1、ITIT蓝图蓝图项目总体介绍项目总体介绍浙江 杭州 2010.7 第一部分：第一部分：ITIT蓝图项目总体介绍蓝图项目总体介绍 第二部分：核心银行系统功能简介第二部分：核心银行系统功能简介 第三部分：分行投产准备工作第三部分：分行投产准备工作一部分：一部分：ITIT蓝图项蓝图项目总体方案介绍目总体方案介绍主要内容主要内容 第一部分：第一部分：ITIT蓝图项目总体介绍蓝图项目总体介绍一、IT蓝图建设的背景二、IT蓝图目标架构三、新核心银行系统四、外围配套改造项目五、基础设施架构六、网络架构主要内容主要内容1)2003年9月18日，全行信息科技工作会议明确了我行信息科技工作的整体发展思路和主要目标
2、，决定启动IT蓝图和现有系统安全生产两条线并进的工作方针。2003年11月，引进波士顿咨询公司，到2004年5月，完成IT蓝图规划工作。2)2004年5月27日，总行召开第三次行务会议。会议充分肯定了我行IT蓝图咨询项目组的工作，并批准启动IT蓝图实施工作。会议“同意采取公开采购方式，引进核心银行系统核心银行系统，并结合我行需求进行消化、移植和定制。要组织专门的业务专家和技术专家队伍，从各部门、各分行抽调精兵强将，脱离原来的工作岗位，集中精力从事这项工作。”3)2004年7月14日，成立IT蓝图实施办公室，正式启动IT蓝图实施工作4)2006年11月，与TCSFS签立合同，正式全面启动开发工作
3、ITIT蓝图项目总体方案介绍蓝图项目总体方案介绍nITIT蓝图建设的背景蓝图建设的背景 从上述应用分布图可以看出，目前信息系统仍存在逻辑集中程度不高、平台不统一、版本多样、数据较为分散等问题新疆西藏青海内蒙古甘肃 云南贵州海南 山东 河北福建广西 浙江江苏辽宁吉林黑龙江 山西 河南湖北 陕西湖南江西 四川T天津上海 宁夏重庆西北中心(西安)逻辑集中西南中心(成都)逻辑集中华南中心 (广州)华东中心 (上海)华北中心 (北京)RBS/NACS VSESBS390SBSUNIX核心处理系统平台广东北京安徽ITIT蓝图项目总体方案介绍蓝图项目总体方案介绍物理集中物理集中物理集中nITIT蓝图建设的背
4、景（续）蓝图建设的背景（续）黑龙江 吉林 辽宁 山东 内蒙古 山西 河南 河北 北京 天津 总行江苏 安徽 江西 福建 浙江 上海湖南 湖北 广东 广西 海南 深圳四川 云南 重庆 贵州 西藏陕西 甘肃 宁夏 青海 新疆里程碑事件里程碑事件2003年10月启动IT蓝图咨询项目2004年7月成立IT蓝图实施办公室，开展需求梳理及招标选型的前期准备工作2005年9月对外招标，启动选型工作2006年11月与TCSFS公司签署合同，全面启动IT蓝图实施工作2009年1月将核心银行系统实施模式由“以外方为主”转变为“以我为主”2009年10月IT蓝图1.0版本在试点行河北省分行成功投产2010年2月IT
5、蓝图2.0版本在河北省分行成功升级2010年3月IT蓝图2.0版本在西北五行成功投产2010年5月IT蓝图2.0版本在西南五行成功投产2010年6月IT蓝图2.0版本在黑吉蒙晋赣皖六行成功投产里程碑事件里程碑事件ITIT蓝图项目总体方案介绍蓝图项目总体方案介绍nITIT蓝图目标应用架构蓝图目标应用架构蓝图蓝图2.02.0版本产品架构图版本产品架构图银企对接BANCS CARD BANCS总帐利息税归集及GLIF财务管理利润贡献度企业级客户单一视图ECIF数据下传平台接口平台（联机/批量）外汇收支申报大额与可疑交易报送个人征信企业征信BANCS LINK银行柜台ATMPATMCBOCNET网上银
6、行银联/国际卡IST短信平台MCIS自助新国际结算国内支付结算收付清算NICS过渡期汇划人行支付CFIB支付密码核验CORONA境内外币支付结算行境内外币支付参加行净额清算总行中间业务国库TIPS第三方存管财政集中支付分行中间业务网上支付银期转账批量预处理报关即时通银保通ATMM新外汇买卖基金系统债券系统个人理财产品销售公司信贷管理个人贷款催收金融机构客户信息管理零售贷款审批XFUND 930一日多价平台KONDOR+OPICS交易核对历史数据查询对账服务与管理来账信息采集指纹身份认证柜员/机构信息管理人力资源管理信息影像平台电子报表管理短信分行CSP接入贷记卡系统（包含IST、EISS等5个
