1、您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行工业中小企业职工人数2000人以下,或销售额30000万元以下,或资产总额为40000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数300人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额为4000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业建筑业中小企业职工人数3
2、000人以下,或销售额30000万元以下,或资产总额为40000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数600人及以上,销售额3000万元及以上,资产总额为4000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行零售业中小企业职工人数500人以下,或销售额15000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数100人及以上,销售额1000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业批发业中小企业职工人数200人以下,或销售额30000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数100人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企
3、业外为小型企业交通运输业中小企业职工人数3000人以下,或销售额30000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数500人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行邮政业中小企业职工人数1000人以下,或销售额30000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数400人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业住宿餐饮业中小企业职工人数800人以下,或销售额15000万元以下其中:中型企业同时满足职工人数400人及以上,销售额3000万元及以上小型企业除中型企业外为小型企业
4、您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信 赖 的 银 行您 身 边 的 银 行您 身 边 的 银 行可 信 赖 的 银 行可 信
5、 赖 的 银 行2.1 流动资金贷款部分产品介绍 备用贷款备用贷款 营运资金贷款营运资金贷款 周转限额贷款周转限额贷款 临时贷款临时贷款 搭桥贷款搭桥贷款 国内保理国内保理 国内发票融资国内发票融资2.1.1 备用贷款n 定义：定义：满足借款人未来一定时期内或有融资需求满足借款人未来一定时期内或有融资需求出具具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定出具具有法律约束力、允许其在需要时按照合同约定条件提取贷款的信贷承诺条件提取贷款的信贷承诺n 适用对象适用对象:适用于国际评级较高的适用于国际评级较高的大型跨国公司及其控股大型跨国公司及其控股公司公司2.1.2 备用贷款境外备用银团贷款n 适用对象
6、适用对象:适用于国际评级较高的适用于国际评级较高的大型跨国公司大型跨国公司及其控股公司及其控股公司n 合同期限一般不超过合同期限一般不超过5 5年，最长不超过年，最长不超过1010年年2.1.3 备用贷款境内备用贷款n 适用对象适用对象:适用于适用于AA+AA+级及以上大型优质客户（非级及以上大型优质客户（非房地产开发企业房地产开发企业)n 合同期限最长不超过合同期限最长不超过3 3年年2.2.2 营运资金贷款n 定义：定义：满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求 以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源以其未来综合收益和其他合法收入等
7、作为还款来源 n 适用对象：适用对象：AAAA级（含）以上（非房地产开发企业）级（含）以上（非房地产开发企业）主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强；在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良力较强；在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力好的发展潜力2.2.3 周转限额贷款n 定义：定义：满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求 以约定的、可预见的经营收入作为还款来源以约定的、可预见的经营收入作为还款来源n 适用对象：适用对象：A A级（含）以上（非房地产开发企业）级
8、（含）以上（非房地产开发企业）生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定生产经营正常，财务状况较好，发展前景稳定2.2.4 临时贷款n 定义：定义：满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物满足借款人在生产经营过程中因季节性或临时性的物资采购资金需求资采购资金需求以对应的产品（商品）销售收入等作为还款来源以对应的产品（商品）销售收入等作为还款来源n 适用对象：适用对象：BBB+BBB+级（含）以上客户级（含）以上客户产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系具有良好稳定的供销关系2.2.5 搭桥贷款n 定义：定义：为满足
