1、个人理财个人理财杨波杨波江汉大学商学院会计系教师江汉大学商学院会计系教师管理学博士管理学博士中国注册会计师协会会员中国注册会计师协会会员中国注册税务师协会会员中国注册税务师协会会员你不理财，财不理你。你不理财，财不理你。吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。n个人理财教程个人理财教程张颖张颖 编著编著 对外经济贸易大学对外经济贸易大学出版社出版社 20072007年年3 3月出版月出版n个人理财个人理财（第二版）（第二版）刘伟刘伟 主编主编 上海财经大上海财经大学出版社学出版社 20092009年年2 2月出版月出版n个人理财规划个人理财规划田文锦田文锦 主编主编 中
2、国财政经济出中国财政经济出版社版社 20082008年年2 2月出版月出版n暖财安生暖财安生陈昱陈昱 主编主编 北京大学出版社北京大学出版社20082008年年2 2月出版月出版n一生的理财功课一生的理财功课曾昭逸曾昭逸 著著 北京大学出版社北京大学出版社20072007年年1111月出版月出版n3535岁前要上的岁前要上的3333堂理财课堂理财课曾志尧编著曾志尧编著 中信出版中信出版社社20082008年年9 9月出版月出版理财有道理财有道刘彦斌刘彦斌 著人民出版社著人民出版社20072007年年1111月出版月出版富爸爸穷爸爸（全新修订版）富爸爸穷爸爸（全新修订版）美美 清崎清崎 美美 莱
3、莱希特希特 著著 萧明萧明 译译 南海出版社南海出版社20082008年年1010月出版月出版沃伦沃伦巴菲特传巴菲特传橡树国际理财机构橡树国际理财机构 王彦王彦 著著 吉林科学技术出版社吉林科学技术出版社20082008年年1 1月出版月出版幸福女人会理财幸福女人会理财 雨中小菊雨中小菊 著著 中央编译出版社中央编译出版社20092009年年5 5月出版月出版n图书馆里书名中带有图书馆里书名中带有“理财理财”或或“个人理财个人理财”字样字样的书。的书。n搜狐网理财频道搜狐网理财频道nhttp:/ 个人理财概论个人理财概论n曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔杰克
4、逊，杰克逊，到去世时却给家人留下了高达到去世时却给家人留下了高达4亿美元的负债。亿美元的负债。n早在早在2003年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克尔尔杰克逊的净资产约为杰克逊的净资产约为4亿美元。亿美元。n尽管赚得很多，但迈克尔尽管赚得很多，但迈克尔杰克逊花得更多杰克逊花得更多1988年，他以年，他以1700万美元价格在加利福尼亚购入万美元价格在加利福尼亚购入1000公顷土地，建立著名的公顷土地，建立著名的“梦幻岛梦幻岛”牧场，这牧场，这一牧场带有动物园、游乐场和电影院，维护费用一牧场带有动物园、游乐场和电影院，维护费用每年高达每年高达500万美元。万美元。n
5、2009年来，处于半退休状态的迈克尔年来，处于半退休状态的迈克尔杰克逊专辑杰克逊专辑销量不佳，演唱事业也持续低迷，但他在生活上销量不佳，演唱事业也持续低迷，但他在生活上却依旧保持了大手大脚花钱的习惯。却依旧保持了大手大脚花钱的习惯。n在在ABC电视台播放的一部纪录片中，迈克尔电视台播放的一部纪录片中，迈克尔杰克杰克逊从一家礼品店中购买了价值数百万美元的物品，逊从一家礼品店中购买了价值数百万美元的物品，包括名画、瓷器、桌子等。而此后数年中，迈克包括名画、瓷器、桌子等。而此后数年中，迈克尔尔杰克逊一直官司缠身，屡遭索赔，仅此一项就杰克逊一直官司缠身，屡遭索赔，仅此一项就花去上千万美元。花去上千万美
6、元。n1993年娈童案中，迈克尔年娈童案中，迈克尔杰克逊付给男童家人高杰克逊付给男童家人高达达1500万美元的赔偿金。万美元的赔偿金。n2003年年1月，索斯比拍卖公司将迈克尔月，索斯比拍卖公司将迈克尔杰克逊告杰克逊告上法庭，称迈克尔上法庭，称迈克尔杰克逊毁约，没有将其竞标而杰克逊毁约，没有将其竞标而得的两幅价值得的两幅价值130万美元的世界名画买下，拍卖公万美元的世界名画买下，拍卖公司要求迈克尔司要求迈克尔杰克逊至少偿付杰克逊至少偿付160万美元的违约万美元的违约金。金。n2003年年5月，迈克尔月，迈克尔杰克逊因拖欠员工工资杰克逊因拖欠员工工资被其财政顾问告上法庭被其财政顾问告上法庭至至2
7、005年左右，年左右，他的负债已高达他的负债已高达2.7亿美元。亿美元。n2009年，在迈克尔年，在迈克尔杰克逊不幸猝死后，留杰克逊不幸猝死后，留给家人的除了无比的悲伤之外，还有高达给家人的除了无比的悲伤之外，还有高达4亿美元的负债。亿美元的负债。n拳王泰森曾经拥有拳王泰森曾经拥有6 6处豪宅，其中有一处豪宅有处豪宅，其中有一处豪宅有108108间房，间房，3838个卫生间。个卫生间。n20032003年年8 8月泰森申请破产，在摆脱月泰森申请破产，在摆脱55005500万美元债务的同时，万美元债务的同时，兜里只剩下兜里只剩下55835583美元。美元。nIntelligence Quotie