7、系统）CALL CENTER不规范账户处理CIF核心数据补录信息管理报表综合报表资产负债管理资产质量监控人力资源分析 手机银行电话银行现金管理第三方前置说明：蓝图二期一阶段涉及产品79个CALL CENTER包含IVR、SIEBEL、CCP、CCTPP四个系统贷记卡系统包含IST、EISS、EI、EACQ、DW等五个系统部分产品名称进行了简化ITIT蓝图项目总体方案介绍蓝图项目总体方案介绍nITIT蓝图目标应用架构（续）蓝图目标应用架构（续）核心银行系统定位核心银行系统定位 BANCS系统作为我行的核心业务系统，是一个面向客户、交易驱动的业系统作为我行的核心业务系统，是一个面向客户、交易驱动的
8、业务处理系统，处理客户存款、贷款、支付业务，并实现全行统一的客户务处理系统，处理客户存款、贷款、支付业务，并实现全行统一的客户信息管理信息管理 对于贸易融资、资金业务、信用卡、代理业务等专业性较强的业务由专对于贸易融资、资金业务、信用卡、代理业务等专业性较强的业务由专门的外围业务应用系统处理门的外围业务应用系统处理 BANCS系统与上述外围业务应用系统共同组成我行业务应用系统整体框系统与上述外围业务应用系统共同组成我行业务应用系统整体框架架ITIT蓝图项目总体介绍蓝图项目总体介绍ITIT蓝图蓝图2.02.0项目总体介绍项目总体介绍n 2.02.0版本版本投产投产的范围的范围试点行投产版本定为蓝
9、图2.0版本，范围包括核心银行系统和全部相关外围系统。l 核心银行系统核心银行系统核心银行系统包括BANCS、BANCS CARD、BANCS LINK三个产品。l 外围系统外围系统蓝图蓝图2.02.0版本中包括版本中包括7373个外围项目个外围项目l 分行特色系统分行特色系统各家省行通过进行与蓝图2.0版本差异分析后，梳理出需要自行开发满足自身特色产品的系统。方法论方法论 蓝图推广方法论蓝图推广方法论“推广路线”与“开发路线”两条线“并行推进，适时交汇”“推广路线”以IT蓝图2.0版本为基准版本，按各分行投产计划分步实施，期间版本升级采用升级包开发、针对性测试、分期分批投产的小幅度升级方式。
10、只有在“推广路线”的版本因业务功能或技术性需要难以继续推广的情况下，才考虑与“开发路线”交汇，否则，直到全国推广完毕“开发路线”配合“推广路线”在2010年春节期间完成IT蓝图2.0版本的开发及投产工作，之后，按照总行统一的需求计划独立推进，随着推广过程中业务和技术需要，适时与“推广路线”交汇，实现版本重大升级只有两条路线的交汇版本，才实施大规模系统集成测试和用户验收测试，在完成版本重大升级后，再继续进行推广工作，保证两条路线亦趋亦近，最后合二为一协调三原则：新线和旧线，将以新线为先；核心和外围，要以核心为先；同时要以生产和先投产分行为先版本版本时间时间IT蓝图蓝图2.0版本版本XX分行分行总
11、行总行开发路线开发路线推广路线推广路线方法论方法论IT蓝图蓝图2.0版本范围版本范围总行业务部门总行业务部门序号序号 项目项目 IT蓝图实施办公室（2个）1核心银行系统2蓝图项目-数据迁移管理信息中心（6个）3数据下传平台项目二期4蓝图项目-个人征信系统5蓝图项目-信息管理工程报表项目6蓝图项目-MIS(含总账)项目7蓝图项目-CBS系统原表数据采集8蓝图项目-企业征信系统电子银行部（4个）9BOCNET3.010中国银行手机银行11蓝图项目报关即时通12大公司客户来账信息查询项目法律与合规部（1个）13蓝图项目-反洗钱系统风险管理部(3个)14蓝图项目-资产质量监控系统15中国银行债项评级系
12、统16蓝图项目-公司信贷管理系统信息科技部（3个）17蓝图项目-中国银行柜员前端系统18蓝图项目-电子报表系统项目19蓝图项目-接口平台总行业务部门总行业务部门序号序号 项目项目 财务管理部（2个）20蓝图项目-综合报表系统4.021蓝图项目-资产负债管理系统人力资源部(1个)22中国银行人力资源信息系统个人金融总部(个人金融)(9个)23蓝图项目-ATM渠道系统24蓝图项目-CCAS零售贷款在线审批系统25蓝图项目-自助终端渠道系统26蓝图项目-分行中间业务平台27蓝图项目-个人贷款催收系统28个人理财产品销售系统29不规范个人账户处理系统30蓝图项目-债券交易管理系统31蓝图项目-新外汇买
13、卖系统 个人金融总部(银行卡)（3个）32网银渠道银行卡企业服务项目33蓝图项目-准贷记卡整合上收项目34蓝图项目-贷记卡项目公司金融总部(公司业务)（4个）35现金管理平台1.5项目36中石化财银通直联项目37中移动银企直联项目38RPC模式产品支持总行业务部门总行业务部门序号序号 项目项目 公司金融总部(金融机构)（6个）39蓝图项目-总行中间业务平台40银期转账网银渠道项目41蓝图项目-第三方存管系统42银期转账项目43蓝图项目-银行代理保险系统44蓝图项目-金融机构信息管理系统公司金融总部(国内结算)（8个）45银行本票项目 46蓝图项目-支票影像交换系统47蓝图项目-国内支付结算系统
