1、商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务学习目标学习目标 知识学习目标知识学习目标 技能训练目标技能训练目标项目三项目三 人民币储蓄柜面业务人民币储蓄柜面业务工作任务工作任务应完成的工作任务：应完成的工作任务：1.为单位客户办理人民币单位活期存款柜面业务 2.为客户办理人民币单位定期存款柜面业务 3.为客户办理人民币单位通知存款、单位协定存款及其他对公存款柜面业务完成工作任务应提交的标志性成果：完成工作任务应提交的标志性成果：1.为客户成功办理了有关单位活期存款开户、存款、取款、挂失、存折补登、销户等柜面服务工作。标志性成果是处理完毕的存折、客户回单。2.为客户成功办理了有关单位定期存款等柜面
2、服务工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。3.为客户成功办理了单位通知存款、协定存款等柜面服务工作。标志性成果是处理完毕的存单/存折、客户回单。项目三项目三 人民币储蓄柜面业务人民币储蓄柜面业务模块一单位活期存款业务模块一单位活期存款业务1模块二单位定期存款业务模块二单位定期存款业务2模块三单位其他存款业务模块三单位其他存款业务34模块一模块一单位活期存款业务单位活期存款业务项目三项目三 人民币储蓄柜面业务人民币储蓄柜面业务什么是对公存款？什么是对公存款？对公存款，对公存款，也称单位存款，是指企业、事业、机关、部队和社会等单位在金融机构办理的存款。按照存款的币种不同，单位存款可分为
3、：人民币单位存款 单位外汇存款什么是人民币单位存款？什么是人民币单位存款？人民币单位活期存款，是一种随时可以存取、按照结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。人民币单位存款包括：活期存款、定期存款、协定存款及经中国人民银行批准的其他存款。（1 1）基本存款账户）基本存款账户,是企事业单位的主要存款、结算账户、是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。（2 2）一般存款账户）一般存款账户,是存款人在基本存款账户以外的银行办理银行借款转存，与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。（3 3）临时存款账户）临时存款账户,是经有关部门同意外来临时机构的单位或个体工商
4、户因临时经营活动需要开立的账户。（4 4）专用存款账户）专用存款账户,是存款人因特定用途（基本建设、更新改造等）需要开立的账户。业务一业务一 单位活期存款开户单位活期存款开户 单位客户申请开立单位银行结算账户时，应按人民币银行结算账户管理办法的有关规定，提供相应的开户资料。开户行为单位客户开立的单位银行结算账户的名称，应与单位客户出具的申请开户的证明文件的名称相一致。开户行应建立健全开销户登记制度，对结算账户的开立与撤消及时予以记载反映。（一）基本存款账户的开立（一）基本存款账户的开立 基本存款账户基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。1
5、.1.申请对象申请对象（1）企业法人（2）非法人企业（3）机关、事业单位（4）团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队（5）社会团体（6）民办非企业组织（7）异地常设机构（8）外国驻华机构（9）个体工商户（10）居民委员会、村民委员会、社区委员会（11）单位设立的独立核算的附属机构（12）其他组织2.2.开立基本存款账户需提供的资料开立基本存款账户需提供的资料 （1）工商行政管理机关核发的 企业法人执照或营业执照正本及副本（原件）；没有法人营业执照的机关、团体、事业单位，请提供管理部门批准成立的批文原件和影印件或民政部门签发的社团登记证原件和影印件。（2）技术监督局颁发的中华人民共和
6、国法人代码证书正本或副本原件和影印件。（3）国税和地税税务登记证。（4）法定代表人身份证及影印。如法定代表人不能亲自前来，要提供法定代表人签名的授权书和经办人身份证。（5）单位公章、财务章和法定代表人名章（附属单位应加主管单位公章）；（6）填写好的开户申请书以及盖好的预留银行印鉴卡四份。（7）工商行政管理机关的核准通知书或人民银行发的基本账户开户许可证。图图3-1-2：银行印鉴卡：银行印鉴卡（二）一般存款账户的开立（二）一般存款账户的开立 一般存款账户一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。存款人必须在开立了基本存款账户的前提下才能
