1、天津职业技术师范大学经济与管理学院第十一章第十一章 信用信用管理的政策环境管理的政策环境信用管理概论目录：政府部门在社会信用管理体系中的作用我国政府相关职能部门的信用监管行业协会在社会信用管理体系中的作用第一节第一节政府部门在社会信用管理体系中的作用政府部门在社会信用管理体系中的作用一、政府部门与信用管理一、政府部门与信用管理二、政府在社会信用管理体系中的作用二、政府在社会信用管理体系中的作用三、政府发挥作用的主要着力点三、政府发挥作用的主要着力点添加文本第一节第一节政府部门在社会信用管理体系中的作用政府部门在社会信用管理体系中的作用一、政府部门与信用管理一、政府部门与信用管理不论是发达的征信
2、国家，还是尚处于信用体系建设初期的发展中国家，其负责信用行业监督管理的政府部门，至少都要发挥两个基本作用：一是宏观调控金融机构和零售信用授信单位对市场的信用或信用支付工具的投放；二是促进或者规范包括征信行业和信用管理服务机构在内的信用管理行业的发展，对其业务操作行为建立起监督管理机制。添加文本第一节第一节政府部门在社会信用管理体系中的作用政府部门在社会信用管理体系中的作用二、政府在社会信用管理体系中的作用二、政府在社会信用管理体系中的作用在我国目前社会信用管理体系建设的现实条件下，政府部门的作用体现在以下在我国目前社会信用管理体系建设的现实条件下，政府部门的作用体现在以下几方面：几方面：1.1
3、.规划指导作用。规划指导作用。政府应长远规划社会信用体系的建设方案，有计划、有步政府应长远规划社会信用体系的建设方案，有计划、有步骤地实施，使社会信用体系建设规范、有序。骤地实施，使社会信用体系建设规范、有序。2.2.协调推动作用。协调推动作用。首先，政府应成为信用立法的积极发起者、推动者和执行首先，政府应成为信用立法的积极发起者、推动者和执行者。另一方面，应加强政府内部协调和推动的力度，者。另一方面，应加强政府内部协调和推动的力度，构筑统一的信用信息服务构筑统一的信用信息服务平台，促进企业、个人信息在政府部门之间、政府与社会之间进行合理传递，平台，促进企业、个人信息在政府部门之间、政府与社会
4、之间进行合理传递，通过市场机制对信用行为进行有效的激励和约束。通过市场机制对信用行为进行有效的激励和约束。3.3.规范监管作用规范监管作用。政府应积极建立失信约束和惩罚机制并监督信用行业的规。政府应积极建立失信约束和惩罚机制并监督信用行业的规范发展。范发展。加强对信用中介机构的培育、规范和监管，实行中介机构的市场准入加强对信用中介机构的培育、规范和监管，实行中介机构的市场准入制度，促进信用管理行业的健康成长；发挥行业协会、同业公会的自律作用。制度，促进信用管理行业的健康成长；发挥行业协会、同业公会的自律作用。4.4.示范表率作用。示范表率作用。政府信用对企业、个人和社会信用具有引导作用，各级政
5、政府信用对企业、个人和社会信用具有引导作用，各级政府应当首先成为责任政府和信用政府，转变政府职能，规范政府行为，完善科府应当首先成为责任政府和信用政府，转变政府职能，规范政府行为，完善科学决策制度，政务公开制度；通过打造政府自身良好的信用形象，积极推动社学决策制度，政务公开制度；通过打造政府自身良好的信用形象，积极推动社会信用体系建设。会信用体系建设。添加文本第一节第一节政府部门在社会信用管理体系中的作用政府部门在社会信用管理体系中的作用三、政府发挥作用的主要着力点三、政府发挥作用的主要着力点由于我国市场经济体制还还不够完善，信用基础十分薄由于我国市场经济体制还还不够完善，信用基础十分薄弱，在
6、当前和今后一个很长的时期内，政府部门在社会信用弱，在当前和今后一个很长的时期内，政府部门在社会信用管理体系建设中将发挥无法替代的作用。为此，政府部门的管理体系建设中将发挥无法替代的作用。为此，政府部门的主要任务应以建立社会用制度为核心，以公共信用为示范，主要任务应以建立社会用制度为核心，以公共信用为示范，以企业信用和个人信用体系建设为重点，以征信体系建设为以企业信用和个人信用体系建设为重点，以征信体系建设为关键，综合抓好诚信教育、信用制度、信用市场、信用服务、关键，综合抓好诚信教育、信用制度、信用市场、信用服务、信用监管、技术支撑等环节，建设社会信用体系，发展信用信用监管、技术支撑等环节，建设
7、社会信用体系，发展信用文化，创造良好的社会信用环境，促进经济和社会的发展文化，创造良好的社会信用环境，促进经济和社会的发展。具体具体而言，而言，政府发挥作用的着力点政府发挥作用的着力点主要有以下几方面主要有以下几方面：1.1.发挥作为社会管理者作用，营造良好的信用发挥作为社会管理者作用，营造良好的信用环境环境2.2.积极扶持和培育社会信用管理积极扶持和培育社会信用管理体系体系3.3.发挥倡导作用，促进征信数据的发挥倡导作用，促进征信数据的开放开放4.4.充分发挥政府的调控作用，建立政府监督机制充分发挥政府的调控作用，建立政府监督机制添加文本第二节第二节 我国政府相关职能部门的信用监管我国政府相
8、关职能部门的信用监管一、中央银行信用监管一、中央银行信用监管（1 1）调控信用交易规模，监管授信机构）调控信用交易规模，监管授信机构（2 2）促进征信数据披露）促进征信数据披露（3 3）扶持信用管理相关行业的发展）扶持信用管理相关行业的发展1.中央银行在国家信用管理体系中的作用：添加文本第二节第二节 我国政府相关职能部门的信用监管我国政府相关职能部门的信用监管一、中央银行信用监管一、中央银行信用监管中国人民银行下设中国人民银行征信管理局和中国人民中国人民银行下设中国人民银行征信管理局和中国人民银行征信中心两个信用管理部门。银行征信中心两个信用管理部门。20032003年年1111月，中国人民银
