申请人说明原因并告知处理进度。规则要点保全服务申请途径规则要点保全服务申请途径传统服务方式:传统服务方式:客户直接到本公司服务网点申请办理,或委托他人 到本公司服务网点申请办理。新型服务渠道:新型服务渠道:客户通过自助终端、95519客服务电话、公司服务网站、信函、Email、短信提出申请。通过第三方代理机构提交申请资料。限于部分本公司认可的保全项目。第二章第二章 保全服务基本规则(保全服务基本规则(1)规则要点申请人资格规则要点申请人资格一般情况下:一般情况下:多数保全服务应由投保人申请;生存给

5、付类业务权益归属被保险人。变更受益人须被保险人同意。团体业务由指定联系人办理。特殊情况下:特殊情况下:明确在申请资格人身故、入狱、病危情形下的处理规则,需要提供的证明材料。规则要点一般应备资料规则要点一般应备资料保全申请书:保全申请书:明确申请书的种类、用途(12款),明确免填单适用保全项目。法定身份证明、监护关系证明、生存证明、死亡证明。法定身份证明、监护关系证明、生存证明、死亡证明。学习重点:明确各类证明材料的种类、名称,以及适用情形(即用途)。保险合同:保险合同:明确保全服务中需要提供保险合同的情形。银行存折(卡):银行存折(卡):选择交费账户作为保全收付费的账户时可不提供。第二章第二章

6、 保全服务基本规则(保全服务基本规则(2)规则要点申请书填写规则要点申请书填写由谁填写申请书:由谁填写申请书:应由申请资格人填写。对于委托代办业务,且使用“3001”授权书时,由受托人填写保全申请书,并在申请资格人签名栏,签字确认。如“张三(代李四)”。7月1日之后,授权委托书单证代码3080。团体业务单位盖章团体业务单位盖章:允许加盖经投保单位书面授权的的部门章(如投保单位的人力资源部章、办公室章、财务部门章等)。限制委托代办保全项目:限制委托代办保全项目:变更投保人、保险合同借款、要约确认、特别约定内容变更、权益转换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权。添加标

7、题添加标题委托公司委托公司服务人员服务人员添加标题添加标题委托委托非非公司公司服务人员服务人员添加标题添加标题代审代审身份证明身份证明|允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对无误后,将原件返回客户,在身份证复印件上注明“与原件核对无误”、核对日期并签名确认;申请资格人在身份证复印件上注明原件提供人、提供日期、申请保全事项等并签名确认。第二章第二章 保全服务基本规则(保全服务基本规则(3)规则要点委托代办业务规则规则要点委托代办业务规则第二章第二章 保全服务基本规则(保全服务基本规则(4)规则要点反洗钱作业要求规则要点反洗钱作业要求身份识别条件:身份识别条件:给付金额在人民币1 万元

8、以上或者外币等值1000 美元以上。身份识别方法:身份识别方法:核对身份证明,确认相关人员关系,留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影像件。客户身份基本信息:客户身份基本信息:自然人客户;法人、其他组织、个体工商户。第三章第三章 实务解释权与施行日期实务解释权与施行日期规则要点正式施行时间规则要点正式施行时间保全实务保全实务自自20192019年年7 7月月1 1日日起正式施行。原起正式施行。原保全手册保全手册(20192019版)版)、寿险实务(寿险实务(20192019版)版)“第四篇第四篇 合同保合同保全服务全服务”、团体年金实务团体年金实务“第三篇第三篇 核心业务核心业务

9、第三章第三章 合同保全服务合同保全服务”、短险健康险实务短险健康险实务“第三篇第三篇 保险合同保险合同保全服务保全服务”内容同时废止。除上述已明确废止的实务制度内容同时废止。除上述已明确废止的实务制度外,公司现行其他相关业务管理方面制度文件如与外,公司现行其他相关业务管理方面制度文件如与保全保全实务实务有冲突,则以本次下发实务内容为准执行。有冲突,则以本次下发实务内容为准执行。第二篇第二篇 保全服务保全服务模式模式第一章第一章 公司柜面保全服务流程公司柜面保全服务流程 第一节 面向客户服务流程 第二节 公司内部处理流程第二章第二章 其他渠道保全服务规则其他渠道保全服务规则 第一节 电话保全服务