8、nt（简称简称IQ）n智商智商nEmotional Quotient（简称（简称EQn情商情商 nFinancial Quotient（简称（简称FQ）n财商财商讨论：讨论：红楼梦红楼梦中的理财人物排行榜中的理财人物排行榜第一名第一名 秦可卿秦可卿n且看她对贾府的理财规划：且看她对贾府的理财规划：n在在红楼梦红楼梦第十三回第十三回“秦可卿死封龙禁秦可卿死封龙禁尉尉 王熙凤协理宁国府王熙凤协理宁国府”中，秦可卿托梦中，秦可卿托梦给凤姐：给凤姐：n“常言常言月满则亏，水满则溢月满则亏，水满则溢，又道是，又道是登高必跌重登高必跌重，如今我们家赫赫扬扬，如今我们家赫赫扬扬，已将百载，一日倘或乐极悲生，
9、若应了那已将百载，一日倘或乐极悲生，若应了那句句树倒猢狲散树倒猢狲散的俗语，岂不虚称了一的俗语，岂不虚称了一世的诗书旧族了世的诗书旧族了!”!”n凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：问道：“这话虑的极是，但有何法可以永这话虑的极是，但有何法可以永保无虞？保无虞？”n秦氏冷笑道秦氏冷笑道:“:“婶子好痴也。否极泰来，荣婶子好痴也。否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，如今能于荣时筹画下将来衰时的世业，亦亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只
10、有两件未妥，若把此事如此一行，则后日有两件未妥，若把此事如此一行，则后日可保永全了。可保永全了。”n凤姐便问何事，秦氏道凤姐便问何事，秦氏道:“:“目今祖茔虽四时目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，立，无一定的供给。依我想来，如今盛时无一定的供给。依我想来，如今盛时固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，项有何出处？莫若依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此。供给之费皆出自此处，将家
11、塾亦设于此。合同族中长幼，大家定了则例，日后按房合同族中长幼，大家定了则例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之事。事。”n“如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的。便败落下来，子孙回家读书官也不入的。便败落下来，子孙回家读书务农，也有个退步，务农，也有个退步，祭祀又可永继。若目祭祀又可永继。若目今以为荣华不绝，不思后日，终非长今以为荣华不绝，不思后日，终非长策策烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间的繁华，一时
12、的欢乐，万不可忘了那间的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那盛筵必散盛筵必散的俗语。此时若不早为后虑，的俗语。此时若不早为后虑，临期只恐后悔无益了临期只恐后悔无益了”n点评：有理念，有分析，有预测，有规划，点评：有理念，有分析，有预测，有规划，有资产配置，有实施方案，还有利用法律有资产配置，有实施方案，还有利用法律规避风险。内容涉及到现金流规划、子女规避风险。内容涉及到现金流规划、子女教育规划、遗产规划、投资规划、风险管教育规划、遗产规划、投资规划、风险管理规划理规划这简直是私人银行家的水平这简直是私人银行家的水平!n红楼理财第一人非秦可卿莫属。红楼理财第一人非秦可卿莫属。第二名第二名 探春探春n红
13、楼梦红楼梦第五十六回第五十六回“敏探春兴利除宿敏探春兴利除宿弊时宝钗小惠全大体弊时宝钗小惠全大体”有这么一段话：有这么一段话：n探春道：探春道：“我因和他（赖大）家女儿说闲我因和他（赖大）家女儿说闲话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，话儿，谁知那么个园子，除他们带的花，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，吃的笋菜鱼虾之外，一年还有人包了去，年终足有二百两银子剩。从那日我才知道，年终足有二百两银子剩。从那日我才知道，一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱一个破荷叶，一根枯草根子，都是值钱的。的。”n探春说：探春说：“在园子里所有的老妈妈中，在园子里所有的老妈妈中，拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他