7、申请开立一般存款账户并需出具基本存款账户“开户许可证”。如是因向银行借款需要的，应出具借款合同；如是因其他结算需要，应出具有关证明。（三）专用存款账户的开立（三）专用存款账户的开立 专用存款账户专用存款账户是存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户“开户许可证”和下列证明文件：（1）基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文。（2）财政预算外资金，应出具财政部门的证明。（3）粮、棉、油收购资金，应出具主管部门批文。（4）单位银行卡备用金，
8、应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。（5）证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明。（6）期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。（7）金融机构存放同业资金，应出具其证明。（8）收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明。（9）党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。（10）其他按规定需要专项管理和使用的资金，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。（四）临时存款账户的开立（四）临时存款账户的开立 临时存款账户临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。临时存款账户的
9、有效期最长不得超过两年。存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具下列证明文件：（1）临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。（2）异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。（3）异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。（4）注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。（5）基本存款账户“开户许可证”。操作步骤一操作步骤一 审核开户资料审核开户资料 客户深圳市智盛信息技术有限公司要求为其开立基本户，银行柜员
10、需要审核客户提交的开立单位银行结算账户申请书一式三联及相关证明文件原件、复印件。图图3-1-3：开户许可证：开户许可证操作内容二操作内容二：系统操作：系统操作 1.建立客户信息 柜员根据主管审批同意的“开户单位银行结算账户申请书”，进入对公存贷界面，并根据主管审批同意的“开立单位银行结算账户申请书”，在客户管理子系统中使用“新开客户”交易为其建立客户信息档案，开立客户号。图图3-1-4：用户注册：用户注册图图3-1-5：对公业务操作菜单：对公业务操作菜单选择选择“对公存贷对公存贷”菜单菜单 图图3-1-6：对公业务明细菜单：对公业务明细菜单进入对公业务明细菜单进入对公业务明细菜单 开立客户号开
11、立客户号 在在“开对公客户开对公客户”界面输入客户信息界面输入客户信息 2.预开账户预开账户 对于已经在银行开有客户号的客户，要进行存款业务，必须先预开一个账户。预开账户不涉及金额，但要确定该账户为支票户还是存折户。3.3.账户激活账户激活 账户开立最后的一步，是账户的实际开立，即新开户现金的存入。在账户的激活中，一般活期存款、临时存款账户和定期存款账户的存入方式有很大区别，其中一般活期存款、临时存款账户新开户金存入可采用多种方式，可以通过“表内通用记账”、“贷款发放”、“账户转账”、“现金存款”等模块转入或存入资金，而定期存款账户只能采取现金或转账的方式。4.4.支票出售支票出售 在账户正式
