1、 商业养老保险与社会养老保险的区别商业养老保险与社会养老保险的区别 社会养老保险的计算公式社会养老保险的计算公式 举例社保测算举例社保测算 如何有效进行养老保险缺口检查如何有效进行养老保险缺口检查?举例测算养老缺口举例测算养老缺口商业养老保险与社会养老保标的区别商业养老保险与社会养老保标的区别商业养老保险社会养老保险根据个人经济能力和养老需求自愿参加，退休后能够维持较高的生活水平又称国家基本养老保险，只能满足退休后的基本生活需要，定位于最低生活水平和平均生活水平之间国家提倡和鼓励个人参加养老保险，政策上引导、税收和储蓄上优惠，条件符合均可投保一般只有企、事业单位的职工方可参加缴费和给付不受居住
2、地的影响调动单位或其他变动，缴费和给付受影响个人月领社保退休金个人月领社保退休金=上年度上年度XX市职工月平均工资的市职工月平均工资的20%+个人帐户养老金（个人每月缴纳的养老金个人帐户养老金（个人每月缴纳的养老金+企业为职工缴纳企业为职工缴纳养老金划转个人帐户部分养老金划转个人帐户部分+滚存利息）滚存利息）/120社保测算社保知多少？社保知多少？现在每月社保金缴纳多少？未来每月的社保养老金多少？是否有补足的空间？是否有补足的空间？现在每月的生活必要开支多少？未来预期生活开支至少多少？通过国家社保标准养老金试算表试算客户通过国家社保标准养老金试算表试算客户退休时可获得的养老金，以数据引发客户养
3、老退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老储备意识储备意识国家社保标准养老金试算表（男）说明：假设工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可领的月养老金参数：2004年月平均工资：2033元（上海为例）退休年龄：60岁（男）工资年增长率：5%使用举例：王先生，24岁参加工作，目前月收入4000元，预计60岁退休，按照现社会养老保障的计算方式，在60岁时，王先生的月退休金预计为：14201420元元 不考虑预期的通胀因素，王先生未来的生活水平将不足目前的1/31/3超过1000150020002500300035004000450050006099206748089421076121013441
4、477161117452039216718039351067119913311464159617282018226677989281058118913191449158017101997236647929211049117813061435156316921974246607879131040116612931420154616731951256567819051030115512801404152916541928266527758971020114312661388151116341903276487698891010113112511372149216131878286447628819
5、991118123613551473159218532963975687298811051221133814541570182630635749863977109112051320143415481799316307428549661078118913011413152517713262573584495410631173128213921501174233621728835942104911561263137014771712346167208259291034113812431347145216813561071281491610181120122213241426165036605704
6、804903100211011201130013991617376006967938899861082117912751372158438594688781875969106211561250134315493958867977086095110421133122313141514405826707588459331021110911971284147741576661745830915999108411691254144042570651733814896977105911401222140143563641720798876954103311111189136144556631706781
7、8569311006108111561320455496216927648359079781050112112784654261067874681488295010181085123547535599663728792856920985104911904852758864870976983089095110111144495205766336897468028599169721096505125646176697227758278809321048参加工作年龄月工资（元）国家社保标准养老金试算表（女）说明：假设工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可领的月养老金参数：2004年月平均工资：2
8、033元（上海为例）退休年龄：55岁（女）工资年增长率：5%使用举例：张女士，24岁参加工作，目前月收入3500元，预计55岁退休，按照现社会养老保障的计算方式，在60岁时，张女士的月退休金预计为：12131213元元 不考虑预期的通胀因素，张女士未来的生活水平将不足目前的1/31/3超过10001500200025003000350040004500500060992065077289410151137125913811502162418922164776788710081128124813681488160818732264476288199911181237135514741592185
9、323640757874991110812251342145915761833246377528679831098121313281444155918122563474786097410871201131414281541179126630742853965107711881300141215231769276267368469561065117512851395150517462862273083894610541162127013781485172329618724830936104211481254136014661699306147188229261030113412381342144
10、516743161071281491610171119122113231425164832606706805905100411041204130314031622336016997968949911089118612841381159534597692787882978107311681263135815673559268577887196310561149124213351539365876787688599491039113012201311150937582670758846934102211101198128614793857766374883391910041089117512601
11、44839572655738820903986106811511234141640567647727807887967104711271207138341561638716793870947102411021179134942555630704778853927100110761150131443549621692764835906978104911211278445436126807488178859531022109012404553760266773379886392899410591202参加工作年龄月工资（元）人的寿命越来越长，你需要多少养老金？人的寿命越来越长，你需要多少养老金？1
12、010万？万？2020万？万？5050万？万？100100万？万？中央财大教授郝演苏说：如果退休后，一个人中央财大教授郝演苏说：如果退休后，一个人每年的生活成本是每年的生活成本是2 2万元：那么每个男人需要万元：那么每个男人需要4040万元，女人需要万元，女人需要5050万元。万元。一个家庭大约需要预备一个家庭大约需要预备100100万元！万元！养老缺口养老缺口=养老需求养老需求-已有养老准备（社保）已有养老准备（社保）养老缺口计算公式：养老缺口计算公式：由这样两个问题开始：由这样两个问题开始：养老系数与退休后再生活年数及年利率对应1%1.50%2%2.50%111.9411.911.8711
13、.84223.7523.6323.5123.39335.4535.1934.9234.66447.0446.5746.1145.66558.5157.7957.0856.39669.8668.8467.8366.85781.1179.7278.3777.08892.2490.4588.7187.029103.26101.0198.8496.7410114.18111.42108.78106.2211124.98121.68118.51115.4712135.68131.79128.06124.513135.68131.79128.06124.514156.76151.55146.6141.89
14、15167.14161.22155.6150.2716177.42170.74164.42158.4517187.6180.12173.07166.4218197.88189.36181.55174.2119207.66198.47189.86181.820217.54207.44198.01189.221227.32216.27206196.4322237224.98213.83203.4823246.59233.56221.51210.3624256.09242.01229.04217.0725265.49250.34236.42223.6126274.79258.54243.662302
15、7284.01266.63250.75236.2328293.13274.59257.71242.3129302.17282.44264.53248.2430311.11290.17271.21254.0331319.96297.76277.77259.6732328.73305.28284.19265.1833337.41312.68290.49270.5534346.01319.96296.67275.835354.52327.13302.72280.9136362.94334.2308.66285.937371.29341.17314.48290.7738379.54348.03320.