9、借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来所获为满足借款人日常业务活动中阶段性的资金需求，以未来所获政府拨款等非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款政府拨款等非经营性现金流作为还款来源而发放的过渡性贷款n 适用对象：适用对象：学校、医院、城投公司等企事业法人（信用等级）学校、医院、城投公司等企事业法人（信用等级）还贷来源：政府财政或主管部门拨款，已列入预算还贷来源：政府财政或主管部门拨款，已列入预算 已落实的计划内资金暂时无法到位，因正常业务活动需要先行已落实的计划内资金暂时无法到位，因正常业务活动需要先行垫付资金垫付资金 发行股票债券，股东投资借款发行股票债券，股东投资借款2.2.6
10、 国内保理n 定义：定义：境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。国内保理分类：调查、应收账款管理的综合性金融服务。国内保理分类：有、无追索权，公开或隐蔽。有、无追索权，公开或隐蔽。2.2.7 国内发票融资2.2.8 流动资金贷款产品比较贷款品种贷款品种客户准入条件客户准入条件最长期限最长期限贷款额度贷款额度境内备
11、用贷款境内备用贷款AA+(AA+(含含)以上以上3 3年年境外备用银团贷款境外备用银团贷款 穆迪穆迪Baa3Baa3级或标普级或标普BBBBBB级以上级以上1010年年营运资金贷款营运资金贷款AAAA级级(含含)以上以上3 3年年法人账户透支法人账户透支AA-AA-级级(含含)以上以上1 1年年周转限额贷款周转限额贷款A A级级(含含)以上以上2 2年年净资产净资产50%50%、100%100%临时贷款临时贷款BBB+BBB+级级(含含)以上以上1 1年年搭桥贷款搭桥贷款2 2年年拟拨款项拟拨款项70%70%国内保理国内保理综合购销双方信用综合购销双方信用等级确定等级确定应收账款应收账款(3(
12、3年年)到期后到期后3 3月月发票实有金额发票实有金额100%100%国内发票融资国内发票融资卖方卖方BBBBBB级以上，级以上，买方买方A+A+级以上级以上应收账款应收账款(9(9月月)到期后到期后1 1月月发票实有金额发票实有金额80%80%、100%100%（一）担保公司应符合以下条件：（一）担保公司应符合以下条件：1、依照法律及有关规定办理办理注册及年检手续；、依照法律及有关规定办理办理注册及年检手续；2、有完善的法人治理结构和内部组织机构；、有完善的法人治理结构和内部组织机构；3、自主经营、独立核算，在营业执照规定的范围内从事经营活动；、自主经营、独立核算，在营业执照规定的范围内从事
13、经营活动；4、原则上应有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户，实行专项储存、专、原则上应有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户，实行专项储存、专户管理，但事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的除外；户管理，但事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的除外；5、累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的、累计担保责任余额一般不得超过担保机构存入我行担保基金数额的3倍，最高不得倍，最高不得超过超过5倍；倍；6、对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于、对借款人本次贷款的担保比例一般不得低于80%；且借款人已对专业担保机构未；且借款人已对专业担保机构未担保部分提供了贷款行认
14、可的其他担保；担保部分提供了贷款行认可的其他担保；7、专业担保机构为中小企业融资提供担保时，单户企业在我行的贷款额最高不得超、专业担保机构为中小企业融资提供担保时，单户企业在我行的贷款额最高不得超过该担保机构存入我行存款的过该担保机构存入我行存款的10%。8、担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本得、担保机构对单个企业提供的担保责任金额最高不得超过担保机构自身实收资本得10%；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的；担保机构担保责任余额一般不超过担保机构自身实收资本的5倍，最高不倍，最高不得超过得超过10倍。倍。9、担保公司的信用等级要符合我行对保证
15、人信用等级的有关规定。、担保公司的信用等级要符合我行对保证人信用等级的有关规定。1、向双方申请担保贷款的中小企业，先由担保公司审查确定是否同意提供担保。2、为方便担保申请人，我行的下属机构可代担保公司受理申请人的担保申请，并按担保公司的要求收集申请人和借款人的有关资料，交由担保公司审查。我行及下属机构不参与担保公司与申请人的协商事宜，但有权了解反担保人（申请人或借款人或反担保第三人）向担保公司提供的反担保条件等情况。经担保公司审查同意提供担保的企业，担保公司应向我行下属的贷款经办行出具担保意见书，一并供我行审查。3、经我行审查同意贷款的，担保公司与反担保人办理反担保手续；根据我行审批情况，由贷
16、款经办行与担保公司签定担保合同后，才能向借款申请人发放贷款。1、若借款人逾期不能按时还款的，双方互相配合催收，由担保公司处置反担保物。逾期一个月我行仍无法收回全部贷款本息的，担保公司应承担全部责任，我行有权将担保公司用作担保的保证金直接扣还贷款本息，不足部分可处置担保公司其他财产。2、担保公司在我行的贷款担保总额度最高不超过担保公司资本金的五倍。我行根据担保公司存入的保证金及资本金情况，确定和调整担保公司的担保贷款额度。若由担保公司担保的信贷业务风险率超过15%，我行将停止办理由该担保公司担保的信贷业务，原有担保业务仍然有效。3、禁止与有以下情况之一的担保机构发生担保业务往来：（1）以从事实业经营，或从事股权性投资为主营业务的，或者参与期货投资的；（2）公司资金被股东占用的；（3）为关系人提供担保的条件优于其他客户的；（4）法定代表人和高级管理人员业务经历中有重大失误，或其他不良信用纪录的；（5）担保机构有应代偿而未代偿债务，或有其他不良信用纪录的；（6）涉及诉讼并有可能影响公司正常经营的；（7）其他影响其履行担保责任的情况。让服务与您更近让希望与您更近