14、拣出几个本分老诚能知园圃的事，派准他们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只们收拾料理，也不必要他们交租纳税，只问他们一年可以孝敬些什么。一则园子有问他们一年可以孝敬些什么。一则园子有专定之人修理，花木自有一年好似一年的，专定之人修理，花木自有一年好似一年的，也不用临时忙乱；二则也不至作践，白辜也不用临时忙乱；二则也不至作践，白辜负了东西；三则老妈妈们也可借此小补，负了东西；三则老妈妈们也可借此小补，不枉年日在园中辛苦；四则亦可以省了这不枉年日在园中辛苦；四则亦可以省了这些花儿匠山子匠打扫人等的工费。将此有些花儿匠山子匠打扫人等的工费。将此有余，以补不足，未为不可。余，以补不足，未为不可。”第三名
15、第三名 王熙凤王熙凤n红楼梦红楼梦第五十五回第五十五回“辱亲女愚妾争闲气欺辱亲女愚妾争闲气欺幼主刁奴蓄险心幼主刁奴蓄险心”有这么一段话：有这么一段话：n王熙凤对平儿说到：王熙凤对平儿说到：“你知道，我这几年生了多你知道，我这几年生了多少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，少省俭的法子，一家子也没个不背地里恨我的，我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无奈一时也我如今是骑上老虎了。虽然看破些，无奈一时也难宽放；二则家里出去的多，进来的少，凡百大难宽放；二则家里出去的多，进来的少，凡百大小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产小事仍是照着老祖宗手里的规矩，却一年进的产业又不及先时。多省俭了，外人又
16、笑话，老太太、业又不及先时。多省俭了，外人又笑话，老太太、太太也受委屈，家下人也抱怨刻薄；若不趁早儿太太也受委屈，家下人也抱怨刻薄；若不趁早儿料理省俭之计，再几年就都赔尽了。料理省俭之计，再几年就都赔尽了。”二、个人理财的起点二、个人理财的起点了解你自己了解你自己n在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人座的跑车，独自行驶在郊外。两人座的跑车，独自行驶在郊外。n突然，电光一闪，你看到远处公交车站，突然，电光一闪，你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。你停下车，发现这有三个人正焦急等待。你停下车，发现这三个人分别是：三个人分别是：n一位是患病的老太太一位是患
17、病的老太太n一位是你认识的、曾经救过你的医生一位是你认识的、曾经救过你的医生n一位是你仰慕已久的邻家女孩一位是你仰慕已久的邻家女孩n你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎样的选择？人，请问你将作出怎样的选择？n选择老人的人选择老人的人n属于保守型投资者属于保守型投资者n选择医生的人选择医生的人n属于稳健型投资者属于稳健型投资者n选择女孩的人选择女孩的人n属于风险偏好型投资者属于风险偏好型投资者n有没有多赢的选择？有没有多赢的选择？n你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久老人
18、去医院，而你则留下来陪伴心仪已久的女孩。的女孩。n 投资组合投资组合n背壳不嫌苦的蜗牛一族背壳不嫌苦的蜗牛一族n男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了顺利和自己心爱的女孩结婚，贷款在北京买了房顺利和自己心爱的女孩结婚，贷款在北京买了房子，但为了能还贷款拼命工作，生活失去了色彩。子，但为了能还贷款拼命工作，生活失去了色彩。n自从买房那天起，女主角冯川就很少见到丁伟，自从买房那天起，女主角冯川就很少见到丁伟，为了偿还贷款，丁伟做了好几份兼职，被房贷压为了偿还贷款，丁伟做了好几份兼职，被房贷压的透不过气来，不仅影响了工作，还影响了两个的透不过气来，不仅影
19、响了工作，还影响了两个人的感情，他们没有时间一起出去吃饭，没时间人的感情，他们没有时间一起出去吃饭，没时间逛街，出门连出租车也不敢打。打电话也要算时逛街，出门连出租车也不敢打。打电话也要算时间，卫生纸要算长度，生活完全变了质。间，卫生纸要算长度，生活完全变了质。n女友受不了他整天匆忙无暇顾及自己，离开了丁女友受不了他整天匆忙无暇顾及自己，离开了丁伟，答应了一直苦苦追求自己的富商。虽然有了伟，答应了一直苦苦追求自己的富商。虽然有了房但爱情却没有了，生活到底要什么房但爱情却没有了，生活到底要什么n一切为后代着想的慈鸟一族一切为后代着想的慈鸟一族三、个人理财的几个重要理念三、个人理财的几个重要理念n