9、月，中国人民银行成立了征信管理局，其首要任务就是规划中国的征信体系行成立了征信管理局，其首要任务就是规划中国的征信体系建设，其次是承办信贷征信管理工作；拟订信贷征信业发展建设，其次是承办信贷征信管理工作；拟订信贷征信业发展规划、管理办法和有关风险评价准则；承办有关金融知识宣规划、管理办法和有关风险评价准则；承办有关金融知识宣传普及工作。中国人民银行征信管理局成立后，部署安排中传普及工作。中国人民银行征信管理局成立后，部署安排中国人民银行各分支机构开展征信市场调研工作，初步掌握了国人民银行各分支机构开展征信市场调研工作，初步掌握了我国征信市场的分布格局，为今后分业管理评级机构、信用我国征信市场的
10、分布格局，为今后分业管理评级机构、信用担保机构等打下了基础。担保机构等打下了基础。2.我国中央银行的信用监管 依照依照法律及相关的行政法规，银监会的工作职责主要包括以下三个方面：法律及相关的行政法规，银监会的工作职责主要包括以下三个方面：1.1.制定并发布制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则，对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则，审查审查批准银批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围，行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围，制定制定银行业金融机构的审慎经营银行业金融机构的审慎经营规则。规则。2.2.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行对银行业
11、金融机构的业务活动及其风险状况进行监管监管，对银行业自律组织的活动，对银行业自律组织的活动进行进行指导和监督指导和监督，开展开展与银行业监督管理有关的国际交流与合作与银行业监督管理有关的国际交流与合作活动活动。3.3.对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构实行接管或者促成机构重组机构重组，对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金，对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以融机构予以撤销撤销，对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人，对涉嫌
12、金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以的账户予以查询查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结冻结，对擅自，对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔取缔等。等。添加文本第二节第二节 我国政府相关职能部门的信用监管我国政府相关职能部门的信用监管二、二、中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构的监管中国银行业监督管理委员会对银行业金融机构的监管依据有关法律法规，中国证监会在监督管理过程中的职责主要体现在以下方面：依据有关法律法规，中国证监会在
13、监督管理过程中的职责主要体现在以下方面：1.1.研究和拟订研究和拟订证券期货市场的方针政策、发展规划，证券期货市场的方针政策、发展规划，起草起草证券期货市场的有关法律、法规，提证券期货市场的有关法律、法规，提出制定和修改的建议，出制定和修改的建议，制定制定有关证券期货市场监管的规章、规则和办法。有关证券期货市场监管的规章、规则和办法。2.2.垂直领导全国证券期货监管机构，对证券期货市场实行垂直领导全国证券期货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管集中统一监管，对有关证券公司的领，对有关证券公司的领导成员、上市公司的证券市场行为、证券期货交易所及证券业和期货业协会进行管理，导成员、上市公司的证
14、券市场行为、证券期货交易所及证券业和期货业协会进行管理，指导指导中中国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。监管证券期货经营机构、证券投国证券业、期货业协会开展证券期货从业人员资格管理工作。监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记结算公词、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级资基金管理公司、证券登记结算公词、期货结算机构、证券期货投资咨询机构、证券资信评级机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务，监管境内证券、期货经营机构到境外机构，审批基金托管机构的资格并监管其基金托管业务，监管境内证券、期货经营机构到境外设立证券、期货机构，监管境外机构到境内设
