1、银行中间业务银行中间业务BRMBRM业务线业务线增值业务事业部介绍增值业务事业部介绍交流提纲交流提纲业务方向介绍经营目标与规划方案与产品产品营销计划增值业务增值业务中间业务支付结算银行卡业务代理类业务担保类业务承诺类业务交易类业务资金托管类业务咨询顾问类业务其他中间业务n 代理类中间业务，指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务，包括代理政策性银行业务、代收代付款业务、代理证券业务、.代理保险业务、代理银行卡收单业务等。n 交易类中间业务，指商业银行为满足客户保值或自身风险管理的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，包括期货、期权等各类金融衍生业
2、务。n 咨询顾问类业务，是商业银行依靠自身在信息和人才等方面的优势，收集和整理有关信息，结合银行和客户资金运动的特点，形成系统的方案提供给客户，以满足其经营管理需要的服务活动，主要包括财务顾问和现金管理业务等。n 其他类中间业务，包括保管箱业务以及其他不能归入以上八类的业务。商业银行中间业务分为九类增值业务业务范围中间业务：商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。发展现状发展现状2013年，上市银行手续
3、费及佣金净收入5,730亿元，同比增长1,069亿元，增幅22.9%。股份制商业银行净收入增幅达到53.9%。但从总量来看，大型国有银行仍保持较份额，其手续费及佣金收入占全部上市银行整体规模的72.9%其主要增长来自于银行卡业务、咨询顾问类收入、结算代理类收入，特别是前两者。上市银行整体非利息收入保持较快增长，股份制商业银行增长迅猛，国有仍保持较大规模。发展空间发展空间从发展空间看，美国和香港等发达经济体中间业务收入/总资产一般在1%-2%之间，相比之下我国银行业中间业务仍然存在巨大成长空间。业务方向业务方向代收代付信息增值动帐通知还款提醒账单推送营销信息推送代理产品销售保险代销理财代销柜面通
4、自营理财实物黄金纸黄金传统理财互联网理财水费电费燃气通讯银政合作转移支付公务卡国库财税财政非税社保代发公积金代收代付业务：银行代理第三方服务公司，为客户提供费用代缴或代发服务。行业代理业务：银行代理非同业机构合作业务。自营产品销售业务：银行自营金融衍生品产品销售服务。代理产品销售业务：银行代理其他同业机构进行金融产品销售服务。信息增值业务：银行为其客户提供的基于信息交互通道的各类信息服务。银政合作业务：银行代理政府机关单位财政资金代缴或支付业务。行业代理银医通代发工资交流提纲交流提纲业务方向介绍经营目标与规划方案与产品产品营销计划经营目标经营目标总体经营目标 3000万产值增长率 50%全年经
5、营计划产值合同回款成本费用产值利润率毛利润率净利润率FY15-预估3000300437211413.64 12853%53%31%FY14-实际200018083199009055%50%28%差异50.00%66.15%1066.46%57.07%42.22%-3.86%5.42%9.23%全年成本预估生产人员管理人员其他人员（行政、助理等）人数-时点直接成本费用人数-时点直接成本费用人数成本+费用FY15-预估114 1363.64 1181501000FY14-实际809009015010112差异42.05%51.52%31.11%0.00%0.00%0.00%-100.00%-100
6、.00%客户规划客户规划2、客户规划单位：万元NO.客户名称业绩机会团队/资源产值合同回款费用机会数机会额机会=40%额主要负责人交付负责人1包商银行50050010894.91500500王闯郭先峰2包商银行村镇银行4848480.6414848杨聪飞胡美丽3民生银行3704205302.81370370滕亮魏淑君4中国建设银行365365421361365365廖莽廖莽5山东省农村信用社联合社322322322262322165杨聪飞高崇博6中信银行6006006008.821600刘继锋刘继锋7其他5005003505.31500廖莽曲鹤8其他3003002002.81300滕亮王闯总体