10、 第二节 终端、网络自助服务 第三节 银行柜面代受理 第四节 信函申请保全保全服务模式纲要内容保全服务模式纲要内容n该篇从改善客户服务交锋的角度突出体现面向客户的即时办结和多渠道、多节点、多方式受理和各渠道主要适用的保全作业类别等内容。概要说明概要说明保全服务基本流程保全服务基本流程流程特点:流程特点:以提升客户满意度及作业效率为出发点,公司柜面服务流程采用受理和处理分离模式,面向客户先行受理办结,减少客户柜面等待时长,并支持免填单作业模式;办理结果通知方式以短信、电子邮件、信函为主;强化日清日结环节要求。申请受理申请受理资料扫描资料扫描业务处理业务处理单证缮制单证缮制与通知与通知日清日结日清

11、日结资料整理资料整理移交移交面向面向客户客户服务服务流程流程受理初审受理初审公公司司内内部部处处理理流流程程受理登记受理登记临柜处理临柜处理客户离柜客户离柜第三篇第三篇 个人业务保全个人业务保全第一章第一章 续期交费续期交费 续期交费、保险费垫交、保险费预交、保险费抵交、连续投保。5节第二章第二章 客户信息管理客户信息管理联系信息变更、客户资料变更、职业变更、医保标识变更、签名变更、客户号归并。6节第三章第三章 合同效力中止与恢复合同效力中止与恢复合同效力中止、合同效力恢复。2节第四章第四章 合同内容变更合同内容变更变更投保人、变更受益人、变更附加险、垫交方式变更、增/减保额、交费频次变更、养

12、老金领取方式/年龄变更、红利/生存金领取方式变更、授权转账账户变更、补充告知、特别约定、出国及授权、连续投保方式变更。15节第五章第五章 给付类保全给付类保全满期金、生存金、年金、红利、利差领取、转投保。6节第六章第六章 保险合同借款、还款保险合同借款、还款借款、还款。2节第七章第七章 合同权益类变更合同权益类变更减额交清、权益转换、要约确认、挂失补发、转移、冻结保单。6节第八章第八章 保险合同解除保险合同解除犹豫期解除、投保人解除、保险公司解除、非正常退保。4节第九章第九章 非传统险业务保全非传统险业务保全万能型保险保全、投资连接型保险保全。2节个人业务保全纲要内容个人业务保全纲要内容n本篇

13、主要介绍个人业务涉及各项保全服务类别的具体实务规范要求。作业人员通过对本篇的学习,掌握个人业务各类保全服务类别的作业方法、作业要求和注意事项等内容。概要说明概要说明合同内容变更合同内容变更客户信息管理客户信息管理给付类保全给付类保全其他保全其他保全合同权益类变合同权益类变更更保险合同解保险合同解除除个人业务保全基本分类个人业务保全基本分类A.A.客户信息管理客户信息管理1联系信息变更2客户资料变更3职业变更5签名变更4医保标识变更6客户号归并客户信息管理实务规则要点客户信息管理实务规则要点规则要点联系信息变更规则要点联系信息变更提醒与确认:提醒与确认:客户在柜面申请办理各项保全业务申请,保单服

14、务人员均应与客户核对联系信息,如有变动及时完成更新。单证配套:单证配套:相关单证均提供了客户联系信息确认栏内容,以便于客户更新信息。规则要点客户资料变更规则要点客户资料变更无法提供证明材料的处理:无法提供证明材料的处理:客户无法提供户籍部门变更证明,应安排生调人员调查确认后方可变更。内部作业造成错误的处理:内部作业造成错误的处理:无需要填写变更申请书,按污损流程重新签发合同,工本费由差错责任人承担。超承保范围变更规则:超承保范围变更规则:承保两年内可以解除合同。承保两年后可按险种所允许的最大或最小年龄费率标准处理,无息退还或要求客户补交保险费。特殊情况的处理:特殊情况的处理:变更时保单已满期、

