1、金融基础金融基础-学习目标学习目标 1了解现代金融的概况 2掌握现代金融与经济的关系3掌握现代金融的特征 4了解金融危机产生根源及危害 目录 1.1 1.1现代金融的基本概念现代金融的基本概念 1.2 1.2金融与经济的关系金融与经济的关系上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录1.11.1现代金融的基本概念现代金融的基本概念 本章小结本章小结 作业思考题作业思考题 1.1.21.1.2金融与经济的关系金融与经济的关系 1.1.11.1.1金融概述金融概述目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 金融，就是资金的融通，即研究钱与钱之间的关系。广义：金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑
2、换、结算、融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖；狭义：金融专指信用货币的融通。1.1.11.1.1 金融概述金融概述目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 金融业的产生金融业的产生 16941694年英国建年英国建立了第一家股立了第一家股份制银行份制银行英英格兰银行格兰银行目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 金融业的特征（一）多样性金融活动的内容和形式以及活动对象呈现多样性的特征。（二）网络性现代金融活动已不再是孤立的、互不联系的，在经营区域或经营产品上相互关联、相互影响。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出现代金融的范围现代金融的范围 按其活动方式划分，包括金融融资
3、和金按其活动方式划分，包括金融融资和金融投资；按其活动区域划分，包括国融投资；按其活动区域划分，包括国内金融和国际金融。内金融和国际金融。按其所涉及的流通市场划分，包括货按其所涉及的流通市场划分，包括货币市场、证券市场、黄金市场、期货币市场、证券市场、黄金市场、期货市场和外汇市场。市场和外汇市场。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 金融与日常生活 工人，公务员，文、教、卫、体工作者有货币工资、津贴、奖金等收入；农民有农业经营的收入；个体经营者通过提供服务、推销商品取得货币收入；享受社会保障待遇人员有退休金、各种福利、救济金的收入。学生上学缴纳的学杂费、住宿费、书本费等也要用货币支付，
4、其货币收入来源有父母资助，也有国家的奖学金、助学贷款等。1.1.21.1.2 金融与经济的关系金融与经济的关系 目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 金融与市场经济金融与市场经济 在市场经济中，货币是一般等价物，是流在市场经济中，货币是一般等价物，是流动性、灵活性最强的财富。谁掌握了一定动性、灵活性最强的财富。谁掌握了一定量的货币，谁就掌握了相应财富的支配权，量的货币，谁就掌握了相应财富的支配权，也就掌握了在市场上选择的权利。也就掌握了在市场上选择的权利。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 货币与财富货币与财富 在商品生产中，作为一般等价物的货币的在商品生产中，作为一般等价物
5、的货币的确成为社会财富的一般性代表。但货币并确成为社会财富的一般性代表。但货币并不等于社会财富本身，至多只是社会财富不等于社会财富本身，至多只是社会财富的一部分。古话讲的一部分。古话讲“珠玉金银，饥不可食，珠玉金银，饥不可食，寒不可衣寒不可衣”。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出本章小结 本章分别阐述本章分别阐述了金融的基本概念，金了金融的基本概念，金融的特征，以及金融与经济之间的关融的特征，以及金融与经济之间的关系系。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出作业思考题作业思考题1、金融的狭义概念金融的狭义概念2、金融的特征、金融的特征3、按流通市场分，金融分为哪几个市场、按流通
6、市场分，金融分为哪几个市场目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出-学习目标学习目标 1了解货币的产生和发展 2学习货币制度构成类型及制度 3掌握我国的货币制度及其人民币4理解货币流通规律 186目录 2.1货币的产生 2.2货币形式的发展 2.3货币制度 2.4货币流通 上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.1货币的产生 2.1.1货币的起源货币的起源 2.1.2货币的职能货币的职能本章小结本章小结作业思考题作业思考题上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.2.1货币的起源n 货币的出现是与交换联系在一起的。原始社会的物物交换贝币的出现（夏后以玄贝）：齿贝（贝字在汉字中
