1、 大学生大学生金融知识讲座金融知识讲座第一章第一章 我国目前的金融机构体系我国目前的金融机构体系1.11.1银行金融机构银行金融机构1.1.11.1.1开发性金融机构和政策性银行开发性金融机构和政策性银行（1）国家开发银行 （2）中国进出口银行（3）中国农业发展银行1.1.21.1.2商业银行商业银行（1）国有商业银行和邮储银行 （4）农村中小金融机构（2）股份制商业银行 （5）外资银行 （3）城市商业银行和民营银行1.1.31.1.3其他银行业金融机构其他银行业金融机构1.21.2其他金融机构其他金融机构（1 1）保险公司）保险公司（2 2）证券公司）证券公司（3 3）投资基金）投资基金第二
2、章第二章 财务管理财务管理2.12.1培养财务管理意识培养财务管理意识2.1.1 2.1.1 了解自己的财务状况，认知风险偏好了解自己的财务状况，认知风险偏好01记录记录每项每项交易交易03记录利记录利息和年息和年费费02打印打印交易交易凭据凭据04核对交核对交易记录易记录和流水和流水的情况的情况2.22.2学习使用银行学习使用银行2.2.1 2.2.1 了解银行卡了解银行卡（1）信用卡VS借记卡类型类型透支透支支付支付工具工具费用费用借记卡借记卡不可以是年费：年费：银行每年固定收取的费用，部分银行免年费小额账户管理费：小额账户管理费：银行针对那些日均余额低于一定数额的借记卡每月收取一定数额费
3、用的账户管理费信用卡信用卡可以是年费年费:使用信用卡时，持卡人按年缴纳的费用。滞纳金滞纳金:当持卡人在到期还款日前还款金额少于最低还款额时，最低还款额未还部分需要支付滞纳金。滞纳金=（最低还款额-还款金额）*5%超限费：超限费：持卡人超过信用额度消费时，持卡人应向银行支付的额外费用。提现费：提现费：从ATM支取现金时所需支付的额外费用。境外交易费：境外交易费：在境外使用信用卡时所需缴纳的额外费用。2.22.2学习使用银行学习使用银行2.2.1 2.2.1 了解银行卡了解银行卡（2）了解信用卡消费支付消费支付信用贷款信用贷款存取现金存取现金转账结算转账结算功能功能2.22.2学习使用银行学习使用
4、银行2.2.1 2.2.1 了解银行卡了解银行卡（2）了解信用卡信用卡账单到期还款日：发卡银行要求持卡人归还账单中 欠款总额或最低还款额的最后日期账单日：每月固定、汇总结算、制作账单发送免息期：从银行记账日至到期还款日之间的日期。最低还款额：发卡银行允许持卡人部分偿还的最低款项2.22.2学习使用银行学习使用银行2.2.1 2.2.1 了解银行卡了解银行卡（2）了解信用卡 使用提示：慎用慎用“最低还款额最低还款额”和和“预借现金额度预借现金额度”“最低还款额”不是银行提供的“免息”优惠政策，一般情况下最好别用“最低还款额”。留意滞纳金与信用记录留意滞纳金与信用记录延迟还款，但是在下期账单产生前
5、还够最小还款额且还款入账，则不会影响信用记录，但是下期账单会有利息和滞纳金。否则会影响信用记录。防止信用卡盗刷防止信用卡盗刷！2.22.2学习使用银行学习使用银行2.2.2 2.2.2 网上银行和手机银行网上银行和手机银行 网上银行网上银行 银行在互联网中设立的虚拟柜台 利用网络技术向客户提供的服务 客户足不出户就能 办 理 业 务手机银行手机银行安全操作安全操作 安全加密的网络环境 忽 略 诈 骗 邮 件 确认网址是合法 关 注 账 户 余 额 保护好个人信息 咨询更多安全服务 手机短信 办理业务 定 位 A T M 机 购买支付 查 询 及 交 易 越来越多的网上 银 行 业 务2.32.
