1、学习单元四 汽车保险定损实务本单元的学习任务可以分为：学习任务一：汽车保险定损业务的认识学习任务二：交通事故车的定损学习任务三：火灾事故车的定损学习任务四：水灾事故车的定损学习任务一：汽车保险定损业务的认识任务描述：某市一辆帕萨特轿车，因发生单方面事故而致损，构成保险责任。保险公司定损之后，车主没有将车开到保险公司建议的汽车4S店维修，决定自选维修厂。但是，双方对于事故造成的损失金额，产生了很大的分歧。保险公司确定的维修金额为0.8万元，而车主随后请求物价部门核定的损失为1.5万元。请依据汽车定损的原则和方法，说明汽车定损的依据，给予车主满意的答复。【学习目标】【学习目标】事故车辆损失鉴定与正
2、常维修的区别汽车定损的定义 保险车辆在发生交通事故后，需要确定损害程度和定价方案，习惯上称之为定损。机动车辆保险条款第十四条：“被保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险人检验，确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。”汽车保险定损原则汽车保险定损的方法损失责任的划分【评价与反馈】1.判断题：1.只要违反道路交通安全法中有关机动车辆装载的规定，造成保险车辆的损失，保险人不负责赔偿。()2.全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间造成的三者损失可以赔偿。()3.事故车辆的定损时为快速为客户提供优质服务可以由修理厂定损。()4、汽车定位的标准值
3、与不同的车型和生产厂有较大的差异。()【评价与反馈】2.选择题1.在理赔工作中，查勘员查勘现场、事故车辆时，定损员根据（）判定该事故与客户所报案相符。A.损失情况 B.事故证明 C.碰撞痕迹 2.标的验车不包含()。A.车牌号 B.车架号 C.燃油类型或型号 D.发动机号 3.下列情形发生道路交通事故造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任的是()。A.驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的 B.被保险机动车被盗抢期间肇事的 C.被保险人故意制造道路交通事故的 D.受害人故意造成道路交通事故的 4.下列关于事故车查勘定损的观点中，错误的是（）A.查勘第一现场就是模拟个现场拍几张照片，事故痕迹是否吻
4、合与我无关；B.旧件反正回收，多换一些配件无所谓;C.4S店的维修清单肯定没问题，照抄就行。D.反正可以追加定损，重大车辆损失可以边修边定。5.自己车撞自己车库，车库损坏（）保险责任。A.是 B.不是学习任务二:交通事故车的定损【任务描述】客户张先生驾驶雪佛兰回家，在车行驶至某十字路口附近的时候，由于抢红灯躲闪不及，突然与逆行环卫车发生了碰撞，车辆前部保险杠、散热器护损坏。请为该车损坏部件定损。【学习目标】交通事故的定义及分类 定义：交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成人身伤亡或财产损失的事件。汽车主要零部件的定损1.车身结构件钣金件定损 汽车主要零部件的定损1.车身结构件钣金件定损 汽
5、车主要零部件的定损1.车身结构件钣金件定损 美国汽车碰撞修理业协会经过大量的研究，得出损伤车身结构件是更换还是修复的一个简单原则，即“弯曲变形就进行修复；折曲变形就进行更换”。但是在我国应采用“弯曲变形就修，折曲变形就可以换，而不是必须换”的原则。汽车主要零部件的定损2.覆盖钣金件的定损 汽车主要零部件的定损3.塑料件汽车主要零部件的定损4.机械类零件汽车主要零部件的定损 车辆上除安全气囊电子元件、控制单元外，其他电子元件、控制单元事故受损均必须有明显被撞击痕迹和因撞击造成变形、损伤、烧蚀（注意区分事故与非事故引起的烧蚀），才必须更换；5、电子元件损伤6易耗材料零配件及总成更换标准零配件及总成
6、更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准零配件及总成更换标准事故车辆维修金额事故车辆维修金额车物定损管理系统软件功能【评价与反馈】选择题：1.塑料制成的燃油箱被碰撞产生裂纹时，制定维修方案时可以考虑（）。A.需要更换 B.焊接修复 C.根据实际情况决定2.汽车的横拉杆是否可焊接。（）A.可以 B.不可以3.水箱水管部分断裂，应该（
7、）A.焊接法 B.换整管 C.接管法4.车身钣金件间间接损伤中有挤缩变形，修理方案为（）A.应先拉拔使之展开，然后进行整平作业，使弹性变形得以恢复。B.应先拉拔使之展开，使弹性变形得以恢复，然后进行整平作业。C.先进行进行整平作业，然后拉拔使之展开，使弹性变形得以恢复。D.先进行进行整平作业，使弹性变形得以恢复，然后拉拔使之展开。5.以下塑料材料属于热塑性的是（）A.AAS B.EP C.EPDM D.PPO6.定损换修总原则中不正确的是（）A.既不影响使用性能又不影响外观质量，且利用简单工艺即可恢复的，应以修复为主；B.二类以上维修企业技术水平无法修复或在工艺上无法保证修后质量的应更换；C.