14、48地方财政支付业务49中央财政授权支付代理银行项目50蓝图项目-支付密码改造51财政非税收入收缴业务系统52TIPS系统 公司金融总部(国际结算)（2个）53国际结算系统（GTS）54蓝图项目-外汇业务申报管理系统金融市场总部（全球金融市场）（3个）55蓝图项目-930一日多价平台56蓝图项目-XFUND系统57蓝图项目-KONDOR+系统总行业务部门总行业务部门序号序号 项目项目 金融市场总部（托管投资服务）（1个）58蓝图项目-开放式基金代销系统运营服务总部（合规内控）（2个）59蓝图项目-指纹身份认证系统60蓝图项目-核心系统柜员/机构信息管理运营服务总部（收付清算）（9个）61蓝图项
15、目-核心一期（交换平台）62内港外币支付互通项目63人行境内外币支付项目 64蓝图项目-人行现代化支付（BEPS）65蓝图项目-OPICS系统66蓝图项目-收付系统（NICS）67中国外汇交易中心净额清算业务系统68蓝图项目-查询查复及销账69蓝图项目-交易核对系统运营服务总部（票据客服）（4个）70蓝图项目-外部客户对账服务系统71蓝图项目-中国银行个人客户对账服务系统72蓝图项目-短信服务平台73蓝图项目-中银CALLCENTER项目IT蓝图蓝图2.0版本范围版本范围ITIT蓝图项目总体介绍蓝图项目总体介绍计划执行情况计划执行情况 2009年年11月底制定的月底制定的2010年度年度IT蓝
16、图续推广计划蓝图续推广计划计划投产时间计划投产时间分行名称分行名称计划投产时间计划投产时间分行名称分行名称20102010年年2 2月月河北分行河北分行20102010年年6 6月月黑龙江分行黑龙江分行20102010年年3 3月月陕西分行陕西分行吉林分行吉林分行青海分行青海分行内蒙古分行内蒙古分行宁夏分行宁夏分行山西分行山西分行甘肃分行甘肃分行20102010年年7 7月月安徽分行安徽分行新疆分行新疆分行江西分行江西分行20102010年年5 5月月四川分行四川分行20102010年年8 8月月河南分行河南分行贵州分行贵州分行20102010年年9 9月月海南分行海南分行重庆分行重庆分行20
17、102010年年1010月月山东分行山东分行云南分行云南分行20102010年年1111月月天津分行天津分行西藏分行西藏分行 2010年度蓝图推广计划完成情况及计划更新年度蓝图推广计划完成情况及计划更新计划投产时间计划投产时间分行名称分行名称计划投产时间计划投产时间分行名称分行名称2010年年2月月17日日-19日日（已按计划投产）（已按计划投产）河北分行河北分行2010年年6月月14日日-16日日（已按计划投产）（已按计划投产）黑龙江分行黑龙江分行吉林分行吉林分行2010年年3月月27日日-29日日（已按计划投产）（已按计划投产）陕西分行陕西分行内蒙古分行内蒙古分行青海分行青海分行山西分行山
18、西分行宁夏分行宁夏分行2010年年7月月（已提前一个月于（已提前一个月于6月月14日日-16日投产）日投产）安徽分行安徽分行甘肃分行甘肃分行江西分行江西分行新疆分行新疆分行2010年年8月月14日日-16日日河南分行河南分行2010年年5月月1日日-3日日（已按计划投产）（已按计划投产）四川分行四川分行2010年年9月月（拟提前一个月于（拟提前一个月于8月投产）月投产）海南分行海南分行贵州分行贵州分行2010年年10月月（拟提前两个月于（拟提前两个月于8月投产）月投产）山东分行山东分行重庆分行重庆分行2010年年11月月（拟提前一个月于（拟提前一个月于10月投产）月投产）天津分行天津分行云南分
19、行云南分行2011年年1月月（拟提前三个月于（拟提前三个月于2010年年10月投产）月投产）辽宁分行辽宁分行西藏分行西藏分行2011年年2月月（拟提前四个月于（拟提前四个月于2010年年10月投产）月投产）北京分行北京分行计划执行情况计划执行情况 2011年度蓝图推广计划年度蓝图推广计划计划投产时间计划投产时间分行名称分行名称20112011年年4 4月月福建分行福建分行浙江分行浙江分行/宁波分行宁波分行20112011年年6 6月月上海分行上海分行江苏分行江苏分行/苏州分行苏州分行20112011年年8 8月月湖南分行湖南分行湖北分行湖北分行广西分行广西分行20112011年年1010月月广
