1、保险的职能和作用保险的职能和作用机动车辆和机动车辆保险机动车辆和机动车辆保险常见的机动车辆保险种类常见的机动车辆保险种类机动车辆保险的分类机动车辆保险的分类机动车辆保险的业务流程机动车辆保险的业务流程 1.1.了解汽车保险的职能和作用了解汽车保险的职能和作用；2.2.了解汽车保险的特点和分类方法了解汽车保险的特点和分类方法；3.3.掌握常见汽车保险的种类和意义掌握常见汽车保险的种类和意义；4.4.掌握汽车保险的投保和理赔流程掌握汽车保险的投保和理赔流程。知识目标知识目标1保险职能一、保险的职能和作用一、保险的职能和作用 保险的基本保险的基本职能。就是组织职能。就是组织经济补偿和实现经济补偿和实
2、现保险金的给付。保险金的给付。保险的派生保险的派生职能。比较多的职能。比较多的学者赞同保险有学者赞同保险有防灾防损和融通防灾防损和融通资金的职能。资金的职能。（1 1）（2 2）2.保险的作用一、保险的职能和作用一、保险的职能和作用1)1)有利于国民有利于国民经济持续稳定经济持续稳定发展发展3)3)有利于有利于科学技术科学技术的推广应的推广应用用 2)2)有利于有利于社会的稳社会的稳定定 4)4)有利有利于对外的于对外的经济交往经济交往1机动车辆和机动车辆保险的概念二、保险的职能和作用二、保险的职能和作用 机动车辆一般是指本身具有动力机动车辆一般是指本身具有动力装置，可以单独在公路及城市道路行
3、装置，可以单独在公路及城市道路行驶，并完成运载任务的车辆。机动车驶，并完成运载任务的车辆。机动车分类方法很多，根据国家有关机动车分类方法很多，根据国家有关机动车辆安全检验标准的规定，机动车类型辆安全检验标准的规定，机动车类型可分为如下几种可分为如下几种:(1)(1)大型汽车。大型汽车。(2)(2)小型汽车。小型汽车。(3)(3)专用汽车。专用汽车。(4)(4)特种车。特种车。2.机动车辆保险的特点（1 1).（2 2).（3 3).保险标的保险标的出险率较出险率较高。高。业务量大，业务量大，投保率高。投保率高。扩大保险扩大保险利益。利益。（4 4).被保险被保险人自负人自负责任与责任与无赔款无
4、赔款优待。优待。二、保险的职能和作用二、保险的职能和作用 3.机动车辆保险的职能 机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险失后果转嫁到全体被保险人身上，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。机动
5、车及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。机动车辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。经济补偿制度。二、保险的职能和作用二、保险的职能和作用4.机动车辆保险的作用扩大了对汽车的需求。扩大了对汽车的需求。（1）稳定了社会公共秩序。稳定了社会公共秩序。（2）促进了汽车安全性能的提高。促进了汽车安全性能的提高。（3）机动车辆保险业务在财产保险中占有重要的地位。机动车辆保险业务在财产保险中占有重要的地位。（4）二、保险的职能和作用二、
6、保险的职能和作用4.机动车辆保险的作用三、机动车辆保险的分类三、机动车辆保险的分类按照保险期限按照保险期限分类分类按照机动车按照机动车辆的常见类辆的常见类型分类型分类按照承保条按照承保条件分类件分类按照实施的按照实施的形式分类形式分类按保险标的分类按保险标的分类4.机动车辆保险的作用四、常见的机动车辆保险种类四、常见的机动车辆保险种类 机动车辆有关的风险有两种：机动车辆有关的风险有两种：(1)(1)机动车辆本身所面临的机动车辆本身所面临的风险；风险；(2)(2)机动车辆本身所创造的风险。为了有效转移上述两种机动车辆本身所创造的风险。为了有效转移上述两种风险，世界各国的机动车辆保险均设立了机动车