8、当配件修复费用超过或等于该配件更换费用时应更换；D.所有更换件定损规格可以高于原车事故前装配的品牌、规格。【评价与反馈】7.下列关于汽车玻璃修复的描述，（）是正确的。A.玻璃表面的擦痕不可以用抹布擦去。B.玻璃表面的擦痕可以修复。C.所有风窗玻璃炸点都能修补。D.复合（夹层）风窗玻璃上的炸点可以修补。8.下列关于塑料件修复的描述，正确的是（）。A.折断、裂缝、划伤、撕裂和穿孔之类的损伤都可以修复B.热塑性塑料可用塑料焊机焊接C.热固性塑料可用化学粘结剂粘合D.不可能恢复原来的形状9.以下关于事故车修理的说法中，不正确的是（）A.车身修复的原则是“弯曲变形就修，折曲变形可以换，而不是必须更换”；
9、B.车门面板损坏需更换的，只能更换门壳总成，没有车门面板可以单独更换;C.发动机盖或行李箱盖很难整形，应以换为主;D.后翼子板只要有修理的可能性都应尽量采取修理的方法修10.下列关于事故车损失项目确定的说法中，不正确的是（）A.油底壳轻度的变形一般无需修理。B.座椅骨架、导轨变形后，一般无法校正，必须更换座椅总成。C.发电机皮带轮、散热叶轮变形时，必须更换发电机总成。D.车顶部损坏严重时，应考虑更换车身。学习任务三 火灾事故车的定损【任务描述】一捷达轿车行驶过程中突然起火。据驾驶员称：行驶中仪表显示正常，突听车尾一声闷响，车身微震，一股浓烟从后窜入车厢。驾驶员停车、熄火、下车，见排气管末端有火
10、焰，后备箱车盖缝隙有浓烟冒出，掀开后盖后，两米高大火一蹿而起。大火导致车窗玻璃熔化，车内可燃物烧毁，仪表盘、方向盘、车座荡然无存，四个车门变形变色。结合所学知识，叙述保险公司是否应该赔付，并说明原因？【学习目标】一、能叙述起火原因及影响的因素。二、能叙述保险责任的判别方法。三、能够正确分析火灾事故车的定损。建议学时：4学时火灾事故原因火灾事故车的保险责任保险责任在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害，主要是指外界火源以及其他保险事故造成的火灾导致保险车辆的损失，如引燃、碰撞起火、爆炸、雷击，这四种类型的火灾比较容易鉴别，且在赔付方面大都包含在车辆损失险的理赔范畴之内，保险公司可以承担保险责任
11、。除外责任对于保险车辆因本车电器、线路、供油系统等发生问题产生自身起火，造成保险车辆损失以及违反车辆安全操作原则，如使用明火（如喷灯、火把烘烤车辆）造成保险车辆损失的均属除外责任。火灾事故车的定损火灾对车辆损坏情况的分析整体燃烧。整体燃烧一般情况下损坏较严重，主要是指发动机室内线路、电器、发动机附件、仪表台、内装饰件、座椅烧损，机械件壳体烧融变形，车体金属（钣金件）件脱炭（材质内部结构发生变化），表面漆层大面积烧损。局部烧毁。局部烧毁分三种情况：一是发动机室着火造成发动机前部线路、发动机附件、部分电器、塑料件烧损；二是轿壳或驾驶室着火造成仪表台、部分电器、装饰件烧损；三是货运车辆货厢内着火。火
12、灾事故车的定损火灾车辆的定损处理方法 对明显烧损的进行分类登记；对机械件应进行测试、分解检查，特别是转向、制动、传动部分的密封橡胶件；对金属件（特别是车架，前、后桥，壳体类）考虑是否因燃烧而退火、变形；对于因火灾使保险车辆遭受损害的，分解检查工作量很大，且检查、维修工期较长，一般很难在短时期内拿出准确估价单，只能是边检查边定损，反复进行。火灾事故车的定损如果汽车的起火燃烧被及时扑灭了，可能只会导致一些局部的损失，损失范围也只是局限在过火部分的车体油漆、相关的导线及金属管路、过火部分的汽车内饰。只要参照相关部件的市场价格，并考虑相应的工时费，即可确定出损失的金额。如果汽车的起火燃烧持续了一段时间