15、立证券、期货机构、从事证券、期货业务。设立证券、期货机构，监管境外机构到境内设立证券、期货机构、从事证券、期货业务。3.3.监管监管股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由证监会负责的债券及其他证券的境内股票、可转换债券、证券公司债券和国务院确定由证监会负责的债券及其他证券的境内外发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资基金活动，批准企业债券的上市，监管上市外发行、上市、交易、托管和结算，监管证券投资基金活动，批准企业债券的上市，监管上市国债和企业债券的交易活动，监管境内期货合约的上市、交易和结算，按规定监管境内机构从国债和企业债券的交易活动，监管境内期货合约的上市、交易和结算，按规定监
16、管境内机构从事境外期货业务，并依法对证券期货违法违规行为事境外期货业务，并依法对证券期货违法违规行为进行调查和处罚进行调查和处罚。4.4.会同有关部门会同有关部门审批审批会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格，并会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货中介业务的资格，并监管监管律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货相关业律师事务所、律师及有资格的会计师事务所、资产评估机构及其成员从事证券期货相关业务的活动等。务的活动等。添加文本第二节第二节 我国政府相关职能部门的信用监管我国政府相关职能部门的信用监管三、三、中国证券监督管理委员会对
17、证券期货市场的监管中国证券监督管理委员会对证券期货市场的监管添加文本第二节第二节 我国政府相关职能部门的信用监管我国政府相关职能部门的信用监管四、中国保险监督管理委员会对保险市场的监管四、中国保险监督管理委员会对保险市场的监管中国保险监督管理委员会内设中国保险监督管理委员会内设1515个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区设有个职能机构，并在全国各省、直辖市、自治区设有3535个派出机构。其主要职责如下。个派出机构。其主要职责如下。1.1.拟定拟定保险业发展的方针政策，保险业发展的方针政策，制定制定行业发展战略和规划，行业发展战略和规划，起草起草保险业监管的法律、法规，保险业监管的法律、法规
18、，制定制定业内规章。制定业内规章。制定保险行业信息化标准，建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编保险行业信息化标准，建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。制全国保险业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。2.2.对保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司、保险资产管理公司、境外保险机构代表处、保险代理公对保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司、保险资产管理公司、境外保险机构代表处、保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机
19、构及其分支机构、境内保险机构和非保险机构在境外的分支机构，以司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构、境内保险机构和非保险机构在境外的分支机构，以及保险机构的合并、分立、变更、解散、破产及清算及保险机构的合并、分立、变更、解散、破产及清算进行审批和监管进行审批和监管。3.3.依法依法对保险公司的偿付能力和市场行为，保险公司的保险保证金和资金运用进行对保险公司的偿付能力和市场行为，保险公司的保险保证金和资金运用进行监管监管，并，并负责保险保障基金负责保险保障基金的管理的管理。审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保。审批关系社会
20、公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。对政策性保险和强制保险进行业务监管，对专属自保、险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。对政策性保险和强制保险进行业务监管，对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管，同时管理保险行业协会和保险学会等行业社团组织。相互保险等组织形式和业务活动进行监管，同时管理保险行业协会和保险学会等行业社团组织。4.4.依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚调查、处罚。谢谢大家！
