1、新员工岗前培训新员工岗前培训柜台业务基础知识柜台业务基础知识及操作及操作柜台业务基础知识及操作有哪些内容？尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9一、课程总体介绍 通过本课程讲授，使柜员基本了解我行柜台业务系统及基础知识;指导完成柜员角色配置、签到、凭证及现金划拨等各项柜台基本操作;使其初步具备常见问题解决能力，进而帮助新员工较快掌握具体业务操作。尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台
2、业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9第3页Q:支行机构由什么构成呢？A:硬件设备：营业大厅、柜台、客户等候区、办公设备、展示台等等 支行机构的最重要的构成部分就是柜台 支行构成柜台的主要人员就是柜员二、机构与柜员第2页核心业务系统机构分为管理机构、账务机构和营业机构。管理机构为虚拟机构，其下不设账户也没有柜员，仅作为报表机构（汇总若干账务机构报表）使用。账务机构和营业机构均为实体机构，其区别为营业机构只设客户账户，不设内部账户，内部账户的核算由营业机构所属账务机构负责，目前我行没有独立的营业机构，所有营业机构均为账务机构。以下所称机构均指我行账
3、务机构。二、机构与柜员总行A分行B分行c分行a1支行b1支行c1支行a2支行b2支行c2支行二、机构与柜员第4页通过行内的一些考试，成为一名上岗操作的柜员通过行内的一些考试，成为一名上岗操作的柜员二、机构与柜员第3页 柜面柜员维护柜面柜员维护 所有柜面柜员的柜员代号均由 SAP系统负责生成，晚间批量 导入核心业务系统，次日生效。柜员启用前，需要分行主管在 核心业务系中确定柜员的身份。“9309 柜员表下载”“C268 图形前端柜员表下载”二、机构与柜员第4页柜员信息包含的主要内容及作用柜员信息包含的主要内容及作用 机构号 柜员角色 所属部门 级 别 尾 箱 交易限额 现金 表外一级（同级授权）
4、三级授权（柜台经理）四级授权（分行主管）六级授权（总行主管）分为现金、转账的借贷方限额，当交易超过限额时（含），需要有限额权限的柜员进行授权。二、机构与柜员第5页柜员的角色，决定了一个柜员可操作的交易范围。柜员的角色，决定了一个柜员可操作的交易范围。二、机构与柜员54角色28角色b1对私查询C1对公查询4309账户余额控制1504对私余额查询4302对公余额查询C2对公处理b2对私处理1201对私活期存款1301对私活期取款54角色可操作交易为角色可操作交易为4302、1504、430928角色可操作交易为角色可操作交易为4302、1504、1201、1301按照授权被触发的条件 无条件授权
5、有条件授权按照授权的方式 本终端授权 跨终端授权一、二、三 远程授权授权柜员与被授权柜员之间必须满足参数约定的条件。风险较大的资金划出业务设计成了录入、复核方式。二、机构与柜员 输 入 授 权 柜 员 号 能 否 授 权 N Y 授 权 确 认 Y 交 易 输 入 画 面 等 待 状 态 授 权 交 易 画 面 确 认 信 息 确 认 通 过 N 提 交 交 易 柜 员 授 权 柜 员 二、机构与柜员跨终端授权 授权信息输入页面 提交 上级机构查询 9373 远程授权 9370 远程授权下级查询 9374 交易柜员 授权柜员 二、机构与柜员远程授权尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账
6、处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9第10页 柜员持有尾箱方可办理现金或凭证业务，还应开立对应现金币种、凭证种类的尾箱账号。三、尾箱的生成与分配三、尾箱的生成与分配柜台经理使用9310生成尾箱账号，生成尾箱号，并有选择性，开立尾箱账号；也可使用9310删除已经开立的尾箱账号。柜台经理使用9330领用/上缴尾箱交易，将尾箱分配给柜员；也可以使用这个交易，将尾箱上收，上收尾箱时，尾箱余额应为零。三、尾箱的生成与分配柜台经理(交易9310)现金尾箱(各币种现金)凭证尾箱(各种凭证)库管员现金尾箱