13、之后才被扑灭，虽然没有对整车造成毁灭性的破坏，但也可能造成比较严重的损失。凡被火“光顾”过的车身的外壳、汽车轮胎、导线线束、相关管路、汽车内饰、仪器仪表、塑料制品、外露件的美化装饰等可能都会报废，定损时按需更换件的市场价格、工时费用等确定损失金额。如果起火燃烧程度严重，外壳、汽车轮胎、导线线束、相关管路、汽车内饰、仪器仪表、塑料制品、外露件的美化装饰等肯定会被完全烧毁。部分零部件，如控制计算机、传感器、铝合金铸造件等，可能会被烧化，失去任何使用价值。一些看似“坚固”的基础件，如发动机、变速器、离合器、车架、悬架、车轮轮毂、前桥、后桥等，在长时间高温烘烤作用下，会因“退火”而失去应有的精度，无法
14、继续使用，汽车基本是报废了。【评价与反馈】1.2013年8月3日原告文某的保险车辆在某市场内发生火灾，车辆被毁。火灾发生后，当地公安消防部门在火灾原因认定书中认为“火灾原因不明”，原告文某不服，上级公安消防部门对火灾原因重新进行认定，最终决定认为：“维持当地公安消防部门的火灾原因认定书认定结论，即该火灾起火点位于东数第一辆车（原告被毁车辆）与第二辆车中间立柱北侧地面上，起火原因不明”。原告李某持该认定书向保险公司索赔，被告某保险公司认为该火灾属不明原因产生的火灾，按保险合同的约定属免赔责任，双方发生纠纷，诉至法院。结合本单元的学习，请说明保险公司是否应该赔付，并说明原因？结合本案实际情况综合分
15、析，原告车辆受损的原因是由于在二辆车之间有一个不明原因起火点起火，导致保险车辆受损，而非保险车辆本身因不明原因起火造成损失的。所以，根据原、被告双方签订的车辆保险合同的约定，本次事故是由于车辆本身以外的火源造成保险车辆受损的，保险公司应承担赔偿责任。【评价与反馈】2012年4月1日下午2点多，烈日当空，正是夏日酷暑时。王某驾驶着小客车，来到某公司内，发现公司内道路上到处都晾晒着麦秆草，找不到一处空地停车，他只得小心地将车停放在一车间门前的一堆麦秆草上。然后，他像往常一样，锁好车，到车间里办事去了。短短几分钟后，突然有人高喊：“失火了，失火了，快来救火啊！”车间内的人们一窝蜂地往外冲，王某也跟着
16、人群快步走出车间。眼前的景象让他惊愕了：正是他驶来的那辆汽车，冒着浓浓黑烟，车厢里窜着火苗，并不断发出噼哩啪啦的爆炸声。车下的麦秆草还在旺烧，旁边堆放着干燥的棉花秆。仅靠几人浇水灭火已难以控制火势。王某立即拔打报警电话。附近闻声的村民、当地公安派出所的民警、消防中队官兵都来了。尽管大家全力扑救，但车还是没能保住，被大火全部烧毁。结合本单元的学习，请说明保险公司是否应该赔付，并说明原因？提示：法院审理后认为，原告张某就其车辆向被告某保险公司提出投保，被告签发了保险单，保险合同即成立，被告应按照合同的约定承担保险责任。在本案中，原告的车辆起火由于外来火源引起，属于保险合同中约定的承担保险责任的情形
17、，被告应依法承担相应的保险赔偿责任。【评价与反馈】3.某市政府于2008年购置了一辆公务小客车，一直在当地某保险公司参加保险，并由驾驶员陈某负责其日常维护保养。由于陈某精心维护，谨慎驾驶，几年来从未出现大的事故。对于车辆以常出现的小故障，陈某凭着对该车情况熟悉，一般都能自己动手解决。2011年5月，陈某外出时车辆意外抛锚，因当时天色已晚，陈某急于赶路，便下车打开机器盖检查。他隐隐嗅到一股燃油味，但看不清来自何处，遂从兜儿中摸出打火机点火照亮。突然，一股火苗从发动机下部窜起，迅速蔓延到全车。陈某虽奋力抢救，车辆最终被全部烧毁。事后经当地消防中队认定，系车辆供油管道渗漏，遇外来火源起火。结合本单元
