1、吉星高照健康理财计划吉星高照健康理财计划 推广资料推广资料 云南分公司培训部云南分公司培训部二九年三月二九年三月分分 秒秒 必必 争争前前 言言 在美国次贷引发的金融危机波及全球的在美国次贷引发的金融危机波及全球的背景下，中国经济正面临着国际国内的诸多背景下，中国经济正面临着国际国内的诸多挑战。中国居民在分享经济成果的同时，更挑战。中国居民在分享经济成果的同时，更需要防范和规避投资风险，如何轻松稳健的需要防范和规避投资风险，如何轻松稳健的投资理财再一次成为市场关注的热点。投资理财再一次成为市场关注的热点。现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易一、让人难以把握的投资市场一、让人难以把握的投资市场
2、 1 1、股市：、股市：美国次贷危机引发的金融风暴越演越烈，美国次贷危机引发的金融风暴越演越烈，A A股市场在股市场在“内忧内忧外患外患”的影响下，经历了一波的影响下，经历了一波“过山车过山车”行情：从行情：从20062006年迅速成长起年迅速成长起来的大牛市演变为来的大牛市演变为20082008年的大熊市，一路狂泻跌破年的大熊市，一路狂泻跌破20002000点。虽然央行点。虽然央行推出各种利好，但仍旧无法抑制跳水行情。十几万亿资金市场蒸发，资推出各种利好，但仍旧无法抑制跳水行情。十几万亿资金市场蒸发，资本市场本市场“冷酷到底冷酷到底”。、基金：、基金：市场市场“转熊转熊”，基金净值大幅下跌。
3、理财意识刚觉醒的基金，基金净值大幅下跌。理财意识刚觉醒的基金投资者遭受了前所未有的打击，信心降至投资者遭受了前所未有的打击，信心降至“冰点冰点”。盛况空前的基民队。盛况空前的基民队伍大幅萎缩。伍大幅萎缩。“不输才会赢不输才会赢”安全保全资产成为理财关心的首要问题安全保全资产成为理财关心的首要问题!现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易一、让人难以把握的投资市场一、让人难以把握的投资市场 、楼市：、楼市：目前目前,全国已有全国已有1717个地方政府纷个地方政府纷纷以减税、推行货币补贴及降低准入门槛纷以减税、推行货币补贴及降低准入门槛等一系列积极的利好政策，以期市场重回等一系列积极的利好政策，以期
4、市场重回健康的轨道。但楼市持续低迷，房价仍处健康的轨道。但楼市持续低迷，房价仍处于高位，整体销量则在不断下滑。于高位，整体销量则在不断下滑。“买房就能升值，炒房就能致富买房就能升值，炒房就能致富”的神的神话不再上演，越来越多的投资者开始抛售话不再上演，越来越多的投资者开始抛售手中的手中的“资产资产”，减轻未来的压力。，减轻未来的压力。“理财不等于投机理财不等于投机”盲目跟风的理财观念不可取盲目跟风的理财观念不可取现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易一、让人难以把握的投资市场一、让人难以把握的投资市场 、储蓄：、储蓄：新华网报道显示，月末，居新华网报道显示，月末，居民储蓄余额超过民储蓄余额超过
5、2020万亿元，万亿元，一年内增量一年内增量接近万亿元，是往年增量的倍。储接近万亿元，是往年增量的倍。储蓄再次成为老百姓最具倾向性投资理财蓄再次成为老百姓最具倾向性投资理财方式。方式。为保证经济健康发展，我国打出为保证经济健康发展，我国打出“降率降率免税降息免税降息”组合拳。我国银行存款准备组合拳。我国银行存款准备金率金率9 9年来首度下调年来首度下调0.50.5个百分点；存贷个百分点；存贷款利率也连续下调。款利率也连续下调。“计划没有变化快计划没有变化快”谁能从容把握理财的谁能从容把握理财的“潮起潮落潮起潮落”?现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易 从2008年12月23日起，下调一年期人
6、民币存贷款基准利率各0.27个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现利率。从2008年12月25日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。近两年历次调整利率近两年历次调整利率 降息后存款降幅（以降息后存款降幅（以1 1万元为例）万元为例）(单位：元）单位：元）存款期限存款期限 半年半年1 1年年2 2年年3 3年年5 5年年存款利率存款利率降息前降息前 2.25%2.52%3.06%3.60%3.87%降息后降息后 1.98%2.25%2.79%3.33%3.60%利率降幅利率降幅0.27%0.27%0.27%0.27%0.27%利息收入利息收