7、(0000)柜员现金尾箱(1101)柜员现金尾箱(1102)库管员凭证尾箱(0000)柜员凭证尾箱(1101)柜员凭证尾箱(1102)生成/删除生成/删除分配/收回分配/收回第9页特特 殊殊 的的 尾尾 箱箱0000现金和0000表外尾箱库管柜员尾箱，只能由34库管柜员、36网点主管柜员持有。0000库管柜员的现金尾箱按面值核算8888现金尾箱代保管品管理柜员持有的尾箱（若未设置8888，则由0000尾箱代替）9999表外尾箱制卡柜员持有尾箱。三、尾箱的生成与分配第11页 核心业务系统共有四个交易可实现尾箱上缴或轮换，但功能各异。核心业务系统共有四个交易可实现尾箱上缴或轮换，但功能各异。交易名
8、称交易名称交易说明交易说明7006 尾箱交尾箱交接接交接的尾箱必须是碰库成功的，交接的柜员必须面对面。本交易会联动9216尾箱余额查询交易，需要三级以上柜员授权。本交易适用于日间换班时柜员尾箱轮换，如：储蓄柜台实行上午班与下午班。9375 尾箱出尾箱出入库入库入库的尾箱必须是碰库的成功的，由库管柜员操作，收缴尾箱或者分配尾箱，收缴后的尾箱不在任何柜员名下，实现人箱分离。本交易适用于柜员间无法面对面交换的情况，通过库管柜员转分配。如：储蓄柜员今日当班，次日休息，需要将尾箱转给次日当班人。三、尾箱的生成与分配第11页 交易名称交易名称交易说明交易说明9330尾箱领尾箱领用上缴用上缴上缴的尾箱余额为
9、零，实现人箱分离。本交易适用于柜员离职或长时间不操作涉及尾箱业务情况下，将尾箱收缴；或对新上岗柜员分配尾箱。9384尾箱碰尾箱碰库库换人碰库模式下，由另外一个柜员输入下一当班日期及密码，尾箱自动上缴，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。超限上缴模式下，系统检查柜员尾箱限额不得高于设定值，录入下一当班日期，并在约定的当班日期，由系统自动分配尾箱。无论是换人碰库还是超限上缴，日终都会实现人箱分离，各分行必须选择一种碰库模式。三、尾箱的生成与分配 现金尾箱的管理现金尾箱的管理现金尾箱碰库分为“换人碰库”与“超限上缴”两种模式各分行的辖属机构（二级分行、异地支行除外）原则上只能采取同一种现金尾箱碰
10、库模式 两种碰库模式的区别“换人碰库”实现尾箱换人领用，而“超限上缴”不轮换尾箱，但对尾箱余额进行控制 超限上缴模式下，柜员尾箱各币种合计限额在不高于万元等值人民币的情况下，由各分行自行确定限额标准 日终复点及封箱规定 三、尾箱的生成与分配尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9 营业开始前，准备合理的现金库存，将与柜员岗位相适应的各种凭证调拨到位，是正常营业的重要保证。四、现金及重要凭证调拨第12页 从同业机构调入从同业机构调入从上级行调入从上级
11、行调入营业收入营业收入四、现金及重要凭证调拨 四、现金及重要凭证调拨现金来源使用交易注意事项同业调入现金70037003 现金解缴交易应先开立2075存放同业活期账户账户余额应大于支取现金的金额从上级行调入70027002现金出/入库交易上级行指现金上级而非账务上级系统内现金上缴或者领入，只允许在现金上下级机构之间处理。营业用收入现金12011201活期储蓄存款、70117011现金转入/转出待销账等等第12页从总行或其他分行调入从总行或其他分行调入从厂家邮寄来从厂家邮寄来凭证分行代码：99，如：银行汇票、银行本票等凭证分行代码：00，如：现金支票、转账支票等四、现金及重要凭证调拨空白卡空白卡
12、：由厂家生产完成而未经我行打印卡号的卡片，此时卡面空白，磁道内无信息。预制卡预制卡：制卡中心根据各行的需要，对空白卡进行打印完成后的卡片，此时卡面有卡号，但磁道内无信息。待发卡待发卡：由制卡中心根据各行的需要对空白卡进行打印完成后的卡片，此时卡面有卡号，而且磁道已批量写磁。四、现金及重要凭证调拨第13页重要空白凭证管理流程图重要空白凭证管理流程图总行运营管理部总行运营管理部分行运营管理部重空总库分行运营管理部重空总库（总库管员）（总库管员）营业网点重空库营业网点重空库（支行库管员）（支行库管员）营业网点重空库营业网点重空库（支行库管员）（支行库管员）营业网点柜员营业网点柜员营业网点柜员营业网点
