1、中国注册理财规划师中国注册理财规划师测试：有成为有钱人的潜质吗？第1关 拾金不昧如果在地上看到一枚壹圆硬币，你会怎么做？a.捡起来放在口袋里，但是怀疑这一块钱能干什么。b.捡起来，并且对上天带来的幸运充满感激。c.视若无睹地走过去。第2关 近朱者赤选出你大部分的朋友的财务状态。a.我大部分的朋友都比我穷。b.我的朋友们财务状态都跟我差不多。c.我有钱的朋友还真不少。第3关 飞来好运如果今天公司突然给了你一大笔出乎你意料的奖金，你会怎么想？a.这一切都是我应得的。b.哇！真是天下掉下来的好运呀！c.这可不能让别人知道，免得遭人眼红。第4关 骆驼针眼关于财富与道德，你相信下面哪一种说法？a.有钱人
2、都是不道德的。b.人要变得有钱才有机会去帮助更多的人。c.有没有钱与有没有道德一点关系都没有。第5关 大言不惭你在电视上看到有钱人畅谈赚钱之道，你会有什么感觉？a.有钱人讲的都是不切实际的外交辞令。b.干得好，你应该拿更多钱。c.这些有钱的混蛋真讨厌。第6关 鱼与熊掌 对于工作与玩乐的概念比较倾向下列何者？a.工作与玩乐是不可兼得的，总得要先赚到温饱，再想玩乐。b.工作与玩乐是鱼与熊掌不可兼得，但是偶而吃一小片熊掌无妨。c.工作与玩乐可以兼得，这并非互相排斥的选向。第7关 有朝一日说到金钱管理，你当下第一个想法是什么？a.等我有钱了，我就会开始管理钱。b.不管有钱还是没钱，我都要管理金钱。c.
3、管理金钱会限制我的自由，让我的生活绑手绑脚。评分量表 选项 得分 a b c1:3 5 12:1 3 53:5 3 14:1 5 35:3 5 16:1 3 57:3 5 1 28分以上 恭喜你！你拥有一个有钱人的脑袋。你相信自己会成功，而且你也真的会成功。对你而言生活充满了惊奇与喜悦，你不只享受到金钱带来的各种快乐，而且精神也绝对不匮乏。22分27分吃不饱饿不死是你的写照。虽然有时候看到有钱人会觉得略感羡慕，但总觉得那是别人的幸运。况且现在的生活虽不满意，却勉强可以接受，何必费心费力去冒险？21分以下 哎呀！你的财务状况该小心！你每天工作努力得像条狗，却总是左支右绌。你听过赚钱这两个字，却从
4、来没有亲眼见过。虽然你嘴上嚷着想发财，但是你的思考模式出了问题。理财的定义理财的定义 理财是理一生之财，一生现金流量与风险理财是理一生之财，一生现金流量与风险管理管理 一生的收入包含工作收入、理财收入一生的收入包含工作收入、理财收入 一生的支出生活之和的理财支出一生的支出生活之和的理财支出 风险管理：做好保险安排，风险管理：做好保险安排，降低意外收支失衡降低意外收支失衡为什么要理财？为什么要理财？平衡一生中的收支差距平衡一生中的收支差距让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完，所谓“破产上天破产上天堂堂“，这是需要规划模拟的。，这是需要规划模拟的。过更好的生活
5、过更好的生活房子、汽车、美食房子、汽车、美食 回馈社会回馈社会孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔孙中山曾说，有千万人能力者，当造千万人之福。如比尔盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。盖茨是全世界最有钱的人，也是全世界捐款最多的人。一生需要赚多少钱？房子：房子：5050万（连买房带装修）万（连买房带装修）唉！接近郊区了。唉！接近郊区了。车子：车子：9090万（普通汽车万（普通汽车1515万，万，1010年换一次，开年换一次，开3030年车）年车）每年保险、汽油、养路、保养、维修怎么也要每年保险、汽油、养路、保养、维修怎么也要1.51.5万呀！万呀！孩子：孩子：3030