7、入降息前降息前 112.525261210801935降息后降息后 992255589991800利息收入降幅利息收入降幅13.5275481135金融危机下老百姓是这样生活的：金融危机下老百姓是这样生活的：1旅游计划由香港变成上海旅游计划由香港变成上海 2.有钱的全职太太辞掉保姆自己做家务有钱的全职太太辞掉保姆自己做家务 3.购物狂也学会省钱购物狂也学会省钱 4.有班加是福气有班加是福气 5.打掉离婚念头打掉离婚念头二、不得不面对的天灾人祸二、不得不面对的天灾人祸1 1、天灾：、天灾：年初南方雨雪冰冻灾害与年初南方雨雪冰冻灾害与“5.125.12汶川地震汶川地震”，破坏之严重、人员伤亡之多，
8、破坏之严重、人员伤亡之多历史罕见，严峻的现实唤起了普通民众居历史罕见，严峻的现实唤起了普通民众居安思危的风险保障意识。安思危的风险保障意识。现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易几组数据引发的思考：几组数据引发的思考：1 1、截至、截至8 8月月2020日，被保险人死亡日，被保险人死亡1.191.19万人，伤残万人，伤残214214人，医疗人，医疗33163316人，支付赔款人，支付赔款2.652.65亿元亿元人均人均1 1万万7 7够用吗？够用吗？2 2、保险行业支付赔款、保险行业支付赔款3.73.7亿，捐款亿，捐款4.534.53亿亿慈善能代替制度吗？慈善能代替制度吗？3 3、截至、截至9
9、 9月月2222日，四川汶川地震已确认日，四川汶川地震已确认6922769227人遇人遇难，难，374643374643人受伤，失踪人受伤，失踪1792317923人人后续生活如何保障？后续生活如何保障？居安思危，刻不容缓居安思危，刻不容缓二、不得不面对的天灾人祸二、不得不面对的天灾人祸、人祸：、人祸：工业社会无所不在的食物污染，工业社会无所不在的食物污染，让人心惊肉跳。特别最近沸沸扬扬的三聚让人心惊肉跳。特别最近沸沸扬扬的三聚氰胺奶粉事件，让越来越多的人意识到风氰胺奶粉事件，让越来越多的人意识到风险无处不在，而且防不胜防。险无处不在，而且防不胜防。现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易江苏江
10、苏41名儿童铅中毒名儿童铅中毒 江苏省运河镇新三村共有100多个14岁以下儿童，虽小的不到1岁，中毒儿童出现智力下降，发育迟缓，体弱多病等症状。关注食品安全，关注食品安全，关注生命健康。关注生命健康。我们到底为孩子我们到底为孩子准备了什么？准备了什么？三、健康，生命难以承受之重三、健康，生命难以承受之重现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易、重疾发病率逐年增高。高血压、心脏病、糖尿病、恶性肿瘤是主要健康杀、重疾发病率逐年增高。高血压、心脏病、糖尿病、恶性肿瘤是主要健康杀手，其中恶性肿瘤发病率近手，其中恶性肿瘤发病率近2020年间升高了约年间升高了约50%50%。、医疗费用居高不下。由于费用高、
11、就医难而影响及时治疗是令人痛心的无、医疗费用居高不下。由于费用高、就医难而影响及时治疗是令人痛心的无奈现实。奈现实。如何开辟更多的投资渠道，如何开辟更多的投资渠道，让老百姓有更轻松稳健的生财之道呢？让老百姓有更轻松稳健的生财之道呢？个人理财为什么这么个人理财为什么这么?现实现实,想说爱你不容易想说爱你不容易现实，想说爱你不容易现实，想说爱你不容易 新华社北京新华社北京1212月月3 3日电日电 国务院总理温家宝国务院总理温家宝3 3日主持召开国务院常日主持召开国务院常务会议，研究部署当前金融促进经济发展的政策措施。务会议，研究部署当前金融促进经济发展的政策措施。会议指出，应对国际金融危机，保持
12、经济平稳较快发展，必须认会议指出，应对国际金融危机，保持经济平稳较快发展，必须认真实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，进一步加大金融对经真实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，进一步加大金融对经济发展的支持力度。要通过完善配套政策措施和创新体制机制，调动济发展的支持力度。要通过完善配套政策措施和创新体制机制，调动商业银行增加信贷投放的积极性，商业银行增加信贷投放的积极性，增强金融机构抵御风险能力，形成增强金融机构抵御风险能力，形成银行、证券、保险等多方面扩大融资、分散风险的合力，更好地发挥银行、证券、保险等多方面扩大融资、分散风险的合力，更好地发挥金融支持经济增长和促进结构调整的作用。金