20、东分行广东分行深圳分行深圳分行计划执行情况计划执行情况已投产行豫琼鲁京津辽闽、浙、宁波沪、苏、苏州湘、鄂、桂粤、深圳计划执行情况计划执行情况 第二部分：第二部分：核心银行系统功能简介核心银行系统功能简介一、核心银行系统基本功能二、核心银行系统带来的变化主要内容主要内容核心银行系统的基本功能核心银行系统的基本功能ITIT蓝图项目总体介绍蓝图项目总体介绍（一）核心与公共机制（一）核心与公共机制（二）客户信息（二）客户信息（三）存款业务（三）存款业务（四）贷款业务（四）贷款业务（五）支付业务（五）支付业务核心与公共机制介绍核心与公共机制介绍-编码管理编码管理n 编码管理编码管理l 客户号客户号 最长
21、10位阿拉伯数字 l 客户账号客户账号 客户账号最长为17位阿拉伯数字，最后1位为校验码l 机构号机构号 机构号字段的长度为5位阿拉伯数字l 柜员号柜员号 柜员编号的长度为7位阿拉伯数字l 交易流水号交易流水号 交易流水编号的最大长度为9位阿拉伯数字核心与公共机制介绍核心与公共机制介绍-收费机制收费机制n 前端收费前端收费l 自动收费自动收费 指在为客户办理业务时，在预先已将原交易的收费方式参数定义为“自动”的前提下，核心银行系统根据预先设定的费率、折扣，自动计算/折算收费金额并从客户的交易账户或其他指定账户中扣收相关费用的一种收费功能。自动收费处理过程当中，无需任何人工干预。l 手工收费手工
22、收费 指为了满足特殊的缴费需求（如：客户的现金缴费业务等），在无原交易触发的前提下，用户按照相关规定及收费标准由人工计算得出费用金额，并通过专用的收费交易以现金收取或从客户账户中扣划相应费用的一种收费方式。n 重空与有价单证管理重空与有价单证管理l 重空重空 重要空白凭证（简称：重空凭证或重空）：是指统一预印制的、无面额、有顺序号码的空白票据，经银行（或其它金融机构）或单位填写金额并盖章（签字）后即具有支付效力或证明效力的空白凭证，以及银行规定的视同重要空白凭证管理的其它空白凭证。核心银行系统中的重要空白凭证范围核心银行系统中的重要空白凭证范围 目前纳入核心银行系统管理重要空白凭证共28种类型
23、。存单存折类（6种）票据类（14种）借记卡及其他（8种）l 有价单证有价单证 有价单证是指待发行的印有固定面额的特定凭证。在核心银行系统中，有价单证管理与重空管理使用相同的交易与机制。目前只包括运通公司发行的旅行支票，按面额和币别不同共分21种类型。核心与公共机制介绍核心与公共机制介绍-重空管理重空管理n BGLBGL账户账户l BGLBGL账户概念账户概念BGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账户之外，在BGL模块中用于记录我行金库现金、存放央行及同业、应收应付款项等资金的账户。l BGLBGL账
24、户使用范围账户使用范围金库现金存放央行及同业资金（NOSTRO）应收、应付款项其他在BANCS中记录的资金l BGLBGL的销账管理的销账管理对于BANCS在BGL产品中设置了销账码的账户，借方交易产生销账码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借方交易必须匹配销账码。核心与公共机制介绍核心与公共机制介绍-内部账户（内部账户（BGLBGL）n BGLBGL账户账户l BGLBGL账户开立层级账户开立层级 以机构为单位开立 以省行运营部门集中开立l BGLBGL账户开户规则账户开户规则 BGL账户长度：固定的16位数字构成 BGL账户开户规则：9+5位机构号+3位货币码+4位核算码+3位
25、序号核心与公共机制介绍核心与公共机制介绍-内部账户（内部账户（BGLBGL）BANCSBANCS系统客户信息的管理系统客户信息的管理n 客户信息的唯一性客户信息的唯一性 全行唯一的客户信息，其他系统共享核心系统客户信息，在核心银行系统具有客户号码，是办理相关业务的前提条件，客户信息为全行机构共享；n 客户的分类客户的分类个人客户、企业客户、金融机构客户、客户群（集团客户）客户信息介绍客户信息介绍n BANCSBANCS存款业务主要功能存款业务主要功能完成存款账户生命周期内业务处理存款主要功能存款主要功能n 存款模块的主要特点存款模块的主要特点l 存款产品参数定制存款产品参数定制 提供为业务用户