13、柜员各类客户各类客户四、现金及重要凭证调拨第15页重空凭证来源使用交易注意事项从总行或其他分行调入71027102凭证库间调拨入库的凭证应为“在途”状态，即，该批凭证应有总行或者其他分行先做7102交易的出库处理。分行委托厂家印制71017101凭证入库入库的凭证种类、批次及号码，应在系统中是唯一的。四、现金及重要凭证调拨尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9第16页Q:什么是系统的签到？什么是系统的签到？A:系统的签到是指柜员输入柜员号及密码进
14、入业务系统操作的过程。五、签到与平帐管理第16页什么是系统的签到什么是系统的签到系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操系统的签到是指输入柜员号及密码进入业务系统的操作的过程作的过程第16页什么是系统的签到什么是系统的签到系统签到的控制规则系统签到的控制规则 1、如因故无法正常签退或已签到被锁死时，可由本机构或者上级机构柜员做“9304 强制签退”处理。目前均可通过登录界面上的“签退”按键进行签退处理。五、签到与平帐管理2、柜员所使用的密码，不得为简单密码。如“888888“、”111111”、“654321”。3、柜员完成尾箱碰库处理后，必须重新签到，才可处理业务。4、柜员完成平账处理
15、后，需要再签到系统的，若柜员级别小于三级的，需要三级以上柜员授权。五、签到与平帐管理5、初始密码或者密码超过30天未做修改的，签到时要求先修改密码。连续输入密码错误次数达5次的，不允许柜员签到。6、网点平账后，柜员可以再签到系统，但是只有总行授权再开机，并做“9316网点开机”交易后，方可再办理业务。五、签到与平帐管理第17页 平账签退平账签退是指柜员在完成了当天的所有业务，对重要空白凭证和现金核对相符后进行系统退出的过程。五、签到与平帐管理第17页签到及平账处理签到及平账处理 柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是
16、否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。表、签到表。第第1步步 柜员输柜员输入交易代码入交易代码第17页签到及平账处理签到及平账处理 柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以
17、下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。表、签到表。第第2步步 系统联系统联动至柜员轧账动至柜员轧账交易交易第17
18、页签到及平账处理签到及平账处理 柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签
19、到表。表、签到表。第第3步步 系统联动至系统联动至现金尾箱碰账交易现金尾箱碰账交易第17页签到及平账处理签到及平账处理 柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回
20、传影像对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。表、签到表。第第4步步 系统联动至系统联动至表外尾箱碰账交易表外尾箱碰账交易第17页签到及平账处理签到及平账处理 柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：