13、融支持经济增长和促进结构调整的作用。会议研究确定了金融促进经济发展的政策措施：会议研究确定了金融促进经济发展的政策措施：措施四：措施四：发挥保险的保障和融资功能，促进经济社会稳定运行。积极发挥保险的保障和融资功能，促进经济社会稳定运行。积极发展发展“三农三农”、住房和汽车消费、健康、养老等保险业务，引导保险、住房和汽车消费、健康、养老等保险业务，引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。项目。2008 2008年，新华保险驶上第十二周年的发展快车道，各项建设均取得了年，新华保险驶上第十二周年的发展快车道
14、，各项建设均取得了跨越性发展，截至跨越性发展，截至0808年末，公司总资产已突破年末，公司总资产已突破15621562亿元，全国各地机构网亿元，全国各地机构网络超过络超过12001200家。公司保费收入突破家。公司保费收入突破550550亿元，同比增长超过亿元，同比增长超过70%70%。这些数据标志着在风云变幻的这些数据标志着在风云变幻的20082008年，新华保险仍保持着健康稳健的年，新华保险仍保持着健康稳健的发展势头。发展势头。新华保险快速发展的良好态势离不开广大客户的支持，为客户提供更新华保险快速发展的良好态势离不开广大客户的支持，为客户提供更适合的理财产品就是对客户最好的回报。适合的理
15、财产品就是对客户最好的回报。辉煌十二载，新华守护您辉煌十二载，新华守护您金融危机下我们该如何生活金融危机下我们该如何生活应对动荡的金融市场变化，确保资产安全；应对动荡的金融市场变化，确保资产安全；避免单一储蓄短期理财的缺憾；避免单一储蓄短期理财的缺憾；拥有规避风险的多重保障。拥有规避风险的多重保障。轻松理财、健康有保障！轻松理财、健康有保障！辉煌十二载，新华守护您辉煌十二载，新华守护您 “吉星高照吉星高照”通过分红体现新华产品通过分红体现新华产品“增额文化增额文化”的特质，贴和的特质，贴和“会长大的保险会长大的保险”的产品品牌，满期领取的产品品牌，满期领取额度随累积红利保额增加而增加，缓解客户
16、因物价上涨额度随累积红利保额增加而增加，缓解客户因物价上涨而造成的保障不足问题。定期的重疾责任还保障了创造而造成的保障不足问题。定期的重疾责任还保障了创造财富的人生过程，以科学的人性化设计彰显产品品牌价财富的人生过程，以科学的人性化设计彰显产品品牌价值。值。肩负发展使命，传承品牌价值肩负发展使命，传承品牌价值产品组合产品组合：产品计划解析名称与性质产品计划解析名称与性质产品名称：产品名称：吉星高照健康理财吉星高照健康理财A A计划计划 吉星高照两全保险（分红型吉星高照两全保险（分红型）（）（A A、款）、款）+附加附加0808定期重大疾病保险定期重大疾病保险投保年龄投保年龄:交费期间：交费期间
17、：保险期间：保险期间：保险金额：保险金额：保险利益：保险利益：疾病身故或全残保险金：疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额10 吉星高照所交保费；合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利意外身故或全残保险金：意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利满期生存保险金：满期生存保险金：基本保额+累积红利保额+终了红利 产品计划解析产品计划解析吉星高照吉星高照A A款条款五要素款条款五要素3030天天5555周岁周岁1515、2020、3030年年 (以交费期满时，被保险人年龄不超过以交费期满时，被保险人年龄不超过7070周岁为限周岁为限)期满型：期满型：
18、1515、2020、3030年年 岁满型：至岁满型：至5050、5555、6060、6565、7070周岁周岁一万元一万元交费方式：交费方式：同主险同主险保险期间：保险期间：同主险同主险保险利益：保险利益：（独立保额）（独立保额）重疾保险金：重疾保险金：合同生效一年内，保险金额10附加08重疾所交保费；合同生效一年后，保险金额重疾种类：重疾种类：33种重大疾病（同健康福星33种重大疾病）产品计划解析附加产品计划解析附加08定期重疾条款要素定期重疾条款要素产品计划解析附加产品计划解析附加08定期重疾条款要素定期重疾条款要素3333种重大疾病病种名称：种重大疾病病种名称：产品计划产品计划解析投保规
