1、房抵快贷2.02016年3月一、业务升级背景二、年度发展目标三、考核激励政策四、分行落实要求五、产品主要特色六、审核操作要点七、营销宣传介绍八、特别提示注意一、业务升级背景小微业务因受经济环境影响一直增长乏力，今年力争“稳中有升”一、业务升级背景“强抵押、高效率、长期限强抵押、高效率、长期限”房房抵快抵快贷贷升级升级2.0 经济新经济新常态常态业务找突破业务找突破抓住契机推出拳头产品抓住契机推出拳头产品一、业务升级背景（一）房抵快贷2.0版比原政策放宽的部分 最高500万 最高1000万金额 最长1年 最长20年（个人借款人）期限 到期一次还本 按月等额本金、等额本息、多样性还款还款方式一、业
2、务升级背景（二）房抵快贷2.0版比原政策收紧的部分 住房、商用房、工业用房 抵押物 标准抵押率70%、60%、50%最高抵押率100%、80%、60%抵押成数 符合条件的商用房可定为一级房屋分级住房、商用房抵押率70%、60%、50%商用房最高可定为二级一、业务升级背景（三）消费、经营、互联网的重点产品各有特色，各有侧重。住房按揭住房按揭房抵快贷房抵快贷点贷快贷点贷快贷个人消费客群个人消费客群余额上量：快风险：低利率：低小微经营客群小微经营客群余额上量：中风险：中利率：中互联网个人客群互联网个人客群余额上量：慢风险：高利率：高二、年度发展目标年度累计新增计划200亿，按季度推进目标为：四季度末
3、四季度末累计新增累计新增三季度末三季度末累计新增累计新增二季度末二季度末累计新增累计新增200亿亿60亿亿140亿亿二、年度发展目标新增新增10亿亿大连、北京、昆明、大连、北京、昆明、重庆、济南、兰州、重庆、济南、兰州、温州、武汉、长沙、温州、武汉、长沙、合肥合肥深圳（深圳（33亿）亿）杭州（杭州（20亿）亿）上海（上海（15亿）亿）郑州（郑州（15亿）亿）南京南京（11亿亿）广州广州（11亿亿）宁波宁波（10亿亿）新增新增4亿亿新增新增2亿亿苏州、天津、沈阳、苏州、天津、沈阳、南宁、太原、哈尔滨、南宁、太原、哈尔滨、南昌、长春、石家庄、南昌、长春、石家庄、厦门、乌鲁木齐厦门、乌鲁木齐根据各分
4、行经营性贷款的增幅、客户经理人数、区域房价因素及一些特殊情况，200亿分解到分行的年度新增计划二、年度发展目标年度新增目标200亿，要求新拓客户，即不能是原抵押担保的经营类贷款搬家。方案方案产产品：房抵快品：房抵快贷贷基基础产础产品：融品：融资资易易不得不得为为原抵押担保的原抵押担保的融融资资易易贷贷款款转转入入基基础产础产品：品：经营经营性性贷贷款款不得不得为为原抵押担保原抵押担保的的个个人人经营经营性性贷贷款款转转入入三、考核激励政策考核激励考核激励已纳入重点业务专项考核激励，日均贷款为基数计划完成率达标可获考核奖励。(以资负部下发文件为准)FTPFTP定价定价人民币贷款FTP价格，2年及
5、以下期限下调10BPs，3年及以上期限下调15BPs风险资产占用风险资产占用内评法下个人经营性贷款风险资产占用约40%-50%，较权重法（75%）风险资产占用低。三、考核激励政策专项专项考核激考核激励励n 日均贷款余额日均贷款余额*2%2%（计划完成率（计划完成率60%60%可参与）可参与）n 按各分行年度新增计划测算完成率按各分行年度新增计划测算完成率n 最终以资负部下发规定为准最终以资负部下发规定为准n 全年全年客户客户经理经理人均拓展人均拓展3 3户新客户新客达标可参加活动达标可参加活动n 全年客户经理目标人均拓展全年客户经理目标人均拓展6 6户。户。n 每月公布分行排名及客户经理排名每
