1、含义含义储蓄机构储蓄机构目的目的 投资特征投资特征基本类型基本类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商业银行各商业银行 储蓄存款储蓄存款含义含义储蓄机构储蓄机构目的目的 投资特征投资特征基本类型基本类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商业银行各商业银行 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行商业银行商业银行含义含义地位地位主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务含义含义储蓄机构储蓄机构目的目的 投资特征投资特征基本类型基本类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商业银行各商业银行 储蓄存款储蓄存款含
2、义含义储蓄机构储蓄机构投资特征投资特征基本类型基本类型活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄利息利息 利率利率 主要主要 各商业银行各商业银行 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行商业银行商业银行含义含义地位地位主要业务主要业务存款业务存款业务（基础业务）（基础业务）贷款业务贷款业务结算业务结算业务投资原则投资原则（注意投资的注意投资的收益率收益率与与风险性风险性和和多样性）多样性）理性投资理性投资股票的收入股票的收入遵循的原则遵循的原则含义、特点含义、特点股东的权利股东的权利含义、组成要素含义、组成要素含义、特点、分类含义、特点、分类投资有风险投资有风险股票市场的作用股票市场的作用债券的类型及区别
3、债券的类型及区别考点考向概览考点考向概览第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择考点概览考点概览考向定位考向定位（一）商业银行（一）商业银行（二）投资（二）投资 1.1.从知识的考查看：主要从知识的考查看：主要考查考查几种投资方式的特点几种投资方式的特点，以，以及风险性和收益性的关系及风险性和收益性的关系2.2.从试题类型上看：试题主从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图式、收益性和风险性，多以图表或曲线类试题呈现。表或曲线类试题呈现。计算题主要考查利息的计算计算题主要考查利息的计算 考点一：便捷的投资考点一：便捷的投资储蓄存款储
4、蓄存款1、储蓄存款：类型类型存期存期流动性流动性支取方式支取方式利率利率优点优点活期活期定期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便灵活方便灵活收益较高收益较高（1 1）含义：）含义：（3 3）分类：）分类：（2 2）储蓄机构：）储蓄机构：主要是主要是商业银行商业银行活期存款和定期存款活期存款和定期存款本金本金利率利率存款期限存款期限 【特别提示特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着储蓄存款并非毫无风险，存在着通货通货膨胀情况下膨胀情况下存款贬值存款贬值及及定期存款提前支取定期存款提前支取而而损失利息损失利息的风险。的风险。（4 4）利息及计算公式：）利息及计算公式：存款利息存
5、款利息（注意：利率不仅影响人们储蓄存款的收入，而且是（注意：利率不仅影响人们储蓄存款的收入，而且是宏观宏观经济调控经济调控的重要杠杆，属于国家的重要杠杆，属于国家货币政策货币政策，是货币供给量，是货币供给量的重要控制手段。）的重要控制手段。）（5 5）特点：）特点：便捷便捷的投资方式，的投资方式，流动性强；流动性强；储蓄存款比较储蓄存款比较安全安全，风险较低风险较低。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的存款本金的增值增值部分。部分。银行一年定期存款利率是银行一年定期存款利率是2%2%。银行有自动转存业。银行有自动转存业务，存款到
6、期不取，会自动将利息并入本金再转务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将存一定年份。叶先生将1000010000元现金存入银行，他元现金存入银行，他选择选择“定存一年自动转存一年定存一年自动转存一年”方式所取得的利方式所取得的利息是息是A.200元 B.400元 C.204元 D.404元D2、中国人民银行是我国的中央银行，是、中国人民银行是我国的中央银行，是国家行政机关国家行政机关，监督管，监督管理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。）它不经营货币存贷款业务。）1 1、含义