7、经营目标 3000万产值 机会=40%1448万占比 50%人力规划人力规划总体经营目标 3000万产值 总体产值 1125人月高峰时点人数 133人2、产值预测（以月投入资源进行预测，单位：人月）NO.客户名称机会/项目名称 存量/增量区域业务线事业部机会类型平均报价合计1中信银行银医平台项目增量华北BRM增值业务事业部 采购项目2.52402山东农信信息交互平台一期实施存量华北BRM增值业务事业部 人资资源3543山东农信信息交互平台二期实施增量华北BRM增值业务事业部 人资资源3554包商银行增值业务开发实施项目存量华北BRM增值业务事业部 人资资源2.42125包商村镇银行短信平台增量
8、华北BRM增值业务事业部 集成项目2.5256民生银行支付增值项目集增量华北BRM增值业务事业部 人资资源2.5148.87中国建设银行中国建设银行新一代代收代付需求分析存量华南BRM增值业务事业部 人资资源4.67728其他产品营销增量华东、华南、华北BRM增值业务事业部 人资资源2.41659其他产品营销增量华中、其他BRM增值业务事业部 人资资源2.4154合计-1125.8交流提纲交流提纲业务方向介绍经营目标与规划方案与产品产品营销计划方案规划方案规划代收代付信息增值动帐通知还款提醒账单推送营销信息推送代理产品销售保险代销理财代销柜面通自营理财实物黄金纸黄金国债传统理财互联网理财水费电
9、费燃气通讯银政合作转移支付公务卡国库财税财政非税社保代发公积金行业代理银医通代发工资信息交互平台信息交互通道集中接入及信息服务集中管理支持。金融代理平台同业机构本带它、它代本业务支持。理财销售平台理财产品销售与资产管理支持。中间业务平台独立服务商、服务平台接入与机构资金代付支持。银证合作平台财政转移支付及税费、非税代缴支持。解决方案支撑业务方向解决方案产品规划产品规划信息交互平台金融代理平台理财销售平台中间业务平台银证合作平台中间业务平台金融产品代理销售平台信息交互平台短信、彩信微信、微博电子邮件总行国库非税、社保转移支付、公务卡一般代收代付司法查控代缴平台接入银医通银联公共支付商旅通国债实物
10、黄金非债资产管理金融产品代销解决方案支撑平台产品支撑解决方案核心基础平台产品业务产品柜面通银证平台不得不适应迅速变化的客户预期，满足多不得不适应迅速变化的客户预期，满足多样化和个性化客户需求。客户重新定义样化和个性化客户需求。客户重新定义游戏规则游戏规则全新的业务环境推动全新业务需求，对全新的业务环境推动全新业务需求，对IT提提出了全新的要求，出了全新的要求，IT将面临新的挑战将面临新的挑战高度复杂且相互依赖的产品关系伴随着更高的风险管理的需求构造具有核心竞争力的个性化产品需求，以回应市场竞争的压力对不同渠道所提供的个性化和客户化定制服务提供信息一致性要求对复杂多维日趋实时的管理信息和报表的需
11、求，离不开科技的支撑客户对服务体验、服务能力不断增长的需求客户对个性化产品和服务的需求客户行为、偏好的分析成为营销工作的重点，以客户为中心的运营理念支撑需求随需而变的业务创新和响应能力银行中间业务面临的挑战银行中间业务面临的挑战减少代码开发模拟第三方测试快速部署维护简便快捷变更灵活方便企业级的产品运营与组织管理体系 可管理的定价与结算体系产品评价体系产品考核指标 经营数据分析完整的运维体系支撑产品经理市场营销人员业务管理者产品创新市场营销 IT和系统开发人员运营管理系统开发 灵活多样的产品创新方式 快速响应市场商机 营销活动全生命周期的管理中间业务 业务开发系统支撑 快速的产品创新 提供销售分