6、万（培养孩子到大学毕业的平均费用，不包括出国留学）万（培养孩子到大学毕业的平均费用，不包括出国留学）孩子孩子2020年，学费、生活费每年也要花年，学费、生活费每年也要花1.51.5万呀！万呀！父母：父母：43.243.2万（四位老人每人每月万（四位老人每人每月300300元，聊表寸心而已）元，聊表寸心而已）唉，唉，300300元，就是都用来吃饭，每天也只有元，就是都用来吃饭，每天也只有1010元呀。元呀。家用：家用：108108万（三口之家每月开销万（三口之家每月开销30003000元）元）很省了！这里可没有任何旅游休闲呀。很省了！这里可没有任何旅游休闲呀。养老：养老：3636万（退休后再活万
7、（退休后再活1515年，每月与老伴开销年，每月与老伴开销20002000元）元）期望值不能再高了！期望值不能再高了！人生规划人生规划规划一个经济零风险的人生规划一个经济零风险的人生学习期形成期成长期成熟期养老期经济收入风险准备金时间经济风险0人生人生资产曲线资产曲线20岁35岁50岁60岁养老期节约年龄家家庭庭资资产产0增值理财七大守则理财七大守则 理财宜早日做起 成功在于能锲而不舍，重复做相同的事 拿破仑希尔：积极 轻松 热情 坚持 理财不是敛财 采用正确的理财方式采用正确的理财方式光阴似金，及早投资光阴似金，及早投资理财七大守则理财七大守则 先储蓄，再投资，后消费 计划，预测及严守执行 理
8、财需要分析不同年龄阶段的理财重点不同年龄阶段的理财重点生命阶段独身期20-30岁家庭形成期30-35岁成长期35-50岁成熟期50-60岁退休期60岁以后理财重点持续培训养成储蓄习惯准备结婚买房买车生子子女教育赡养父母退休储备医疗退休养老休闲旅游保健医疗儿女结婚月收入20004000元独身6000元夫妻7000元夫妻4500元夫妻2000元夫妻适合产品高风险高报酬基础保障成长型基础保障稳健型基础保障保守型货币债券规避家庭理财陷阱规避家庭理财陷阱 陷阱一：拖延开始累积财富的时间陷阱一：拖延开始累积财富的时间 陷阱二：没有预算的概念随兴的消费陷阱二：没有预算的概念随兴的消费 陷阱三：没有最终实现目
9、标的盲目投资陷阱三：没有最终实现目标的盲目投资 陷阱四：没有考虑负担能力的超额借贷陷阱四：没有考虑负担能力的超额借贷理财建议的内容理财建议的内容 现金规划现金规划 风险管理风险管理 投资规划投资规划 税收规划税收规划 不动产规划不动产规划 教育规划教育规划 退休规划退休规划 遗产管理规划遗产管理规划木桶理论木桶理论短期投资短期投资现金、现金等价物现金、现金等价物中期投资中期投资股票、债券、保险股票、债券、保险房地产房地产长期投资长期投资保险、房地产（居住）保险、房地产（居住）如果木桶的最底层漏了，如果木桶的最底层漏了，那会是怎样的结果？那会是怎样的结果？分析理财品种分析理财品种 一定风险承受一
10、定风险承受 能力的投资者能力的投资者免税免税高高/高高股权投资股权投资 股票股票满足多种风险满足多种风险偏好的投资者偏好的投资者免税免税分散化证券投资分散化证券投资基金基金一般来说，低一般来说，低风险投资者风险投资者国债免税，国债免税，企业债应税企业债应税视债券发行人信用视债券发行人信用水平而定水平而定一定期限的债权投一定期限的债权投资资债券债券所有投资者所有投资者免税免税低低/较低较低风险保障风险保障+长期稳定长期稳定投资回报投资回报保险保险低风险投资低风险投资者者利息应税利息应税低低/低低结算结算+保值保值储蓄储蓄适宜人群适宜人群 税收税收风险风险/收益收益 功功 能能相对适中相对适中西方发达国家标准的资产分布西方发达国家标准的资产分布在美国，银行存款只占到其在美国，银行存款只占到其个人资产的个人资产的17%17%，其它资产都，其它资产都投资于共同基金、证券和人投资于共同基金、证券和人寿保险上。美国保险总资产寿保险上。美国保险总资产的规模仅次于总美国银行资的规模仅次于总美国银行资产！产！人生各阶段不同的投资比例人生各阶段不同的投资比例2030岁3040岁4050岁保障保险101510151015活期存款月收入的34倍月收入的36倍月收入的36倍高风险507040602030较高风险304030505060低风险01010201040