7、：、含义：考点二：商业银行考点二：商业银行 商业银行是指商业银行是指经营经营吸收公众存款、发放贷款、办理吸收公众存款、发放贷款、办理结算结算等业务，并等业务，并以以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构。金融机构。2 2、中国商业银行体系、中国商业银行体系我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股国家控股银行为主体，是我国金银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分融体系中最重要的组成部分。1、在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行【特别提示】【特别提示】（1）存款业务）存款业务（基础业务）（基础业务）（2）贷款业
8、务）贷款业务（主体业务，利润的主要来源）（主体业务，利润的主要来源）【提示提示】贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款和消费贷款估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款和消费贷款（3）结算业务）结算业务（重要业务，收取一定费用）（重要业务，收取一定费用）3 3、商业银行的三大主要业务：、商业银行的三大主要业务：（4 4）其它业务）其它业务提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。提供保管箱等服务。商业银行的作用：商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建
9、设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再生产，是社会再生产顺利进行的纽带。顺利进行的纽带。它能够掌握和它能够掌握和反映社会经济活动的信息反映社会经济活动的信息，为企业和，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行营活动进行监督和管理监督和管理、以优化产业结构，提高国民、以优化产业结构，提高国民经济效益。经济效益。2 2、股票：高风险、高收益的投资、股票：高风险、高收益的投资（1 1）含义：）含义：（4 4）股票收益来源：）股票收益来源：（3 3）特点：）特
10、点：（5 5）影响股票价格的因素：）影响股票价格的因素：（2 2）性质：）性质：股份凭证（所有权凭证）股份凭证（所有权凭证）股息股息或或红利红利收入收入 股票价格上升带来的股票价格上升带来的差价差价股份有限公司在筹集资本时向出资人股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证出具的股份凭证 股东购买股票后股东购买股票后不能要求公司返还其出资不能要求公司返还其出资，要么等要么等待公司破产清盘，要么将股票转售给别人。待公司破产清盘，要么将股票转售给别人。经国家有关部门批准，经国家有关部门批准，股票可以在证券市场上流通买卖。股票可以在证券市场上流通买卖。（6 6）股票市场的作用：）股票市场的作用：公
11、司经营状况、供求关系公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、银行利率、大众心理3 3、债券、债券稳健的投资稳健的投资（1 1）含义：）含义：（3 3）特点：）特点：（2 2）性质：）性质：债务凭证债务凭证稳健稳健的投资的投资筹资者给投资者的筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。还本金。发行主发行主体体偿还保偿还保证证收益收益风险性风险性流通性流通性国债国债中央政中央政府府税收税收利率利率高于高于储储蓄存款，蓄存款，债债券中最低券中最低最小最小强强金融金融债券债券金融机金融机构构利润利润居中居中居中居中较强较强
12、企业企业债券债券企业企业利润利润最高最高较高较高较弱较弱3 3、债券、债券稳健的投资稳健的投资筹资者给投资者的筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在一定时期支，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。付约定的利息，并到期偿还本金。在我国债券根据发行者不同，主要分为在我国债券根据发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券4、商业保险：规避风险的投资（1 1）分类：）分类：（2 2）特点：）特点：（3 3）订立保险合同的原则：）订立保险合同的原则：人身保险（寿命、身体）人身保险（寿命、身体）财产保险（财产、利益）财产保险（财产、利益）规避风险规避风险的投资的投资公
13、平互利、协商一致、自公平互利、协商一致、自愿订立。愿订立。（注意：（注意：商业保险商业保险是一种投资方式，要遵循个人意是一种投资方式，要遵循个人意志，体现等价交换；而志，体现等价交换；而社会保险社会保险不是投资方式，是不是投资方式，是政府行为，体现国家意志，具有强制性。）政府行为，体现国家意志，具有强制性。）（4 4）基本特征：）基本特征：人人为我，我为人人人人为我，我为人人四种投资方式的主要区别四种投资方式的主要区别储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险性质性质存款凭证存款凭证债务证书债务证书股份凭证股份凭证风险保障风险保障收益收益权权支取本金支取本金和利息和利息定期收取定期收取利息利息股息、红利