12、析 数据产品创新能力业务运营管理能力业务经营管理能力中间业务平台期望中间业务平台期望通过标准的业务模型组件、灵活配置产品特征和条款以及快速创新、发布的支撑工具系统来实现产品的创新能力通过平台协同、高效的管理流程，给银行提供拓展市场，快速响应商机的能力，高效业务运营的能力产品创新能力业务运营管理能力业务经营管理能力通过流程化的运营、精细化的管理，全方位地为银行提供经营管理能力，提高核心竞争力中间业务平台目标中间业务平台目标业务本质业务本质-代收代付代收代付银行代收水费业务过程客户银行自来水公司客户缴水费水费清算客户销售商供货商客户付款采购付款购买产品供货商采购n代收代付业务描述：代收代付业务描述
13、：代收水费、电费、燃气、集中代缴、代发工资n 以银行代理水务公司代收水费为例交易过程：客户在银行缴水费(购买缴费产品向银行付款)，银行需向水务公司采购水费支付凭证(银行向水务公司付款)。中间业务平台业务架构中间业务平台业务架构业务通道产品管理库存管理营销管理业务流程账务处理统一签约产品推广金融服务金融产品定价体系销售流程采购流程过账支付结算客户关系需求销售产品供应结算通道过账处理对账/清算流程客户组织架构业务渠道应收应付应用架构应用架构中间业务运行平台，用于处理中间业务相关业务处理功能。向ESB及第三方发布业务处理服务。中间业务监控运维平台，用于监控业务运行情况及异常处理，并具备统计及数据迁移
14、等相关功能。根据产品销售概念抽象的业务处理过程的原子业务模型。用于支撑业务流程处理的整个过程根据标准中间业务业务特性抽象的标准业务过程。使用原子业务模型进行集成，用于各类中间业务产品的业务功能实现。在标准业务模型和标准业务流程基础之上对具体中间业务产品提供功能服务。中间业务开发配置平台，业务实过程的开发配置过程的相关功能支持平台。中间业务平台功能中间业务平台功能服务方签约服务方信息维护发起方控制业务公共数据导入银行发起签约签约验证协议签约批扣协议扣款限额协议公共服务三方发起签约客户单笔签约批量签约客户批量签约渠道发起单笔缴费账单缴费费用预存公共服务三方发起单笔缴费资金划转资金监管批量扣款签约批
15、量账单缴费文件批量账单缴费配置管理业务参数维护日终处理账务勾兑处理资金清算处理来账资金处理民生银行全行代收付平台规划在规划架构基础之上，当年支撑业务达97个至今共支持业务137个支撑业务场景达1000多个涉及分行20多家包商银行中间业务平台公共事业费用代缴、法院查控生活通-代缴费平台延吉水务、延吉燃气等费用代缴中间业务平台案例中间业务平台案例银证平台关键能力银证平台关键能力多种财税库银合作模式集中支持能力税款缴纳柜面交税地方财税库银总行交税（TIPS）财政支付客户端模式银财直连地方财税库银银证平台价值银证平台价值提升品牌，树立社会形象。相对其他代理业务财政业务有其特殊性，表示政府财政部门和预算
16、单位对代理行的一种肯定。品牌价值对接财政部门、人民银行相关系统，服务中央到地方各级预算单位。巩固银行与关键客户之间的战略伙伴关系。关键客户关系授权支付，委托扣款等业务除预算单位外还涉及第三方或多方收款人。客户资金去向、客户资金流向市场分析、资金流向目标市场等信息都将作为银行拓展上下游客户的决策依据。拓展财政业务上下游客户大额的预算单位的资金支付会给下游带来大量的承接资金，促进财政资金的体内循环。大额资金承接财政业务跨越公私两个条线，能够带动多项业务领域，提升业务的辐射能力。提升业务辐射能力现状现状1多样业务模式多样业务模式中央财政A省级财政A市级财政B区级财政C县级财政B省级财政需求A省需求B
17、省中央财政需求需求A市需求B区中央推出改革地方响应改革客户需求多样，流程差异鲜明代理财政支付代理财政支付中央中央北京北京上海上海广州广州额度控制信息补录资金划拨国库清算银行控制财政控制不控制银行控制系统反显手工录入不补录不补录账户划拨挂账不控制银行控制每日清算每日清算每日清算每日清算财政业务产品应有统一的财政业务模型。灵活配置各类财政业务需求。提高组件复用率，降低开发成本。示例示例现状现状2多种外联接入模式多种外联接入模式财政系统银行系统财政客户端银行柜员银财直联模式银财直联模式财政系统银行系统银财直联混混合合模模式式财政客户端银行柜员客户端模式客户端模式银财直联：银行与财政直接接口连接混合：