19、则解析投保规则1 1、本险种只可附加于吉星高照（、本险种只可附加于吉星高照（645645），且主附险保额比例最高不得超过），且主附险保额比例最高不得超过1 1：1 1（即附加险保额最高不得超过主险）。（即附加险保额最高不得超过主险）。2 2、本险种应与主险同时投保，并须与主险同时交纳保险费，其保险期间及、本险种应与主险同时投保，并须与主险同时交纳保险费，其保险期间及类型、交费方式应与主险完全一致。类型、交费方式应与主险完全一致。附加附加0808定期重疾：定期重疾：吉星高照吉星高照A款款费率表（费率表（20年缴）年缴）费率表摘要费率表摘要 交费至期满交费至期满 保险金额保险金额1010万元万元
20、男单位：元男单位：元投保年龄投保年龄保险期间保险期间 吉星高照吉星高照A款费率表（款费率表（30年缴）年缴）费率表摘要费率表摘要 交费至期满交费至期满 保险金额保险金额1010万元万元 男单位：元男单位：元投保年龄投保年龄保险期间保险期间 附加附加08定期重大疾病费率表（定期重大疾病费率表（20年缴）年缴）费率表摘要费率表摘要 交费至期满交费至期满 保险金额保险金额1 1万元万元 男单位：元男单位：元投保年龄投保年龄保险期间保险期间 附加附加08定期重大疾病费率表（定期重大疾病费率表（30年缴）年缴）费率表摘要费率表摘要 交费至期满交费至期满 保险金额保险金额1 1万元万元 男单位：元男单位：
21、元投保年龄投保年龄保险期间保险期间 吉星高照吉星高照A款款+附加附加08定期重疾费率表（期满型定期重疾费率表（期满型1：1）费率表摘要费率表摘要 交费至期满交费至期满 保险金额保险金额1010万元万元 男单位：元男单位：元481048101340134034703470603060301000100050305030761076108208206790679040404170417010001000317031705610561073073048804880729072906106106680668035353730373073073030003000532053205305304790479
22、070507050440440661066103030342034205205202900290051205120380380474047406890689031031065806580252532303230380380285028504990499028028047104710677067702202206550655020203100310029029028102810489048902102104680468067206720190190653065301515301030102402402770277048504850190190466046606700670019019065106
23、51010102960296021021027502750483048301901904640464066806680190190649064905 52950295020020027502750484048402002004640464067006700200200650065003030天以上不天以上不满满1 1周岁周岁3030年年3030年年3030年年2020年年2020年年2020年年1515年年1515年年1515年年吉星高吉星高照组合照组合附加附加0808重疾重疾吉星吉星高照高照吉星高吉星高照组合照组合附加附加0808重疾重疾吉星吉星高照高照吉星高吉星高照组合照组合附加附加080
24、8重疾重疾吉星吉星高照高照险种险种保险保险期间期间投保投保年龄年龄481048101340134034703470603060301000100050305030761076108208206790679040404170417010001000317031705610561073073048804880729072906106106680668035353730373073073030003000532053205305304790479070507050440440661066103420342052052029002900512051203803804740474068906890310
25、310658065802525323032303803802850285049904990280280471047106770677022022065506550202031003100290290281028104890489021021046804680672067201901906530653015153010301024024027702770485048501901904660466067006700190190651065101010296029602102102750275048304830190190464046406680668019019064906490295029502