7、的地位：财、货、贵、贫、买、卖、赎、账、债、赊、贷）贝币的原因：获得性、加工性、保存性n价值形式的发展与货币的产生：简单的偶然的价值形式 扩大的价值形式；一般的价值形式 货币价值形式上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.1.2货币的职能 价值尺度-充当观念上的货币 流通手段-必须是现实的货币 贮藏手段-必须是现实、足值的货币 支付手段-进行价值的单方面转移 世界货币上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.2货币形式的发展 2.2.1货币的定义货币的定义 2.2.2货币的形式货币的形式本章小结本章小结作业思考题作业思考题 2.2.3货币的基本特征货币的基本特征 2.2.4人民币
8、人民币上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.2.1货币的定义n货币-本质上来看，货币体现着人类社 会的生产关系，是固定地充当一般等价 物的特殊商品。货币-西方经济学的货币是任何一种被 普遍接受为交易媒介、支付工具、价值 储藏和计算单位的物品。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.2.2货币的形式(1)实物货币（商品货币）(2)金属货币（足值货币）(3)可兑现的纸币(4)不兑现的信用货币 (5)存款货币和电子货币上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录 货币发行机构 货币单位名称 货币券别（面值）年版 号码 签字和盖章 图案 盲人标记2.2.3货币的基本特征上一页上一页下
9、一页下一页退退 出出目目 录录 人民币的性质 人民币是我国的唯一合法货币。人民币是价值符号，是商品价值计价的尺度 人民币是相对稳定的货币 人民币是独立自主的货币 人民币的诞生 “人民币”这一名称与“中国人民银行”行名有直接关系。人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。人民币的简写符号为“”，人民币IOS(International Organization for Stardardization标准化组织)货币符号为“CNY”。例如：人民币100元可写成“100”或“RMB100”。2.2.4人民币上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录 人民币的印制与发行 人民币的印制 纸币的印制-设
10、计设计 制版制版 印刷印刷 质量检验质量检验 硬币的制作-要经过条片轧制、坯饼冲压、抛要经过条片轧制、坯饼冲压、抛光、滚光、滚 边、清洗、压印等多道工边、清洗、压印等多道工序序 人民币面额的改革上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.3货币制度 2.3.1货币制度的形成货币制度的形成 2.3.2货币制度的构成要素货币制度的构成要素本章小结本章小结作业思考题作业思考题 2.3.3货币制度类型货币制度类型 2.3.4我国的货币制度我国的货币制度上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.3.1货币制度的形成n货币制度简称“币制”是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与的组织
11、形式。n完整定型的货币制度是从资本主义时期开始的。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.3.2货币制度的构成要素 (1)规定币材和货币单位。(2)确定货币种类即本位币和辅币。(3)货币符号可兑现的纸币(4)准备金制度（黄金准备制度）上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.3.3货币制度类型 上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.3.4我国的货币制度 (1)人民币的发行和管理 人民币的发行程序 出出 库库 现现金投放金投放 入入 库库 现现金归行金归行(2)人民币的发行种类 1948年12月1日中国人民银行发行第一套人民币迄今为止，人民币已发行了六套纸币、四套硬币以及
