1、团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析团体养老保险产品介绍和投保团体养老保险产品介绍和投保目目 录录CONTENTS3 3养老保险概述养老保险概述 养老体系由三大支柱构成：社会基本养老保险、企业年金和商业养老保险。社保虽然覆盖广，但保障水平有限。企业年金，由企业和员工共同缴纳，对企业而言负担沉重，截至2011年底全国只有4.49万户企业建立了企业年金，参加职工人数仅为1577万人。由此可见，要想未来养老有保障，商业养老保险貌似确实是最好的补充手段。一个完整的养老理财组合中，保险毫无疑问是坚实的基础，越来越多的人认识到为自己购买一份商业养老保障计划犹如一块“压仓石”。4 4社会养老保险社会养老
2、保险 全称社会养老保险金，即由社会统筹基金支付的基础养老金和个人账户养老金组成，是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。5 5商业养老保险商业养老保险 又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可
3、以从一定的年龄开始领取养老金。种类分为：传统型养老保险 分红型养老保险 万能型养老保险 投资连结保险6 6如何购买商业养老保险如何购买商业养老保险 商业险买多买少是根据自己的实际经济情况而定的，可多买，也可以少买，这是自由的。对于保险公司的分红，是根据每家保险公司的盈利状况而定，可有可无，具有明显的不确定性。7 7商业养老保险与社会养老保险的区别商业养老保险与社会养老保险的区别社会养老保险和商业养老保险的区别很大，各有各的好处，可以根据个人需求进行投保。关于商业养老保险和社会养老保险的区别在于：1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，是必须参加社会保险的，强制
4、性的。而商业养老保险则是一种商业行为，它建立在双方平等互利，自愿签约的基础上，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系，投保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，不具有强制性。2、实施目的不同：社会养老保险不以营利为目的，目的在于确保劳动者的基本生活，维护社会稳定;而商业保险是金融企业的经营活动，根本目的是获取利润，在此前提下按照保险合同给予经济补偿。8 8商业养老保险与社会养老保险的区别商业养老保险与社会养老保险的区别 3、资金来源不同：社会养老保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，行政强制实施;商业保险费视险种、险情而定，由投保人承担。4、
5、缴费方式不同：社会养老保险的费用通常由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户;商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。5、领取规则不同：社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则；而商业养老保险则根据保险人购买的产品不同而有所不同。9 9企业员工存在的风险企业员工存在的风险1010大部分企业都为员工投保团体意外保险，同时疾病保险也有很多案例。现如今，企业根据自身的财务状况，选择适合的补充养老保险计划，不仅可以享受国家规定的税收优惠政策，同时在资金保值增值的情况下能够满足员工更高层次的健康保障需要，是提高员工福利的有效手段。结合这种情
6、况，我公司“人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（B款）”是目前主要销售的团体养老年金保险之一。团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析11 11一单纯依靠社保、企业年金难以有效解决职工养老保险问题，一单纯依靠社保、企业年金难以有效解决职工养老保险问题，商业补充养老保险可以作为企业年金的有效补充。商业补充养老保险可以作为企业年金的有效补充。团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析多方信托多方信托模式模式企业年金企业年金双方契约双方契约模式模式“稳健型稳健型”计划计划“激进型激进型”计划计划收益不稳定收益不稳定有亏损风险有亏损风险收益稳定收益稳定有保证收益有保证收益团体补充养老团体补充养老企业
7、年金作为信托模式产品，其收益率无法保底，从近几年的实际投资收益率来看，部分年度甚至是亏损。与企业年金不同，企业团体补充养老保险的账户收益有年复利2.5%的保底，同时每年还有额外分红收益，近些年的年复利收益率都较稳定，有一定的投资增值效果，且这种收益是稳健的收益，不会出现亏损或大起大落。当企业同时参加本计划和企业年金时，能够实现“稳健型”计划与“激进型”计划的有益结合，有效弥补企业年金的不足，在提升账户收益率、平滑养老金替代率等方面效果显著。1212二企业开展商业补充养老保险的可行性及政策支持。二企业开展商业补充养老保险的可行性及政策支持。团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析“不用白不用”的