20、某富豪死后，来到了天堂门口。某富豪死后，来到了天堂门口。n天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很抱歉，以你的条件本来是可以进入天先生，很抱歉，以你的条件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你到地狱去看看？要不你到地狱去看看？”n富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。富豪带到了上帝面前。n上帝说：上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？我的孩子，你有什么需要吗？”n富豪：富豪：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂
21、我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。里的人们说一句话。”上帝同意了富豪的请求。上帝同意了富豪的请求。n富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句：n“地狱里发现了金矿！地狱里发现了金矿！”n立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着冲立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着冲向地狱。向地狱。n天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。热情地请富豪进入天堂。n但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：莫非地狱里真的发现金矿了？莫非地狱里真的发现金矿了？n于是，他也急匆匆地向地狱
22、跑去。于是，他也急匆匆地向地狱跑去。n有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去，第二只、第根木棍，第一只羊跳了过去，第二只、第三只也会跟着跳过去三只也会跟着跳过去n这时，把那根棍子撤走，后面的羊，走到这时，把那根棍子撤走，后面的羊，走到这里，仍然像前面的羊一样，向上跳一下，这里，仍然像前面的羊一样，向上跳一下，尽管拦路的棍子已经不在了。尽管拦路的棍子已经不在了。n这就是所谓的这就是所谓的“羊群效应羊群效应”，也称，也称“从众从众心理心理”。n人类同样存在这种从众心理。人类同样存在这种从众心理。n法国科学家让法国科学家让-亨利亨利卡西米尔卡
23、西米尔法布尔法布尔（法国博物（法国博物学家、昆虫学家、科普作家）曾经做过一个松毛学家、昆虫学家、科普作家）曾经做过一个松毛虫实验。虫实验。n他把若干松毛虫放在一只花盆的边缘，使其首尾他把若干松毛虫放在一只花盆的边缘，使其首尾相接成一圈，在花盆的不远处，又撒了一些松毛相接成一圈，在花盆的不远处，又撒了一些松毛虫喜欢吃的松叶，松毛虫开始一个跟一个绕着花虫喜欢吃的松叶，松毛虫开始一个跟一个绕着花盆一圈又一圈地走。盆一圈又一圈地走。n这一走就是七天七夜，饥饿劳累的松毛虫尽数死这一走就是七天七夜，饥饿劳累的松毛虫尽数死去。可悲的是，只要其中任何一只稍微改变路线去。可悲的是，只要其中任何一只稍微改变路线就
24、能吃到嘴边的松叶。就能吃到嘴边的松叶。n人们很喜欢盲从地、一窝蜂地去相信某事，认为人们很喜欢盲从地、一窝蜂地去相信某事，认为大多数人都在做的事肯定就是正确的。大多数人都在做的事肯定就是正确的。牛顿牛顿n17201720年年4 4月月2020日，大科学家牛顿卖出南海公日，大科学家牛顿卖出南海公司股票，获利司股票，获利70007000英镑，感觉良好，于是英镑，感觉良好，于是又买了南海公司股票。又买了南海公司股票。n但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。但随着股市的崩盘，牛顿损失了两万英镑。n16991699年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年牛顿担任英格兰皇家造币厂厂长的年薪是年薪是20002000
25、英镑。英镑。n“我可以计算天体运行的轨道，却无法计我可以计算天体运行的轨道，却无法计算人性的疯狂。算人性的疯狂。”牛顿牛顿n人性是有弱点的。人性是有弱点的。n贪婪贪婪n爱小便宜爱小便宜n轻信轻信n盲目从众盲目从众n怀抱侥幸心理怀抱侥幸心理n一锄头挖出个金娃娃一锄头挖出个金娃娃n天上会掉馅饼天上会掉馅饼n个人理财的理念之一个人理财的理念之一理财先理人理财先理人n“理财先理人理财先理人”至少包含这么几层意思：至少包含这么几层意思：n第一层：人的性格和习惯在很大程度上会第一层：人的性格和习惯在很大程度上会影响到我们理财的成效。影响到我们理财的成效。n第二层：教育投资非常重要。第二层：教育投资非常重要