12、多套流通纪念币、贵金属纪念币。业业 务务 库库（商业银行）（商业银行）市场市场人民币存量人民币存量 发发 行行 库库（中国人民银行）（中国人民银行）上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.4货币流通 2.4.1货币流通的概念货币流通的概念 2.4.2货币流通形式货币流通形式本章小结本章小结作业思考题作业思考题 2.4.3货币流通规律货币流通规律上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.4.1货币流通的概念n货币流通货币流通是指在商品经济条件下，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的运动。n用符号表示为（W-G-W）的运动形式上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.4
13、.2货币流通形式 (1)现金流通 (2)非现金流通也叫转帐结算、存款货币流通商品销售收入服务事业收入财政信贷收入现金发行 现金投放 增加现金回笼 现金回归 减少 (发行库)中 央 银 行 (业务库)商 业 银 行工资采购支出财政信贷支出 行政管理费支出 流通中现金上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录2.4.3货币流通规律 n金属货币流通规律金属货币流通规律待流通的商品数量待流通的商品数量商品的价格水平商品的价格水平货币流通速度货币流通速度 n纸币流通规律纸币流通规律上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录本章小结 本章从货币的产生发展历程入手，深刻、细致地探讨了货币的概念和货币制度
14、，并对现代货币和货币流通作了充分的揭示与剖析。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录作业 1.什么是货币制度?其主要构成要素有哪些?2.我国的货币层次是如何划分的？3、什么是货币流通？货币流通的主要形式是什么？上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录作业 1 什么是什么是“格雷欣法则格雷欣法则”?2 试解释试解释“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”的的机制。机制。3 请思考当今社会会不会出现请思考当今社会会不会出现“劣币驱逐良币劣币驱逐良币”现象？现象？上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录-学习目标学习目标 1了解信用的产生与发展 2学习信用制度与信用形式 3掌握信用工具及其利息的计
15、算方法 4理解影响利率变化的因素 186目录 3.1信用的产生与发展 3.2 信用制度与信用形式 3.3信用工具 3.4利息与利率 上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.1信用的产生与发展 3.1.1信用的概念信用的概念 3.1.2信用的产生于发展信用的产生于发展 本章小结本章小结 作业思考题作业思考题 3.1.3信用的职能与作用信用的职能与作用上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.1.1信用的概念 n信用是指经济上的一种信贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面得的让渡。n信用本质上是指借贷行为。n信用特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，
16、是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.1.2信用的产生与发展（1）信用的产生：信用与货币一样，遍及整个经济生活，信用是与商品交换和货币流通紧密相连的一个经济范畴。（2）信用的发展依次经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用三个阶段 上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.1.3信用的职能与作用n信用的职能（1）信用的流通职能（2）信用的中介职能（3）信用的分配职能（4）信用的调节职能 n信用的作用（1）筹集资金的作用（2）配置资金的作用（3）节省流通费用的作用（4）宏观调控的作用上一页上一页下一页下一页退
17、退 出出目目 录录3.2信用制度与信用形式 3.2.1信用制度信用制度 3.2.2信用形式信用形式 本章小结本章小结 作业思考题作业思考题 3.2.3信贷资金运动信贷资金运动上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.2.1信用制度n信用制度：是指关于信用及信用关系的“制度安排”，是对信用行为及关系的规范和保证，即约束人们信用活动和关系的行为规则。n信用制度构成经济交往基础的社会“信任结构”。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.2.2信用形式n商业信用：n银行信用：指银行及其它金融机构以货币形式提供的信用，是现代经济中最主要的信用形式。（1）以金融机构作为媒介（2）借贷的对象，
