1、第六章第六章银行保函与备用信誉证银行保函与备用信誉证二二.银行保函的性质及作用银行保函的性质及作用银行保函的性质银行保函的性质指保函与根底业务合同的关系指保函与根底业务合同的关系1 1、独立性保函、独立性保函银行负第一性的付款责任银行负第一性的付款责任 见索即付见索即付2 2、从属性保函、从属性保函银行第二性的付款责任银行第二性的付款责任有条件的保函有条件的保函担保行担保行恳求人恳求人受害人受害人恳求人恳求人受害人受害人担保行担保行三、银行保函的根本内容三、银行保函的根本内容q 一切保函都包括两部分内容：一是一切保函都包括两部分内容：一是ICC458ICC458规定的根本内容；规定的根本内容；
2、二是附属条款和附属内容二是附属条款和附属内容q 根本档目：编号、开立日期、当事人的称号和详细地址、根本档目：编号、开立日期、当事人的称号和详细地址、种类、有效期、失效期。种类、有效期、失效期。q 根底合约、根底合约、q 担保金额、担保金额、q 付款条件、付款条件、q 以担保人的调查意见作为能否付款的根据以担保人的调查意见作为能否付款的根据q 凭恳求人的违约证明付款凭恳求人的违约证明付款q 凭受害人提交的符合保函规定的单据或证明文件付款凭受害人提交的符合保函规定的单据或证明文件付款q 减额条款。减额条款。第二节第二节 保函的主要当事人及其权责关系保函的主要当事人及其权责关系一、银行保函的主要当事
3、人及其权益与责任一、银行保函的主要当事人及其权益与责任一恳求人一恳求人 履行合同项下的有关义务，并在担保人为履行担保义务而履行合同项下的有关义务，并在担保人为履行担保义务而受害人作出赔付时向担保人补偿其所作的任何支付。受害人作出赔付时向担保人补偿其所作的任何支付。二受害人二受害人 履行其在合同中项下的有关义务，并在保函规定的索赔条履行其在合同中项下的有关义务，并在保函规定的索赔条件具备时，有权按规定在保函效期内提交相符的索款声明，件具备时，有权按规定在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并获得付款。或连同有关单据，向担保人索款，并获得付款。三担保人三担保人 1 1在接受
4、恳求后，依委托人的指示开立保函给受害人。在接受恳求后，依委托人的指示开立保函给受害人。2 2保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理谨慎地保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理谨慎地审核提交的包括索赔书在内的一切单据，向受害人付款。审核提交的包括索赔书在内的一切单据，向受害人付款。3 3在委托人不能立刻归还担保行已付之款情况下，有权处在委托人不能立刻归还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。假设出之后仍缺乏抵偿，那么担置押金、抵押品、担保品。假设出之后仍缺乏抵偿，那么担保行有权向委托人追索缺乏部分。保行有权向委托人追索缺乏部分。一、银行保函的主要当事人及其权益与责任续一、银
5、行保函的主要当事人及其权益与责任续四通知行四通知行 转递行。只担任核对保函的签字或密押，不承当转递行。只担任核对保函的签字或密押，不承当其他经济责任，收取转递手续费。其他经济责任，收取转递手续费。五转开行五转开行 它是凭反担保函中担保人的反担保指示，并按其它是凭反担保函中担保人的反担保指示，并按其要求向受害人开出的保函银行。要求向受害人开出的保函银行。应及时按担保人的要求向受害人开出保函。承当应及时按担保人的要求向受害人开出保函。承当起担保人的责任。有权凭反担保函向反担保人索偿。起担保人的责任。有权凭反担保函向反担保人索偿。一、银行保函的主要当事人及其权益与责任续一、银行保函的主要当事人及其权
6、益与责任续六保兑行六保兑行 第二担保人。一旦担保人未能按保函规定付款，保兑行第二担保人。一旦担保人未能按保函规定付款，保兑行就必需代其履行付款义务，保兑行付款后，有权凭担保函就必需代其履行付款义务，保兑行付款后，有权凭担保函及担保人要求其加具保兑的书面指示向担保行索赔。及担保人要求其加具保兑的书面指示向担保行索赔。七反担保人七反担保人 是由反担保人应恳求人的要求向担保人开立书面反担保是由反担保人应恳求人的要求向担保人开立书面反担保文件，承诺当担保人在恳求人违约后作出赔偿，且恳求人文件，承诺当担保人在恳求人违约后作出赔偿，且恳求人不能向担保人提供补偿时，由反担保人提供补偿，并赔偿不能向担保人提供
7、补偿时，由反担保人提供补偿，并赔偿担保人的一切损失。担保人的一切损失。反担保人只是向担保人承当责任，而不与受害人发生直反担保人只是向担保人承当责任，而不与受害人发生直接关系，也不受理受害人的索赔。接关系，也不受理受害人的索赔。二、银行保函的业务流程及各当事人之间的二、银行保函的业务流程及各当事人之间的关系关系反担保人反担保人担保人担保人恳求人恳求人通知行通知行/转开行转开行受害人受害人保兑行保兑行恳求开保函恳求开保函找找反反担担保保人人出具反担保函出具反担保函请其通知请其通知通知通知通通知知或或转转开开索索赔赔、赔赔付付赔赔付付后后索索偿偿赔付后索偿、赔付赔付后索偿、赔付赔赔付付后后索索赔赔赔