26、。n第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要的组成部分。的组成部分。n扁鹊（公元前扁鹊（公元前407407前前310310），姓秦，名越人，战），姓秦，名越人，战国时代的名医。国时代的名医。n根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医术最好的呢？术最好的呢？”扁鹊：扁鹊：“大哥最好，二哥大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。差些，我是三人中最差的一个。”n魏王不解地说：魏王不解地说：“请你介绍的详细些。请你介绍的详细些。”n扁鹊解释说：扁鹊解释说：“大哥治病，是在
27、病情发作大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有病，但之前，那时候病人自己还不觉得有病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只是在我们家被人认可，所以没有名气，只是在我们家中被推崇备至。中被推崇备至。”n“我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。”n“我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦我治病，都是在病情十分严重之时，病
28、人痛苦万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。缓解或很快治愈，所以我名闻天下。”n“良医治未病良医治未病”n邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。n两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。乎
29、每天都会在同一时间下山去河边挑水。n久而久之，两人成了好朋友。久而久之，两人成了好朋友。n一晃五年的时间过去了。突然有一天，南一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。山庙里的一禅和尚没有下山挑水。n谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。一禅和尚还是没有下山挑水。n二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。n等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲地
30、打坐看经原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。的样子。n二慧和尚奇怪地问二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，了什么事呢。你已经七天没有下山挑水了，发生了什么事情呢？发生了什么事情呢？”n一禅和尚笑着说一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你来来来，二慧兄，我带你去后院看看。去后院看看。”n原来，后院里有一口很深的水井。原来，后院里有一口很深的水井。n一禅和尚指着这口井说一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井，当时我
31、想以做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！水了，可以有时间做我喜欢的事了！”n个人理财的理念之二个人理财的理念之二提前规划提前规划n19261926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时价值父母本打算买一辆当时价值800800美元的福特型汽美元的福特型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决定把这决定把这800800美
32、元投资在山姆身上。他们选了一种美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资相对稳妥的投资美国中小企业发展指数基金。美国中小企业发展指数基金。n山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。n在在7575岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问现在的账户余额。现在的账户余额。n对方告诉他：对方告诉他：“你现在是百万富翁了！你现在是百万富翁了！”n老山姆的账户上