18、直接就是处于货币形态的资本。n国家信用n消费信用n民间信用n国际信用上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.2.3信贷资金运动 n信贷资金是指国家的银行用于发放贷款的资金。n信贷资金的运用n信贷资金运动规律上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.3信用工具 3.3.1信用工具的概念信用工具的概念 3.3.2信用工具的基本特征信用工具的基本特征 本章小结本章小结 作业思考题作业思考题 3.3.3信用工具的种类信用工具的种类上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.3.1信用工具的概念 n信用工具又称金融工具，是以书面形式发行和流通，借以作为债权权利和债务人义务的契约凭证。上
19、一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.3.2信用工具的基本特征n偿还性。零期 无限期n流动性（可转让性）风险性。违约风险 市场风险 政治风险 流动性风险。n收益性。固定收益（名义收益）即期收益（当期收益）实际收益上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.3.信用工具的种类n商业票据 本票 汇票n债券 企业债券 政府债券 金融债券n股票（A股、B股、H股、N股）n金融衍生工具 金融期货金融期权可转换证券 金融互换金融远期协议上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.4利息与利率 3.4.1利息利息 3.4.2利率利率本章小结本章小结作业思考题作业思考题 3.4.3影响利率变化
20、的因素影响利率变化的因素上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.4.1利息n利息定义：利息是由借款者支付给贷款者的超过借贷本金的价值。n利息的本质：从本质上讲，利息来源于雇佣工人所创造的剩余价值，是剩余价值的一部分。n利率的本质：即把利息看作是一在段时期内放弃货币流动性的报酬或放弃投资的机会成本。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录利息率是一定时期内利息额对借贷本金之比，简称利率。公式：利率利息额（借贷本金额期限）利息的计息方法包括单利和复利两种 （1）单利计息方法 利息本金利率期限 本金与利息之和本金（1利率期限）（2）复利也称利滚利 本金与利息之和本金（1利率）利息本金本金
21、（1利率）3.4.23.4.2利率利率-定义定义上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录（1）计算利息的时间单位-年利率、月利率、日利率。（2）信用行为期限长短-长期利率和短期利率。（3）借贷期内利率是否调整-固定利率和浮动利率。（4）市场规律自由变动-市场利率与法定利率（5）实际利率和名义利率（6）基准利率与差别利率3.4.23.4.2利率利率-种类种类上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录3.4.3影响利率变化的因素（1）物价水平（2）国际利率水平（3）国家经济政策（4）利率管制上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录本章小结 现代经济是信用的经济，信用活动随处可见，企业、家
22、庭、政府等各个经济单位无不参与信用活动。本章从信用的发展入手，深刻、细致地探讨了信用、利率的概念、种类、作用，并对社会上存在的各种经济现象作了充分的揭示与剖析。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录作业 1、什么是信用？信用有哪些形式？2、什么是利息？影响利息率高低大的因素有 哪些？3、什么是消费信用？列举目前我国消费信用 的种类。上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录 第4章 金融市场 1.了解金融市场以及它的构成要素、类型、功能、发展趋势 2.掌握货币市场的构成要素与特点 3.学习证券发行市场和证券流通市场 4.掌握金融衍生工具市场的相关内容 5.了解国际金融市场以及它的种类-
23、学习目标学习目标 本章导入 案例:农民卖牛买股票的案例通过本章的学习，使学生了解金融市场的含义、构成与分通过本章的学习，使学生了解金融市场的含义、构成与分类，掌握金融市场的功能类，掌握金融市场的功能,能够真正理解货币市场、资本市能够真正理解货币市场、资本市场、国际金融市场特点，认识在社会主义市场经济条件下场、国际金融市场特点，认识在社会主义市场经济条件下金融市场的重要作用。金融市场的重要作用。本章关键词本章关键词:金融市场货币市场资本市场外汇市场发行市场金融市场货币市场资本市场外汇市场发行市场流通市场金融期货金融期权债券股票回购协议流通市场金融期货金融期权债券股票回购协议同业拆借同业拆借5.1