18、的学习，请说明保险公司是否应该赔付，并说明原因？提示：目前国内行驶的许多车辆的前部机器盖内都没有装置照明设备，给驾驶员在昏暗的光线下检修增添了障碍，尤其是户外发生故障时，检修起来就更加困难。该案中陈某怀疑车辆供油系统渗漏，为防止出现更大事故，急于强行检修。但他忽略了应远避火源的原则，反而用明火照亮，这是引起火灾的主要原因。无疑，陈某对起火负有严重过失责任。但严重过失并不是保险的除外责任。本起事故应属于保险责任中的“火灾”，保险公司应按照保险合同的规定予以赔偿。学习任务四 水灾事故车的定损【任务描述】客户孙某驾驶一辆桑塔纳2000回老家，途中经过一条河流，河上只有一座只能走人的石板桥，无奈之下谢
19、某并没有折回，在不知水深的情况下，贸然起动车子以低档大油门行驶，结果没有走出多远，就感觉撞到什么东西，但是河水就已经没过了孙某的汽车底盘，导致驾驶室进水，发动机熄火。尝试几次起动无果，最终导致了发动机进水。之后，孙某拨打了保险电话。结合本案例，说明保险公司是否能全额赔付？学习目标一、叙述水灾事故车的处理原则二、能准确进行水灾损失程度的确定。三、能对各类水灾事故车进行定损。水灾事故车的定损水灾损失程度的确定 水淹高度是确定水损程度水淹汽车的损坏形式静态进水损坏 汽车在静态条件下，如果车内进水，会造成内饰、线路、空滤器、排气管等部位的受损，有时发动机气缸内也会进水。动态进水损坏 除了静态条件下可能
20、造成的全部损失外，还有可能导致发动机的直接损坏。水灾事故车的定损一般性涉水行驶、落水事故车1）对机械部件应进行清洗、除锈、分解、润滑处理。2）对电器、仪表部分按上述方法进行合理的清洗、干燥处理后，通过仪器检测对确因水灾损坏的予以更换。3）对车体内装饰件按上述方法进行清洁整理，对于无法修复部分可以更换。4）对车体表面漆有损伤可考虑喷漆处理。5）对灾害造成的车辆被冲走或滚翻，定损时还应对车体变形部位给予相应的整形处理。6）对于部分电气设备，如音响、车载电话、发电机、起动机等配件，借助外界专业的维修企业进行维修处理7）对于价值较高的电器元件，应聘请专业人员共同鉴定，提供维修意见，尤其是对重大损失及高
21、档车辆的电气设备进行鉴定。8）区别正常机械损坏与事故损坏，须区分是否属于承保范围，剔除不属于保险责任范围的损失。集中性水灾事故车根据水淹高度和水淹时间确定损失等级；根据损失等级进行损失评估。损失等级的确定主要以水淹高度为主、水淹时间为辅。确定等级后，可参照等级损失率一次性确定损失。定损金额保险金额损失率 【评价与反馈】1.汽车因涉水熄火后，不可再次启动发动机，应及时断开点火开关，并拆下蓄电池搭铁线以切断电脑电源以免电路板短路损坏。（）2.汽车涉水后如发现电脑淹水，即使发动机还能继续工作，也应及时熄火停车，并拆下蓄电池搭铁线以切断电脑电源。（）3.水淹高度和水淹时间是确定车辆损失程度最重要的参数。（）4.由于条款规定“发动机进水后导致发动机损坏”属除外责任，因此不属保险责任。（）5.水淹汽车的施救时可以用软牵引方式拖车。（）6.水灾车辆的机械件应进行清洗、除锈、分解、润滑等处理。（）7.集中性水灾车辆的定损可以根据损失等级进行损失的评估。（）
