1、机动车辆保险理赔简介机动车辆保险理赔简介一、险别、条款代码与条款名称对应表一、险别、条款代码与条款名称对应表险别代码险别代码条款代码条款代码条款名称条款名称BZ机动车交通事故责任强制保险条款机动车交通事故责任强制保险条款AF42/32家庭自用汽车损失保险条款家庭自用汽车损失保险条款AF41/31非营业用汽车损失保险条款非营业用汽车损失保险条款AF43/33营业用汽车损失保险条款营业用汽车损失保险条款F46/36特种车辆保险条款特种车辆保险条款F44/F45/F34/F35摩托车、拖拉机保险条款摩托车、拖拉机保险条款B机动车第三者责任保险机动车第三者责任保险D1车上人员责任保险车上人员责任保险D
2、GA提车保险条款提车保险条款常用附加险险别、条款代码与条款名称对应表险别代码险别代码条款代码条款代码条款名称条款名称G盗抢险盗抢险F玻璃单独破碎险条款玻璃单独破碎险条款E火灾、爆炸、自燃损失险条款火灾、爆炸、自燃损失险条款Z自燃损失险条款自燃损失险条款L车身划痕损失险条款车身划痕损失险条款X新增加设备损失保险条款新增加设备损失保险条款T机动车停驶损失险条款机动车停驶损失险条款D2车上货物责任险条款车上货物责任险条款M不计免赔率特约条款不计免赔率特约条款二、机动车辆保险基本二、机动车辆保险基本保险责任保险责任及及责任免除责任免除w1、碰撞（免除：车载货物与本车、本车零部件之间、车上人员与本车之间
3、的碰撞）w2、倾覆（免除：不符合通行条件而强行或侥幸通行造成的车辆沉陷、倾斜等）w3、外界物体的倒塌及坠落（免除：损害系有明确指向的第三方自然人或法人造成）w4、玻璃车轮的单独损坏；机械故障（免除）w5、发动机进水后导致的发动机损坏（免除）二、机动车辆保险基本二、机动车辆保险基本保险责任保险责任及及责任免除责任免除w6、交强险各分项赔偿限额内应赔偿的（免除）w7、行政性、处罚性施救费用；评估费用；检测费用（免除）w8、非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆、法规规定借用人承担责任的保险车辆损失（责任免除）w9、事故发生后逃逸或逃离现场故意破坏、伪造现场，毁灭证据（免除）w10、保险车辆转让未告知保
4、险人进行批改或变更而发生保险事故（免除）三、交强险的赔偿原则和赔偿项目w1、交强险的赔偿原则：无过错赔偿（以往的交通事故赔偿为“以责论处”即“过错赔偿”）。w2、交通事故中“责任”的含义：w（1）行政责任交通事故执法部门按照法规规定对驾驶员在事故中的违法行为（即过错程度）作出的行政认定，它是保险人在赔款计算中使用“责任免赔率”的依据。w（2）赔偿责任交通事故中的致害人（车方）依法应当承担的对受害人的民事损害赔偿（经济赔偿）责任，它是保险条款中列明的保险责任，是保险人依照保险合同对被保险人履行赔偿义务的依据。w3、交强险的赔偿项目：三、交强险的赔偿原则和赔偿项目项目项目有责有责无责无责医疗费用赔
5、医疗费用赔偿限额偿限额医疗费、续医费、医疗费、续医费、住院伙食补助费、住院伙食补助费、营养费、整容费营养费、整容费等等1万元万元1000元元死亡伤残赔死亡伤残赔偿限额偿限额死亡补偿金、残死亡补偿金、残疾赔偿金、护理疾赔偿金、护理费、误工费、交费、误工费、交通费、精神损害通费、精神损害赔偿金、康复费赔偿金、康复费等等11万元万元11000元元财产损失赔财产损失赔偿限额偿限额三者车损、物损、三者车损、物损、三者人员财物损三者人员财物损失等失等2000元元100元元四、机动车辆保险赔偿常见的四、机动车辆保险赔偿常见的责任免赔率责任免赔率险险 种种次次 责责同同 责责主主 责责全全 责责家庭自用家庭自