18、不同的业务环节采取不同的合作方式处理客户端模式：银行通过财政的客户端与财政进行信息交互财政客户端银行柜员客户端模式二客户端模式二客户端模式二：异步导入下载财政数据企业级对公业务模型规划企业级对公业务模型规划特点特点：1.适应各地业务模式，统一的财政业务模型有利于灵活配置各类财政业务需求。提高组件复用率，降低开发成本。2.支持对公网银、个人网银、柜面、pos、ATM机等多种渠道办理对公业务。3.支持多种外联及账务核对需求。实现财政业务统一管理，实现财政业务统一管理，实现数据集中管理。实现数据集中管理。中央中央北京北京上海上海额度控制额度控制信息补录信息补录资金划拨资金划拨国库清算国库清算银财直联
19、银财直联客户端银财直联客户端客户端银财直联客户端客户端银财直联银财直联客户端客户端模式企业级运营财政业务系统实现财政业务统一管理后，中央及地方特色根据系统配置选择接入方式。直联模式混合模式示例示例通过设定参数来解决差异，新增财政业务产品时，要根据自身业务模式和特性需求勾选对应的参数配置表单。柜面ATMPOS网银银财政类业务架构银财政类业务架构柜面ATMPOS网银关联服务公共参数实有资金存款信用卡管理运营管理代理财政支付代理财政集中支付业务信息视图产品管理产品合约渠道合约渠道管理财政支付额度财政支付额度额度控制额度控制额度通知额度通知代理财政公务卡增加公务卡办卡增加公务卡办卡申请信息申请信息汇总
20、消费明细汇总消费明细公务卡还退款公务卡还退款代理财政统发工资统发工资文件安统发工资文件安全性全性获取附加信息获取附加信息处理附加信息处理附加信息委托协议财政类业务功能财政类业务功能代理财政支付业务中央财政直接支付地方财政直接支付财政支付业务地方财政授权支付中央财政授权支付财政授权支付财政直接支付.地方财政实拨资金中央财政实拨资金财政实拨资金.中央财政公务卡地方财政公务卡.中央级统发工资地方级统发工资.财政公务卡财政统发工资财税类业务现状（财税类业务现状（1）传统缴税方式纯人工处理传统缴税方式银行参与支付财税类业务现状（财税类业务现状（2）电子化初期的缴税方式 以省、市为单位的财税库行系统财税类
21、业务现状（财税类业务现状（3）现代化的缴税方式 总行国库由于前述所描述的种种弊端：人民银行、财政部、税务总局、海关总署共同决定开发全国统一的财税关库行横向联网系统 人民银行负责建设联网的核心系统，即国库信息处理系统(简称简称TIPSTIPS)总行国库应用架构总行国库应用架构总行国库功能总行国库功能民生银行总行国库民生银行非税代缴民生银行地方财税库行横向联网系统（15家）民生银行柜台交税包商银行总行国库包商银行非税代缴银证平台案例银证平台案例方案背景方案背景随着中国金融行业改革的不断加剧，以及互联网应用的不断发展。在中国金融市场出现了众多的外资银行、城商行、农商行、农信社、第三方支付公司及小额信
22、贷公司。经过多年的发展，各类新兴的金融机构在不断完善其原有业务领域的同时，在近两年都提出了新的发展目标和规划。其目的均是在原业务领域的基础之上不断完善和扩展其他的业务领域，增强其自身的业务竞争能力。这些新兴机构在扩展业务领域的过程当中面临的主要问题是缺乏资金、经验这些新兴机构在扩展业务领域的过程当中面临的主要问题是缺乏资金、经验和资格、资质。但其又急于进行快速扩张，以便在同业同等的竞争的环境当和资格、资质。但其又急于进行快速扩张，以便在同业同等的竞争的环境当中占领先机。希望同具备相关经验、资质的股份制商业银行进行合作，最终中占领先机。希望同具备相关经验、资质的股份制商业银行进行合作，最终达到扩