26、0020027502750484048402002004640464067006700200200650065003030天以上不天以上不满满1 1周岁周岁3030年年3030年年3030年年2020年年2020年年2020年年1515年年1515年年1515年年吉星高吉星高照组合照组合附加附加0808重疾重疾吉星吉星高照高照吉星高吉星高照组合照组合附加附加0808重疾重疾吉星吉星高照高照吉星高吉星高照组合照组合附加附加0808重疾重疾吉星吉星高照高照3 3、附加、附加0808重疾，体现人性关怀重疾，体现人性关怀1 1、保额会长大、保额会长大2 2、双倍身价，保障程度更高、双倍身价，保障程度更
27、高“吉星高照吉星高照”分红方式采用独特的保额分红，保额年年提高，所交保费不分红方式采用独特的保额分红，保额年年提高，所交保费不变。合理规划，保值增值，有效缓解通货膨胀压力。变。合理规划，保值增值，有效缓解通货膨胀压力。相比于目前市场同类产品，吉星高照优势在于：相比于目前市场同类产品，吉星高照优势在于：产品计划解析产品竞争优势产品计划解析产品竞争优势市场同类产品大多按照基本保额提供身价保障，市场同类产品大多按照基本保额提供身价保障，“吉星高照吉星高照”是按照基本是按照基本保险金额和累积红利保额之和的两倍给予保障，保障程度更高。保险金额和累积红利保额之和的两倍给予保障，保障程度更高。附加附加080
28、8定期重疾定期重疾3333种重大疾病，解决了客户患病后种重大疾病，解决了客户患病后“有病无保有病无保”的后顾之的后顾之忧，充分体现了忧，充分体现了“以人为本以人为本”的理念。的理念。目目录录 1、内外部需求分析、内外部需求分析2、产品计划解析、产品计划解析3、产品计划包装、产品计划包装4、目标市场分析、目标市场分析吉星高照吉星高照健康理财计划健康理财计划 健康保险健康保险吉星高照吉星高照健康理财计划健康理财计划 满期生存金满期生存金身故保险身故保险全残保险全残保险三险一金：三险一金：产品计划包装产品特色产品计划包装产品特色轻松理财好处多轻松理财好处多轻轻松松投入，无忧无虑拥有，一份投资、多重功
29、效。轻轻松松投入，无忧无虑拥有，一份投资、多重功效。满期领取收益好满期领取收益好保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金保额自动递增，满期一笔领取，可作为教育金、养老金尽享品质生活。尽享品质生活。双倍保障身价高双倍保障身价高身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。关爱重疾范围广关爱重疾范围广3333种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。种重疾涵盖绝大多数高发常见的病种，有效规划健康未来。产品产品计划计划包装产品功用包装产品功用该产品到底能满足客户哪些方面的需求，解决什么样的问题。该产品到底能满足客户哪些方面的需求，解决什
30、么样的问题。便便于业务人员根据客户需求进行产品介绍。于业务人员根据客户需求进行产品介绍。双倍身价双倍身价以人为本保障高以人为本保障高身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。身故全残双倍保障，彰显人生尊严，体现家庭责任。保障全面保障全面三险一金功能多三险一金功能多身故保险、全残保险、健康保险和满期金（身故保险、全残保险、健康保险和满期金（教育金、养老金教育金、养老金），尽享品质生活。），尽享品质生活。领取灵活领取灵活期满岁满随心选期满岁满随心选期满期满1515年、年、2020年、年、3030年，岁满至年，岁满至5050周岁、周岁、5555周岁、周岁、6060周岁、周岁、6565周岁、周岁、
31、7070周岁。周岁。保额分红保额分红稳健投资的首选稳健投资的首选保额自动递增，加量不加价，资产保值增值，有效抵御通货膨胀。保额自动递增，加量不加价，资产保值增值，有效抵御通货膨胀。产品产品计划计划包装产品功用包装产品功用产品产品计划计划包装包装演示图例演示图例吉星高照健康理财吉星高照健康理财A A计划计划 (男，男，0 0岁岁)险种险种保额保额年交保费年交保费保障期保障期交费期交费期吉星高照吉星高照A A款款1010万元万元46404640元元2020年年2020年年附加附加0808定期重疾定期重疾1010万元万元200200元元2020年年2020年年首期保费首期保费48404840元（每月