15、已发生保险事故、已派发红利等情形的处理。7/21/2022B.B.给付类保全给付类保全满期金满期金年年 金金红利红利/利差利差满期给付是指在保险合同有效期内,被保险人生存至保险期满,保险公司按合同约定向受益人给付满期保险金,保险合同责任终止的业务行为。年金给付是指在保险合同有效期内,被保险人生存至约定的领取年龄或约定的领取时间,保险公司按合同约定向年金受益人定期给付保险年金。红利派发是指分红类保险合同在合同有效期内,保险公司将经营所产生的可分配盈余,以红利的形式返还给投保人。利差返还是指具有利差返还责任的险种,当银行定期储蓄存款利率大于保险合同的预定利率时,向投保人返还利差金额。生存金给付是指

16、在保险合同有效期内,被保险人生存至约定的领取年龄、约定的领取时间,保险公司按合同约定向生存金受益人给付生存金。生存金生存金转投保转投保投保人、被保险人在申请领取生存金、满期金、红利时,可选择将相关款项转投保其他新投保件预交费或用于交纳其他保险合同的续期保费。C.C.合同权益类变更合同权益类变更 减额交清 权益转换要约确认 保险关系转移 冻结保单保险合同挂失/补换发合同权益类变更实务规则要点(合同权益类变更实务规则要点(1)规则要点要约确认规则要点要约确认委托限制:委托限制:应由投保人亲自办理,不受理委托代办。抄录要求:抄录要求:代签名的单证为投保单,分红型险种资格人需在补签名旁书写以下内容:“

17、本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解本产品的特点和保单利益的不确定性”(参照人身保险新型产品信息披露管理办法保监局3号令留存影像:留存影像:投保人或被保险人签名影像需要留存在影像系统当中,以备今后查询、核对使用。销督跟进:销督跟进:确认属于销售人员代签名情况,应将相关情况提交销售督察部门跟进处理。合同权益类变更实务规则要点(合同权益类变更实务规则要点(2)规则要点保险关系转移规则要点保险关系转移前后分离:前后分离:面向客户端作业流程与内部作业流程相分离。维持不变:维持不变:保险关系转移合同号不再发生变化,且不再换发保险合同。下一步优化思路:下一步优化思路:基于全系统数据逻辑集中基础

18、上,全面实现保险关系转移实时办结,准备金系统自动结算。规则要点冻结保单规则要点冻结保单概念:概念:保险公司根据法院、监察等行政机构出具的相关证明,对保险合同进行冻结处理,冻结期间不允许进行除续期交费以外的保全处理。法律审核:法律审核:保险公司法律事务岗,应根据相关单位、机构提供的保单冻结申请资料,出具保单冻结处理意见。保单服务人员,根据此结论,在业务系统中完成保单冻结处理。控制逻辑控制逻辑:冻结期间除续期保费缴纳、保险合同效力恢复、垫交还款、借款还款外,其他业务不得处理。犹豫期撤单犹豫期撤单犹豫期解除合同(简称“犹豫期撤单”或“撤单”)是指投保人于签收保险合同次日起十日内提出解除保险合同,公司

19、退还全额保费的处理。保险公司解除合同保险公司解除合同保险合同成立未超过两年,本公司依据法律规定向投保人、受益人或法定继承人发出解除合同通知书,合同效力终止。公司解除合同属于保险人单方法定权利,无需取得投保人或其他权益人的同意。非正常退保非正常退保非正常退保是指因销售人员误导、投保人对条款理解存在重大分歧等原因,由投保人申请解除保险合同,或者保险公司按照法院判决结果解除合同的行为。此类作业,退保金可能大于合同现金价值。投保人解除合同投保人解除合同投保人解除合同(简称“退保”)是指投保人在收到保险公司签发的保险合同十日后,在条款未明确规定不允许投保人解除保险合同的情况下,要求解除保险合同的行为。D