6、用5%8%10%15%非营业用非营业用5%8%10%15%营业用营业用5%8%10%15%第三者第三者及特种车及特种车5%10%15%20%车辆保险赔款中常见加扣的免赔率险险 种种无法找到无法找到第三方第三方违反安全违反安全装载规定装载规定非约定驾非约定驾驶人驶人非约定行非约定行驶区域驶区域家庭自用家庭自用30%10%10%非营业用非营业用30%10%营业用营业用30%5%10%第三者第三者10%10%10%五、投保人及被保险人义务五、投保人及被保险人义务w如实告知义务（危险程度增加的告知）w交清保险费的义务w事故及时通知和处置义务（发生保险事故时，被保险人应当及时采取合理的、必要的施救和保护
7、措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任）w协助保险人查勘或追偿、提供索赔资料义务六、赔偿处理六、赔偿处理w1、驾驶证、行驶证复印件的审核（临时牌照必须拍摄或拓印车辆的发、驾驶证、行驶证复印件的审核（临时牌照必须拍摄或拓印车辆的发动机号或车架号）。动机号或车架号）。w2、事故证明：、事故证明：w（1）经查勘人员确认，能够证明事故真实性的，无须事故证明；）经查勘人员确认，能够证明事故真实性的，无须事故证明；w（2）经查勘人员查验车辆事故部位痕迹，痕迹与客户报案所述相符的，）经查勘人员查验车辆事故部位痕迹，痕迹与客户报
8、案所述相符的，无须事故证明（无须事故证明（需要强调的是需要强调的是：高速公路发生的事故，客户因车辆损失：高速公路发生的事故，客户因车辆损失小、不影响正常行驶及逃避路产损失赔偿而未向执法部门报案的，应提小、不影响正常行驶及逃避路产损失赔偿而未向执法部门报案的，应提供相关事故佐证如事故时间高速公路通行票据、客户手机拍摄的现场影供相关事故佐证如事故时间高速公路通行票据、客户手机拍摄的现场影像资料等）；像资料等）；w（3）非第一现场查勘的案件，经查勘人员查验车辆事故部位痕迹，痕）非第一现场查勘的案件，经查勘人员查验车辆事故部位痕迹，痕迹与客户报案记录不吻合、不相符、无法确定事故真实性的，保险人不迹与客
9、户报案记录不吻合、不相符、无法确定事故真实性的，保险人不予受理（予受理（需要强调的是需要强调的是：此种情况即便客户提供了相关事故证明，但证：此种情况即便客户提供了相关事故证明，但证明仍不能说明事故真实形态的，保险人有权拒赔）；明仍不能说明事故真实形态的，保险人有权拒赔）；六、赔偿处理六、赔偿处理w（4 4）涉及第三方车辆，客户按照交通管理部门有关简易事故处理规定）涉及第三方车辆，客户按照交通管理部门有关简易事故处理规定自行撤离现场的案件，经查勘人员查验确认事故属实的，无须事故证明；自行撤离现场的案件，经查勘人员查验确认事故属实的，无须事故证明；涉及第三方车辆，客户未报交警而自行处理，又无法联系
10、第三方进行核涉及第三方车辆，客户未报交警而自行处理，又无法联系第三方进行核实的事故，其损失经保险人确认后按照保险条款的规定进行绝对免赔或实的事故，其损失经保险人确认后按照保险条款的规定进行绝对免赔或加扣免赔；加扣免赔；w（5 5）关于撞狗事故的处理。）关于撞狗事故的处理。w3 3、交强险的垫付、交强险的垫付必须同时具备必须同时具备以下条件：以下条件：一是一是必须要有交警部门出具必须要有交警部门出具的垫付通知书和事故责任认定书；的垫付通知书和事故责任认定书；二是二是必须提供已经实际产生的医疗票必须提供已经实际产生的医疗票据和费用清单；否则保险人只能向救治医院提供交强险医疗费用赔偿限据和费用清单；