8、赔付付恳求开保函恳求开保函找找保保兑兑三、银行保函办理手续三、银行保函办理手续q1 1、恳求人需填写开立保函恳求书并签章；、恳求人需填写开立保函恳求书并签章；2 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的同意文件等；同意文件等；3 3、提供相关的保函格式并加盖公章；、提供相关的保函格式并加盖公章；q4 4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；5 5、落实银行接受的担保，包括交纳保证金、质押、落实银行接受的担保，包括交纳保证金、质押、抵押或第三者信誉担保等；抵押或第三者信誉担保等；6 6、由银行审核恳求人资
9、信情况、履约才干、工程、由银行审核恳求人资信情况、履约才干、工程可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。对外开出保函。第三节、银行保函的种类第三节、银行保函的种类一、出口类保函一、出口类保函 招标保函招标保函 承包类保函承包类保函 履约保函履约保函 保管金保函保管金保函 预付金保函预付金保函 质量质量/维修保函维修保函 付款保函付款保函二、进口类保函二、进口类保函 延期付款保函延期付款保函 租赁保函租赁保函 三、对销贸易类保函三、对销贸易类保函 补偿贸易保函补偿贸易保函 来料加工来料加工/来件装配来件装配 借款保函借款保函四、其他类
10、保函四、其他类保函 保释金保函保释金保函 关税保函关税保函 透支保函透支保函二、备用信誉证的特点及其内容二、备用信誉证的特点及其内容q 特点：特点：q 银行必需从它所发行的担保中收取费用和其它合法的业银行必需从它所发行的担保中收取费用和其它合法的业务对价。务对价。q 银行的担保必需包括详细的有效期或特定期限。银行的担保必需包括详细的有效期或特定期限。q 银行的担保金额应遭到限制并应明确写明。银行的担保金额应遭到限制并应明确写明。q 银行的支付责任必需只凭出示特定的证据，并且银行不银行的支付责任必需只凭出示特定的证据，并且银行不许参与确定现实上或法律上有争议的问题。许参与确定现实上或法律上有争议
11、的问题。q 一旦银行付款，银行的客户必需负有绝对的责任来补偿一旦银行付款，银行的客户必需负有绝对的责任来补偿银行的损失。银行的损失。q 备用信誉证遵照备用信誉证遵照 。q 内容：内容：q 备用信誉证与跟单信誉证类似：开证行称号、开证日期、备用信誉证与跟单信誉证类似：开证行称号、开证日期、可否撤销、受害人称号、开证恳求人称号、金额、需提交的可否撤销、受害人称号、开证恳求人称号、金额、需提交的凭证、到期日、保证文句等。凭证、到期日、保证文句等。借款保函银行的担保金额应遭到限制并应明确写明。一、银行保函的主要当事人及其权益与责任而银行保函普通都是不可撤销的。招标保函租赁保函借款保函借款保函备用信誉证
12、与跟单信誉证类似：开证行称号、开证日期、可否撤销、受害人称号、开证恳求人称号、金额、需提交的凭证、到期日、保证文句等。而银行保函普通不要求受害人提交汇票，仅凭受害人提交的书面索偿声明或证明即付款。一、银行保函的主要当事人及其权益与责任1、恳求人需填写开立保函恳求书并签章；凭受害人提交的符合保函规定的单据或证明文件付款备用信誉证与跟单信誉证类似：开证行称号、开证日期、可否撤销、受害人称号、开证恳求人称号、金额、需提交的凭证、到期日、保证文句等。3、银行付款责任不同。四、备用信誉证与银行保函的关系四、备用信誉证与银行保函的关系备用信誉证与银行保函的不同点：备用信誉证与银行保函的不同点：1 1、适用
13、法律不同。备用信誉证适用、适用法律不同。备用信誉证适用、银行保函遵照、银行保函遵照 国际商会国际商会458458号出版物号出版物 2 2、可撤销性质不同。备用信誉证有不可撤销或可撤销之分；、可撤销性质不同。备用信誉证有不可撤销或可撤销之分；而银行保函普通都是不可撤销的。而银行保函普通都是不可撤销的。3 3、银行付款责任不同。备用信誉证的开证行负第一性付款责、银行付款责任不同。备用信誉证的开证行负第一性付款责任，但为次债务人；银行保函的担保行既可负第一性付款责任，但为次债务人；银行保函的担保行既可负第一性付款责任，也有负第二性付款责任的。任，也有负第二性付款责任的。4 4、付款根据不同。备用信誉证普通要求受害人索赔时提交汇、付款根据不同。备用信誉证普通要求受害人索赔时提交汇票及阐明恳求人未能履约的书面声明或证明；而银行保函普票及阐明恳求人未能履约的书面声明或证明；而银行保函普通不要求受害人提交汇票，仅凭受害人提交的书面索偿声明通不要求受害人提交汇票，仅凭受害人提交的书面索偿声明或证明即付款。或证明即付款。5 5、付款金额不同。备用信誉证项下付的为规定支付的金额；、付款金额不同。备用信誉证项下付的为规定支付的金额；而银行保函项下为合同价款或履约赔偿金或退款等。而银行保函项下为合同价款或履约赔偿金或退款等。谢谢大家谢谢大家 下次课见下次课见