21、打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。表、签到表。第第5步步 系统联动至系统联动至柜员交易流水及轧柜员交易流水及轧账单打印账单打印第17页签到及平账处理签到及平账处理 柜员处理完当日业务后，需要做柜员平账，平账按照以下流程处理。1、9320柜员轧账：检查柜员处理的账务是否平衡，以及是否有柜员未处理完毕的业务。2、9384（9331）现金尾箱碰库：检查现金尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。3、9332表外尾箱碰库：检查凭证尾箱账实是否相符。无尾箱跳过。4、9
22、366柜员交易流水打印：打印柜员当日账务及非账务交易流水，用于整理会计凭证。5、9363柜员轧账单打印：打印柜员尾箱余额。对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像对公柜员除打印上述报表外，还应在影像系统中打印网点审核（授权）报表、回传影像表、签到表。表、签到表。第第6步步 完成平账完成平账交易，输入交易交易，输入交易代码进行签退代码进行签退回顾：平账全过程五、签到与平帐管理尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9
23、六、系统编码规则_概念 Q:什么是系统编码规则？什么是系统编码规则？A:是指系统生成由数字、字母等组成的字符串，表示特定的含义，并在交易处理中执行检查，其长度、组成规则及代表的含义都是固定的。六、系统编码规则_分类Q:系统编码规则分为哪几类？系统编码规则分为哪几类？A:1、客户号 2、内部账 3、客户账号 4、系统账号 5、卡号 6、凭证种类及号码 7、待销账序号E:客户号客户号 核心系统客户号分为三种：同业客户 对公客户 对私客户 注：每个客户系统中有且只有一个客户号，该客户号是客户办理各类业务的基本要素。六、系统编码规则_ 客户号 客户号组成：ABBBBBBBBCABBBBBBBBC（10
24、10位数）位数）A：客户种类的分类号。0 0代表是金融客户（客户唯一性标识为组织机 构代码证）1 1代表是对私客户（客户唯一性标识证件种类+证件号码）2 2代表是对公客户（客户唯一性标识为组织机构代码证）BBBBBBBB：顺序号。C：校验位。六、系统编码规则_ 客户号 在不同的业务中，系统限定了可使用客户的类型。如：同业定期存款账号必须在同业客户号下开立；“1411客户交易结算资金存款”账户，必须为证券公司性质的同业客户号；开立卡、折时，只能使用对私客户号等等。六、系统编码规则_ 客户号第21页 相对于客户账而言，系统中会开立用于银行内部核算，如：暂收、暂付、资金、收入及支付等等的内部账户。A
25、AAABBCCCCDDDDDDDAAAA：机构号。BB：币种。CCCC：业务代号。DDDDDDD：顺序号。特殊内部账序号规则：特殊内部账序号规则：现金尾箱账号：000+现金尾箱号（4）。凭证尾箱账号：3位凭证种类+表外尾箱号（4）。对开账户：000+对方机构号（4位）。除尾箱账号及对开账户外，各根据业务需要自行确定账号序号，1-3999序号限定总行使用，4000-4999为分行使用，5000以上为网点使用。六、系统编码规则_ 内部账第22页 客户账号分为对私一本通与对公一号通 由于客户账号下可以开立不同币种的系统账号，客户账号的币种用00代替，客户账号与系统账号为一对多关系，系统账号为交易的记
26、账账号（客户账号未确定币种，无法记账）。AAAABBCCDDDDDDDEEAAAA：机构号BB：币种，固定为“00”，不能选择具体的币种CC：业务种类51储蓄活期一本通52储蓄定期一本通53对公一号通DDDDDDD：顺序号EE：校验位客户第一次开立定期存款时，系统会生成对公一号通账号，以一号通账号办理开户手续及创建印鉴库，客户再次办理定期开户后，选择使用一号通账号，就无需再提供开户资料及印鉴建库。六、系统编码规则_ 客户帐号第23页AAAABBCCDDDDDDDEEAAAA：机构号BB：币种，只能选择具体币种，不能输入“00”CC：业务种类（储蓄业务种类大于60，小于80；对公业务种类大于80
