1、商商业业银银行行I一一个个IT系系核核心心业业务务核核心心业业务务核核心心业业务务系系统统核核心心业业务务系系核核心心业业务务系系统统核核心心业业务务系系统统n融资业务n个人消费贷款n按揭贷款 n教育助学贷款 n信用贷款n透支业务 n抵质押贷款 n票据贴现 n银团贷款 n保证贷款 n循环贷款 n委托贷款n农户小额贷款n农户联保贷款n打包贷款n国内保理n进口押汇n出口押汇n资金业务n黄金交易n外汇买卖 n债券投资n资金拆借n内部资金管理n国际结算n出口信用证n进口信用证n出口托收n进口代收n国际保理n汇入汇款n汇出汇款n票据托收n福费廷n客户维护n客户信息维护n临时客户维护n密码维护n黑名单维护
2、n机构管理n机构层次管理n机构信息管理n机构状态维护n用户管理n用户信息维护 n用户权限维护 n用户密码维护 n虚拟用户维护n特殊业务n补登折n换凭证n补写磁n睡眠户激活n久悬账户管理n法院扣划n反交易/冲账n结算业务n支票业务n银行汇票n银行承兑汇票n银行本票n汇兑业务n托收承付 n委托收款n大小额支付n同城交换 n代收代付业务n卡业务n卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）n卡密码管理n商户管理n卡与账户关联 n增值服务n签约类业务n理财业务n存取款，转帐，交易限额管理n银联渠道交易n本代他n他代本n行内交易n其他业务n财政非税n基金托管 n第三方存管业务n保函业务n保管箱业务n网银相关业务n现
3、金凭证管理n现金/凭证领用 n现金/凭证上缴 n现金/凭证下发 n现金/凭证回收 n现金/凭证调出 n现金/凭证调入n支票出售n凭证状态查询国国际际结结算算系系网网上上银银行行网网上上银银行行通过其网银平台为非居民提供离岸业务。n可以开展的业务包括信用证、光票/跟单托收、(即期/远期)外汇买卖、(境内/境外)汇款、网银转帐、内保外贷、外保内贷、贸易融资、银关通、离岸征信调查、离岸投行业务、交易状态查询、交易明细查询等。网网上上银银行行网网上上银银行行E技术实现，采用多层架构。n具体采用的技术有EJB、MQ、TUXEDO、WEB SERVICE、PORTAL、集群（水平或垂直）、PKI安全体系、
4、电子证书。保保理理业业参数、日志、批处理）n业务管理（客户信息、合同信息、预付款、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理）债债券券交交n自营，代理，经纪业务n债券的相关性分析；收益率曲线的构造；投资组合的建立，保存和分析，包括用任意收益率曲线进行投资价值及债券发行价格等的计算。n采用不同的风险管理模型对市场风险进行计量、监测、控制。n损益核算，市值重估，绩效评价n报表分析外外汇汇交交行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。业务品种包括即期、远期、调期等。数数据据仓仓库库技技术术CRMCRM个个人人贷贷款款风风险险管
5、管风风险险管管理理系系统统 当前环境下，银行传统、粗放的管理手段，越来越受到多方面因素的挑战，为了适应这种情况，风险管理系统越来越受到商业银行的重视。可以说，能抓住这个机遇，为市场提供合适风管产品的IT公司，一定会在下一轮的市场竞争中赚的盆满钵满。当然，风险管理技术是很复杂的，我们（无论是甲方还是乙方），不仅在风险管理理念，技术上缺乏，而且在人才储备上也严重缺失。要领先于别人，必须先把这个短板补上。风风险险管管理理系系统统风险管理技术的发展，标志着现代商业银行风险管理理念发生了重大的转变，体现在：由以前单纯的信贷风险管理模式转为信用风险、市场风险、操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流
6、程再造和技术手段创新并举的全面风险管理模式。n全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。风风险险管管理理的的风风险险管管理理ORACLE 风风险险管管理理系系统统本充足率（资本扣除项）/（信用风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）。n商业银行计提资本的市场风险范围：交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部的外汇风险和商品风险。n交易账户总头寸高于表内外总资产的10%或超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。风风险险管管理理系系益。n监管资本是银行监
