1、大话基金定投大话基金定投民生银行厦门前埔支行理财经理孟 洁1 孟 洁民生银行厦门前埔支行理财经理财富的本质是人生的工具，我们拥有的是财富的使用权。不管有多少财富，如果心是空的，就是穷人；心是满的，就是富人。2 话说师徒四人取得真经，得道成仙3 主人公：主人公：80 后后4师傅所赐宝物师傅所赐宝物5你的痛苦是什么？近期：房子、车子、票子和妻子（犹如五指山般压得人喘不过气来）中期：子女教育（担心养不起未来的他）远期：退休养老（害怕退休后没有人养我们）6你的理财的梦想？现实呢？梦想梦想现实现实有钱的时候有时间有钱的时候有时间品质生活品质生活抵御通货膨胀抵御通货膨胀养儿防老养儿防老参与投资参与投资有时
2、间的时候没有钱有时间的时候没有钱有限的薪水有限的薪水微薄的存款利息微薄的存款利息4-2-1的家庭结构的家庭结构投资失利投资失利7我们面临的人生事实是什么？年龄 20 30 40 50 60 70子女诞生毕业结婚退休置产 经济压力 可支配所得收入/经济压力人生的收入、支出曲线决定了必须要理财8 神奇的宝物基金定期定投！基金定期定额投资计划是一种基金定期定额投资计划是一种类似于银行类似于银行储蓄中储蓄中“零存整取零存整取”的投资方式的投资方式。指投资。指投资者通过有关销售机构申请，约定每期扣款者通过有关销售机构申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构时间、扣款金额及扣款方式，由销售机
3、构于每期约定扣款日在投资者指定银行账户于每期约定扣款日在投资者指定银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。投资方式。9画外音：80男对基金定投这个宝物，产生了很大的质疑，在他看来每个月几百元的投资根本起不了什么作用。10 你你out了，复利的神奇效力，是被爱因斯了，复利的神奇效力，是被爱因斯 坦称为第八大奇迹坦称为第八大奇迹 年限基金定投存款差额1￥6,282.786,282.78￥6,109.356,109.35￥173.442￥13,223.46￥12,463.36￥760.103￥20,890.91￥19,071.82￥1,819.094
4、￥29,361.25￥25,944.93￥3,416.315￥38,718.54￥33,093.29￥5,625.2410￥102,422.49￥73,365.40￥29,057.0915￥207,235.17￥122,373.59￥84,861.5820￥379,684.42￥182,012.96￥197,671.4625￥663,416.70￥254,589.69￥408,827.0126￥739,167.88￥270,894.54￥468,273.3527￥822,851.20￥287,852.34￥534,998.8728￥915,297.26￥305,489.24￥609,808.0
5、229￥1,017,423.63￥323,832.45￥693,591.1830￥1,130,243.961,130,243.96￥342,910.24342,910.24￥787,333.7211定投开始时间定投开始时间终止时终止时间间每月金每月金额额年化收益年化收益投资总回报投资总回报20岁60岁500元15%1546万30岁60岁500元15%332万40岁60岁500元15%63万尽早定投，可以更快的收获梦想尽早定投，可以更快的收获梦想12画外音：投资基金风险太大了，对于我们这种没有金融知识的人来讲，太难了，还要考虑什么时候买进卖出。13 给客户五个坚持定投的理由 之一：定投可以平均成
6、本，分散风险我可以负责地告诉您，能！为什么，请看下张14静待时间，而非择时亏损 vs.赚钱（19912005）15 每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，基金定投都会定期买入固定金额的基金。当基金净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，这样也就自动形成了逢高减筹、逢低加码逢高减筹、逢低加码的投资方式，长期累积下来，就可以摊低成本及风险。16画外音：买基金就是间接地在买股票，我伤不起啊，有木有 17之二 回避选时风险，抵挡市场风波，克服人性弱点0510152025123456024681012123456举例：每月投资举例：每月投资20,00020,000元，连续投
7、资元，连续投资6 6个月个月024681012123456请问三种不同的投资方式下，一次性投入和分请问三种不同的投资方式下，一次性投入和分6次投入，次投入，您会选择哪种呢，哪种投资的收益又会更高呢？您会选择哪种呢，哪种投资的收益又会更高呢？18图表一图表一 如第一个月一次性买入，则收益率为10019图表二图表二 如第一个月一次性买入，则收益率为020图表三图表三 如第一个月一次性买入，则收益率为6021画外音：我是上班族啊，没空天天跑银行 22 我们需要什么样的投资？成本可控，小额投入可以获得大额财富不用太专业的知识，不用为买点和卖点劳心不用去银行或券商营业部排长队省钱省心省事23之四 操作简
8、便 省时 省事 省心 24画外音：适合我么？25之五 “所有人”都适合基金定投不愿意预测市场的人不愿意预测市场的人没时间理财的人没时间理财的人想降低风险的人想降低风险的人有长期理财规划目标的人有长期理财规划目标的人需要强迫自己储蓄的人需要强迫自己储蓄的人所有人26基金定投小结基金定投小结 一快一快：手续简便、自动扣款。二低二低：起点低、风险低。三多三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；优质服务，便利更多。这种方法在国外广为流行这种方法在国外广为流行 ,尤其尤其适合工薪适合工薪阶层筹措退休基金或子女教育基金等阶层筹措退休基金或子女教育基金等 ，投资时间一般投资时间一般1010年以上。年以
9、上。27别让你的别让你的定投定投NG了了碰到突然利空，急于赎回或放弃碰到突然利空，急于赎回或放弃当月扣款当月扣款每月计算净值变化，报酬率不如每月计算净值变化，报酬率不如预期就停止扣款预期就停止扣款心中无中长期心中无中长期(五年以上五年以上)投资打投资打算算利空越大，之后的投资平均成本利空越大，之后的投资平均成本越低，待市场反升，爆发力十足越低，待市场反升，爆发力十足利空时投资报酬率低是正常现象，利空时投资报酬率低是正常现象，应耐心等待利多来临应耐心等待利多来临若要复利效果发挥至最大，一定若要复利效果发挥至最大，一定要配合时间魔力作要配合时间魔力作5 5年以上的投资年以上的投资28结语：定投就象滚雪球 人生就像滚雪球，人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪重要的是找到很湿的雪和很长的坡。和很长的坡。巴菲特巴菲特29