14、股息、红利或差价或差价按保险条按保险条款获补偿款获补偿偿还偿还方式方式按存款方按存款方式获本息式获本息到期必须到期必须还本付息还本付息不能要求返不能要求返还出资还出资事故后获事故后获取保险金取保险金特点特点风险低、风险低、收益少收益少收益较高、收益较高、风险较大风险较大高风险的投高风险的投资方式资方式规避风险规避风险的投资的投资考点三：选择投资方式要遵循的原则考点三：选择投资方式要遵循的原则（1 1）注意投资的）注意投资的收益率收益率与与风险性风险性。（2 2）注意投资的）注意投资的多样化多样化。（3 3）投资要根据自己的经济实力）投资要根据自己的经济实力量力而行量力而行。（4 4）投资既要考
15、虑）投资既要考虑个人利益个人利益，也要考虑，也要考虑国家利益国家利益，做到利国利民，同时不违反做到利国利民，同时不违反国家法律、政策国家法律、政策。投资理财的选择 便捷 投资 储蓄存款 含义 收益：存款利息 存款期限 分类：主要有 和 两大类 商业银行业务：、贷款业务、高风险 高收益 股票 含义 性质：凭证，代表持有者对股份公司的所有权 收益：或红利收入；上升带来 的差价 稳健 投资 债券 含义 性质：证书，到期偿还本金 类型：、和企业债券 规避 风险 商业保险 含义 分类：和原则：公平互利、协商一致、本金 利息率 活期储蓄 定期储蓄 存款业务 结算业务 股份 股息 股票价格 债务 国债 金融
16、债券 人身保险 财产保险 自愿订立 知识整合2.(2014惠州二调惠州二调)2013年年6月，我国居民储蓄月，我国居民储蓄余额突破余额突破43万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄都最多的国家。与此存在因果联系的是都最多的国家。与此存在因果联系的是()家庭投资理财渠道较少家庭投资理财渠道较少经济增长速度放缓经济增长速度放缓社会保障体系已非常完善与健全社会保障体系已非常完善与健全居民收入上升居民收入上升A B C DD3.（2012广东）以下是三种投资方式的风广东）以下是三种投资方式的风险险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理
17、的是（达合理的是（）A4.2013年年10月月8日，国家财政部公布了日，国家财政部公布了2013年第年第四季度国债发行计划，受到广大民众关注。四季度国债发行计划，受到广大民众关注。发行国债发行国债是是()宽松货币政策的主要措施宽松货币政策的主要措施国家财政支出的重要方面国家财政支出的重要方面国家财政收入的重要来源国家财政收入的重要来源政府筹集资金的重要方式政府筹集资金的重要方式A B C DB5.(2013西城模拟西城模拟)在发达国家，保险已成为运动在发达国家，保险已成为运动领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使运动员无后顾之忧。这说明购买
18、保险运动员无后顾之忧。这说明购买保险()能保障社会成员的基本生活有利于减少投能保障社会成员的基本生活有利于减少投保人损失是规避风险的有效措施都具有使资保人损失是规避风险的有效措施都具有使资金保值增值的功能金保值增值的功能A B C DC6 6、（20152015年江苏政治）据统计，年江苏政治）据统计，20142014年去国年去国居民新增财产性收入居民新增财产性收入4040来自房地产，来自房地产，1717来来自银行理财，自银行理财，1616来自存款，来自存款，1212来自股票，来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是（的正确解读是（)
19、体现按生产要素分配体现按生产要素分配 居民投资风险不断降低居民投资风险不断降低 再分配更加注重公平再分配更加注重公平 居民财产配置趋向多元居民财产配置趋向多元A A、B B、C C、D D、B比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有一定的风险，都有利于国家建设和人民生活储蓄、债券、股票、保险比较表高考提能：如何
20、做一个理性的投资理财者1、各种投资方式的收益与风险 收益风险储蓄存款利息如果发生通货膨胀，则存款会贬值；如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失；在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能债券利息如果发生通货膨胀，则本金会贬值；金融机构和企业存在破产的可能股票股息和红利收益：股票价格上升带来的差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收益，反而要亏本；股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大商业保险保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，投保人则得不到保险金结论任何投资方式都既存在收益，也存在风险，在选择投资方式时要多样化，以降低风险高考提能：如何做一个理性的投资理财者