24、金融市场概述 5.1.1 金融市场 金融市场是指由货币资本的供需双方以金融工具为交易对象所形成的市场。金融市场一般有广义与狭义之分，广义的金融市场是由货币资本的借贷、有价证券的发行与交易以及外汇、黄金等买卖活动所形成的市场；狭义的金融市场特指证券（主要是债券和股票）的发行与交易市场。5.1.2 金融市场的构成要素金融市场的主体金融市场的客体 各种票据 债券 股票 外汇 黄金 金融市场的媒介 各类经纪人 证券公司 证券交易所 投资银行 商业银行 金融公司 财务公司 票据公司 信托公司 5.1.3 金融市场的类型信贷市场、债券市场、股票市场、票据市场、保险信贷市场、债券市场、股票市场、票据市场、保
25、险市场、信托市场、租赁市场、外汇市场、黄金市场市场、信托市场、租赁市场、外汇市场、黄金市场短期资金市场和长期资金市场短期资金市场和长期资金市场直接金融市场和间接金融市场直接金融市场和间接金融市场一级市场、二级市场、第三市场和第四市场一级市场、二级市场、第三市场和第四市场现货交易市场和期货交易市场现货交易市场和期货交易市场国内金融市场和国际金融市场国内金融市场和国际金融市场5.1.4 金融市场的功能5.1.5 金融市场的趋势金融全球化金融全球化n资产证券化资产证券化n金融自由化金融自由化资产证券化资产证券化趋势的内容 n将住宅抵押证券的做法应用到其他小额债权上，对这些小额债权进行证券化n商业不动
26、产融资的流动化n担保抵押债券金融全球化 金融全球化的内容 金融市场的全球化市场参与者的全球化金融工具的全球化n金融全球化的原因 n金融管制的放松 n现代电子通信技术的发展n金融创新的影响 n国际金融市场上投资主体的变化 n金融全球化的影响 n有利影响n不利影响金融自由化金融自由化的表现减少或取消国与国之间对金融机构活动范围的限制对外汇管制的放松或解除放宽金融机构业务活动范围的限制，允许金融机构混业经营放宽或取消对银行的利率管制金融自由化的原因减少或取消国与国之间对金融机构活动范围的限制对外汇管制的放松或解除放宽金融机构业务活动范围的限制，允许金融机构混业经营放宽或取消对银行的利率管制金融自由化
27、的影响n有利影响n不利影响5.2货币市场5.2.1 货币市场的构成要素与特点n货币市场 以期限一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场货币市场特点交易期限短交易的目的是解决短期资金周转的需要，所交易的金融工具有较强的货币性5.2.2 短期拆借市场指银行之间、其他金融机构之间以及银行与其他金指银行之间、其他金融机构之间以及银行与其他金融机构之间进行的短期、临时性资金拆出、拆入的融机构之间进行的短期、临时性资金拆出、拆入的市场。市场。同业拆借市场的交易主要有两类：同业拆借市场的交易主要有两类：头寸拆借头寸拆借同业借贷同业借贷同业拆借市场的利率：同业拆借市场的利率：融资双方根据资金供求关系及其
28、他影响因素自主议定融资双方根据资金供求关系及其他影响因素自主议定融资双方借助中介人融资双方借助中介人经纪商，通过市场公开竞标确定经纪商，通过市场公开竞标确定5.2.3 短期证券市场商业票据市场商业票据市场n银行承兑汇票市场银行承兑汇票市场n大额可转让定期存单市场短期政府债券市场短期政府债券市场回购协议市场回购协议市场5.2.4 贴现市场贴现市场又称票据贴现市场，是指银行买进未到期的票据，向持票人融通短期资金的市场。商业票据银行承兑汇票5.3资本市场5.3.1 资本市场特点资本市场所交易的金融工具期限长交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要资金借贷量大作为交易工具的有价证券收益较高而流动
29、性差，有一定的风险性和投机性。5.3.2 证券发行市场直接发行和间接发行直接发行和间接发行代销代销助销助销包销包销 5.3.2 证券发行市场平价平价溢价溢价折价折价盈利水平盈利水平股票交易市场态势股票交易市场态势本次股票的发行数量本次股票的发行数量5.3.2 证券发行市场.市盈率法市盈率法是指根据市盈率的倍数来确定股票发行价格的方法。是指根据市盈率的倍数来确定股票发行价格的方法。每股的购买价格市盈率公司每股税后利润根据历史资料预测得到公司的盈利能力后，结合市场的平均根据历史资料预测得到公司的盈利能力后，结合市场的平均市盈率，就可以确定股票的发行价格，计算公式为市盈率，就可以确定股票的发行价格，
30、计算公式为发行当年预测的税后利润股票发行价公司发股后的总股本是指通过市场竞价来确定股票发行价格的方法。是指通过市场竞价来确定股票发行价格的方法。.市场竞争法市场竞争法证券的发行程序 发行者决定发行选择中介机构签订承销协议申请资信评级呈交证管部门批准制作认购申请书，发布募集公告投资者认购呈报发行情况等制定新股发行计划形成董事会决议选择中介机构签订承销合同编制股票发行申请书呈交证管部门批准发布招股说明书投资者认购登记等5.3.3证券流通市场会员制会员制公司制公司制柜台交易市场柜台交易市场第三市场第三市场第四市场第四市场 开户开户委托委托清算交割清算交割过户过户 现货交易现货交易信用交易信用交易期货