23、展业务领域的目的。达到扩展业务领域的目的。在股份制商业银行看来，在与这类机构业务合作的过程当中首先可以扩展自营产品销售渠。同时也可以与这些机构建立长期的合作关系，共同发展实现共赢。在这样的背景下我们提出了适应银行金融产品代理销售整体解决方案，即本方案。行业现状行业现状开放式网络缴费平台开放式网络缴费平台目标客户目标客户第三方支付公司同业金融机构业务范围业务范围通讯费、水、电、燃气等公共事业费用光大银行自2008年10月至2010年5月，缴费笔数已突破326万笔，缴费金额达3.5亿元。并已开通全国22个经济中心城市，包括北京、上海、天津、合肥、成都、南京、沈阳、苏州、济南、郑州、武汉、西安、南宁
24、、太原、长春、黑龙江、杭州、宁波、烟台、长沙等。合作伙伴支付宝、财付通、拉卡啦、东亚银行等。公共事业费用代缴公共事业费用代缴行业现状行业现状银联柜面通业务银联柜面通业务业务范围业务范围“柜面通”业务是商业银行为了方便持卡人就近存取款，利用中国银联网络，向持卡人提供的银行卡跨行柜面业务服务。持卡人可通过参与银行的网点柜面终端，完成跨行存款、取款、查询等交易。“亚洲金融合作联盟”2012年4月24日宣布将于近期启动开发“各行间柜面通”的合作，建立“柜面通”系统平台，实现联盟成员行间个人账户通存通兑、公共事业代收代缴费、对公账户通存以及信用卡还款业务的互联互通。亚盟柜面通业务亚盟柜面通业务业务展望业
25、务展望第三方理财代理销售平台合作伙伴合作伙伴广发银行中国人寿易方达基金业务范围业务范围银行自营理财产品、开放式基金、理财型保险。2013年双11消费狂欢节的理财宝贝支付宝总成交金额9.08亿元。其中国华人寿官方旗舰店5.31亿元，易方达基金官方旗舰店2.11亿元，生命人寿官方旗舰店1.01亿元。银行自营理财代销银行自营理财代销广发银行因为业务风险问题，在双十一并未开展理财产品销售。但互联网平台广发银行因为业务风险问题，在双十一并未开展理财产品销售。但互联网平台开展理财代销业务潜力巨大。开展理财代销业务潜力巨大。民生各银行可以先开展如实物黄金代销等具备理财功能的中间业务。民生各银行可以先开展如实
26、物黄金代销等具备理财功能的中间业务。金融产品代理销售平台价值金融产品代理销售平台价值代理机构客户 更多业务办理渠道 跟丰富的业务种类 更低的手续费用业务代理机构 业务领域快速扩展 降低业务扩展成本 吸引其他机构客户 增加自身客户粘性金融机构 增加产品销售渠道 快速增加业务覆盖 更多业务推广渠道方案目标方案目标总体目标 通过金融产品代理销售平台的建设，为广发银行开展金融产品代理销售业务，提供必要的业务管理平台。功能目标 平台应当支持它代本、本代它、多级代理等多种业务代理模式。代理业务范围应当能够支持灵活扩展，满足后续代理业务种类的支持。非功能目标 系统应当通过标准的业务模式与标准接口方便接入落地
27、。平台应当具备良好的性能横向扩展能力以及超高的可用性。平台应当具备良好的安全性和完善的异常处理手段。业务模式业务模式产品销售产品采购采购资金结算代理机构客户业务代理机构金融机构销售商销售商经销商经销商经销商客户经销商客户采购交付产品交付代销支付结算代销支付结算产品销售产品销售销售交付销售交付代理销售代理销售代理交付代理交付经销商代理产品销售模式经销商代理产品销售模式通常金融机构可以作为代理方亦可以作为被代理方。代理模式代理模式它代本模式它代本模式本代它模式本代它模式多级代理模式多级代理模式广发银行代理机构客户产品采购产品购买广发银行其他银行客户产品采购产品购买广发银行其他银行客户产品采购产品购
28、买代理机构产品采购平台逻辑架构平台逻辑架构产品销售平台化；产品功能组件化；统一监控；统一运维；金融产品代理销售功能金融产品代理销售功能产品管理产品目录产品分类产品特征产品信息产品定价产品库存销售渠道产品货架促销活动交付工厂商户管理基本信息个性信息关系信息协议信息产品销售需求报价销售订单销售交付采购订单采购交付结算管理账单管理资金支付支付勾兑商户对账平台资金结算商业银行利用自身公共事业费用代缴的优势，向第三方支付公司或同业机构提供统一的公共事业费用代缴的代理服务。公共事业费用代缴多家商业银行通过银联柜面通系统开展区域性跨行通存通兑业务。商业银行利用自身支付结算资质，向村镇银行客户提供跨行及本行汇