26、使用的存款产品参数定制功能：系统以参数方式建立各种属性与系统控制处理流程之间的逻辑映射关系，通过对每种属性不同参数值的选择，确定不同产品的特定属性参数，灵活定制各类活期、定期存款账户产品。l 利率管理利率管理 核心银行系统可以在产品和账户两个纬度对存款账户的利率进行定义。在产品纬度，以参数的方式管理各种存款产品的一般利率规则；在产品纬度，以参数的方式管理各种存款产品的一般利率规则；1）支持计息方式的多种选择，如固定浮动利率、360365、计息不计息等；2）支持利率形式的多种选择，如可以根据金额进行分层利率的安排；可以在一个基准利率的基础上支持浮动利率。在账户纬度，可以对单一账户利率进行修改，支
27、持议价利率、加减点、加减百分比在账户纬度，可以对单一账户利率进行修改，支持议价利率、加减点、加减百分比、分层利率等四种账户层利率的设定功能。、分层利率等四种账户层利率的设定功能。核心银行系统主要功能核心银行系统主要功能存款存款产品码产品码 4位数字 4位数字 8位数字 产品类别 产品子类产品代码举例举例：每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性产品类别产品子类产品代码 代码含义5507002655070026人民币一年期整存整取存单5001000150010001单位活期基本账户存款存款业务概要存款业务概要-产品码产品码存款业务概要存款业务概要-产品参数产品参数 产品参数化设置，产品层可
28、定义产品参数化设置，产品层可定义货币金额最低最高开户余额、最高交易金额、最高取现金额等利息利率、年天数、计息方式等凭证控制可以配发的凭证（存折、存单、支票、卡）交易及报告限制定期产品控制存期、是否自动转存、违约处理等对账通知设置产品过账代码收费类别n 账户服务账户服务账户服务是存款模块的核心功能。实现了对存款帐户生命周期的中各种账户服务是存款模块的核心功能。实现了对存款帐户生命周期的中各种信息的记录和交易处理功能。信息的记录和交易处理功能。BANCSBANCS主要功能主要功能存款业务存款业务产品定制产品参数配置将银行存款产品的构成要素进行细分，并按不同的要素建立“参数”。通过挑选、改变、组合不
29、同的产品参数，联机配制产品，满足我行现有及未来各类存款产品的定制需要 资金类交易功能存款支持各类活期、定期存款帐户的存取款交易处理，并可以通过参数对账户能否使用现金、交易金额进行控制取款转账支持各类存款帐户的转账交易处理提前支取支持各类定期存款帐户的提前支取功能结清支持各类活期、定期存款帐户的结清功能强制扣划支持司法机关对各类帐户冻结款项的强制扣化功能冲正提供对上述金融交易的联机冲正功能非资金类交易功能开户支持各类存款帐户的联机开立，并自动建立与CIF的勾联关系关户支持联机关户交易查询支持各类存款帐户的余额及交易情况进行联机查询冻结、解冻支持对各类存款帐户进行帐户及金额的冻结和解冻功能帐户信息
30、维护支持对各类存款帐户的账户户名、地址、开户行、所有人、支取方式等信息进行维护的功能存折存单管理支持对存折、存单的签发、补登、挂失、补换发等功能支票管理支持对支票的签发、止付等功能透支管理支持基于存款帐户的透支功能利息、利息税处理 支持各类存款产品的计息、结息、浮动、利息税计付等处理。客户联络以批量的方式向短信平台提供各类存款帐户的金融信息凭证式国债额度支持凭证式国债产品的额度分配功能存款证明支持存款证明相关的打印、冻结帐户、查询等功能贷款模块功能简介贷款模块功能简介零售贷款关于额度、合同、担保品、帐户的创建均为CCAS系统批量导入CIF额度额度 担保担保 账户账户 合同合同 放放款款核核销销
31、结结清清销销户户展展期期应计应计非非应计应计还还款款以以物物抵抵债债交易交易客户申请授信总量客户申请授信总量信用评级信用评级贷前调查贷前调查“三位一体”授信审批授信审批总量及分项设定设定设定/核准额度核准额度具体项目审批及落实批复条件贷款账户核准贷款账户核准设定设定/关联担保品关联担保品创建贷款账户创建贷款账户创建合同创建合同放款放款贷后管理贷后管理还款及结清还款及结清CCMSBANCS公司贷款业务新线基本流程公司贷款业务新线基本流程零售贷款业务新线基本流程零售贷款业务新线基本流程u国内支付业务国内支付业务银行汇票/本票本外币行内汇划委托收款/托收承付银行承兑汇票承兑同城票据交换批量付款/批量