6、3了解理财了解理财2.3.1 2.3.1 银行储蓄产品银行储蓄产品（1）活期存款（2）定期存款 2.3.2 2.3.2 其他投资产品其他投资产品 01银行理财产品银行理财产品综合理财服务，指商业银行在提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。02互联网理财产品互联网理财产品“XX宝”、“XX通”等。大学生朋友买入相关理财产品时，需要仔细了解产品相关风险，充分考虑自身的风险承受能力，依据“买者自负”的原则，独立做出投资决策。03股票股票在投资股票时，牢记“股市有风险，入市需谨慎”，切不可盲目投资。04基金基金债券基金、股票基金
7、、货币市场基金和混合型基金基金的投资风险取决于其标的物，标的物的风险愈高，所对应基金的风险也就愈高。2.32.3了解理财了解理财2.3.3 2.3.3 庞氏骗局庞氏骗局（1）特征低风险、高回报的反投资规律拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征投资诀窍的不可知和不可复制性投资的反周期性特征投资者结构的金字塔特征（2）防范建议学习和培养对投资的规律性认识 建立风险防范和管理意识资质与资格查询第三章第三章 支付支付在这一部分你可以了解到：第三方支付，它的优点以及潜在风险；移动支付了解新型支付工具了解新型支付工具完成这一部分的学习之后，你将可以做到以下两点：了解移动支付风险常见的存在形式 防范这些风险的措施
8、如何防范支付风险如何防范支付风险3.13.1了解新型的支付工具了解新型的支付工具3.1.13.1.1第三方支付第三方支付 具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与银行签约的方式，通过银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。优点：优点：潜在风险：潜在风险：具备一定的安全性 信息暴露给第三方支付平台信息安全得到一定的保障 资金寄存风险支付成本低 网络安全问题3.13.1了解新型的支付工具了解新型的支付工具3.1.13.1.1移动支付移动支付移动支付也称手机支付，是指允许用户使用其移动终端（通常是指手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付按支付账户的性质，
9、可以分为银行卡支付、第三方支付账户支付、通信代收费支付三种模式。优点：优点：潜在风险：潜在风险：安全性相对较高 交易安全问题尚未妥善解决银行服务免费 资金寄存风险 网络安全问题3.23.2如何防范支付风险如何防范支付风险3.2.13.2.1常见形式常见形式A利用网络游戏装备及游戏币交易实施诈骗利用网络游戏装备及游戏币交易实施诈骗B利用网上银行实施诈骗利用网上银行实施诈骗C网购诈骗网购诈骗D群发银行卡透支、消费短信实施诈骗群发银行卡透支、消费短信实施诈骗3.23.2如何防范支付风险如何防范支付风险3.2.23.2.2如何防范风险如何防范风险防范支付风险小妙招：1保管好保管好账号、账号、密码和密码
10、和网盾网盾2认清网认清网站网址站网址3确保计确保计算机系算机系统安全统安全4提升安提升安全意识全意识第四章第四章个人信息保护个人信息保护4.1.1 4.1.1 个人信息个人信息“个人信息”是“信息”的引申概念，由“个人”和“信息”两部分组成，是社会互联网高速发展的产物。在当今社会，一切与个人有关的资料如个人自然状况、家庭状况、社会背景、财产状况、上网活动等都属于个人信息。4.14.1什么是个人信息什么是个人信息分类：分类：个人自然个人自然情况情况指指纹纹身高身高年年龄龄姓名姓名个人社会个人社会情况情况学学历历身份证身份证号码号码籍籍贯贯职职业业个人财产个人财产情况情况信用信用记录记录网网上上购
11、购物物资资产产收收入入上网情况上网情况各各种种账账号号密密码码负负债债QQQQ电电子子邮邮箱箱4.1.2 4.1.2 个人信息泄露的危害个人信息泄露的危害1.垃圾短信、骚扰电话、垃圾邮件源源不断；2.冒名办卡透支钱款。不法分子通过购买他人个人信息，复制他人身份证，在网上骗取银行信用，从银行办理信用卡，恶意透支消费，银行将欠费催收单寄给身份证本人；3.犯罪案件从天而降。不法分子利用获取的他人个人信息进行违法犯罪活动，被获取人不明不白被警察传唤或者被法院传票通知出庭；4.账户钱款不翼而飞；5.个人名誉无端受损。4.14.1什么是个人信息什么是个人信息4.24.2个人信息是如何被泄露的？个人信息是如