29、兑业务。代理支付结算根据代理行在理财、基金、信托和黄金贵金属等财富管理类产品的领先优势，可以为银行同业及其终端客户提供无差异化的服务和体验(代理产品销售)理财产品代理销售国债销售系统能力与价值国债销售系统能力与价值可大量缩减人工操作流程，提高业务人员工作效率，加速民生银行债券代销包销业务的发展。从原来的手工作业到系统自动业务处理国债销售管理系统采用SOA架构，基于组件式的设计模式，利用业务流程配置，可以将标准的业务活动进行灵活组合，做到紧跟市场需要快速开发银行新型的金融产品。支持新业务的快捷开发国债销售管理系统采用bosent平台电子库存业务模型，灵活的实现了虚拟库存预留、分配、上收、级联占用
30、上级机构功能。支持虚拟库存自由管理分配国债销售管理系统采用bosent平台产品分类模型，最大限度发挥了国债生命周期的全程管理，成熟体系满足了业务频繁变化的适应需求。高效的体现出二次发售、人工调整周期、最佳周期控制功能。支持生命周期动态管理控制国债销售管理系统采用bosent平台绩效考核模型，精确的统计了各个网点、销售区域的销售进度、销售比例、销售情况了民生银行从来未有的债券额度分配的最佳方案及销售战略。诞生了销售区域销售情况分析视图国债销售系统功能国债销售系统功能客户客户客户付款客户付款级联调拨级联调拨上级机构上级机构银行付款银行付款入库入库债券供应商债券供应商采采购购电子库存采采购购零存库销
31、售零存库销售入库入库交付客户交付客户银行银行客户客户客户付款客户付款级联调拨级联调拨上级机构上级机构银行付款银行付款入库入库债券供应商债券供应商采采购购电子库存采采购购零存库销售零存库销售入库入库交付客户交付客户银行银行购买产品供货商采购凭证式国债销售储蓄式国债销售记账式国债销售记账式国债客户买入代理销售实物黄金系统能力实物黄金系统能力产品产品定价上下架库存管理加工管理产品维护配置产品特征、属性，快速得的新的产品系统管理贵金属加工物料单及加工过程，流程化管理原料与产品的转换关系及委托加工的产品状态贵金属价格与国际金价同步，并提供灵活的产品定价方式，固定报价与浮动报价自主设定，各种费用参数化配置
32、使用产品上下架模式管理产品的可售状态序列化管理产品库存，按分行管理库存提供产品出入库、调拨及尾箱管理等完成产品全生命周期的维护与管理实物黄金系统价值实物黄金系统价值核心价值核心价值企业级模型企业级模型客户需求驱动客户需求驱动五大业务能力五大业务能力统一业务平台统一业务平台1234专业服务于银行历时4年，在项目实施中提炼解决方案、“孵化”产品，完全针对银行打造数据模型采用金融界9大主题概念，极具规范化、概括性。业务模型具体规范化、层次化、一体化特点统一的产品销售平台及运营平台，支持自营贵金属销售、经销代销、代理回购并且支持业务模块化扩展贵金属销售系统提供五大业务能力，为贵金属销售业务提供企业级业
33、务支撑实物黄金系统功能实物黄金系统功能提供机构、柜员管理功能，支持同步机构、柜员数据，支持指定机构开通实物黄金业务，支持机构升级（支行升分行）后的“零代价”业务同步。机构授权管理机构授权管理：提供按照实物黄金种类、品种等不同纬度进行产品管理，支持统一的产品配置管理功能，支持产品上下架功能，可支持多种报价模式（固定单价、报价单价）。产品管理：产品管理：提供序列化管理库存功能，支持区域性库存管理，支持租赁式库存管理，提供库存调拨、序列化库存、序列化入库、库存统计、库存阀值设置及库存提醒功能。库存管理：库存管理：提供完整的生产加工流程管理功能，可方便获取加工进度、货运进度、成品加工入库情况、物料使用