6、月公布分行排名及客户经理排名n 最终以下发的活动奖励方案为准最终以下发的活动奖励方案为准营销营销活活动动激激励励四、分行落实要求截止1季度末“房抵快贷”全行余额合计10亿，余额超5000万的有8家分行排名机构余额（亿）1上海分行2.30 2郑州分行1.19 3大连分行0.99 4济南分行0.94 5杭州分行0.72 6深圳分行0.59 7南昌分行0.55 8苏州分行0.54 截止1季度末“房抵快贷”余额为0的还有13家分行：北京、温州、芜湖、西安、成都、青岛、哈尔滨、乌鲁木齐、长春、厦门、西宁、海口、银川四、分行落实要求 细化明确抵押物分级分类标准细化明确抵押物分级分类标准 梳理办理流程建立快
7、速通道梳理办理流程建立快速通道 明确分行新增目标和实施方案明确分行新增目标和实施方案 对辖属分支机构进行指导推进对辖属分支机构进行指导推进 在当地开展媒体宣传，组织营在当地开展媒体宣传，组织营销推进活动。销推进活动。四、分行落实要求总分行联动要求转转培训培训总行将分批对分行现场培训和推进总行将分批对分行现场培训和推进分行要做好辖属分支机构的转培训分行要做好辖属分支机构的转培训转介客户转介客户 营销活动营销活动总行将对非授信存量客户主动营销总行将对非授信存量客户主动营销分行要做好转介客户的落地对接分行要做好转介客户的落地对接总行将组织历时全年的总行将组织历时全年的123营销活动营销活动分行要做好
8、组织参与及分行要做好组织参与及帮扶营销帮扶营销五、产品主要特色 最长20年最快5个工作日 可加载商人卡随借随还最高1000万房抵房抵快贷快贷五、产品主要特色Description of the companys sub contents客户：客户：按月还款额低，还款压力小；按月还款额低，还款压力小；第一还款能力审核通过率高；第一还款能力审核通过率高；无需筹款每年到期一次还本；无需筹款每年到期一次还本；经办行：经办行：无需每年办续贷，工作量降低；无需每年办续贷，工作量降低；抵押抵押率逐年降低，风控压力小；率逐年降低，风控压力小；中长期贷款定价高，客户稳定；中长期贷款定价高，客户稳定；五、产品主要
9、特色 从受理到放款最快5个工作日 审查审批审查审批一审单批一审单批2-3-3个工作日个工作日收集收集资料资料贷款贷款调查调查1个工作日个工作日签约办证放款签约办证放款1个工作日个工作日标准化材料清单标准化材料清单标准化调查报告标准化调查报告标准化审查审批表标准化审查审批表征信评级、资产折算征信评级、资产折算还款测算、房屋定级还款测算、房屋定级可凭可凭抵押登记抵押登记受理收据受理收据发放贷款发放贷款五、产品主要特色额度高最高1000万元期限长最长20年放款快从申请到放款最快一周申请资料简单、标准，最少只需9份材料利率基准利率上浮30%担保可接受住房、商业用房房产抵押成本低加载商人卡还可随借随还（
10、5月上线新参数）还款按月等额还款、定制还款，还款额低六、审核操作要点六、审核操作要点主体主体小微客户，包括有经营背景的自然人和小型、微型企业自然人自然人准入要求准入要求1.年满18周岁，具有完全民事行为能力，且贷款到期日的实际年龄不超过60周岁；2.具有中华人民共和国国籍（不含港、台湾居民）；3.具有经办行所在地的户籍，或有效居留身份，或固定住所；4.根据个人征信评级表要求借款人及其配偶个人征信评级不得为五级和六级；5.所经营的企业征信记录最近1年不得有超过30天的逾期；6.所经营的企业在经办行所在城市行政区域内；7.根据人行征信信息，企业主名下的个人经营类贷款和其实际控制企业名下的贷款，所涉
11、及的银行不超过5家（不含本笔贷款）；8.所在行业不属于本行年度信贷投向政策中“压缩类”行业；9.借款人在本行开立个人银行卡。六、审核操作要点金额金额单户1000万（含）以下期限期限授信期限5年；借款人为个人，贷款期限20年借款人为企业，贷款期限1年利率利率按市场、风险和客户贡献度确定贷款用途贷款用途贷款资金用于满足借款人合法经营活动中的日常资金需求，如原材料采购、设备采购等用途；担保方式担保方式以房屋抵押为担保方式，本行应为第一顺位抵押权人。抵押房屋尚有本行未结清的按揭贷款的，可采取第二次抵押，或最高额抵押的担保方式。六、审核操作要点抵押物抵押物准入准入可抵押房屋包括住宅、商业用房。1.抵押房