32、元（每月403403元）元）保险利益说明：保险利益说明：1 1、生命保障：、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元104640元）因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。2 2、满期领取：、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。3 3、重疾呵护：、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10200元）；一年后，给付10万。产品产品计划计划包装组合计划包装组合计划0 0岁岁大学教育金大学教育金145925元元身故、全残保险金身故、全残保险金263201元元（假
33、设分红率（假设分红率0.8%0.8%）收益率收益率51%51%吉星高照健康理财吉星高照健康理财A A计划计划 (男，男，0 0岁岁)险种险种保额保额年交保费年交保费保障期保障期交费期交费期吉星高照吉星高照A A款款1010万元万元20002000元元至至6060周岁周岁2020年年附加附加0808定期重疾定期重疾1010万元万元700700元元至至6060周岁周岁2020年年首期保费首期保费27002700元（每月元（每月225225元）元）保险利益说明：保险利益说明：1 1、生命保障：、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元102000元）因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残
34、，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。2 2、满期领取：、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。3 3、重疾呵护：、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10700元）；一年后，给付10万。产品产品计划计划包装组合计划包装组合计划0 0岁岁养老金养老金617785元元（假设分红率（假设分红率0.8%0.8%）身故、全残保险金身故、全残保险金779084元元 收益率高达收益率高达 10.4410.44倍倍吉星高照健康理财吉星高照健康理财A A计划计划 (男，男，3030岁岁)险种险种保额保额年交保费年交保费
35、保障期保障期交费期交费期吉星高照吉星高照A A款款1010万元万元47904790元元2020年年2020年年附加附加0808定期重疾定期重疾1010万元万元530530元元2020年年2020年年首期保费首期保费53205320元（每月元（每月443443元）元）保险利益说明：保险利益说明：1 1、生命保障：、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元104790元）因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。2 2、满期领取：、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。3 3、重疾呵护：、重疾
36、呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10530元）；一年后，给付10万。产品产品计划计划包装组合计划包装组合计划3030岁岁养老金养老金146449元元身故、全残保险金身故、全残保险金263725元元（假设分红率（假设分红率0.8%0.8%）收益率收益率38%38%吉星高照健康理财吉星高照健康理财A A计划计划 (男，男，3030岁岁)险种险种保额保额年交保费年交保费保障期保障期交费期交费期吉星高照吉星高照A A款款1010万元万元39803980元元至至6060周岁周岁2020年年附加附加0808定期重疾定期重疾1010万元万元970970元元至至6060周岁周岁
37、2020年年首期保费首期保费49504950元（每月元（每月412412元）元）保险利益说明：保险利益说明：1 1、生命保障：、生命保障：一年内因疾病导致身故或全残，给付（10万元103980元）因意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利。2 2、满期领取：、满期领取：保额分红,复利递增,保障金额不断提高,满期领取10万元+累积红利保额+终了红利。3 3、重疾呵护：、重疾呵护：若不幸发生合同所列33种重大疾病之一，一年内给付（10万元10970元）；一年后，给付10万。产品产品计划计划包装组合计划包装组合计划3030岁岁养老金养老金203560元元（假设