12、生效后，若属支票户，开户行还要向单位客户出售现金支票、转账支票等重要空白凭证。5.存款交易成功后，柜员根据系统提示打印凭条交打印凭条交客户签字确认收回。客户签字确认收回。在打印的存款凭条上加盖现讫章，完成后将相关资料和凭证交给客户。送别客户。对于开户时客户提交的证件和证明材料，开户网点应留存复印件，随开立银行结算账户申请书一并作为重要会计档案保管，保管期限为银行结算账户撤消后10年。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司持相关证件到银行要求开立一个基本存款户，并在该基本存款户中现金存入50000元人民币。请按照服务程序审核其相关证件和资料，为其提供开户服务。业务二业务二 现金续存（上门收款）现
13、金续存（上门收款）存款单位采用存折户存取存折户存取方式初次初次向开户银行存入现金时，应填写存款凭条存款凭条连同现金交银行出纳部门，银行出纳部门审核无误收妥现金后，凭存款凭条登记收入日记账后送会计部门。会计部门对存款凭条审查无误后，根据存款凭条开立存折，编列账号，填入存款金额，并加盖银行业务章交存款单位。存款单位采用支票户存取支票户存取方式向开户银行存入现金存入现金时，应填制一式两联现金缴款单现金缴款单，之后连同现金一并送交开户银行出纳部门。出纳部门经审查凭证、点收现金，登记现金收入日记簿，并复核签章后，将第一联加盖第一联加盖“现金收讫现金收讫”章后作为回单退交存款人章后作为回单退交存款人，第二
14、联送交会计部门，凭以代第二联送交会计部门，凭以代现金收入传票登记单位存款分账户现金收入传票登记单位存款分账户。操作步骤一操作步骤一 点收现金点收现金 与前面所述的现金点收操作类同，按“三先三后”程序操作。操作步骤二：系统操作操作步骤二：系统操作 进入对公业务现金存款操作界面，输入账号、货币、金额等信息。操作步骤三：登记操作步骤三：登记现金收款、收单登记簿现金收款、收单登记簿 款项清点无误，逐笔登记上门收款、收单登记簿并在登记簿上签章确认。使用IC卡上门收款，边收款边填入信息，每笔填入无误后须经客户确认。操作步骤四：凭证处理操作步骤四：凭证处理 柜员在现金存款凭条上加盖“受理凭证专用章”，个人名
15、章，第一联退还客户，第二联由上门收款人员带回，作为记账依据。操作步骤五：汇兑核对操作步骤五：汇兑核对 上门收款全部结束，须进行汇兑核对，包括清点现金实物、加计上门收款、收单登记簿金额、核打现金存款凭条，做到现金实物、上门收款、收单登记簿现金存款凭条核对相符。使用IC卡上门收款的，还应与录入信息核对相符。操作步骤六：与客户交接操作步骤六：与客户交接 上门收款结束，须与客户核对上门收款笔数、金额，无误后由客户在上门收款登记簿上签章确认。现金存款凭证回单按上门收款协议要求及时送交客户，并交接确认。操作步骤七：回行交接记账操作步骤七：回行交接记账 上门收款回行后，须与收款柜员办理交接手续，款项应当天记
16、入客户账（协议明确的可次日入账），其他操作同现金收款。并做到现金实物、上门收款、收单登记簿、现金存款凭条、现金存款凭证核对相符。实行IC卡上门收款，还应该对IC卡录入信息。实训任务实训任务 银行柜员到广州万福工业有限公司进行上门收款服务。收到现金152000元。上门收款结束，与客户核对上门收款笔数、金额，无误后由客户在上门收款登记簿上签章确认。回行后，与收款柜员办理交接手续，款项应当天记入客户账（协议明确的可次日入账），并做后续处理。业务三业务三 支取支取 如前所述，单位活期存款按照存取方式不同，分为支票户和存折户。支票户支票户是单位在银行开立的凭支票等结算凭证办理存取款项的账户。存折户存折户
17、是单位在银行开立的使用存折办理存取款项的账户。因此，当存款单位进行现金支取时，支票户需签发支票，存折户需出示存折。下面以支票户为例进行取款练习。操作步骤一：审查凭证操作步骤一：审查凭证 存款单位向开户银行支取现金时，应签发现金支票，并在支票上加盖预留印鉴和押数章，由取款人背书后送交银行。柜员受理客户提交的现金支票后，应认真审查凭证要素是否齐全、准确。操作步骤二：系统操作操作步骤二：系统操作 柜员审核无误后，进入单位活期存款现金支取交易界面，输入账号、金额、现金支票号码等信息。操作步骤三：配款操作步骤三：配款 根据凭证金额按照从大到小的顺序配款，并依次按实物券别录入，无误后方可对外支付，当面付清