7、辆损失险风险，世界各国的机动车辆保险均设立了机动车辆损失险(或者或者称为车身险称为车身险)和第三者责任险。机动车辆损失险承保机动车辆因和第三者责任险。机动车辆损失险承保机动车辆因保单责任范围内的自然灾害和意外事故所造成的车辆本身损失保单责任范围内的自然灾害和意外事故所造成的车辆本身损失;第三者责任险承保车辆在使用过程中所创造的风险，即对于因第三者责任险承保车辆在使用过程中所创造的风险，即对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人承担赔偿责任时，由保险人负责赔偿。其中机动车辆损失险属承担赔偿责任时，由保险人负责赔偿。其中机动
8、车辆损失险属于财产保险范畴，而第三者责任险则属于责任保险范畴。于财产保险范畴，而第三者责任险则属于责任保险范畴。1.机动车辆损失险1)1)保险标的保险标的 2)2)参加保险参加保险的机动车辆必的机动车辆必须具备的条件须具备的条件3)3)投保人投保人与被保险人与被保险人5)5)除外责任除外责任4)4)保险责任保险责任一般包括：一般包括：（1）不保的风险）不保的风险（2）不保的损失）不保的损失四、常见的机动车辆保险种类四、常见的机动车辆保险种类 2.第三者责任险1)1)机动车辆第三者责任险的标的机动车辆第三者责任险的标的 机动车辆第三者责任险所承保的保险标的是机动机动车辆第三者责任险所承保的保险标
9、的是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中，发生意外事故，给第车辆驾驶员在使用车辆过程中，发生意外事故，给第三者三者(他人他人)造成损害，被保险人及其驾驶员应负的相造成损害，被保险人及其驾驶员应负的相应的民事责任。保险人只负责被保险人或其允许的驾应的民事责任。保险人只负责被保险人或其允许的驾驶员因过失造成他人的损害应负的民事责任，而被保驶员因过失造成他人的损害应负的民事责任，而被保险人或其允许的驾驶员的故意行为造成他人的损害所险人或其允许的驾驶员的故意行为造成他人的损害所负的民事责任，就不属于可保险的范围。负的民事责任，就不属于可保险的范围。四、常见的机动车辆保险种类四、常见的机动车辆保险种类 2.第
10、三者责任险2)2)与机动车辆保险相关的民事责任与机动车辆保险相关的民事责任 机动车辆发生意外事故，造成他人财产与人身的损害，即对机动车辆发生意外事故，造成他人财产与人身的损害，即对他人的财产和人身权利进行了侵害属于侵权行为，其所承担的他人的财产和人身权利进行了侵害属于侵权行为，其所承担的责任属于侵权的民事责任。从意外事故发生的地点来讲，一般责任属于侵权的民事责任。从意外事故发生的地点来讲，一般分为交通事故和非交通事故。分为交通事故和非交通事故。（1)交通事故民事赔偿要件根据一般民事责任的四个构成要交通事故民事赔偿要件根据一般民事责任的四个构成要件，道路交通事故损害赔偿责任要件也应符合上述条件，
11、主要件，道路交通事故损害赔偿责任要件也应符合上述条件，主要有以下几项有以下几项：道路交通事故赔偿，应以发生交通事故为前提条件。必须道路交通事故赔偿，应以发生交通事故为前提条件。必须是机动车辆发生交通事故，或交通事故必须是机动车辆所致。是机动车辆发生交通事故，或交通事故必须是机动车辆所致。交通事故与受害人所受损害必须有直接的因果关系，否则机交通事故与受害人所受损害必须有直接的因果关系，否则机动车辆不承担赔偿责任。动车辆不承担赔偿责任。（2)民事责任与保险责任民事责任中的过错，包含了民事责任与保险责任民事责任中的过错，包含了“故意故意”和和“过失过失”两种情况。两种情况。四、常见的机动车辆保险种类
12、四、常见的机动车辆保险种类 2.第三者责任险3)3)第三者责任险的保险第三者责任险的保险责任主要要件及其含义责任主要要件及其含义（2)2)第三第三者者(他人他人)。（1)1)被保被保险人险人。（4)4)被保险被保险人允许的合人允许的合格驾驶员格驾驶员。（3)3)使用使用过程过程。（5)5)意外意外事故事故。四、常见的机动车辆保险种类四、常见的机动车辆保险种类3.机动车辆保险的附加险机动车辆保机动车辆保险的附加险险的附加险（1)全车盗抢全车盗抢险险（2)玻璃单独玻璃单独破碎险破碎险（3)自燃损失自燃损失险险（4)车身划痕车身划痕损失险损失险（5)新增加设新增加设备损失险备损失险（10)不计免不计