38、分红率（假设分红率0.8%0.8%）身故、全残保险金身故、全残保险金330564元元 收益率收益率105%105%交费期交费期保险期间保险期间累计缴费累计缴费满期金满期金收益率收益率2020年年2020年年928009280014592514592557%57%2020年年至至5050周岁周岁4760047600409746409746760%760%2020年年至至5555周岁周岁434004340050008650008610.5210.52倍倍2020年年至至6060周岁周岁400004000061778561778514.4414.44倍倍2020年年至至6565周岁周岁3760037
39、60077917977917919.7219.72倍倍2020年年至至7070周岁周岁36400364001010176101017626.7526.75倍倍0 0岁岁 男孩男孩 2020年交费年交费 保险金额保险金额1010万元万元 单位：元单位：元 吉星高照吉星高照A款利益分析款利益分析（假设分红率（假设分红率 0.8%）交费期交费期保险期间保险期间累计缴费累计缴费满期金满期金收益率收益率2020年年2020年年958009580014644914644952%52%2020年年至至5050周岁周岁958009580014644914644952%52%2020年年至至5555周岁周岁86
40、8008680017125517125597%97%2020年年至至6060周岁周岁7960079600203560203560155%155%2020年年至至6565周岁周岁7460074600247308247308231%231%2020年年至至7070周岁周岁7220072200309133309133328%328%（假设分红率（假设分红率 0.8%）3030岁岁 男性男性 2020年交费年交费 保险金额保险金额1010万元万元 单位：元单位：元 吉星高照吉星高照A款利益分析款利益分析 吉星高照吉星高照A款及附加款及附加08重大疾病产品佣金表重大疾病产品佣金表险种代码险种代码险种险种
41、缴费方式缴费方式直接佣金率直接佣金率首年首年第二年第二年第三年第三年645645吉星高照吉星高照A A款两全保险（分红型）款两全保险（分红型）1515年交年交20%20%10%10%5%5%2020年交年交28%28%10%10%5%5%3030年交年交28%28%10%10%5%5%737737附加附加0808定期重大疾病保险定期重大疾病保险趸缴趸缴4%4%3 3年交年交12%12%3%3%3%3%5 5年交年交16%16%8%8%5%5%1010年交年交18%18%9%9%5%5%1515年交年交20%20%10%10%5%5%2020年交年交28%28%10%10%5%5%3030年交年
42、交28%28%10%10%5%5%产品产品计划计划包装包装形象阐释形象阐释LOGO创意说明：创意说明：1 1、将新华产品品牌口号、将新华产品品牌口号“会长大的保险会长大的保险”始终贯穿所有包装材料始终贯穿所有包装材料,突突出增额文化理念。出增额文化理念。2 2、产品标志设计说明：通过汉字的变形，将钱币、产品标志设计说明：通过汉字的变形，将钱币 、幸运星和灯笼等、幸运星和灯笼等代表吉祥如意的元素嵌入代表吉祥如意的元素嵌入“吉星高照吉星高照”中，中，寓意产品给客户带来吉祥寓意产品给客户带来吉祥和幸福。和幸福。“高高”比其他三个字高也寓意了产品保障的增长，延伸新华比其他三个字高也寓意了产品保障的增长
43、，延伸新华产品产品“会长大的保险会长大的保险”的核心特色。的核心特色。上市篇上市篇 徐徐推开的红色大门，徐徐推开的红色大门，琳琅满目的礼盒，喜琳琅满目的礼盒，喜气的灯笼和星星烘托气的灯笼和星星烘托出喜庆盈门的整体感出喜庆盈门的整体感觉。觉。产品产品计划计划包装包装主形象主形象形象篇形象篇 大红灯笼高高挂，营造了喜大红灯笼高高挂，营造了喜庆祥和的整体感觉，主广告庆祥和的整体感觉，主广告语语“吉星高高挂，福禄岁岁吉星高高挂，福禄岁岁增增”；祥云图案，寓意；祥云图案，寓意“吉吉祥如意，福禄相随祥如意，福禄相随”。产品产品计划计划包装包装主形象主形象产品篇产品篇 半个花生壳盛着苹果、橘子、半个花生壳盛
44、着苹果、橘子、草莓、桃子，如此创意构思表草莓、桃子，如此创意构思表达这是一款具有强大优势的组达这是一款具有强大优势的组合计划。整体设计用借喻的方合计划。整体设计用借喻的方式体现式体现“三险一金三险一金”概念概念。产品产品计划计划包装包装主形象主形象产品计划产品计划包装包装SLOGANSLOGAN1 1、三险一金、三险一金巧妙借助社保巧妙借助社保“三险一金三险一金”概念，由此对产品特色产生联想，传概念，由此对产品特色产生联想，传递出该产品是获得优惠与支持的，保障是全面的。引发客户共鸣递出该产品是获得优惠与支持的，保障是全面的。引发客户共鸣并留下深刻印象，便于快速记忆计划利益。并留下深刻印象，便于