32、收款代理签发银行汇票支票圈存支付模块介绍支付模块介绍业务范围业务范围u国际支付业务国际支付业务国际汇款外币银行汇票旅行支票光票托收国际支付查询查复支付模块介绍支付模块介绍业务范围业务范围核心银行系统给全行带来的变化核心银行系统给全行带来的变化l全行统一版本与数据逻辑集中全行统一版本与数据逻辑集中l建立了以客户为中心系统架构建立了以客户为中心系统架构 l参数化定制产品，满足产品创新的要求参数化定制产品，满足产品创新的要求l实现业务处理与会计核算相分离实现业务处理与会计核算相分离l实现了全行一本账，内部资金的考核发生了变化实现了全行一本账，内部资金的考核发生了变化l逻辑集中的核心银行系统将整合替换
33、目前我行以省为逻辑集中的核心银行系统将整合替换目前我行以省为单位分散运行的应用系统，实现全行核心银行系统的单位分散运行的应用系统，实现全行核心银行系统的版本统一。版本统一。l实现全行数据集中，统一数据标准，大幅提升数据质实现全行数据集中，统一数据标准，大幅提升数据质量，提供及时、有效的数据信息。量，提供及时、有效的数据信息。全行统一版本与逻辑集中全行统一版本与逻辑集中两地三中心两地三中心完善的两地三中心运维体系。建立同城和异地灾备环境，生产系统更加稳定、安全和高效，确保业务连续性。异步复制异步复制黑山扈黑山扈：生产中心生产中心一级分行一级分行二级分行二级分行同步复制同步复制海鹰海鹰：备份中心备
34、份中心建立了以客户为中心的系统架构建立了以客户为中心的系统架构l集中的客户信息管理，是由旧线的集中的客户信息管理，是由旧线的“以账户为中心以账户为中心”向向“以客户以客户为中心为中心”转变的重要标志，将为我行今后有效地识别优质客户、转变的重要标志，将为我行今后有效地识别优质客户、分析客户行为，进而向客户提供个性化、差异化服务、提高我行分析客户行为，进而向客户提供个性化、差异化服务、提高我行市场竞争力打下一个良好的基础。市场竞争力打下一个良好的基础。l系统设计以客户为基准点，围绕向客户提供金融产品及金融服务系统设计以客户为基准点，围绕向客户提供金融产品及金融服务开展功能设计。开展功能设计。l核心
35、银行系统主要负责交易处理，而会计核算工作主要由总账系核心银行系统主要负责交易处理，而会计核算工作主要由总账系统及后台系统负责，进一步体现了从统及后台系统负责，进一步体现了从“以账务为中心以账务为中心”向向“以客以客户为中心户为中心”的转变。的转变。l表现形式表现形式l全行统一、唯一的客户号码l以核心银行系统作为主客户信息系统，各系统共享l便捷的客户服务l客户账和会计账分离BANCSBANCS主要功能主要功能客户信息客户信息n客户关系管理客户关系管理客户客户A A客户客户B B客户客户C C1 1、客户与客户客户与客户的关系的关系2 2、客户与客户与账账户户的关系的关系3 3、客户与抵押品客户与
36、抵押品的关系的关系4 4、客户与非客户客户与非客户的关系的关系关联活关联活期期账账户户关联贷关联贷款款账账户户自有贷自有贷款款账账户户担保品担保品财产抵押财产抵押业务联系业务联系业务拓展业务拓展抵押品与抵押品与账账户户抵押品与抵押品抵押品与抵押品BANCSBANCS主要功能主要功能客户信息客户信息客户关系管理客户关系管理举例举例李先生李先生支票户支票户个人贷款个人贷款透支户透支户金氏集团金氏集团股东股东子公司子公司1 1经理经理1 1经理经理2 2子公司子公司2 2账账户户担保品担保品李太太李太太李小李小储蓄储蓄n 客户关系管理客户关系管理（续）（续）灵活安全的参数控制灵活安全的参数控制IT蓝
37、图实施后主要体现优势：灵活安全的参数控制。以参数驱动为设计理念，控制客户、存款、贷款、支付等各应用模块，通过参数表之间的逻辑控制关系，使系统具备较强的灵活性和可扩展性。通过灵活的产品定制，简化金融产品推出流程。参数化 核心银行系统是一个高度参数化的系统。参数作为核心银行系统的核心，是业务运行的基本保障。通过对参数的统一管理与维护，核心银行系统无需更改应用软件，便可长期自动、稳定地运行，提高了系统的自适应性。系统目前按照业务属性可以分为公共参数、安全参数、CIF参数、会计核算相关参数、产品及相关参数、支付参数、风险与额度相关参数、借记卡参数等八大类参数，共计三千余个参数项，分布在CIF、存款、贷