33、有老山姆的账户上有3 3，842842，400400美元！美元！n老山姆那老山姆那800800美元本金所产生的回报是让人美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美国市场难以置信的，但是对美国市场19261926年到年到20022002年历史数据的分析可以发现：年历史数据的分析可以发现：n投资美国中小企业股票投资美国中小企业股票7575年的累积收益率年的累积收益率是是48034803倍，对应的以复利计算的年收益率倍，对应的以复利计算的年收益率是是11971197!n投资大公司股票的累积收益率是投资大公司股票的累积收益率是15481548倍，倍，对应的以复利计算的年收益率是对应的以复利计算的年
34、收益率是10291029!n7575年间，山姆经历了年间，山姆经历了19291929年的股市大崩溃、年的股市大崩溃、3030年代初的大萧条、年代初的大萧条、4040年代的世界大战、年代的世界大战、5050年代的人口爆炸、年代的人口爆炸、6060年代的越南战争、年代的越南战争、7070年代的石油危机和萧条等让众多投资者年代的石油危机和萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。倾家荡产、血本无归的种种危机。n为何山姆可以实现这么好的收益？为何山姆可以实现这么好的收益？n原因有很多，其中最为重要的原因是因为原因有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期投资。他坚持长期投资。n老山姆年轻时用那老
35、山姆年轻时用那800800元钱买基金，就像是元钱买基金，就像是种下一粒种下一粒“金种子金种子”。几十年后，这粒。几十年后，这粒“金种子金种子”长成了一棵大长成了一棵大“金树金树”，直接，直接让山姆成为了百万富翁。让山姆成为了百万富翁。n所以，年轻时，我们更多地改所以，年轻时，我们更多地改“消费行为消费行为”为为“投资行为投资行为”，早早地为自己种下一粒，早早地为自己种下一粒“金种子金种子”，数十年后便可收获一棵大，数十年后便可收获一棵大“金树金树”。n个人理财的理念之三个人理财的理念之三注重长期投资注重长期投资木桶理论木桶理论n“木桶理论木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多告诉我们：一只木桶能
36、够装多少水取决于最短的一块木板长度，同时也少水取决于最短的一块木板长度，同时也取决于木板与木板之间的结合是否紧密。取决于木板与木板之间的结合是否紧密。n寻找你的理财短板在哪里。寻找你的理财短板在哪里。n个人理财与家庭理财有着密切的联系。个人理财与家庭理财有着密切的联系。n个人理财要与家庭其他成员的理财结合起个人理财要与家庭其他成员的理财结合起来。来。n徐志摩与陆小曼徐志摩与陆小曼n由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，了经济上的援助，而陆小曼生活挥霍无度，住的是住的是3层楼的豪华住所，每月层楼的豪华住所，每月100银洋的租
37、银洋的租金。金。n家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额花费使志摩入不敷有贴身丫鬟，这些巨额花费使志摩入不敷支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，为了贴补家用，常在上海、南京、北京间为了贴补家用，常在上海、南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲课，课余还得赶写诗大夏大学三所大学讲课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。文，以赚取稿费。n一月所获，至少也有一月所获，至少也有1000多元（当时一个图多元（当时一个图书馆管理员的月薪约书馆管理员的月薪约
38、5元），但仍不敷陆小元），但仍不敷陆小曼的挥霍。曼的挥霍。n徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。拮据，晚景凄凉。n个人理财的理念之四个人理财的理念之四重视整体筹划重视整体筹划n中央电视台经济频道中央电视台经济频道2009年年4月月24日日经济半小时经济半小时n“揭秘富豪杀手揭秘富豪杀手”买权证不知行权买权证不知行权3030万元变废纸万元变废纸 股民赔光一生积蓄股民赔光一生积蓄北京晚报北京晚报 20072007年年4 4月月2525日日n580004580004必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个必将成为李女士终身的遗憾。炒股仅一个月的李女士误