45、快速记忆计划利益。2 2、吉星高高挂，福禄岁岁增、吉星高高挂，福禄岁岁增“福福”寓意给客户保障；寓意给客户保障；“禄禄”代表领取；代表领取；“岁岁增岁岁增”暗喻保额暗喻保额递增，随时间增长给予更多增值利益，是新华产品递增，随时间增长给予更多增值利益，是新华产品“增额文化增额文化”的清晰体现和价值所在。的清晰体现和价值所在。产品产品计划包装计划包装辅助工具辅助工具职场布置类：职场布置类：1 1、宣传海报（三款）、宣传海报（三款）2 2、挂旗、挂旗展业辅助类：展业辅助类：1 1、吉祥封袋、吉祥封袋 2 2、精装计划书、精装计划书 3 3、彩色三折页、彩色三折页 4 4、单页计划书（成人、少儿两款）
46、、单页计划书（成人、少儿两款）5 5、组合计划费率表（、组合计划费率表（A A款，款，1010万保额）万保额）6 6、产品说明书（、产品说明书（A A、B B、CC三款）三款）7 7、保险利益测算书（两册分期满与岁满）、保险利益测算书（两册分期满与岁满）目目录录 1、内外部需求分析、内外部需求分析2、产品计划解析、产品计划解析3、产品计划包装、产品计划包装4、目标市场分析、目标市场分析以家庭为单位，根据不同时期的需求提出保险建议以家庭为单位，根据不同时期的需求提出保险建议学习成长期学习成长期单身期单身期家庭形成期家庭形成期家庭成长期家庭成长期家庭成熟期家庭成熟期退休期退休期出生出生参加参加工作
47、工作结婚结婚子女子女出生出生子女子女独立独立退体退体现现金金流流量量目标市场目标市场概要概要目标市场目标市场单身期单身期单身期：单身期：主要集中在大约主要集中在大约20203030岁之间。从参加工作至结婚，一般为岁之间。从参加工作至结婚，一般为4 48 8年。年。阶段特点：阶段特点：1 1、经济收入相对较低且花销大，但收入增速可能较大；、经济收入相对较低且花销大，但收入增速可能较大；2 2、健康状况良好；、健康状况良好；3 3、无家庭负担，保险意识较弱；、无家庭负担，保险意识较弱；4 4、追求时尚，较易接受新鲜事物。、追求时尚，较易接受新鲜事物。需求分析：需求分析：1 1、考虑赡养父母问题；、
48、考虑赡养父母问题；2 2、希望养成良好的储蓄习惯。、希望养成良好的储蓄习惯。不要成为不要成为“月光族月光族”和和“卡奴卡奴”国内第一份国内第一份“白领网民消费形态研究报告白领网民消费形态研究报告”显示，有显示，有1616的白领网的白领网民选择成为民选择成为“月光族月光族”，也就是将每月的收入都用于各种消费，并无余，也就是将每月的收入都用于各种消费，并无余钱用以投资或储蓄。钱用以投资或储蓄。同时，还有同时，还有9.29.2的白领网民在消费支出上并没有的白领网民在消费支出上并没有明确地安排，想到哪花到哪明确地安排，想到哪花到哪!上海一家权威调查机构对市内信用卡使用者展开调查，结果发现上上海一家权威
49、调查机构对市内信用卡使用者展开调查，结果发现上海青年中近三成承认是每月薪水花到一元不剩的海青年中近三成承认是每月薪水花到一元不剩的“月光族月光族”，三成以上，三成以上更担心过度使用信用卡，将成为更担心过度使用信用卡，将成为“卡奴卡奴”。目标市场目标市场单身期单身期目标市场目标市场单身期单身期话术沟通建议：话术沟通建议：1 1、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；、用您收入的一小部分保障您时尚自由的品质生活；2 2、如有不测，别让父母背负沉重负担；、如有不测，别让父母背负沉重负担；3 3、不求无限富有，但求幸福长久；、不求无限富有，但求幸福长久；4 4、买张保单找对象；、买张保单找对象；
50、5 5、购买寿险是国际趋势。、购买寿险是国际趋势。家庭形成期：家庭形成期：从结婚到孩子出生，一般为从结婚到孩子出生，一般为1 15 5年年。阶段特点：阶段特点：1 1、具备初步生活经验，保险意识和需求有所增强；、具备初步生活经验，保险意识和需求有所增强；2 2、收入趋向稳定并有所提高，家庭建设支出较大；、收入趋向稳定并有所提高，家庭建设支出较大；3 3、健康状况良好。、健康状况良好。需求分析：需求分析：1 1、为保证家庭建设的连续性，考虑财务储备；、为保证家庭建设的连续性，考虑财务储备；2 2、开始考虑疾病对家庭的巨大经济伤害。、开始考虑疾病对家庭的巨大经济伤害。目标市场目标市场家庭形成期家庭