20、.D.解除保险合同解除保险合同解除保险合同实务规则要点(解除保险合同实务规则要点(1)规则要点犹豫期撤单规则要点犹豫期撤单 申请时间:申请时间:投保人签收保险合同次日起十日内。生存金扣除:生存金扣除:险种条款含有保单生效即可领取生存金责任的(如美满一生险种),犹豫期撤单时应扣除已领生存金。强制撤单:强制撤单:投保人在交纳续期保费后不得进行强制撤单处理;强制撤单处理必须由省级分公司业务管理中心审批、处理。涉及到销售人员违规行为,还应提交销售督察等部门跟进。解除保险合同实务规则要点(解除保险合同实务规则要点(2)规则要点非正常退保规则要点非正常退保概念:概念:非正常退保是指因销售人员误导、投保人对

21、条款理解存在重大分歧 等原因,由投保人申请解除保险合同,或者保险公司按照法院判决结果解除合同的行为。此类作业,退保金可能大于合同现金价值。作业权限:作业权限:非正常退保业务必须由省级分公司业务管理中心审批和处理。涉及销售人员或相关法律问题,应会签销售部门或法律事务岗人员,由相关部门提供处理意见。第三方申请:第三方申请:司法、行政机构申请处置投保人保险合同时,须提供法院判决书、权益单位介绍信及指定经办人的身份证明、保险合同,退保金应以银行转账方式转入司法机构指定的账户当中。销督跟进:销督跟进:涉及销售人员误导等原因非正常退保处理完成后,相关资料应提交销售督察部门跟进,扣回销售人员佣金。E.其它类

22、保全其它类保全 保险合同效力中止与恢复 借款、还款 非传统险业务保全 保险合同银行质押贷款删除内容删除内容规则要点借款、还款规则要点借款、还款委托限制:委托限制:保单借款业务需投保人亲自办理,不接受委托,且须经被保险人书面同意(被保险人未成年由监护人签名)。质押合同:质押合同:保险合同原件核对后须质押在保险公司,并向投保人出具资料交接凭证。专岗、专柜保管,定期核查。信息核对:信息核对:借款申请受理时,应核对客户资料(包括联系地址、手机、身份证号码、银行账号、开户行、户名等),若客户资料与公司留存信息不符,必须先进行相应的保全变更。因借款失效的处理:因借款失效的处理:存在借款的保单失效后,若未能

23、在两年内成功复效,保单状态置为“永久失效”,公司应及时以寄送或电子邮件形式向客户发送解除保险合同通知。其他类保全实务规则要点(其他类保全实务规则要点(1)第四篇第四篇 团体业务保全团体业务保全第一章第一章 续期交费续期交费非团体年金类保险续期交费、团体年金类保险续期交费、续期交费形式。3节第二章第二章 客户信息管理客户信息管理投保人信息变更、被保险人信息变更。2节第三章第三章 合同内容变更类合同内容变更类变更投保人、变更受益人、交费频次变更、领取方式/年龄变更、红利领取方式变更、被保险人变动、属组信息变更、增加/减少险种、增加/减少保额、补充告知、特约变更、保单权益比例变更、财户权益比例变更、

24、被保人领款账户授权及变更、挂失补发。15节第四章第四章 合同效力中止及恢复合同效力中止及恢复 分期交费合同效力中止/恢复、建工意外险合同效力中止/恢复。2节第五章第五章 给付类保全给付类保全年金给付、红利给付。2节第六章第六章 保险合同解除保险合同解除犹豫期解除合同、投保人解除合同、保险公司解除合同。3节第七章第七章 账户管理账户管理账户部分提取、账户资产转移、投资账户资产转换、个人保留账户、团体年金类保险合同账户结算、账户报告及查询。6节第八章第八章 短期险定期结算短期险定期结算 定期结算、定期结算方式变更、结算处理。3节团体业务保全纲要内容团体业务保全纲要内容n本篇主要介绍团体业务涉及各项