38、款、支付等各个应用模块中，影响着BANCS系统处理的所有领域。系统通过参数表之间的逻辑控制关系，保障各种处理程序稳定有序地运行。安全参数安全参数CIFCIF参数参数产品参数产品参数支付渠道参数支付渠道参数会计核算参数会计核算参数风险及额度参数风险及额度参数借记卡参数借记卡参数公共参数公共参数系统参数系统参数参数化定制产品参数化定制产品 核心银行系统具备灵活的产品配制功能，提供了集中的核心银行系统具备灵活的产品配制功能，提供了集中的“产品工厂产品工厂”模模块，该模块将银行各类存、贷、支付产品的构成要素进行细分，并按不同的块，该模块将银行各类存、贷、支付产品的构成要素进行细分，并按不同的要素建立要
39、素建立“参数参数”。用户可以通过挑选、改变、组合不同的产品参数，联机用户可以通过挑选、改变、组合不同的产品参数，联机、实时地配制新产品，满足客户的个性化需求。、实时地配制新产品，满足客户的个性化需求。账户账户产品产品基本属性基本属性客户客户价格属性价格属性产品的基本特征，例如货币、金额、期限、销售对象等。产品的利率、费率特征，例如利率、费率条件、结息频率等。交易控制属交易控制属性性账户服务属账户服务属性性产品的账户交易规则，例如交易限额（开户限额、最高/低交易额、最高/低余额）、交易渠道等。+产品的账户服务特征，例如产品介质、对账单处理、Standing Order/Sweep等。参数化定制产
40、品参数化定制产品IT蓝图实施后主要体现优势：多维度多层级的安全控制。从柜员和交易两个层面进行系统的安全控制，支持同终端和异终端两种业务核准模式，根据柜员岗位职责、工作分工等，定义可执行的交易范围、交易限额等操作权限，加强对超权限交易和异常交易的控制，同时利用指纹识别等技术加强管理，全面提高安全管理水平。多维度安全控制多维度安全控制l多维度安全控制多维度安全控制 核心银行系统以参数配置的方式，通过柜员管理、交易控制、产品和账户等多个维度对系统进行安全控制，定义了每一用户可执行的交易范围、交易金额等操作权限，并提供多种交易核准的处理方式。根据各业务主管部门确定的重要业务风险点，针对不同业务类型或交
41、易金额在系统中进行控制，防范操作风险，尽量将风险控制关口前移，提高对用户的安全管理水平。如下图所示，当柜员执行交易时，系统根据柜员自身级别与柜员所在柜员组对应交易组的级别和交易级别等系列比较，决定柜员是否可以执行交易。交易所要求的最低级别个人柜员能力级别柜员组能力级别我有自己的能力级别，但是我必须隶属于一个柜员组，我的实际能力级别受到柜员组的限制。柜员组对于不同的交易组，有不同的能力级别多维度安全控制多维度安全控制业务处理与会计核算相分离业务处理与会计核算相分离 1 1、核心银行系统中客户账户的余额将随着交易的完成即时更新，、核心银行系统中客户账户的余额将随着交易的完成即时更新，支持各项业务支
42、持各项业务7 72424小时不间断运行；小时不间断运行；2 2、总账系统中与客户资金相关的科目余额，则通过、总账系统中与客户资金相关的科目余额，则通过“传票生成引传票生成引擎擎”按照预先设定的转换规则，将交易信息集中转换成会计分录，按照预先设定的转换规则，将交易信息集中转换成会计分录，会计分录按一定标准汇总后，传送到总账系统，批量集中更新，以会计分录按一定标准汇总后，传送到总账系统，批量集中更新，以尽量降低对前台业务处理效率的影响。尽量降低对前台业务处理效率的影响。（1 1）现行做法）现行做法业务处理与会计核算相分离业务处理与会计核算相分离业务处理与会计核算相分离业务处理与会计核算相分离实现了
43、全行一本账实现了全行一本账 跨机构跨机构/网点的客户间资金收付均在交易发起的机构完成客网点的客户间资金收付均在交易发起的机构完成客户端到客户端的直接转账，彻底改变了我行原有的层层设账、逐户端到客户端的直接转账，彻底改变了我行原有的层层设账、逐级清算、内部往来账户繁多、核对和管理存在诸多问题的状况。级清算、内部往来账户繁多、核对和管理存在诸多问题的状况。n 全行全行“一本账一本账”模式下的业务模式下的业务 旧线我行的清算体制：实开账户制，两级清算旧线我行的清算体制：实开账户制，两级清算设置“清算科目”并逐级开立清算账户，即：各省分行在总行开立“9061清算账户”，凡涉及跨省的往来资金，逐笔记“9
44、061清算账户”，日终对各省行“9061清算账户”的余额计算利息；省辖内各行在省行开立“9062清算账户”，凡涉及省内跨行的往来资金，逐笔记“9062清算账户”，日终对省内各行“9062清算账户”的余额计算利息。系统定期将联行利息转入各行的损益中。实现了全行一本账实现了全行一本账 目前我行的清算体制目前我行的清算体制全行数据集中后全行数据集中后,内部资金清算方式发生了变化内部资金清算方式发生了变化清算路线 总 行渭南市分行韩城支行陕西省行温州市分行永嘉支行浙江省行组织结构906190629062906190629062实现了全行一本账实现了全行一本账新系统的处理方式，不开立内部清算账户新系统的