39、将首创权证当做普通股票，在行权月的李女士误将首创权证当做普通股票，在行权交易日过期之后还懵懂不知，待昨天发现时，交易日过期之后还懵懂不知，待昨天发现时，3030万元万元5.75.7万股首创权证全部化为乌有。万股首创权证全部化为乌有。n“我这是我这是初生牛犊不怕股，一生积蓄全赔初生牛犊不怕股，一生积蓄全赔光。光。”李女士说，李女士说，20072007年年4 4月月1616日下午日下午2 2时许她时许她在家里上网委托认购，她在银河证券黄寺证券部在家里上网委托认购，她在银河证券黄寺证券部认购了认购了3030万元首创权证万元首创权证(580004)5.7(580004)5.7万股。万股。n“炒股的朋友
40、告诉我不要买太高的股票，我一看炒股的朋友告诉我不要买太高的股票，我一看当时价格是当时价格是5.335.33元，挺便宜的，又是首创这个大元，挺便宜的，又是首创这个大公司，所以就花了公司，所以就花了3030多万。多万。”李女士说。李女士说。n买了第二天，这只买了第二天，这只“股票股票”就一直停盘，就一直停盘，之后她多次与银河证券黄寺公司打电话咨之后她多次与银河证券黄寺公司打电话咨询，对方只是说询，对方只是说看公告，看公告，2323日认购日认购。结果到结果到2323日还没有开盘，日还没有开盘，2424日一大早上电日一大早上电脑一看，就脑一看，就“什么都没有了什么都没有了”。n李女士说，她急忙找到证券
41、公司，一名业李女士说，她急忙找到证券公司，一名业务部经理一听就来了句务部经理一听就来了句“你完了！你完了！”“”“他他说，说，16日买的权证，必须到证券公司再认购，日买的权证，必须到证券公司再认购，否则就是废纸一张。否则就是废纸一张。”李女士说自己一下李女士说自己一下就懵了。就懵了。n记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易记者查找有关公告时得知，首创权证的最后交易日是日是2007年年4月月16日，行权期是日，行权期是4月月17日至日至23日，共日，共5个交易日。而在个交易日。而在23日后仍未行权的权证，将予以日后仍未行权的权证，将予以注销注销也就是说，李女士一直把行权期当做了也就是说，李女
42、士一直把行权期当做了停盘，等到的结果是权证作废。停盘，等到的结果是权证作废。n“我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就我赶到首创的一家证券营业部要说法，当时就看见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女看见有两三个老头老太太躺在地上，还有一个女的用脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只有几百的用脑袋撞墙。全是我这样的，可人家只有几百几千，不像我，一下就几千，不像我，一下就30万。万。”李女士说，最让李女士说，最让她难受的是，营业部一个工作人员对自己说她难受的是，营业部一个工作人员对自己说“你你自己弱智啊，没人从你手里抢钱呀。自己弱智啊，没人从你手里抢钱呀。”n李女士显得极度难过：李女士显得极度难过：
43、“我就觉得我真应我就觉得我真应该从该从7层楼上跳下去，我也层楼上跳下去，我也40多岁的人了，多岁的人了，现在感觉就像开车撞死了人。现在感觉就像开车撞死了人。”n“我只知道买的是我只知道买的是580004，是首创。现在老，是首创。现在老百姓有几个懂这个名词叫认购？老百姓根百姓有几个懂这个名词叫认购？老百姓根本就不懂，我想通过这个告诉别人，买权本就不懂，我想通过这个告诉别人，买权证比股市大跌可怕多了！证比股市大跌可怕多了！”李女士说，李女士说，“30多万是我一辈子的积蓄，到现在都没多万是我一辈子的积蓄，到现在都没敢告诉老公。敢告诉老公。”n“什么是认购，到哪里去认购，不认购后果什么是认购，到哪里去
44、认购，不认购后果是什么？是什么？”李女士反复表示，证券公司应李女士反复表示，证券公司应该有告知义务，她希望通过这件事儿告诉该有告知义务，她希望通过这件事儿告诉老百姓买股票有老百姓买股票有“玄机玄机”。n李女士承认，自己从来没有对股票和公司李女士承认，自己从来没有对股票和公司做过任何了解，连买的是什么性质的股票做过任何了解，连买的是什么性质的股票都不清楚，对一般买股票的风险也不知道。都不清楚，对一般买股票的风险也不知道。n个人理财的理念之五个人理财的理念之五充分了解理财工充分了解理财工具和理财对象具和理财对象n个人理财的理念之六个人理财的理念之六不要把所有的鸡不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里蛋都