31、交易期货交易期权交易期权交易5.4金融衍生工具市场 5.4.1 融衍生工具市场概述5.4.2 金融远期市场金融远期全称为金融远期合约，是指交易双方达成的在将来某一特定日期按照事先商定的价格，以预先确定的方式买卖某种金融资产的合约。远期外汇合约 远期利率协议5.4.3 金融期货市场金融期货合约指在特定交易所内通过竞价方式，交易双方承诺在未来的某一日或期限内，以约定的价格买进或卖出若干标准单位数量的某种金融工具的标准化协议。金融期货合约特点 期货合约均在交易所内，按照一定规则进行易 期货合约是标准化的 期货合约的当事人有三方 期货合约的买者或卖者可在交割日之前采用双方交易以结束其期货头寸（即平仓）
32、，而无须进行最后的实物交割 金融期货合约种类 外汇期货 利率期货 股价指数期货 5.4.4 金融期权市场金融期权合约相关概念 期权 金融期权 金融期权合约 期权购买者 期权出售者 协定价格 期权费金融期权的种类根据期权合同赋予持有者的权利 看涨期权 看跌期权根据期权执行时间的不同 欧式期权 美式期权 5.4.5 金融互换市场金融互换是两个或两个以上当事人按照商定的条件，在约定的时间内，相互交换一系列现金流的合约。金融互换交易的本质是比较优势和分享利益金融互换交易的特点 互换的期限非常灵活 互换能满足交易者对非标准化交易的要求 使用互换进行套期保值十分方便金融互换交易的类型 货币互换 利率互换金
33、融互换交易的功能 控制市场风险 降低融资成本 规避金融管制 5.5国际金融市场国际金融市场是指进行国际间资金借贷或融通的场所。国际金融市场的种类 国际货币市场和国际资本市场 国际外汇市场 国际黄金市场国际外汇市场外汇市场的分类 按结构划分:银行同业市场 客户与银行交易市场 按有无固定场所划分包括：固定的交易场所 无固定的交易市场 按是否受政府控制划分包括：官方外汇市场 自由外汇市场外汇交易 即期交易 远期交易 掉期交易 期权交易国际黄金市场黄金市场的构成黄金市场的构成黄交易的主体黄交易的主体黄金交易的客体黄金交易的客体黄金市场机制黄金市场机制黄金市场的构成黄金市场的构成黄金市场的交易方式实物交
34、易实物交易期货交易期货交易期权交易期权交易 黄金租赁交易黄金租赁交易黄金掉期交易黄金掉期交易黄金调换交易黄金调换交易本章小结 通过本章的学习，使学生了解金融市场的含义、构成与分类，掌握金融市场的功能,能够真正理解货币市场、资本市场、国际金融市场特点，认识在社会主义市场经济条件下金融市场的重要作用。1 1简述金融市场的种类。简述金融市场的种类。2 2试论金融市场的功能。试论金融市场的功能。3 3简述货币市场的内容、种类。简述货币市场的内容、种类。4 4试分析公司股票上市的具体步骤。试分析公司股票上市的具体步骤。5 5试分析金融衍生工具的功能。试分析金融衍生工具的功能。6 6当今金融市场的发展趋势
35、怎样当今金融市场的发展趋势怎样?韩国金融危机引发的内外原因和外在原因是什么？如何防范金融危机？第5章 金融体系及金融机构 1.了解金融体系的构成与发展 2.学习银行类金融机构的构成及功能 3.学习非银行类金融机构构成及功能 4掌握我国的金融机构体系 5掌握国际性金融机构-学习目标学习目标 本章导入 案例:两起空难凸显保险保障功能各类金融机构和人们的生活息息相关，金融机各类金融机构和人们的生活息息相关，金融机构的分类，为企业和居民提供的金融产品和服务，构的分类，为企业和居民提供的金融产品和服务，就是本章学习的内容。就是本章学习的内容。本章关键词本章关键词:金融体系金融机构银行类金融机构国际性金融
36、体系金融机构银行类金融机构国际性金融机构金融机构第一节金融体系构成与发展 5.1.1金融体系功能和构成金融体系的职能 充当资金流通的媒介 为社会提供和创造货币 稳定金融体系 金融体系的构成金融制度体系金融市场体系金融机构体系金融工具体系5.1.2金融机构的概念和分类5.1.3金融体系的发展方向 第二节银行类金融机构第三节非银行类金融机构 5.3.15.3.1证券公司证券公司 5.3.25.3.2保险公司保险公司 5.3.2 5.3.2信托公司信托公司 5.3.45.3.4融资租赁公司融资租赁公司 5.3.55.3.5投资基金投资基金5.3.1证券公司证券公司的主要业务证券承销业务 证券经纪业务
37、 证券自营业务 投资咨询业务 购并业务受托投资管理业务 开发业务研究和开发新业务 5.3.2保险公司现代保险业务的特点保险业务范围日益扩大n保险公司数目激增，保费收入迅速增加 n再保险业务迅速发展，保险业日趋国际化 社会保险兴起保险公司的种类 1按照保险保障的范围分类n 人寿保险公司 n 财产保险n 再保险 2按照保险实施的方式分类n 自愿保险n 强制保险3按照保险经营方式分类 互助保险 行业保险 4按照是否营利分类 商业保险 政策性保险 保险公司业务 出售保单收取保费 给付赔偿款 保险投资 筹集资本金 保险保险公司公司 业务业务 非银行金融机构的其他形式 第四节 我国的金融机构体系 5.4.