34、情况。可通过统一的物料清单配置，对新增产品进行加工管理。可支持在委托第三方加工厂加工的情况下，管理加工进度、入库情况及物料使用情况。生产加工管理：生产加工管理：提供业务客户行为管理、客户积分管理、客户级别管理、客户优惠管理，可同步已有客户系统数据。客户管理：客户管理：连接金交所报价系统，获取实时金价。提供固定价格报价、实时价格报价等多种报价方式，可根据产品的指定报价方式进行报价。结合客户管理模块进行优惠促销，并可以根据客户级别定价。定价管理：定价管理：提供统一的销售流程管理平台，支持多渠道销售，支持多种支付方式，支持多种货运方式。同时可根据业务需要扩展支持实物黄金保管箱服务。销售平台：销售平台
35、：支持自动平盘、人工平盘，可支持按市场金价分析数据进行自动平盘。平平仓仓管理：管理：提供多种业务上的提醒功能，如平盘提醒库存预警提醒、账务差错提醒等。智能预警：智能预警：统一的系统监控平台，实时掌控系统运行情况，完善的异常处理机制，保证数据的一致性。系统监控：系统监控：民生银行支付结算代理平台民生银行支付结算代理平台民生银行缴费通系统民生银行缴费通系统民生银行实物黄金销售系统民生银行国债销售系统金融产品代理销售案例金融产品代理销售案例包商银行实物黄金销售系统包商银行国债销售系统信息交互建设趋势信息交互建设趋势零散的“烟囱式”建设，造成基础设施投入重复浪费法人自建交互渠道加具“烟囱式”系统建设问
36、题，应用系统间网状关系更加错综复杂建设问题技术资源没有形成资产价值，同一通道应用开发存在重复投入信息数据分散割裂，应用管理分散独立无法对法人自建通道发布内容进行审核审查没有利用互联网的免费特性降低信息沟通成本管理问题法人自建通道应用存在一定的应用安全、数据安全风险隐患安全问题法人自建交互渠道需要满足法人在信息沟通服务多样性、沟通手段多种类、多应用化以及法人个性化需要，需要扩展沟通渠道建设微信微信新浪微博新浪微博 电子邮件电子邮件文本短信文本短信彩信彩信扩展建设客户信息服务需要满足客户对于信息服务的多样性需要、沟通渠道多应用化的需要，需要扩展沟通渠道建设发展建设带来的问题信息交互业务趋势信息交互
37、业务趋势如何更多的如何更多的获取客户获取客户如何更好的如何更好的黏住客户黏住客户如何更好的如何更好的推广宣传推广宣传如何更好的如何更好的利用新兴技术利用新兴技术同业充分利用各类信息渠道的应用特性、多媒体特性，丰富宣传内容、宣传手段，全时空、全角度的覆盖各类型用户。同业通过扩展信息交互渠道建设（如微信、微博、短信、彩信、邮件等），来贴合客户对不同交互渠道的使用偏好，扩展与客户的接触手段。同业利用多媒体互动技术的发展，利用互动游戏、摇一摇、扫一扫等活动，吸引客户参与提高关注度，与客户紧密互动。当前互联网交互渠道不断发展创新，需要银行具备持续跟进能力，利用平台化手段解决各渠道差异化的问题。业务发展业
38、务发展趋势趋势信息交互政策趋势信息交互政策趋势加强信息服务规范性加强发布信息内容管理降低服务门槛落实普惠金融要点建设服务渠道业务创新支持提升服务质量加强电信和互联网行业网络安全工作加强客户隐私保护政策引导监管要求落实举措：落实举措：为更好的提升服务水平落实相关政策，需要对信息渠道、渠道客户、信息服务进行统一管理落实举措：落实举措：为落实信息安全的监管要求，加强信息内容管控，需要对信息内容进行统一管理、集中审核审批。信息交互平台定位信息交互平台定位统一接入各类信息交互通道，统一管理信息内容、交互过程、费用账单，统一接入各类信息交互通道，统一管理信息内容、交互过程、费用账单，以标准化服务支持行内各
39、类系统信息交互需求。以标准化服务支持行内各类系统信息交互需求。丰富的交互通道丰富的交互通道 新通道持续扩展新通道持续扩展 多运营商管理多运营商管理 信息内容模版化信息内容模版化 信息发布集中管理信息发布集中管理 多媒体载体多媒体载体 交互模式多样化交互模式多样化 标准化对内服务接口标准化对内服务接口 法人个性化配置法人个性化配置 客户个性化定制客户个性化定制机 构机 构客 户客 户交互应用交互应用微信微信易信易信新浪微博新浪微博腾讯微博腾讯微博电子邮件电子邮件文本短信文本短信彩信彩信腾讯腾讯网易网易新浪新浪中国移动中国移动中国电信中国电信中国联通中国联通互联网通道互联网通道电信通道电信通道信息