18、、一笔一清。操作步骤四：打印信息并付款操作步骤四：打印信息并付款 配款操作无误后，在现金支票的背面打印取款信息，款项付清后，在现金支票上加盖业务清讫章。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司出纳持现金支票到银行，要求支取现金20000元。请按照服务程序为该客户提供现金支取服务。业务四业务四 转账转账 单位活期存款的转账业务单位活期存款的转账业务按转账收、付款单位开户行不同，一般可分为：收、付款单位均在同一行处开户的转账；收、付款单位一方在计算机联网通存通兑的不同行处开户的转账；收、付款单位一方在计算机联网以外的行处开户的转账三种类型三种类型。收、付款单位在同一行处开户的转账和收、付款单位在同一
19、银行计算机系统内不同网点开户的转账，柜面处理流程相同。收、付款单位一方在计算机联网以外的同城行处开户的转账需要通过同城交换处理。现已以收、付款单位在同一行处开户的转账为例操作单位活期存款转账业务。操作步骤一：审查凭证操作步骤一：审查凭证 柜员受理客户提交的转账支票和进账单，认真审查凭证要素是否齐全、准确。若是持票人送交的支票，则要求提交二联进账单；若是出票人送交的支票，则要求提交三联进账单。在本案例中，客户作持票人需出示二联进账单。操作步骤二：系统操作操作步骤二：系统操作 柜员审核无误后，柜员通过输入单位活期存款转账业务交易代码，进入单位活期存款转账业务交易界面，将“转账业务”界面填写完整。操
20、作步骤三：打印盖章操作步骤三：打印盖章 系统操作完毕后，在第二联进账单背面打印记账信息。记账后在全部支票和进账单上加盖业务清讫章和经办柜员个人名章。操作步骤四：将相关凭证递交客户操作步骤四：将相关凭证递交客户 转账支票作为借方凭证，第二联进账单作为贷方凭证。进账单回单联或收账通知分别交出票人和持票人。若持票人送交，则将进账单第一联收账通知交给持票人；若出票人送交，则将进账单第一联交出票人作为受理支票的依据，第三联作收账通知交给收款人。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司开出转账支票一张，用于支付单位职工培训费60000元，收款方为在本支行开户的番禺理工学院。请按照服务程序为该客户提供转账服务
21、。业务五业务五 销户销户 单位客户发生下列情况时，即进行销户业务操作：（1）单位客户主动撤销主动撤销；（2）开户行得知单位客户因被撤并、解散、宣告破产或被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、吊销营业执照关闭以及被注销、吊销营业执照，通知单位客户办理销户手续；（3）开户行对一年（按对月对日计算）未发生资金收付一年（按对月对日计算）未发生资金收付活动活动（计息入账除外）且未欠开户行债务的单位银行结算账且未欠开户行债务的单位银行结算账户，定期进行清理户，定期进行清理，并通知单位客户办理销户手续。进行销户的账户，必须是已经结清且余额为零的一般活期存款、或余额为零的临时存款账户，即账户结清后必须将余额
22、转出。进行销户后，该账户剩余支票将全部核销，并关闭账户。操作步骤一：提请客户填写销户申请书，审查凭证操作步骤一：提请客户填写销户申请书，审查凭证 单位客户主动撤销银行结算账户的，须填写销户申请书，并注明销户原因。审核后，要求单位客户填制“客户交回未用空白重要凭证清单”、交回所有未用空白重要凭证，并对交回凭证当面切角或打洞作废。操作步骤二：结清账户操作步骤二：结清账户 销户前，开户行要确认该账户是否有未归还的记账费用，是否有未归还的贷款、欠息，是否有浮动余额，是否有银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证。如有上述情况之一，不能办理销户手续。开户行在确认该账户没有其他遗留问题后，结清该账户
23、的余额和往来利息 操作步骤三：系统操作销户操作步骤三：系统操作销户 开户行确认该账户无余额、无积数、无欠息、无欠费后，填制两联“调整账户信息通知书”，交业务主管审批后，凭此办理销户。实训任务实训任务 为广州万福工业有限公司开一个临时账户，现金存入10000元。广州万福工业有限公司出纳到银行，提出要求办理该临时账户的销户，请按照服务程序为该客户提供销户服务。模块二模块二单位定期存款业务单位定期存款业务项目三项目三 人民币储蓄柜面业务人民币储蓄柜面业务什么是人民币单位定期存款？什么是人民币单位定期存款？人民币单位定期存款人民币单位定期存款 定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率约定期