38、1 我国银行体系的发展初步形成阶段（初步形成阶段（1948195319481953年）年）“大一统”金融体系阶段（19531978年）n改革初期阶段（改革初期阶段（19791979年年19831983年年9 9月）月）初具规模阶段（1983年9月1993年）新型银行体系的提出与建设阶段（新型银行体系的提出与建设阶段（19941994年年至今）至今）5.4.2 我国银行类金融机构 4其他银行类机构政策性银行:国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行信托投资公司 金融租赁公司邮政储蓄机构金融资产管理公司 外资银行农村信用社 1四大国有商业银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行2股份
39、制商业银行3城市商业银行中央银行商业银行5.4.3 我国非银行金融机构 5.4.4 外资(合资)金融机构 主要有外资金融机构的代表处，外资金融营业机构、中外合资金融机构。5.4.5 QFII QFII是指合格的境外机构投资者。QFII制度是指允许经核准的合格境外机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经审核后可转为外汇汇出的一种市场开放模式。5.4.6 香港和澳门的银行业中国香港的银行业中国香港金融机构的资本属性:外资金融机构占香港金融机构总量90%。中国香港的银行业:银行公会在确立利率协议与加强银行业自身
40、调节和自律等方面具有重要作用。中国香港金融管理当局:中国香港金融体系中一直都没有中央银行体制，但设有外汇基金局和银行业监理处，分管货币政策和银行业监管。n中国澳门的银行业按照国家的“一国两制”政策，澳门回归祖国后，仍维持现有的金融体制和金融机构体系。澳门金融机构不实行外汇管制，资本自由进出，银行既可经营本币业务，又可经营外币业务，还可经营离岸业务。第五节国际性金融机构n全球性金融机构 国际货币基金组织 世界银行（World bank）国际金融公司（IFC）国际投资争端解决中心（ICSID）多边担保投资机构（MIGA）区域性金融机构 国际清算银行 国际金融机构的作用维持汇率稳定。进行行业协调。调
41、节国际收支平衡。积极防范并化解国际金 融危机。本章小结 金融是现代经济的核心，一国经济的正常运转离不开一个健全的金融体系，而金融体系中的重要组成部分金融机构，在整个国民经济中起着举足轻重的作用。金融机构通过疏通、引导资金的流动。促进和实现了资源在经济社会中的分配，提高了全社会经济运行的效率。1金融体系的功能有哪些？2金融机构的概念是什么？3非银行金融机构有哪些？4证券公司的主要业务有哪些？世界金融业综合化发展趋势对我国金融体制改革的启示-学习目标学习目标 1掌握商业银行的性质和职能 2掌握商业银行的业务 3了解商业银行的经营与管理 目录 6.16.1商业银行概述商业银行概述 6 6.2.2商业
42、银行的业务商业银行的业务上一页上一页下一页下一页退退 出出目目 录录 6 6.3 3商业银行经营与管理商业银行经营与管理 本章小结本章小结n 作业思考题作业思考题6.16.1商业银行概述商业银行概述n 6 6.1.1.3 3商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能n 6.1.2.1.2商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展 6 6.1.1.1.1商业银行的概念商业银行的概念目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 商业银行是指以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以营利为目的的综合性、多功能的金融企业。首先，商业银行具有一般的企业特征。其次，商业银行是经营货币和资金的
43、金融企业。第三，商业银行不同于其他金融机构。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.1.1.1.1商业银行的概念商业银行的概念 银行的产生 银行是从货币经营业发展而来的。银行起源于意大利。17 世纪，银行这一新型的金融机构由意大利传播到欧洲其他国家。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.1.1.2 2商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展 商业银行的发展 1.英国式融通短期资金传统 优点是能较好地保持银行清偿能力，银行经营的安全性较好；缺点是银行业务的发展受到限制。2.德国式综合银行传统 优点是有利于银行开展全方位的业务经营活动，充分发挥商业银行在国民经济活动中的作
44、用；其缺点在于可能加大银行经营风险，对银行经营管理提出更高的要求。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.1.1.2 2商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展 商业银行性质 1.商业银行是一种营利性的经营企业 2.商业银行是一种社会性的经营企业 3.商业银行是一种服务性的公用企业目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.1.1.2 2商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能 商业银行职能 1.信用中介 2.支付中介 3.金融服务 4.信用创造 5.调节经济目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.1.1.2 2商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能6.26.