13、免赔特约险赔特约险（9)车载货物车载货物掉落责任险掉落责任险（8)无过失责无过失责任险任险（7)车上货物车上货物责任险责任险（6）车上人）车上人员责任险员责任险 四、常见的机动车辆保险种类四、常见的机动车辆保险种类1.机动车辆保险的保险投保五、机动车辆保险的业务流程五、机动车辆保险的业务流程 1 1）投保注意事项）投保注意事项(1)(1)介绍机动介绍机动车辆保险内容车辆保险内容。(2)(2)根据实根据实际需要购际需要购买买。(3)(3)投保时应投保时应告知投保人告知投保人的其他事项。的其他事项。1.机动车辆保险的保险投保 2 2）保险公司或代理人）保险公司或代理人应制定合理的保险方案应制定合理
14、的保险方案(1)(1)保险方保险方案制定的基案制定的基本原则。本原则。充分保障的原则。充分保障的原则。公平合理的原则。公平合理的原则。充分披露的原则。充分披露的原则。五、机动车辆保险的业务流程五、机动车辆保险的业务流程1.机动车辆保险的保险投保 了解企业的基本了解企业的基本情况，包括企业的情况，包括企业的性质、规模、经营性质、规模、经营范围和经营情况。范围和经营情况。了解企业拥了解企业拥有车辆的数量、有车辆的数量、车型和用途，了车型和用途，了解车况、驾驶员解车况、驾驶员素质情况、运输素质情况、运输对象、车辆管理对象、车辆管理部门等。部门等。了解企业车辆管理的情况，包了解企业车辆管理的情况，包括
15、安全管理的目标、对于安全管理括安全管理的目标、对于安全管理的投入、安全管理的实际情况、以的投入、安全管理的实际情况、以往发生事故的情况以及分类等。往发生事故的情况以及分类等。了解企业以往的了解企业以往的投保情况，包括承保投保情况，包括承保公司、投保险种、投公司、投保险种、投保的金额、保险期限保的金额、保险期限和赔付率等情况。和赔付率等情况。了解企业投保的动机，防了解企业投保的动机，防止逆向投保和道德风险。止逆向投保和道德风险。(2)(2)制订保险制订保险方案前的调方案前的调查工作查工作 2 2）保险公司或代理人）保险公司或代理人应制定合理的保险方案应制定合理的保险方案五、机动车辆保险的业务流程
16、五、机动车辆保险的业务流程1.机动车辆保险的保险投保(3)(3)保险方案保险方案的主要内容的主要内容保险人情保险人情况况 投保标的投保标的风险评估风险评估 保险方案保险方案的总体建议的总体建议 保险条款保险条款以及解释以及解释 保险金额以保险金额以及赔偿限额的及赔偿限额的确定确定 相关附件相关附件 赔偿处理赔偿处理程序程序 免赔额以免赔额以及适用情况及适用情况服务体系服务体系以及承诺以及承诺 2 2）保险公司或代理人）保险公司或代理人应制定合理的保险方案应制定合理的保险方案五、机动车辆保险的业务流程五、机动车辆保险的业务流程1.机动车辆保险的保险投保3 3）机动车辆保险方案的种类）机动车辆保险
17、方案的种类(1)(1)最低保最低保障方案障方案(2)(2)基本保基本保障方案障方案(3)(3)经济保经济保险方案险方案(5)(5)完全保完全保障方案障方案(4)(4)最佳保最佳保障方案障方案五、机动车辆保险的业务流程五、机动车辆保险的业务流程2.机动车辆保险的保险承保1)1)填写投保单填写投保单 2)2)核保核保 3 3）缮制和签）缮制和签发保险单证发保险单证4 4）统计归档统计归档意义：意义：防止逆选择防止逆选择确保业务质确保业务质量扩大保险量扩大保险业务规模实业务规模实现经营目标现经营目标五、机动车辆保险的业务流程五、机动车辆保险的业务流程3.机动车辆保险的理赔（4 4）赔偿给付保证金赔偿给付保证金（2)2)审核保险责任审核保险责任（3)3)进行损失检查进行损失检查（1)1)接受损失通知接受损失通知五、机动车辆保险的业务流程五、机动车辆保险的业务流程