24、限、利率，到期后支取本息到期后支取本息的存款的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。（1）存入：定期存款存入方式可以是现金存入、转存入：定期存款存入方式可以是现金存入、转账存入或同城提出代付。人民币起存金额账存入或同城提出代付。人民币起存金额1 1万元。万元。（2）支取：支取：到期全额支取到期全额支取：按规定利率本息一次结清；全额提前支取全额提前支取：银行按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；部分提前支取部分提前支取：若剩余定期存款不低于起存金额，则对提取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，剩余部分存款按原定利率和期限执行；
25、若剩余定期存款不足起存金额，则应按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并对该项定期存款予以清户。（3）存期：存期：定期存款通常分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。（4）利率利率：人民币单位定期存款在存期内按照存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。业务一业务一 开户开户开户的基本操作流程开户的基本操作流程 开户单位应一次存入本金，起存金额为起存金额为1万元万元，多存不限，同时提交开户申请书，企业法人执照或营业执照正本，并预留包括单位财务专用章，单位法定代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章印鉴，然后由银行开具单位定期存款开户证实书。银行则应查询或审查
26、该客户基本信息，为客户开立单位定期存款账户，登记开销户登记薄，办理预留银行印鉴手续。操作步骤一：查询客户信息操作步骤一：查询客户信息 如果有客户信息则进行下一步，若没有则新开户。操作步骤二：审查开户申请书操作步骤二：审查开户申请书 存款单位开立定期存款户应在拟开户行领取开户申请书，如实填写各栏次内容，并提交工商行政管理机关核发的企业法人执照或营业执照正本。操作步骤三：办理预留银行印鉴手续操作步骤三：办理预留银行印鉴手续 印鉴应包括单位财务专用章，单位法定代表人章或主要负责人印章和财会人员章。单位在同一营业机构存入多笔定期存款的，经与经办行签定协议，可多个定期存款账户共用一套预留银行印签，并在预
27、留印签上注明所有定期存款账户的账号。操作步骤四：预开单位基本户和定期存款账户操作步骤四：预开单位基本户和定期存款账户 根据企业交来的申请书、企业法人执照或营业执照正本，使用“开存款账户”交易，为客户开立存款账户，并登记开销户登记簿。预开基本户账户界面。注意当需要预开定期存款账户，账户类别选择定期存款，输入三位数存期代码，账户标志选择“其他”。操作步骤五：审查操作步骤五：审查“单位定期存款缴款凭证单位定期存款缴款凭证”存款单位填写“单位定期存款缴款凭证”一式两联，柜员审查凭证内容、联次是否完整齐全，账号、户名、大小写金额是否相符。操作步骤六：激活账户操作步骤六：激活账户 审查清点款项无误后，柜员
28、通过输入单位定期存款转账存款交易代码，进入单位定期存款转账存款交易界面，输入各要素。操作步骤七：打印操作步骤七：打印“单位存款证实书单位存款证实书”打印单位存款证实书一式两联，第一联作回单联与签章后的缴款凭证退存款人，第二联作银行留底卡加以保管。“单位定期存款缴款凭证”第二联作为收款的记账凭证。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司出纳到银行，要求从基本账户中转出150000元转存为三个月定期存款。广州万福工业有限公司出纳到对公柜台办理现金存定期业务。对公柜员为其办理了存入人民币100000元现金到该公司新开的六个月定期存款账户中。业务二业务二 单位定期存款部分提支单位定期存款部分提支单位定期
