1、 是指货币债权从是指货币债权从付款人向受付人的付款人向受付人的转移。转移。而使货币债权发而使货币债权发生转移的发起工具生转移的发起工具与流程被称为支付与流程被称为支付工具。工具。是以电子化方式发起、是以电子化方式发起、处理、接收的支付。处理、接收的支付。电子支付过程中，货电子支付过程中，货币债权以数字信息的币债权以数字信息的方式被持有、处理、方式被持有、处理、接收，由电子支付工接收，由电子支付工具发起实现货币债权具发起实现货币债权的转移。的转移。图图11-2 11-2 电子支付分类示意图电子支付分类示意图n1.银行电子支付银行电子支付n是在银行账户与银行卡的基础上，利用电子技术是在银行账户与银
2、行卡的基础上，利用电子技术建立银行平台，完成在线银行支付，具体包括信建立银行平台，完成在线银行支付，具体包括信用卡远程支付，网络银行等。用卡远程支付，网络银行等。n2.第三方支付平台支付第三方支付平台支付n第三方支付平台通过自身与商户及银行之间的桥第三方支付平台通过自身与商户及银行之间的桥接完成支付中介的功能，为客户提供账号，进行接完成支付中介的功能，为客户提供账号，进行交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，交易资金代管，由其完成客户与商家的支付后，定期统一与银行结算。定期统一与银行结算。n3.以运营商为主体的电子支付以运营商为主体的电子支付n以运营商为主体的电子支付以运营商为主体的电子支
3、付主要包括各种服务运主要包括各种服务运营商（营商（SP）代收费以及购买彩票、保险、水、电）代收费以及购买彩票、保险、水、电等公共事业服务。等公共事业服务。使用者姓名及地址；支票号；传送路由号；账号使用者姓名及地址；支票号；传送路由号；账号（1）处理速度高）处理速度高（2）安全性能好）安全性能好电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上高速传递的，电子支票的支付是在与商户及银行相连的网络上高速传递的，它将支票的整个处理过程自动化了，这一支付过程在数秒内它将支票的整个处理过程自动化了，这一支付过程在数秒内即可实现。它为客户提供了快捷的服务，减少了在途资金。即可实现。它为客户提供了快捷的服务，减少了
4、在途资金。在支票使用数量很大时，这一优势特别明显。在支票使用数量很大时，这一优势特别明显。电子支票是以加密方式传递的，使用了数字签名或个人电子支票是以加密方式传递的，使用了数字签名或个人身份证号码（身份证号码（PIN）代替手写签名，还运用了数字证书，）代替手写签名，还运用了数字证书，这三者成为安全可靠的防欺诈手段这三者成为安全可靠的防欺诈手段。（3）处理成本低）处理成本低（4）给金融机构带来了效益）给金融机构带来了效益用电子支票进行支付，减轻了银行处理支票的工作压力，用电子支票进行支付，减轻了银行处理支票的工作压力，节省了人力，降低了事务处理费用。节省了人力，降低了事务处理费用。第三方金融服务
5、者不仅可以从交易双方处收取固定的交易第三方金融服务者不仅可以从交易双方处收取固定的交易费用或按一定比例抽取费用，它还可以作为银行身份，费用或按一定比例抽取费用，它还可以作为银行身份，提供存款账目，且电子支票存款账户很可能是无利率的，提供存款账目，且电子支票存款账户很可能是无利率的，因此给第三方金融机构带来了收益。而且银行也能为参与因此给第三方金融机构带来了收益。而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而可能是最有电子商务的商户提供标准化的资金信息，故而可能是最有效率的支付手段。效率的支付手段。l对网上保险的认识还没有到位 l网上保险的集成化程度还不高 l安全与法律等保障不健全 l保险业整体信息化水平还比较低 3.我国网上保险发展的主要策略我国网上保险发展的主要策略l转变观念，提高认识，加快网上保险的发展步伐 l加强联合，促进协调，为网上保险发展营造理想的发展环境 l加快法律、法规和标准的建设，为网上保险发展保驾护航 l促进保险业自身的信息化发展进程，为网上保险发展打下坚实的基础