27、，小于99）：66-活期、61-定期、62-国债、63-个人贷款本金、64-个人贷款表内欠息、65-个人贷款表外欠息88-活期、81-定期、82-其它负债业务、83-对公贷款本金、84-对公贷款表内欠息、85-对公贷款表外欠息（含复息）、86-其它资产业务DDDDDDD：顺序号EE：校验位系统账号为账户处理的记账账号系统账号为账户处理的记账账号六、系统编码规则_ 系统账号第24页 阳光卡卡号也属于客户账号，可以开立各币种的系统账号。AAAAAABBCCCCCCCDAAAAAA：BIN号，表示不同的卡种BB：城市代码，即分行代码CCCCCCC：序号D：校验位六、系统编码规则_ 卡号第25页 凭证
28、种类由三位数字组成。总行重要空白凭证种类分行代码为99，可在全行范围内调拨凭证。分行重要空白凭证种类分行代码为该机构对应的一级或二级分行代码，可在同分行代码区域内调拨凭证。800999：非重要空白凭证种类，无凭证号码。凭证号由十四位数字组成。AAABBCDDDDDDDDAAA：凭证种类BB：分行代码C：凭证批号DDDDDDDD：凭证序号对于总行重要空白凭证，同批次、同号码的凭证只能是一份。如：057银行承兑汇票，批次0，号码00000001在系统中登记的号码为05799000000001对于分行重要空白凭证，在分行范围内，同批次、同号码的凭证只能是一份。如：051转账支票，批次0，号码0000
29、0001，则上海分行（06）与北京分行（02）登记的号码分别为05106000000001和05102000000001六、系统编码规则_ 凭证种类和号码第26页 核心系统部分内部账，设置为待销账，增加这类内部账余额（借方或贷方）时，系统会自动产生一个待销账序号，减少余额（借方或贷方）时，必须使用待销账序号进行核销处理。ABBBBCCCCCCDDDDDDA：销账类型1、现金借方一次待销账；2、现金贷方一次待销账；3、转账借方一次待销账；4 转账贷方一次待销账；5 现金借方丁种账；6 现金贷方丁种账；7 转账借方丁种账；8 转账贷方丁种账BBBB：机构号CCCCCC：日期，年年月月日日DDDDD
30、D：序号六、系统编码规则_ 待销账序号第27页 待销账序号处理应注意以下几点：1、一次性核销待销账必须当日一次性核销，目前只有2099借方待销账和2100贷方待销账两个账户。2、丁种账可以隔日、逐笔核销。逐笔核销时，原待销账序号作废，同时产生新待销账序号，只能在原待销账序号可核销金额范围内核销，金额核销为零时，不再产生新的待销账序号。3、部分业务执行现金、转账待销账序号的检查，如：7011转出现金、开立现金银行汇票、本票时，必须使用现金待销账，即销账序号首位为1、2、5、6.六、系统编码规则_ 待销账序号尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知
31、识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9业务印章的种类、用途、数量 （一）按监管机构的规定领用或刻制的印章（一）按监管机构的规定领用或刻制的印章 1、汇票专用章每个机构只能刻制一枚 2、结算专用章每个机构只能刻制一枚 3、本票专用章每个机构只能刻制一枚 4、同城清算专用章（嵌有日期）每个机构只能按当地人行的规定刻制一套（枚），可按清算场次编号如（1）、（2）或午场、晚场等 5、携带外汇出境专用章每个机构只能刻制一枚 6、“假币”印章可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号七、印章管理 我行自行设计、刻制的印章我行自行设计、刻制的印章 1、
32、行名业务专用章 （1）柜台业务专用章（对公）每个机构只能刻制一枚 （2）柜台业务专用章（对私）可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 （3）运营管理部业务专用章可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 2、业务讫章（嵌有日期）可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 3、受理凭证专用章（嵌有日期）可根据业务需要刻制多枚，但必须统一编号 4、业务用个人名章每个柜员只能刻制一枚 5、存放同业账户的预留印鉴每个机构只能刻制一套七、印章管理64七、印章管理 业务印章的刻制业务印章的领用 双人领送业务印章的保管与使用 印章分管遵循“分管分用、与岗位匹配、相互牵制”的原则，如：保管汇票专用章的人员不得兼管空白