12、何被泄露的？个人信息泄露的方式主要包括个人信息滥用、钓鱼网站、手机和电脑使用恶意软件、云账户被盗、黑客袭击、机构内部员工卖数据等。常见的信息盗取方式：钓鱼和假常见的信息盗取方式：钓鱼和假冒网站。冒网站。钓鱼钓鱼假冒网假冒网站站伪装银行、学校、知名商人、网络服务提供商甚至政府部门发来邮件，试图诱使你泄露个人信息犯罪分子寻求通过制作假装合法网站来获取私人信息，你的浏览器甚至会显示你是在正确的网站，这使得假冒网站比钓鱼更难以检测4.24.2如何保护个人信息如何保护个人信息 保护身份证号码、银行卡号、密码或其他隐私信息 忽略在网上你不认识的“朋友”保护私人电脑安全 确保“金融垃圾”清理干净 留意那些看
13、起来极其诱惑的奖励 检查银行对账单、账单及信用卡报告，确认没有可疑交易 网上购物需注意：（1）输入信用卡和个人信息之前确认网站是否安全（2）网购时，尽量选择有信誉的商家，你能够在网上搜索关于商家的评论来确保商家不是骗子。第五章第五章个人信用个人信用5.1.15.1.1信用是什么信用是什么5.1.25.1.2个人信用报告个人信用报告5.1.35.1.3建立良好信用建立良好信用5.15.1个人信用个人信用5.2.15.2.1青年信用体系建设是什么青年信用体系建设是什么5.2.25.2.2息息相关的国家大政策息息相关的国家大政策社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）关于建立完善守信联合激励
14、和失信联合惩戒制度加快推进社会诚信建设的指导意见青年信用体系建设规划（2016-2020年）中长期青年发展规划（20162025年）5.25.2青年信用体系建设青年信用体系建设5.2.35.2.3身边的青年信用体系建设身边的青年信用体系建设（1）一网一证一系统（2）全国性活动及伙伴计划5.25.2青年信用体系建设青年信用体系建设第六章第六章个人贷款个人贷款6.1.6.1.2 2大学生面临的个人贷款大学生面临的个人贷款6.16.1个人贷款个人贷款大学生助大学生助学贷款学贷款项目项目国家助学贷款；生源地信用助学贷款；高校利用国家财政资金对学生办理的无息借款；一般性商业助学贷款。违约处罚违约处罚：载
15、入金融机构征信系统（如果连续逾期三个月就会在银行个人征信系统里被记为不良记录）消费分期消费分期贷款贷款贷款机构向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。之所以称为“分期贷款”，是因为借款人在一段时间内，每月都要支付同样金额的款项，直至还清贷款，同时必须支付利息。6.1.6.1.2 2大学生个人贷款产品大学生个人贷款产品6.16.1个人贷款个人贷款某银行某银行“青春青春贷贷”产品产品特色一特色一：不需抵押，可纯信用贷款；特色二特色二：月费率0.58%；特色三特色三：全程在线申请，当日审批、核准；特色四特色四：期限灵活，最高36期。特色一特色一：不需抵押，可纯信用贷款；特色二特色二：
16、月费率0.56%；特色三特色三：使用方便；特色四特色四：可全额提现，一年内随借随还，按天计息。某银行某银行“金蜜蜂金蜜蜂校园快贷校园快贷”产品产品第三方机构网络第三方机构网络信贷产品信贷产品特色一特色一：无需抵押；特色二特色二：多场景使用；特色三特色三：根据消费者情况综合确定额度；特色四特色四：具有分期还款功能。6.6.2 2.1 1远离网络借贷信息中介机构远离网络借贷信息中介机构网络借贷信息中介机构（简称网贷机构）针对在校学生开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，特别是一些地方“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等不良贷款问题突出，给校园安全和学生合法权益带来了严重损害，造成了不良社会影响。6.26.2如何识别不良校园贷如何识别不良校园贷6.6.2 2.2 2远离掠夺性贷款远离掠夺性贷款案例：案例：“你住房或汽车价值的125%”“令人难以置信的每月低付款”“没有前期费用”“即使你有一个不好的信贷记录”“这是免费的，你不会有任何损失”“现在就行动起来，这是限时供应”暴力催收6.26.2如何识别不良校园贷如何识别不良校园贷谢谢 谢谢