45、2商业银行的业务商业银行的业务 6 6.2 2.3 3中间业务中间业务 6.2 2.2.2资产业务资产业务 6 6.2 2.1.1负债业务负债业务目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 1.资本金又称自有资金，包括银行股东的投入和银行经营中的各种积累。资本金包括：股本或实收资本、各种公积金或盈余、风险准备金。2.存款 一般分为活期存款、定期存款和储蓄存款三大类目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.1.1负债业务负债业务 3.借款业务 包括：1、向中央银行借款 2、同业借款 3、回购协议借款 4、发行金融债券 5、向国际金融市场借款目目 录录上一页上一页下一页下一页退
46、退 出出6 6.2 2.1.1负债业务负债业务 1.现金资产 商业银行的现金资产主要包括库存现金、在中央银行的存款、同业存放款项和托收中现金4部分。2.贷款 贷款是指商业银行将组织到的资金，按照一定的条件和贷款利率贷给客户并约期偿还的一种资金运用方式。3.投资业务 投资业务是指商业银行的证券投资业务，即商业银行通过买卖政府债券、公司债券、金融债券、股票等有价证券从中获得利益的经营活动。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.2 2资产业务资产业务 3.投资业务 投资业务是指商业银行的证券投资业务，即商业银行通过买卖政府债券、公司债券、金融债券、股票等有价证券从中获得利益的经
47、营活动。4.其他资产业务 其他资产业务主要包括商业银行的固定资产、商业银行的应收利息等。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.2 2资产业务资产业务 概念：狭义的中间业务是指不直接动用银行自有资金，也不形成债权债务关系的业务；广义的中间业务除包含狭义的中间业务外，还包括一些不直接动用银行资金，但会形成银行的债权债务关系的业务，也即构成银行或有负债的业务，这些业务称为表外业务。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.3 3 中间业务中间业务 分类：1、结算业务 结算业务是指商业银行为客户办理由商品交易、劳务供应、资金调拨及其他款项往来所发生的货币收付、了
48、结债权债务关系的有关业务。2、代理业务 代理业务是指商业银行接受客户的委托，以代理人身份代为办理双方协定的经济事项的业务。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.3 3 中间业务中间业务 3.信托业务 信托业务是指银行以受托人的身份，接受委托人的委托，按其要求代为经营、管理、处置资金（或财产）并收取手续费的中间业务。4.租赁业务 租赁是一种出租人以收取租金为条件，在一定时期内，将特定财产交付承租人使用的经济行为。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.3 3 中间业务中间业务 5.银行卡业务 银行卡是由银行或信用卡公司签发的，证明持卡人资信、可供持卡人进
49、行转账、存取现金、购物、透支等操作的一种信用凭证。银行卡的正面凸印有：卡号、持卡人姓名、性别和有效期限等信息，背面有一道磁条，记录持卡人的账号、个人密码、存款余额等信息。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.3 3 中间业务中间业务 6.基金服务类业务 包括：基金托管业务和开放式基金代理业务。7.信息咨询业务 银行信息咨询主要依靠自身信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行，客户资金运作的记录和分录，形成系统的资料和方案提供给客户，以满足客户业务经营管理或发展需要服务。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.3 3 中
50、间业务中间业务 8.表外业务 表外业务是指不反映在商业银行资产负债表上，不直接涉及银行账面资产与负债金额的变动，但对银行的资产负债构成潜在影响，使银行产生收益或损失的银行业务。目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出6 6.2 2.3 3 中间业务中间业务6.36.3商业银行经营与管理商业银行经营与管理 6 6.3 3.3 3资产负债管理理论和方法资产负债管理理论和方法n 6.3 3.2.2商业银行经营原则商业银行经营原则 n 6 6.3 3.1.1商业银行经营的特点商业银行经营的特点目目 录录上一页上一页下一页下一页退退 出出 1.高负债率 一方面，商业银行资金的80%90%来源于社会公