25、保全服务类别的具体实务规范要求。主要对短险健康险实务、团体年金实务、团体投连、万能险实务保全内容进行整合,并在此基础上优化相关实务规则。概要说明概要说明第四章第四章 合同效力中止及恢复合同效力中止及恢复规则要点投保人信息变更规则要点投保人信息变更建工险特殊处理规则:建工险特殊处理规则:保险合同累计有效保险期间超过保险合同约定保险期间的,超出期间按续保处理,根据条款规定计算保险费;如有特殊情况,在恢复时经省级分公司团体业务部审批同意后报省级分公司业务管理中心进行个案处理。其他特殊情形的处理:其他特殊情形的处理:对于有交费宽限期天数约定的条款,特殊情况需要突破条款约定,在合同终止后投保人仍申请恢复

26、合同效力的,按照团险超权限业务报批管理办法中“非实务管理超权限类”业务有关规定,由分公司团体业务部填报团体超权限业务报批表报送总公司审批,总公司审批同意后,由省级分公司业务管理中心进行“强制复效”处理。其它章节内容主要变化点介绍其它章节内容主要变化点介绍新增内容:新增内容:明确了不同年金领取方式的计算办法。增加了年金给付期间被保险人身故情况的作业规则。第五章第五章 给给付付类类保全保全第六章第六章 保保险险合同解除合同解除新增内容:新增内容:犹豫期计算支持节假日顺延。明确误保退保作业规则。明确投保单位名称发生变更情形的退保规则。第七章第七章 账户账户管理管理新增内容:新增内容:增加团体投连险账

27、户资产转移、转换作业规则。增加个人保留账户的权益归属说明。第八章第八章 短期短期险险定期定期结结算算新增内容:新增内容:明确了分期交费的保险合同不允许进行定期结算。第五篇第五篇 汇交件保全汇交件保全第一章第一章 汇交件续期交费汇交件续期交费第二章第二章 汇交人资料变更汇交人资料变更第三章第三章 汇交保险合同的转换汇交保险合同的转换 第四章第四章 清单汇交件保险合同增减人清单汇交件保险合同增减人第五章第五章 清单汇交件保险合同解除清单汇交件保险合同解除汇交件保全纲要内容汇交件保全纲要内容n本篇主要介绍汇交件业务涉及保全服务类别的具体实务规范要求。重点明确清单汇交件的相关实务规则。概要说明概要说明

28、重点变化内容说明重点变化内容说明第一章第一章汇汇交件保交件保单续单续期交期交费费第二章第二章 汇汇交人交人资资料料变变更更第三章第三章 汇汇交保交保险险合同的合同的转换转换 第四章第四章 清单汇清单汇交件交件保保险险合同增合同增减减人人第五章第五章 清单汇清单汇交件交件保保险险合同解除合同解除新增内容:新增内容:对于个单汇交件业务的交费通知、交费规则,以及多年暂交清单汇交件的续期交费及保费支取进行细化。新增内容:新增内容:分别就个单汇交人、清单汇交人信息变更作业规则进行明确。新增内容:新增内容:原实务仅有个人汇交件转换规则。优化内容:优化内容:明确清单汇交件退保申请人资格、退保金划分要求、退保

29、通知、申请时间追溯等规则。优化内容:优化内容:明确清单汇交件(多年暂交)增、减人作业规则。第六部分第六部分 附录附录附附1 1:保全批文内容列举:保全批文内容列举附录附录2 2:批文:批文列举列举.doc.doc附附2 2:单证样张:单证样张印刷类单证 注:通知书类打印单证不再附后。附附3 3:保全服务项目受理指南保全服务项目受理指南附录附录3 3:保全服务受理指南保全服务受理指南.xls.xls附录主要内容附录主要内容n附录部分主要列举了各类单证模板、批文内容,方便保单服务人员查阅、理解实务规则。概要说明概要说明保全申请书单证详解保全申请书单证详解单证类型单证类型原单证原单证(32款)款)新