7、管当局为了促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的商业银行必须持有的资本。包括核心资本和附属资本两部分。n经济资本是银行根据所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量。它用来衡量和防御银行实际承担的损失超过预期损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。经济资本并不对应资产负债表的具体项目，而是一种风险管理工具。n监管资本有逐渐向经济资本靠拢的趋势。损失密度函数无损失预期损失灾难性损失置信区间非预期损失经济资本是商业银行在一定置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金风风险险管管理理系系统统风风险险管管理理系系统统（风风险险管管理理系系统统信信用用人都要评级，评级
8、每年至少一次，高风险的借款人要经常性复议。n新资本协议对于IRB的六种风险敞口类型，分别采用不同的方法计量。n信用风险加权资产=EAD*风险权重=EAD*(PD，LGD，M)内部评级系统对业务过程的支持(注)风风险险管管理理系系统统风风险险管管理理系系统统风风险险管管理理系系统统债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失或破产的可能性。n商业银行的流动性体现在资产的流动性和负债的流动性。n商业银行流动性的评估方法：现金流预测、缺口分析法、久期分析法。绩绩效效考考间业务类)n客户综合绩效分析（收入/支出）n渠道绩效n客户经理绩效n利润中心绩效（综合经营指标，利润指标，单项业务指标）n操作中心绩效（
9、业务处理效率，成本开支）财财务务管管理理财财务务管管理理表、计算利息和账务处理，加强财务费用管理，提高财务费用的使用效率，实现对各级部门成本开支行为的有效监督，掌握银行经营状况，找出存在的问题及原因，为领导决策提供依据。金金蝶蝶K3管管理理会会发生发生归集和分摊归集和分摊分析分析业务收入和成本业务收入和成本营运成本营运成本核心业务系统核心业务系统资金转移定价资金转移定价项目管理盈利分析/资本分配/预算管理固定资产薪资管理应付/应收总帐成本分摊财务分析信用风险管理信用风险管理资产负债管理资产负债管理采购管理 业绩考核/平衡记分卡/费用分摊综综合合前前置置系系综综合合前前置置系系用业务逻辑的统一，
10、形成各种渠道面向客户的一致服务，从而在渠道统一管理的基础之上，提升渠道系统的客户服务能力。n通过对后台业务系统的服务进行封装，形成标准的服务，提供给渠道系统调用，有利于将后台系统的新功能通过综合前置系统快速向渠道发布。n常用的设备和技术：主机通信卡，软硬件加密，以太网卡，多协议路由器，TUXEDO，CICS，TONGLINK，MQ，EJB等。综综合合前前置置系系短短信信现现代代化化统HVPS和小额批量支付系统BEPS。建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和全国省会（首府）及深圳城市处理中心（CCPC）nHVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及
11、特定的及时转账业务，实行逐笔实时处理，全额清算资金。nBEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务，实行批量发送支付指令，净额清算资金。OA理、事务管理、财务管理、党群工作、会议管理、文件管理、档案管理、个人管理、报表填报、报表系统、邮件系统、电子论坛、视频点播等。反反洗洗钱钱系系L报报表表平平文件名中的银行代码，采用国际收支间接申报系统编制的银行代码，结构为：地区代码（6位）银行代码（4位）顺序号（2位）银银行行信信贷贷登登记记个个人人结结TIPS中中心心全国性国有全国性国有、股份制、股份制商业银行商业银行总行总行银行分支银行分支机构机构海关总署海关总署海关海关省级人民银行省级人民银行(分库分库)地市级人民银行地市级人民银行(中心支库中心支库)县区级人民银行县区级人民银行(支库支库)(省省)国税国税国税分支机构国税分支机构(省省)地税地税地方性地方性商业银行商业银行 地税地税分局分局银行分支机构银行分支机构地税分支机构地税分支机构地税地税分支机构分支机构(省省)财政财政财政分支机构财政分支机构县区级人民银行县区级人民银行(支库支库)TIPS前前置置TIPS前前置置不不算算多多余余在这个圈子里，大家可以认识到更多的同行，通过聚会，联谊等手段，促进了解，共同提高。n欢迎与我交流：寂寞的银行分析师nMSN:nQQ:897367737