29、存款支取基本操作流程单位定期存款支取基本操作流程 存款单位填写“单位定期存款支取凭证单位定期存款支取凭证”一式三联，第二联加盖预留银行印鉴，并持证实书办理支取。银行柜员审核无误后，按规定利率计息，开具利息清单。支取凭证的借方传票作付款的记账凭证，贷方传票作收款的记账凭证，回单联签章后与利息清单一并退存款单位；证实书收回，两联证实书注明“注销”字样，一并作借方传票附件。同时登记“开销户登记簿”。操作步骤一：柜员审核凭证操作步骤一：柜员审核凭证 存款单位按支取的金额和利息合计金额填写“单位定期存款支取凭证”一式三联，注明“部分提前支取”字样，并加盖预留印鉴。编 操作步骤二：电脑系统操作操作步骤二：
30、电脑系统操作 柜员通过输入单位定期存款部分提前支取交易代码，进入部分提支交易界面，输入各要素。操作步骤三：打印新的操作步骤三：打印新的“单位存款证实书单位存款证实书”打印新的单位存款证实书一式两联，第一联作回单联与签章后的缴款凭证退存款人，第二联作银行留底卡加以保管。“单位定期存款支取凭证”借方传票联作为付款的记账凭证，贷方传票联作收款的记账凭证，回单联签章后与利息清单一并退存款单位；原证实书收回，两联证实书注明“注销”字样，一并作借方传票附件。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司需从第一笔定期存款账户提前支取10000元，转出账号为定期存款账号，转入账号为公司基本账号。请按照服务程序为其提
31、供提前支取服务。业务三业务三 单位定期存款到期销户单位定期存款到期销户 单位定期存款账户要进行销户，必须先将账户金额全部提出，账户无余额、无积数后方能办理。存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金，因而定期存款到期只能转入其基本存款账户。操作步骤一：柜员审核凭证操作步骤一：柜员审核凭证 存款单位填写“单位定期存款支取凭证单位定期存款支取凭证”一式三联，第二联加盖预留印鉴，并持“单位定期存款证实书”办理支取。柜员审核证实书确属本行签发、内容齐全、无涂改、存款已到期，凭证填写正确、金额相符，并审核加盖的印鉴是否与预留印鉴一致。编
32、操作步骤二：计算利息操作步骤二：计算利息 银行审查无误后，按规定利率计算利息，开具利息清单。操作步骤三：办理转账销户业务操作步骤三：办理转账销户业务“单位定期存款支取凭证”借方传票作付款的记账凭证，贷方传票作收款的记账凭证，回单联签章后与利息清单一并退存款单位；证实书收回，两联证实书注明“注销”字样，一并作借方传票附件。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司需将之前开设的定期存款账户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定期存款账户余额全部转账取出转入其基本账户中。业务四业务四 单位通知存款业务处理单位通知存款业务处理什么是单位通知存款？什么是单位通知存款？单位通知存款单位通知存款是指存款
33、人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。（1 1）存入）存入：通知存款为记名式存款，起存金额50万元，须一次性存入，分为：一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款和七天通知存款。（2 2）支取：）支取：可一次或分次支取，每次最低支取额为10万元以上，支取存款利随支清，支取的存款本息只能转入存款单位的其他存款户，不得支取现金。单笔全额支取单笔全额支取 ：存款单位需出具单位通知存款证实书。部分支取部分支取：部分支取须到开户行办理。部分支取时账户留存金额不得低于50万元，低于50万元起存金额的，做一次性清户处理，并按清户日挂牌活期利率计息办理支取手续并销户
34、。实训任务实训任务 广州万福工业有限公司需要开立一个七天通知存款，通过基本户转账存入20万到该账户。对公柜员按照操作流程为其办理该业务。模块三模块三单位其他存款业务单位其他存款业务项目三项目三 人民币储蓄柜面业务人民币储蓄柜面业务业务一业务一 单位通知存款单位通知存款业务业务相关知识 单位通知存款是指存款单位在存入时不约定存期，支取日需提前通知开户行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。单位通知存款按存款单位通知的期限分为1天通知天通知存款和存款和7天通知存款天通知存款。1天通知存款须提前1天通知约定支取存款，7天通知存款须提前7天通知约定支取存款。单位通知存款的最低起存金额为