45、处理方式，不开立内部清算账户 在全行“一本账”下，我行任何两个网点之间的资金汇划、通存通兑等业务不存在清算问题，因此，既无清算层级的概念，也不需要开立清算账户，所有跨网点的客户间资金收付（包括公对公，私对私，公对私，私对公）均在交易发起行完成客户端到客户端的直接转账。这种模式提高了客户资金收付效率，体现了“以客户为中心”的服务理念。实现了全行一本账实现了全行一本账全行数据集中后全行数据集中后,内部资金清算方式内部资金清算方式发生了变化发生了变化60 借：客户账户（汇出）借：客户账户（汇出）贷：客户账户（汇入）贷：客户账户（汇入）客户汇款BANCS渭南市分行韩城支行陕西省行温州市行永嘉支行浙江省
46、行客户客户B账户账户客户客户A账户账户10001000次级更新次级更新信息点对点处理，机构间不存在资金清算信息点对点处理，机构间不存在资金清算全行数据集中后全行数据集中后,内部资金清算方式内部资金清算方式发生了变化发生了变化实现了全行一本账实现了全行一本账n 全行全行“一本账一本账”模式下的支付业务（续）模式下的支付业务（续）新系统新系统“一本账一本账”下的处理方式下的处理方式从支付业务角度讲，在全行“一本账”下，我行任何两个网点之间的资金汇划、通存通兑等业务不存在清算问题，因此，既无清算层级的概念，也不需要开立清算账户，所有跨网点的客户间资金收付（包括公对公，私对私，公对私，私对公）均在交易
47、发起行完成客户端到客户端的直接转账。这种模式提高了客户资金收付效率，体现了“以客户为中心”的服务理念。实现了全行一本账实现了全行一本账交易信息同步点对点处理，客户账户实时更新余额改变了清算模式，使一笔业务的系统交易量大幅减少，提高系统的效率机构间不开立往来清算账户，通过设立跨机构往来科目，在系统“次级更新”时，自动配平会计分录内部资金不再逐级清算，不再通过计息的方式反映损益取消实体清算账户，杜绝了联行资金的风险取消“上存下借”差额FTP管理模式，改由在PA系统中实行“收支两条线”全额FTP管理；内部资金清算取消，变为通过内部资金清算取消，变为通过PAPA利润贡献度系统完成考核利润贡献度系统完成
48、考核实现了全行一本帐实现了全行一本帐全行数据集中后全行数据集中后,内部资金清算方式内部资金清算方式发生了变化发生了变化现行上存下借模式现行上存下借模式 未来资金转移计价模式未来资金转移计价模式 资金定价模式的对比资金定价模式的对比内部资金的考核发生变化内部资金的考核发生变化将每一笔交易形成的资金变化都匹配内部价将每一笔交易形成的资金变化都匹配内部价格进行定价，形成分机构、分客户、分产品格进行定价，形成分机构、分客户、分产品维度的考核。维度的考核。比如：某一机构某一柜员办理了一笔个人一年期存款比如：某一机构某一柜员办理了一笔个人一年期存款 负债：增加负债：增加10001000元，利率元，利率2.
49、25%2.25%FTP FTP匹配一笔收入：假设利率匹配一笔收入：假设利率3.5%3.5%机构内部收入一年：机构内部收入一年：12.512.5元元内部资金的考核发生了变化内部资金的考核发生了变化净利息收净利息收入入利润指标计算逻辑利润指标计算逻辑绩效绩效/贡献度贡献度分析模型分析模型功能实现方法功能实现方法业务系统直接追溯内部资金转移定价中间业务/内部分润/影子帐户税费分摊风险成本所得税调整分机构利润贡献度分机构利润贡献度手续费收入手续费收入 9530金融企业收入金融企业收入 9520资金业务收益资金业务收益 9540 投资收益投资收益 9560 手续费支出手续费支出 9620 其他业务收支净
50、额其他业务收支净额 收支分成收支分成 分产品利润贡献度分产品利润贡献度分客户利润贡献度分客户利润贡献度 第三部分：第三部分：分行投产准备工作分行投产准备工作 一、分行投产准备主要工作及要求一、分行投产准备主要工作及要求二、业务转换方案二、业务转换方案三、分行投产准备重点工作事项三、分行投产准备重点工作事项主要内容主要内容明确投产目标，按时完成投产计划明确投产目标，按时完成投产计划 按照总行制订的投产计划，积极落实和推进IT蓝图项目的投产准备工作，确保按计划完成本行IT蓝图项目的投产工作，达到“成功切换、正常营业、风险可控”的投产目标 加强领导，建立强有力的组织架构，明确分工，落加强领导，建立强