33、银行汇票、空白银行承兑汇票及贴现票据等；保管同城清算专用章的人员不得兼管同城票据交换业务当地人行要求在提出票据上加盖的其他章戳；保管柜台业务专用章（对公）或运营管理部业务专用章的人员不得兼管单位开户证实书、单位定期存单、权利凭证等重要空白凭证；存放同业账户的预留印鉴中的行名财务专用章及个人名章必须分别由两个人保管；临时派出柜台的柜员只能保管柜台业务专用章（对私）和业务讫章 临时离岗应做到“人在章在，人走章收”业务印章的停用、作废与销毁 七、印章管理尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录
34、机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9 客户预留印鉴是银行凭以审核客户所申请办理业务的真实、有效性的重要依据，必须严格管理。银行内部人员不能代客户办理预留及变更印鉴等业务，不能代为传递印鉴卡片。单位客户预留印鉴应是与账户名称完全一致的单位公章或财务专用章及单位法定代表人（或负责人）或其授权代理人签章（如果印鉴卡上加盖的人名章非单位法定代表人，应提供法定代表人的授权书），在印鉴卡的背面加盖单位公章，如单位无公章的应加盖主管单位公章四份印鉴卡中的第一联由柜台经理保管；第二联随我行留存的开户资料一并保管；第三联交后督部门保管；第四联退客户保存。应在四份印鉴卡片的“田”字骑缝处加盖“柜台业务专用章（
35、对公）”，该印章应与开户申请书上加盖的银行业务专用章一致 使用验印系统管理客户预留印鉴，开户后应当立即在验印系统中完成印鉴建库推广使用支付密码八、其他预留印鉴 对账时间余额对账单的发放时间为每年6月和11月，回收率应达到100对账工作的组织方式 分行集中完成辖内客户余额对账单的打印、封装、邮寄、对账回执的回收状态维护及统一保管等工作对账回执的审核 加盖企业预留印鉴或公章延期对账 换人对账原则 电子对账 八、其他对账自动柜员机包括自动取款机、自动存款机、自动存取款机自动柜员机按设立地点分为在行式和离行式自动柜员机的现金管理实行钱账分管制度，加清钞必须由双人操作，办理现金业务需在监控下进行。对于自
36、动柜员机清机、钞箱检查工作也要有双人到场、双人临机操作，并做到人离箱锁离行式自动柜员机和有备用钞箱的在行式自动柜员机加清钞必须采用换钞箱的加钞方式，严禁在现场清点现金（回钞箱除外）。采用换钞箱的加钞方式，轧账和加钞时间必须在10分钟内快速完成自动柜员机的密码和钥匙实行双人分管，交接时不得交叉 必须保证自助设备正常运行，提高开机率八、其他自助设备尾箱生成与分配3现金及重要凭证调拨4签到及平账处理5系统编码规则6印章管理7柜台业务基础知识及操作柜台业务基础知识及操作课程总体介绍1其他8课程目录机构与柜员2柜员日常操作规范及风险防范9 在营业时间内，营业网点应至少有两名业务经办柜员在岗，严禁单人临柜
37、或空岗现象。柜员不得直接经办自己的业务，如需办理，需以客户身份在柜台外办理。营业中如需临时离岗，应做到人离收章、锁屏（或签退）、锁尾箱。九、柜台日常操作规范及风险防范（一）应妥善保管业务系统柜员密码，定期更换，防止泄漏，严禁共用、混用柜员号（卡）及密码，输入柜员密码时应注意遮挡。授权人员应注意审核原始业务凭证及交易录入情况，严禁未审核即授权或将授权密码（卡）交他人代为授权的情况。九、柜台日常操作规范及风险防范（二）日终换人复点重空、现金尾箱，并双人同时封箱。九、柜台日常操作规范及风险防范（三）柜台操作风险无处不在柜台操作风险无处不在细节决定成败细节决定成败,只要大家按章操作，风只要大家按章操作，风险就一定可控险就一定可控!不积硅步，无以致千里，不积硅步，无以致千里，不积小溪，无以成江海。不积小溪，无以成江海。谢谢 谢谢 ！