45、放在一个篮子里n2009年年9月月20日中央电视台日中央电视台2台台经济半小时经济半小时栏栏目的报道目的报道“抹不去的污点抹不去的污点”讨论：看了这则报道有何感想？讨论：看了这则报道有何感想？n个人理财的理念之七个人理财的理念之七信用有价信用有价nJohn D.Rockefeller n约翰约翰D洛克菲勒洛克菲勒n洛克菲勒洛克菲勒一生非常节俭。他出门常住同一一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选便宜的房间住。个旅馆，每次都挑选便宜的房间住。n旅馆的经理问他：旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次先生，为什么您每次都住便宜的房间，而您的儿子每次来这里都住便宜的房间，而您的儿子每次来这里总是
46、住最豪华的套房？总是住最豪华的套房？”n洛克菲勒对经理说：洛克菲勒对经理说：“因为他有一个有钱因为他有一个有钱的爸爸，而我没有。的爸爸，而我没有。”李嘉诚李嘉诚n有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺着地面向沟渠滚去。沟渠滚去。n李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。店的保安抢先替他捡了起来。n李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出100港元港元给了这名保安。给了这名保安。n他的随从大惑不解地问：他的随从大惑不解地问
47、：“这是为什么？这是为什么？”n李嘉诚说：李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来，如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里它很可能滚进沟渠，或者被汽车压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。硬币也就浪费了。”n他的随从又问：他的随从又问：“您为什么给那个保安您为什么给那个保安100元港币呢？元港币呢？”n李嘉诚说：李嘉诚说：“这是两码事，我给他这是两码事，我给他100元港元港币，那是给他的报酬，这币，那是给他的报酬，这100元对保安来说元对保安来说是有用的。是有用的。n他接着说：他接着说：“钱可以用，但不可以浪费。钱可以用
48、，但不可以浪费。”n个人理财的理念之八个人理财的理念之八节俭节俭猴子与花生猴子与花生n猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。事。n非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下只非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下只小手直伸进去的口子，在里面塞进花生，放置在小手直伸进去的口子，在里面塞进花生，放置在空地。空地。n猴子看四周无人，就从树上溜下来，伸爪子进空猴子看四周无人，就从树上溜下来，伸爪子进空壳，抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸壳，抓住里面的花生。可口子只容一只爪子直伸进去，抓满花生的爪子怎么也出不来。进去，抓满花生的爪子怎么也出不来。n
49、这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，带着椰壳只能在地上逃跑。常常被抓住，从而沦带着椰壳只能在地上逃跑。常常被抓住，从而沦为宠物或失去生命。为宠物或失去生命。n一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。瓶里拔不出来。n母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无奈之下，母亲只好打碎了还是拔不出来。万般无奈之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。
50、这个价值不菲的古董花瓶。n儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了是不是抽筋了?母亲心里忐忑不安，于是她掰开母亲心里忐忑不安，于是她掰开儿子的小手，儿子的小手，n发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。n个人理财的理念之九个人理财的理念之九学会放弃学会放弃王均瑶王均瑶n1967年年 王均瑶出生于温州市。王均瑶出生于温州市。n1983年年 辍学经商。辍学经商。n1991年年7月月 开辟温州开辟温州长沙首条私人包机航线。长沙首条私人包机航线。n1992年年8月月 成立国内首家民营包机公司温州天龙包成立国内首