16、19295.52退休后再生活年数年利息率利率系数与现在至退休的年数及年利率对应 1%1.50%2%2.50%10.082950.082770.082580.0823920.041270.041070.040880.0406930.027380.027180.026980.0267940.020430.020230.020040.0198450.016250.016060.015870.0156860.013480.013290.013090.012970.01150.01130.011110.0109280.010010.009810.009620.0094390.008850.008660.
17、008470.00828100.007930.007330.007540.00735110.007170.006980.006790.0066120.006540.006350.006160.00579130.006010.005810.005630.00544140.005550.005360.005170.00499150.005150.004960.004780.00459160.004810.004620.004430.00425170.00450.004310.004130.00395180.004230.004040.003860.00368190.003990.00380.003
18、620.00344200.003770.003580.00340.00323210.003570.003380.00320.00303220.003990.00380.003620.00344230.003230.003040.002860.00269240.003080.002890.002710.00255250.002940.002750.002580.00241260.002810.002630.002450.00229270.002690.002510.002340.00217280.002580.00240.002230.00207290.002480.00230.002130.0
19、0197300.002380.00220.002040.00188310.00230.002120.001950.00179320.002210.002030.001870.00171330.002130.001960.001790.00164340.002060.001880.001720.00157350.001990.001820.001650.0015360.001930.001750.001590.00144370.001860.001690.001530.00138380.001810.001630.001470.00132现在至退休的年数年利息率 李先生，现在35岁，22岁参加工
20、作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活20年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，现在每月的储备额现在每月的储备额=1790=1790*198.01198.01*0.00258=914.450.00258=914.45元，元，即：即：在预计市场利率2%的情况下：每月存款每月存款914.45914.45元，每年元，每年10973.410973.4元至元至6060周岁周岁按照“钟爱一生”的
21、费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约1313万（12.8343912.83439万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得11701170元元/月月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取34.791134.7911万）李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活28年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，现在每月的储备额现在每月的储备额=17
22、90=1790*257.71257.71*0.00258=1190.160.00258=1190.16元，即：元，即：在预计市场利率2%的情况下：每月每月存款存款1190.161190.16元元，每年，每年14281.8814281.88元至元至6060周岁周岁按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约1717万（16.7039516.70395万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得15301530元元/月月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取45.496145.4961万）同时88岁领取1717万,则累计领取55.3302+17=72.330255.330
23、2+17=72.3302万。李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活38年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，现在每月的储备额现在每月的储备额=1790=1790*198.01198.01*0.00258=1478.7010.00258=1478.701元，即：元，即：在预计市场利率2%的情况下：每月存款每月存款1478.7011478.701元，每年元
24、，每年1774417744元至元至6060周岁周岁按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约2121万（20.753720.7537万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得28902890元元/月月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取56.20156.201万）同时88岁领取2121万,则累计领取120.2947+21=141.2947120.2947+21=141.2947万。最有意义的人最有意义的人生是爱有所依，老生是爱有所依，老有所养，在夕阳的有所养，在夕阳的余辉中，悠然地度余辉中，悠然地度过自己的一生。过自己的一生。统计显示，在统计显示，在100位位25岁青年岁青年当中，当中，30年后，他们当中有：年后，他们当中有：29位活不过位活不过65岁岁其余其余65岁以后的生活：岁以后的生活：3位生活富裕位生活富裕4位经济独立位经济独立5位需要工作才能维持位需要工作才能维持13位极度贫困位极度贫困46位需要依靠子女位需要依靠子女来源美国劳工局来源美国劳工局以上海为例，目前有以上海为例，目前有80岁以上岁以上的老人有的老人有231万，其中万，其中3.69%（约（约85000人）为单身老人，人）为单身老人，其中的其中的70%即即161.7万人需要依万人需要依赖他人生活赖他人生活来源中国通讯社来源中国通讯社
