1、民间借贷碎片化数据的采集探索报告人 刘 俊FOR 2015中国征信领军者论坛民间借贷行为的分类及生存现状民间借贷数据采集的重要意义东汇征信对于民间借贷数据采集的构想及可用性分析征信业的未来Part One民间借贷行为的分类及生存现状东汇征信您身边的信贷、租赁行业风控专家 普遍存在于自然人与法人之间的社会、经济、生产行为中，可能由于民事主体之间因为偶然的生活、生产所需而产生；第一类偶发的借贷行为第二类职业性借贷行为 近乎职业性的借贷行为，也就是个人或企业以盈利为目的，专业的反复的进行面向不特定对象的放贷行为PAGE 01民间借贷的生存现状 2013年以前，互联网金融尚未进入蓬勃发展阶段，资本脱媒
2、的趋势尚不明显。在该阶段，民间资本的资金来源大都来自企业套用商业银行贷款、部分企业和个人的富余资金。因客户风险大、资金供应有限，导致借贷利率居高不下，因此无法大规模介入实体经验。由此导致民间借贷大规模在边缘金融行为中存在以下现状：NO.2NO.3NO.4NO.1企业头寸PAGE 02票据买卖短期流动资金使用资金链恶性循环Part Two民间借贷数据采集的重要意义东汇征信您身边的信贷、租赁行业风控专家数据采集的重要意义 2013年后，随着互联网+的逐步普及，大量普通老百姓的存款通过互联网金融平台直接进入生产领域，由于资金充足，导致市场民间借贷利率大幅下降。民间资本开始通过P2P、众筹等模式大规模
3、进入实体经济，但由于互联网平台的规范性以及投资人的风险意识不够成熟，后续也将产生大量的不良债权债务。商业银行以及其他准金融机构的微观信贷风险防范；对宏观经济的影响PAGE 03如此重要的数据，谁来采集呢？民间碎片化借贷数据采集一直是数据采集的世纪难题，主要的原因在于以下几个方面：民间借贷的高利率其实应对的是民间借贷的高风险，由此导致了民间借贷的客户有很大程度上是高危客户，其本身并没有还款能力，必须依靠借贷来归还原有债权。“高风险除了目前线上有明确平台的一些借贷融资担保公司外，民间借贷行为还存在于几乎所有各类民事主体，其行为极其隐蔽，表面上根本无法进行甄别和管理。“隐蔽性民间借贷的数据分散在上千
4、万的小、中、大型从业主体中，极度碎片化，采集的投入巨大。“碎片化PAGE 04Part Three民间借贷数据的采集构想和可用性分析东汇征信您身边的信贷、租赁行业风控专家1、场景应用 共享数据 解决方案 东汇征信公司采用以服务换数据的思路进行采集工作，为在系统中的微小商户提供一体化风险控制解决方案！PAGE 05借贷的风险主要分布于借贷行为的前、中、后三期以及最后的坏账追收处理。通过提供数据风险筛查做到贷前风险提示通过提供数据风险订阅，做到贷后风险管控向用户提供风险订阅服务向用户提供在线追收服务2、对行业用户采用提供数据交互接口的方式完成数据服务PAGE 063、数据采集 线上为主，线下为辅采
5、用在线下按大区建立小团队，通过八个大区的初步线下推广工作，将第一部分浮在水面的投资公司等纳入系统；我们的工作转入线上，通过民间借贷人相互之间已有的天然圈子，促使已有用户进行相互推荐，将原来称在水面以下的放贷主体寻找出来；通过P2P以及其他批量数据源的不断接入，持续提高系统对小微用户的吸引力，进行长期线上扩面工作。公司目前还准备通过提供免费信贷管理软件等方式，提高数据的采集效率和覆盖面案4、东汇征信对于电子授权的探索Part Four征信业的未来东汇征信您身边的信贷、租赁行业风控专家我们的未来需要努力基础法律PAGE 07公共数据 自从征信业管理条例和征信机构管理办法出台以来，对征信从业机构起到了重要的指导作用，推动了征信体系的发展。就目前来看，征信机构的发展尚面临基础法律缺失的问题。主要是对个人、企业隐私保护的尺度、隐私数据的传递、数据的应用场景等缺乏相关法律法规。目前，一些公共数据成本较高，而公共数据对于征信公司来说是基础数据，该类数据价格过高其实不利于征信公司的发展。THANKS