40、广播信息广播信息推送与回复信息推送与回复实时会话实时会话文本与超文本文本与超文本图片图片视频视频语音语音应 用 系 统应 用 系 统 在一个平台上实现对各类交互渠道的集成接入与信息服务功能整合，实现统一的客户、合约、信息模板、信息载体、交互模式管理，支持多法人个性化的应用配置、服务配置，这样的信息交互平台本身就是一个创新。创新型的平台 由于单一交互渠道的服务功能存在限制，致使服务能力有限。而信息交互平台由于集成了各种交互渠道功能服务特性，通过各种信息服务组合实现信息服务能力的创新。信息服务能力创新 平台提供通道配置模板、服务配置模板、信息模板、命令模板等各类模板，极大的方便法人对业务进行自主化
41、的开发实现。配置化业务开发模式创新信息交互平台关键创新信息交互平台关键创新信息交互平台价值信息交互平台价值扩展沟通通道与交互应用支持，丰富客户体验，提升服务水平营销宣传在各通道和交互应用实现全覆盖，对客户进行分类管理，丰富营销手段的同时实现精准化营销客户的沟通信息可以在不同应用间转介共享，避免重复沟通，提升服务效率和质量业务方面对客户关注、订阅、下载、产品咨询等行为数据进行收集，为大数据分析提供数据支持技术资产积累与复用，降低法人自建交互应用的接入和使用成本技术方面各通道的信息数据积累形成农信有价值数据资产；支持精细化管理要求利用互联网交互应用低成本优势，降低信息通道的使用成本，降低营销宣传成
42、本管理方面集中统一的平台建设避免“烟囱式”建设带来的影响；在降低操作风险的同时降低运维复杂度运维方面信息交互平台业务架构信息交互平台业务架构信息交互平台应用架构信息交互平台应用架构信息交互平台集成架构信息交互平台集成架构信息交互平台功能信息交互平台功能交互渠道服务功能整合微信下行消息模板群发消息文本消息图文消息语音消息视频消息地理位置消息链接消息命令、菜单消息状态二维码扫描微博消息群发消息订阅二维码扫描被消息语音消息图文私信语音私信地理位置私信命令、菜单消息状态技术应答消息交互渠道应用管理整合邮件邮件投递订阅服务上行邮件短信文本消息应答消息群发消息命令消息彩信文本消息图文消息群发消息应答消息命
43、令消息应答消息用户管理用户分组用户标签用户关注菜单定制命令配置菜单定制载体管理模板管理注册设备管理信息订阅管理交互渠道接口整合微信通道接口报文短信、彩信接入网关邮件网关技术应答消息接口消息状态管理上行服务接口下行服务接口微博通道接口报文信息交互平台信息服务功能整合交互渠道服务功能整合交互渠道应用管理整合交互渠道接口整合系统软硬件环境整合信息内容管理整合民生银行短信平台民生银行短信平台信息交互平台案例信息交互平台案例包商银行短信平台山东农信信息交互平台交流提纲交流提纲业务方向介绍经营目标与规划方案与产品产品营销计划产品营销策略产品营销策略创新型产品有较大需求的产品金融产品代理销售平台信息交互平台
44、中间业务平台银证平台国有商业银行股份制商业银行城商行、农商行农信社、村镇银行平台+业务实施平台+业务实施咨询+人力实施咨询+人力实施咨询+人力实施咨询+人力实施平台+业务实施平台+业务实施突出方案优势争取市场机会突出创新理念培养客户需求总体营销目标 2000万总体营销目标 1000万大企业XX平台+业务实施营销计划营销计划中间业务平台银证平台营销目标 2000万营销目标 1000万金融产品代理销售平台信息交互平台咨询营销目标 300万平台营销目标 400万实施营销目标 1300万咨询营销目标 100万平台营销目标 200万实施营销目标 700万区域拆解销售方式拆解华北营销目标 1000万华东营销目标 200万华中营销目标 500万华南营销目标 200万其他营销目标 100万华北营销目标 100万华东营销目标 400万华中营销目标 300万华南营销目标 100万其他营销目标 100万Thankyou