11、否则保险人只能向救治医院提供交强险医疗费用赔偿限额内的担保函。额内的担保函。w4 4、交通事故发生后，涉及人员伤亡的，肇事车辆驾驶人及车辆所有人、交通事故发生后，涉及人员伤亡的，肇事车辆驾驶人及车辆所有人有法定义务对伤员进行医疗费用的支付或垫付，不能因为交强险的实施有法定义务对伤员进行医疗费用的支付或垫付，不能因为交强险的实施而不履行。而不履行。六、赔偿处理六、赔偿处理w5 5、车辆损失票据：索赔时应提供车辆修理发票及施救费发票；快捷赔、车辆损失票据：索赔时应提供车辆修理发票及施救费发票；快捷赔案中车辆换件材料费可以用收据，但收据上必须有修理单位公章（案中车辆换件材料费可以用收据，但收据上必须
12、有修理单位公章（5 5万万元元内）。交强险赔案中的索赔材料和单据应当为原件；但在实际理赔操内）。交强险赔案中的索赔材料和单据应当为原件；但在实际理赔操作中，为方便客户索赔，允许客户使用相关材料的复印件索赔；但必须作中，为方便客户索赔，允许客户使用相关材料的复印件索赔；但必须在复印件上注明原件去向，并要求客户在复印件上加盖原件收取单位的在复印件上注明原件去向，并要求客户在复印件上加盖原件收取单位的公章。公章。w6 6、交强险互碰规则。、交强险互碰规则。w7 7、赔案的基本资料：、赔案的基本资料：w（1 1）所有车险赔案都必须有）所有车险赔案都必须有驾驶证和行驶证正、副本复印件，修驾驶证和行驶证正
13、、副本复印件，修理及施救费发票或收据，交警或高管处事故责任认定书及调解书（事故理及施救费发票或收据，交警或高管处事故责任认定书及调解书（事故证明及赔偿协议）。证明及赔偿协议）。w（2 2）快捷赔案、集中支付赔案）快捷赔案、集中支付赔案保险赔款支付委托书。保险赔款支付委托书。w（3 3）涉及三者路产、路政设施损失的赔案）涉及三者路产、路政设施损失的赔案执法部门的行政处罚书执法部门的行政处罚书和损失清单、票据。和损失清单、票据。六、赔偿处理六、赔偿处理w（4 4）伤人赔案）伤人赔案医疗发票（门诊、住院）、医疗费用清单、影像检医疗发票（门诊、住院）、医疗费用清单、影像检查报告（查报告（CTCT、X
14、X光、核磁共振等）、病历、入院出院记录。光、核磁共振等）、病历、入院出院记录。w（5 5）误工费、住院伙食补助费、护理费、交通费。）误工费、住院伙食补助费、护理费、交通费。w（6 6）医保规定：甲类药品）医保规定：甲类药品100%100%报销，乙类药品报销报销，乙类药品报销80%80%。继续治疗费用。继续治疗费用（续医费）原则上在已发生医保范围内的药品费（中药、西药）的（续医费）原则上在已发生医保范围内的药品费（中药、西药）的30%30%内计算。内计算。w（7 7）二次手术费、营养费、必要的康复费用。）二次手术费、营养费、必要的康复费用。w（8 8）死亡赔偿金、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损害赔偿金。）死亡赔偿金、残疾赔偿金、被抚养人生活费、精神损害赔偿金。w8 8、污染损失、污染损失交强险赔偿，商业险不予赔偿。交强险赔偿，商业险不予赔偿。w9 9、疑难、特殊赔案的处理。、疑难、特殊赔案的处理。