30、单证新单证(12款)款)个人业务单证个人业务单证保险合同变更申请书(个人)个人保险合同变更申请书(非付费类)个人保险合同变更申请书(付费类)保险关系转移申请书保险合同挂失/补发申请书 投保要约补充告知/确认申请书 恢复合同效力申请书解除保险合同申请书(个人)生存保险金/利差/红利领取申请书(个人)保险金银行自动转账领取授权书借款申请书借款申请书保险费自动转账付款授权书 银行自动转账授权书保险合同连续投保授权书授权委托书授权委托书汇交申请书汇交申请书团体业务单证团体业务单证团体年金险续期交费/保全申请书保险合同变更申请书(团体/汇交件)保险合同变更申请书(团体)保险合同挂失/补发申请书 生存保险

31、金/红利领取申请书(团体)解除保险合同申请书(团体)保险合同变更申请书(团体/汇交件)保险关系转移申请书(团体)团体年金险续期交费/保全清单被保险人变更申请清单(年金类)团体年金险被保险人个人信息变更申请清单年金领取申请清单增加/减少被保险人清单被保险人变更申请清单(普通类)被保险人个人信息更改申请清单投连、万能险投连、万能险单证单证部分领取个人账户价值申请书(投连万能保险专用投资账户变更申请书额外保险费交费申请自动转账授权书(投连万能保险专用投资账户比例授权及变更申请书(投资连结保险专用)投资账户转换申请书(投资连接保险专用)通用单证通用单证补充告知问卷(个人)补充告知问卷补充告知问卷(团体

32、)资料交接凭证资料交接凭证增加“国籍”、医保标识字段。完善证件类型。完善声明及提示内容。整合原有保单转移、挂失补发单证。个人保险合同变更申请书个人保险合同变更申请书(非付费类)(非付费类)主要申请书均增加了客户联系信息确认栏领款方式以转账为主,支持转投保处理。重要信息提示;明确委托关系;留存手机号码。申请项目合理分类、整合。个人保险合同变更申请书个人保险合同变更申请书(付费类)(付费类)完善客户“声明”内容。支持转账方式领款及自动还款。增加投保人联系信息变更、确认栏。取消委托代办填写栏。完善公司受理人员填写栏。借款申请书借款申请书完善了风险提示内容。增加委托人与受托人手机号码填写项。完善了常见

33、保全项目委托代办一栏表内容。授权委托书授权委托书投资账户变更申请书投资账户变更申请书将原四款申请书单证整合为一款。添加了大量提示性文字内容,帮助客户办理手续。将银行自动转账交费及领款业务申请书,合并为一款。按投保人、被保人波及款项进行划分,实现以客户为中心的转账授权思路。增加了投保人联系信息变更、确认栏。增加了委托人、受托人手机号填写栏。增加了风险提示内容。银行自动转账授权书银行自动转账授权书汇交申请书汇交申请书在原单证模板内容基础上,优化了填写项内容。补充告知问卷补充告知问卷将原个人、团体两款补充告知问卷内容,合并为一款。优化了补充告知问题。优化了填写区域大小。保险合同变更申请书保险合同变更

34、申请书(团体(团体/汇交件汇交件)优化了保全项目填写内容布局。充分与被保险人变更申请清单结合起来,进行统一和衔接。优化了填写区域大小。丰富了对保全项目的支持。完善了提示内容。优化了填写项目内容资料交接凭证资料交接凭证适用 于保全、理赔及其他相关业务领域。完善了交接单证资料内容。增加了交件人联系电话。一式两联,支持前后台分离做业模式。主要内容主要内容 保全业务风险管控保全业务风险管控 保全实务规则详解保全实务规则详解一一二二 风险的认识风险的认识 风险是损失的不确定性 31 风险是损失发生的可能性 风险是实际结果与预期结果的偏差2风险犹如高悬于企业头上的那把达摩克利斯剑,时刻威胁着企业的生存和发