8、企业所得税优惠1313实力篇团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析三、企业加强人力资源管理的需要三、企业加强人力资源管理的需要 为企业员工提供补充养老方面的保险保障，保障员工在退休 后能够享受稳定的养老保障。将企业一定的养老负担转嫁给保险公司，由保险公司代为管理个人养老资金，实现个人账户资金的保值、增值。帮助企业加强人力资源管理，同时减少人事部门及财务部门的工作负担。团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析团体养老保险产品介绍和投保团体养老保险产品介绍和投保目目 录录CONTENTS1515团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团体年金保险（分红型）（B B
9、款）款）投保范围投保范围团体可作为投保人，为其成员向公司投保该保险。经公司同意，参保成员的配偶、子女和父母也可参加该保险。投保时，参加该保险的团体成员须符合本公司当时规定的投保条件 交费方式交费方式 年交/趸交 交费期间交费期间 趸交，3年，5年，10年，20年，交至领取日期 1616保险责任保险责任年金：年金：被保险人生存至本合同约定的年金领取起始日，本公司按约定的年金领取方式给付年金：被保险人生存至本合同约定的年金领取起始日，本公司按约定的年金领取方式给付年金：（1）一次性领取。）一次性领取。保险公司按保险合同下，该被保险人年金领取起始日的保险金额一次性给付年金，保险公司对该被保险人的保险
10、责任终止。（2）按年（或月）领取。）按年（或月）领取。保险公司将该产品合同项下该被保险人年金领取起始日的保险金额，根据约定的年金类型，按合同约定的年金转换标准，转换为年金。可以选择的年金类型包括：可以选择的年金类型包括：定期确定年金。定期确定年金。保险公司向被保险人给付年金，直至约定的给付期限届满，保险合同对该被保险人的保险责任终止。若被保险人在约定的给付期限届满前身故，其身故保险金受益人继续领取未满期限部分的年金直至约定的给付期限届满，保险合同对该被保险人的保险责任终止。定期年金。定期年金。保险公司向被保险人给付年金，直至约定的给付期限届满，保险合同对该被保险人的保险责任终止。若被保险人在约
11、定的给付期限届满前身故，保险公司给付年金至其身故时为止，保险合同对该被保险人的保险责任终止。普通终身年金。普通终身年金。保险公司向被保险人给付年金，直至其身故，保险合同对该被保险人的保险责任终止。团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团体年金保险（分红型）（B B款）款）17 17保险责任保险责任年金：年金：保证给付保证给付10年终身年金。年终身年金。保险公司向被保险人给付年金，保证给付10年。若被保险人未领满10年身故，其身故保险金受益人继续领取未满10年部分的年金直至10年期限届满，保险合同对该被保险人的保险责任终止；若被保险人10年后仍生存，保险公司继续
12、给付年金，直至其身故，保险合同对该被保险人的保险责任终止。保证给付保证给付10年增额终身年金。年增额终身年金。保险公司向被保险人给付年金，保证给付10年。从第二个领取年度起，每个领取年度年金给付标准，在上一个领取年度给付标准的基础上，按该被保险人年金领取起始日时的给付标准的5%增加。若被保险人未领满10年身故，其身故保险金受益人继续领取未满10年部分的年金直至10年期限届满，保险合同对该被保险人的保险责任终止；若被保险人10年后仍生存，保险公司继续给付年金，直至其身故，保险合同对该被保险人的保险责任终止。保本终身年金。保本终身年金。保险公司向被保险人给付年金，直至其身故。若被保险人身故时保险公
13、司已给付的年金总和小于本合同项下该被保险人年金领取起始日的保险金额，保险公司按保险合同项下该被保险人年金领取起始日的保险金额与保险公司已给付的年金总和的差额，向其身故保险金受益人给付身故保险金，保险合同对该被保险人的保险责任终止。团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团体年金保险（分红型）（B B款）款）1818保险责任保险责任身故保险金：身故保险金：被保险人于保险合同约定的年金领取起始日前身故，保险公司按该被保险人身故当时的保险金额给付身故保险金，保险合同对该被保险人的保险责任终止。离职保险金离职保险金 ：被保险人于被保险人于保险保险合同约定的年金领取起始日
14、前离职，合同约定的年金领取起始日前离职，保险保险公司按公司按保险保险合同项下该被保合同项下该被保险人的保险金额的一定比例作为离职保险金给付该被保险人，剩余部分退还投保人。险人的保险金额的一定比例作为离职保险金给付该被保险人，剩余部分退还投保人。给付比例由投保人与给付比例由投保人与保险保险公司约定并在合同中载明。公司约定并在合同中载明。团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团体年金保险（分红型）（B B款）款）1919实力篇档次档次基本保险金额基本保险金额档次档次基本保险金额基本保险金额11000024977029990259760399802697504997
15、02797405996028973069950299720799403097108993031970099920329650109910339600119900349550129890359500139880369450149870379400159860389350169850399300179840409250189830419200199820429150209810439100219800449050229790459000239780每万元趸交/年交保险费对应的基本保险金额表人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（B款）保险金额表款）保险金额表