35、50万元，最低支万元，最低支取金额为取金额为10万元万元，须一次存入，一次或分次支取。一、单位通知存款开户一、单位通知存款开户操作步骤操作步骤 1.存款单位提交开户申请书、营业执照正本，并预留印鉴。2.柜员审核存款单位提交的资料和存款凭条，审核户名、日期、金额、地址及品种等要素。3.相关证明文件无误后，开具“单位定期存款开户证实书”（图3-38），注明“通知存款”字样。并注明存款单位名称、存款金额和存款的品种（1天或7天通知存款），但不注明具体利率和存期。4.柜员进入对公业务系统，为客户开立通知存款账户，并从基本户转账存入50万元。业务操作完成后，提请客户注意收好凭证及资料，送别客户。二、单位
36、通知存款部提二、单位通知存款部提/销户销户 1.1.建立通知交易。建立通知交易。支取前，取款人按照存款品种提前1天或7天通知拟取款营业网点，并提交“通知存款取款通知书”（图3-39）。柜员在操作系统中建立通知交易，生成通知单并打印一式两联的“通知存款取款通知单”，分别交客户和留存。2.取消通知。取消通知。通知到期日前，取款人可取消通知，并将原“通知存款取款通知单”交回。柜员在操作系统中选择“取消通知”交易，将原通知取消，将上述通知单随当日传票装订。3.3.支取。支取。存款单位支取单位通知存款，须提交证实书和预留印鉴，开户行须将本息转入其单位银行结算账户，存款单位不得从通知存款账户中支取现金。柜
37、员审核证实书以及“通知存款取款通知单”后，选择操作系统内“转账支取”交易。业务二业务二 单位协定存款单位协定存款业务业务相关知识 存款单位办理单位协定存款，须和开户行签订银行单位协定存款协议银行单位协定存款协议，协定存款协议的期限一般最长不超过1年，到期时存款单位或开户行未书面提出终止或修改协议，即视作自动延期。当结算户低于基本存款额度时，开户行自动将协当结算户低于基本存款额度时，开户行自动将协定户存款补足结算户基本存款额度定户存款补足结算户基本存款额度；若协定户存款不足以补足结算户额度，协定户余额直至为零，结算户和协定户在协议期仍可继续使用。一、单位协定存款开户一、单位协定存款开户 1.存款
38、单位和开户行签订协定存款合同存款单位和开户行签订协定存款合同 2.柜员对客户提交的资料进行审核。柜员对客户提交的资料进行审核。（1）协定存款合同签章是否齐全，是否加盖单位公章、法人代表（或授权代理人）签章、本行业务专用章、法人代表（或授权代理人）签章；（2）协议存款合同起存金额和期限是否符合规定，其他要素是否符合要求；（3）是否属于可以开立协议存款的账户类型。一、单位协定存款开户一、单位协定存款开户 3.3.柜员进入交易界面，进行单位协定存款柜员进入交易界面，进行单位协定存款开户处理。开户处理。（1）柜员先根据活期账户开户流程，开立活期存款账户，再根据已签订的协定存款合同，启动“协定账户登记”
39、交易，录入活期结算账号、协定存款协议开始日期、协定存款协议到期日期、划款起点金额等要素后，提交产生协定存款账号；（2）柜员启动“协定账户查询”，录入结算账户即可查询协定存款的基本信息，系统支持模糊查询。二、单位协定存款销户二、单位协定存款销户 单位协定存款协议期满，如存款单位或开户行书面提出终止或修改协议，开户行将协定存款账户开户行将协定存款账户存款本息结清后全部转入结算户。存款本息结清后全部转入结算户。存款单位若结清结算户，须同时结清协定户。单位协定存款的结算户存款按照单位活期存款计息规则计息；协定户存款按中国人民银行公布的协定存款利率计息，遇利率调整分段计息。业务三业务三 保证金存款保证金
40、存款业务业务相关知识 保证金存款,是商业银行为客户出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金保证金、远期结售汇保证金四类。一、保证金的开户及存入一、保证金的开户及存入 1.柜员接待客户，接受由业务部门提交的“保证金保证金账户开立账户开立/存入通知书存入通知书”和由客户提交的转账支票、进账单；2.柜员对保证金业务通知书、转账支票、进账单进行认真审核；3.进入操作系统“保证金业务”交易中的“保证金开户”交易，办理保证金开户。4.进入操作系统中的“保证金存款”交易界面处理 5.柜员将进账单和转账支票均加盖“业务清讫章”和经办人章，进账单第一联和第三联交客户，第二联作柜员传票。送别客户。二、保证金支取二、保证金支取销户销户1.银行业务部门提交“保证金业务通知书”2.柜员审核3.柜员审核无误，将保证金存款转入单位在本行开立的单位结算账户。4.打印银行保证金账户划款支付/退回回执