35、展 权限管理业务档案如保全结论不正确 时效超过法律规定 系统漏洞日清日结保全环节主要风险点保全环节主要风险点 其它 归档、扫描不及时 档案保管不善 资料留存不全 专业差错 客户身份识别有效性业务档案超权限业务时有发生串用工号(离司人员清理)完全依赖柜员检验结果与系统操作无关联内控关注问题 委托领款业务处理不规范委托领款业务处理不规范;保单借款业务处理不规范;保单借款业务处理不规范;系统权限管理不规范系统权限管理不规范;县县支支公公司司检检查查风险管控手段风险管控手段和方法缺乏和方法缺乏目前检查方法较为简单,随机抽样方法目前检查方法较为简单,随机抽样方法不能确保检查的覆盖面不能确保检查的覆盖面。

36、由于省级公司没有足够的人力,只能由于省级公司没有足够的人力,只能临时抽调人员开展检查,不能保证检临时抽调人员开展检查,不能保证检查人员的素质和检查质量。查人员的素质和检查质量。没有完善的信息支持,只能靠没有完善的信息支持,只能靠“人海人海”战术,现场肉搏,手段单一,且耗战术,现场肉搏,手段单一,且耗费大量的人力、物力,效果不佳。费大量的人力、物力,效果不佳。目前检查方法较为简单,随机抽样方目前检查方法较为简单,随机抽样方法不能确保检查的覆盖面。法不能确保检查的覆盖面。客户身份识别缺乏有效手段,完全客户身份识别缺乏有效手段,完全依赖普通柜员的责任心,人员验证依赖普通柜员的责任心,人员验证与系统操

37、作无必然关联。与系统操作无必然关联。49基层公司对待检查的态度矛盾。自基层公司对待检查的态度矛盾。自查不疼不痒,怕担负责任;对发现查不疼不痒,怕担负责任;对发现问题的整改缺乏足够重视,甚至采问题的整改缺乏足够重视,甚至采取回避的态度,处理上取回避的态度,处理上“大事化小、大事化小、小事化了小事化了”。有效的管控手段与监督力量重要点:有效的管控手段与监督力量重要点:通过开展事后监督、数据监控和数据分析通过开展事后监督、数据监控和数据分析,切实提升业管条线的风险管控能力。,切实提升业管条线的风险管控能力。做好业务管理质量考核工作,重点是委托做好业务管理质量考核工作,重点是委托业务和保单借款合规性日

38、常检查落实工作。业务和保单借款合规性日常检查落实工作。提高作业风险的掌控能力提高作业风险的掌控能力511 1、认真对待审计、内控、监察等部门反馈的资讯,、认真对待审计、内控、监察等部门反馈的资讯,积极准确定位问题,完备必要确认手续;积极准确定位问题,完备必要确认手续;2 2、要建立顺畅的沟通机制,避免因为沟通不良造成、要建立顺畅的沟通机制,避免因为沟通不良造成的问题定位不准。的问题定位不准。3 3、认真落实后续发现问题的整改工作,确保风险得、认真落实后续发现问题的整改工作,确保风险得到有效控制,避免类似问题再次发生到有效控制,避免类似问题再次发生。加强与公司内审部门的有效沟通加强与公司内审部门

39、的有效沟通借款工作下一步举措 洽客户服务部进一步优化催还款通知服务。研究论证是否必要通过新增展期罚息举措,敦促客户还款,缓解公司压力。保单借款纳入业务考核,定期开展业务规范性检查,规范业务操作。针对保单借款先在全疆进行一次自查,后期区分公司将全面现场检查,督促整改、关注前期管控措施成效(取消委托、开展自查自纠、权限上收、省公司设立专岗、留存合同)借款岗切实履职:包括借款业务审批职能;借款业务的定期核查职责;借款业务的统计、分析管理职责;协调联动相应环节工作职责,主要包括敦促客服环节的催还款通知服务,跟进IT环节系统运营相关工作。加大检查力度,建立加大检查力度,建立借款风险长效机制借款风险长效机制强化专岗管理,切强化专岗管理,切实履行职责实履行职责优化资源配置,做优化资源配置,做好借款催还工作好借款催还工作 协调研发充分完善、便捷使用业管指标分析系统,及时、全面掌握保单借款业务的发生情况、展期情况、异常情况,发现问题,及时处理。完善系统功能,做完善系统功能,做好借款数据分析和好借款数据分析和监控工作监控工作Thank you

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