16、团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团体年金保险（分红型）（B B款）款）2020实力篇人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（B款）保险金额款）保险金额（每万元基本保险金额对应的保险金额表）单位：元交费期间保单年度末趸交年交交至领取起始日3年交5年交10年交20年交1102501025010250102501025010250210506.2520756.2520756.2520756.2520756.2520756.25310768.9131525.1631525.1631525.1631525.1631525.1
17、6411038.1342563.2932313.2942563.2942563.2942563.29511314.0853877.3733121.1253877.3753877.3753877.37611596.9365474.333949.1555224.365474.365474.3711886.8677361.1634797.8756604.9177361.1677361.16812184.0389545.1935667.8258020.0389545.1989545.19912488.63102033.8236559.5259470.53102033.82102033.82101280
18、0.85114834.6637473.560957.3114834.66114834.661113120.87127955.5338410.3462481.23117705.53127955.531213448.89141404.4239370.664043.26120648.17141404.421313785.11155189.5340354.8765644.34123664.37155189.531414129.74169319.2741363.7467285.45126755.98169319.271514482.98183802.2542397.8368967.59129924.88
19、183802.251614845.06198647.343457.7870691.77133173198647.3团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团体年金保险（分红型）（B B款）款）备注：仅截取部分进行说明，具体以条款为准。2121实力篇 年金年金领取转换标准领取转换标准定期确定年金转换标准定期确定年金转换标准；定期年金（十年期）转换标准定期年金（十年期）转换标准；定期年金（十五年期）转换标准定期年金（十五年期）转换标准；定期年金（二十年期）转换标准定期年金（二十年期）转换标准；团体养老保险产品团体养老保险产品乐享人生团体年金保险（分红型）（乐享人生团
20、体年金保险（分红型）（B B款）款）普通终身年金转换标准普通终身年金转换标准；保证给付十年终身年金转换标准保证给付十年终身年金转换标准；保证给付十年增额终身年金转换标准保证给付十年增额终身年金转换标准；保本终身年金转换标准保本终身年金转换标准222222契约规则契约规则第一条 填写团体保险投保单（C款）（代码067）和“乐享人生团体年金保险被保险人投保名单”。第二条 特殊填写规则：1、人保寿险乐享人生团体年金保险（分红型）（B款）保费计算方式是保费算保额（费率详见此产品的基本保险金额表）。2、首期保险费是个人保险费和公共基本保险金额对应的保险费的总和。投保单第三项投保内容中的“保险费”为所有被
21、保险人“个人保险费”的总和。3、“投保档次”、“公共基本保险金额对应的保险费”须在特别约定栏内填写。4、年金领取起始日：投保名单中必须填写每个人被保险人的年金领取起始日，此日期为该被保险人年金领取年（或月）对应日。若当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。5、年金领取方式及年金类型、离职保险金给付比例可以不在投保时约定。232323契约规则契约规则第三条 其他规则参照中国人民人寿保险股份有限公司团体保险投保单填写规则执行。附：填写示例2424投保流程投保流程01 01 客户保险需求分客户保险需求分析及保险计划制定析及保险计划制定02 02 客户填写投保申客户填写投保申请及相关资料请及相关资料03 03 公司对投保申请公司对投保申请进行审核进行审核04 04 审核通过后收取审核通过后收取保险费保险费05 05 公司签发保险合同公司签发保险合同06 06 客户签收保险合同客户签收保险合同07 07 公司对客户进行公司对客户进行承保后的电话回访承保后的电话回访2525产品问答2626课程回顾课程回顾保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变！保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变！p团体养老保险需求分析团体养老保险需求分析p团体养老保险产品介绍和投保团体养老保险产品介绍和投保