12、屋占用的土地使用权应以出让方式取得；2.借款人为自然人的，抵押房屋可在借款人名下，或其直系亲属、配偶名下；借款人为企业的，抵押房屋应在借款企业名下；3.房屋产权人为自然人的，不属于其名下唯一住房，且房屋产权人不得有未成年人；4.贷款期限不得超过抵押物土地使用权剩余年限；5.位于贷款经办行所在省辖（含自治区、直辖市）范围内；6.房价最近2年无较大幅度的下跌（原则上跌幅不超过20）；7.原则上房龄不超过20年，超过20年房龄的房屋，按房龄每增加5年降低一成抵押率的标准执行。六、审核操作要点抵押物抵押物分类分级分类分级明确分行同城和异地的抵押房屋受理区域范围：1.一级分行所在城市，不受理非大型居民居
13、住地的郊县区域房屋。2.二级分行以及异地二级支行（非一级分行同城支行）所辖区域：（1）地级市：受理城区范围内的房屋；（2）县级市（市内或管辖地级市已设本行网点）：受理中心城区范围内的房屋；（3）不受理市内未设立网点，且上级管辖地级市也未设立本行网点的县级市的房屋。对抵押房屋进行分级标准化管理：一级房屋，公寓、住宅且不得为别墅类住宅，房龄不超过15年。二级房屋，不属于位于郊县非传统居住区域的公寓、住宅；符合条件的商业用房，房龄不超过20年。三级房屋：不符合一级、二级的其他房屋六、审核操作要点抵押率抵押率一级房屋抵押率最高 70；二级房屋抵押率最高 60、三级房屋抵押率最高 50%免免外部外部评估
14、评估三选一：1.同时符合：（1）授信金额抵押物最近一次买卖合同价格的50%；（2）抵押物房龄15年（3）价格较稳定、交易活跃，且周边同类物业价值差较小。2.一级住房；3.二级住房，且同楼盘已有过外部评估。六、审核操作要点还款能力还款能力二选一：1.资产覆盖负债（含本笔）150；2.现金流覆盖负债（含本笔）120还款方式还款方式1年（含）以内的贷款，可采用到期一次还本付息、分期付息到期还本或按月等额本息、按月等额本金还款方式。1年以上的贷款，可选择按月等额本息、按月等额本金以及多样化还款方式。放款模式放款模式单笔贷款、授信额度、融资易商人卡均可使用放款条件放款条件他证放款，或收件收据放款贷后检查
15、贷后检查1.至少每6个月进行一次主动贷后管理。2.填写房抵快贷业务贷后回访表六、审核操作要点附件说明附件说明以下房抵快贷申请材料清单（附件3）房抵快贷业务调查报告（附件4），可根据当地情况调整内容，如内容调整减少的，应报总行备案。1.个人征信评级表2.个人资产折算表3.房抵快贷申请材料清单4.房抵快贷业务调查报告5.房抵快贷业务审查审批报告6.房抵快贷业务年审表（参考使用）7.房抵快贷业务贷后回访表六、审核操作要点方案产品选择：房抵快贷基础产品选择：经营性贷款、融资易刷卡额度、融资易转账额度六、审核操作要点方案产品选择房抵快贷七、营销宣传介绍总行已制作统一的宣传海报和产品折页。还将借助我行自有
16、媒体，如微信、网点BIS、软文等形式进行宣传推广。网点短信活动网络电话利用网点门面、厅堂内的产品墙、产品灯箱、推荐板、海报等，宣传房抵快贷产品的优势。通过短信发送目标客户，重点告知房抵快贷产品优势（额度高、期限长、放款快、随借随还等）围绕周边小区、商圈、商业街、市场等商户开展营销路演活动，在商户放置房抵快贷宣传品。通过微信朋友圈、QQ群、微博、小区业主论坛对目标客户进行互动式的营销，增强宣传的传播范围和速度。通 过 电 话 向目 标 客 户 推介 房 抵 快 贷业 务，邀 约来 网 点 办 理商人卡。七、营销宣传介绍八、特别提示注意特别提示注意特别提示注意融资易刷卡额度和转账额度支用融资易刷卡额度和转账额度支用目前贷款期限最长可选1年预计5月新参数上线后可选到20年，届时总行将下发通知自主支用取现累计限额250万附件附件3房抵快贷材料清单房抵快贷材料清单对应政策规定以管理办法为准华华鸣鸣 021-61616143
