1、中国邮政储蓄银行重庆分行中国邮政储蓄银行重庆分行信贷产品体系信贷产品体系三农金融部三农金融部20142014年年9 9月月 一、邮储银行简介一、邮储银行简介二、信贷产品体系二、信贷产品体系三、简要信贷流程三、简要信贷流程提要提要一、邮储银行简介一、邮储银行简介邮储银行简介 2007年年3月中国邮政储蓄银行正式成月中国邮政储蓄银行正式成立。截至立。截至2013年底，资产规模达到年底，资产规模达到5.57万亿元，居银行业第七位；存款万亿元，居银行业第七位；存款余额达到余额达到5.2万亿元，居银行业第五万亿元，居银行业第五位。位。邮储银行拥有邮储银行拥有3.9万个网点，其中万个网点，其中70%分布在
2、县域。分布在县域。重庆分行7 7个直管支行，个直管支行，7 7个二级分行（下辖个二级分行（下辖2727个一级支行），近个一级支行），近44004400名员工，名员工，拥有邮政金融营业网点拥有邮政金融营业网点17001700多个，多个，覆盖全市所有区县。覆盖全市所有区县。全市累计向小微企业投放各类经营全市累计向小微企业投放各类经营性贷款超过性贷款超过380380亿元，向亿元，向“两翼两翼”地区投放个人贷款超过地区投放个人贷款超过170170亿元，亿元，各项贷款余额超过各项贷款余额超过290290亿元，其中亿元，其中涉农贷款占比在涉农贷款占比在50%50%以上。以上。服务中小企业服务中小企业服务社
3、区服务社区服务三农服务三农邮储银行邮储银行普惠金融普惠金融邮储银行邮储银行普惠金融普惠金融银行定位中央一号文件，九次中央一号文件，九次“提到提到”邮储支持邮储支持“三农三农”。李克强总理、马凯副总理先后做出重要批示，鼓励邮储银行发挥优势，扎根基层，为李克强总理、马凯副总理先后做出重要批示，鼓励邮储银行发挥优势，扎根基层，为“三农三农”提供更多更好的普惠金融服务。提供更多更好的普惠金融服务。国办发国办发201417201417号文提出号文提出“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务范围范围”。邮储银行大力支持国家和地方经济建设、积极承
4、担和履行社会责任、银行成邮储银行大力支持国家和地方经济建设、积极承担和履行社会责任、银行成立六年实现稳健经营发展，获得政府和监管部门、新闻媒体以及社会大众的立六年实现稳健经营发展，获得政府和监管部门、新闻媒体以及社会大众的广泛认可和赞誉，获评一系列奖项。其中，广泛认可和赞誉，获评一系列奖项。其中，邮邮储银行与德国技术合作公司储银行与德国技术合作公司合作的合作的“小额信贷和零售银行业务项目小额信贷和零售银行业务项目”获得获得“GTZ国际合作项目最国际合作项目最高成就奖高成就奖”。二、信贷产品简介二、信贷产品简介小企业贷款小企业贷款个人个人贷款贷款一般法人一般法人贷款贷款项目融资项目融资农户小额贷
5、款：为从事农、林、农户小额贷款：为从事农、林、牧、渔业或其他与农村经济发展牧、渔业或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的客户群体有关的生产经营活动的客户群体发放的贷款。发放的贷款。担保方式担保方式1 1：保证、联保：保证、联保单笔额度：最高单笔额度：最高1010万元万元特点：放款速度快、无需抵质押特点：放款速度快、无需抵质押物、物、一次授信循环支用一次授信循环支用、还款方、还款方式灵活。式灵活。担保方式担保方式2 2：抵质押：抵质押单笔额度：单笔额度：30万元万元特点：放款速度快、抵质押物多特点：放款速度快、抵质押物多样、一次授信循环支用样、一次授信循环支用商户小额贷款：为从事加工制造、商商
6、户小额贷款：为从事加工制造、商贸流通、批发零售经营活动的个体工贸流通、批发零售经营活动的个体工商户或小微企业主发放的贷款。商户或小微企业主发放的贷款。担保方式担保方式1：保证或联保：保证或联保单笔额度：单笔额度：20万元万元特点：放款速度快、无需抵质押物、特点：放款速度快、无需抵质押物、一次授信、循环支用、还款方式灵活。一次授信、循环支用、还款方式灵活。担保方式担保方式2：抵质押：抵质押单笔额度：单笔额度：50万元万元特点：放款速度快、抵质押物多样、特点：放款速度快、抵质押物多样、一次授信、循环支用一次授信、循环支用向符合国家补贴条件的农户、农业生产经营组织提供的农业向符合国家补贴条件的农户、
7、农业生产经营组织提供的农业机械购置贷款。机械购置贷款。特点：额度特点：额度5050万元，利率优惠万元，利率优惠产品要素1.贷款金额：单户贷款最高限额50万元。2.贷款期限：最长24个月。3.还款方式：灵活多样4.客户条件：（1）借款人资信状况良好，无不良社会和商业信用记录（2）年龄在20周岁（含）以上（3）在重庆拥有常住户口或拥有自有固定住所5.贷款用途：只能用于购买享受当地农业机械购置补贴的农业机械6.担保方式：补贴款担保、组合担保等“公司公司+农户农户”模式：与农业产业链龙头企业合作，向与产业链核心企业模式：与农业产业链龙头企业合作，向与产业链核心企业签订合作协议或保持长期稳定合作关系的农
8、户发放的生产经营性贷款。签订合作协议或保持长期稳定合作关系的农户发放的生产经营性贷款。采用名单制准入管理，须与核心企业签订银企合作协议。采用名单制准入管理，须与核心企业签订银企合作协议。担保方式：核心企业法人保证、担保公司保证担保担保方式：核心企业法人保证、担保公司保证担保+房地产、交通运输工房地产、交通运输工具、设备设施、大中型农机具抵押具、设备设施、大中型农机具抵押/存单、国债、具有现金价值的人寿保存单、国债、具有现金价值的人寿保单质押等单质押等单笔金额：单笔金额：500500万元万元贷款期限：不超过贷款期限：不超过36个月个月特点：定向行业支持能力较强特点：定向行业支持能力较强指以家庭成
9、员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，指以家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。重点支持：重点支持：种养殖业、农机或运输业服务、农作物经纪购销、农产品初加工种养殖业、农机或运输业服务、农作物经纪购销、农产品初加工特点：特点：额度额度500万元，期限最长可达万元，期限最长可达5年，多种担保方式（包括林权、土地承年，多种担保方式（包括林权、土地承包经营权），还款方式灵活，名单制准入管理包经营权），还款方式灵活，名单制准入管理贷款对象为农民专业合作社或其实际控
10、制人或社员。贷款对象为农民专业合作社或其实际控制人或社员。特点：额度特点：额度500500万元，多种抵质押方式，循环授信万元，多种抵质押方式，循环授信互助贷：向符合条件的客户发互助贷：向符合条件的客户发放的，用于经营实体合法生产放的，用于经营实体合法生产经营活动的，并以小额互助担经营活动的，并以小额互助担保基金为担保的人民币贷款。保基金为担保的人民币贷款。特点：共同发展、共担风险、特点：共同发展、共担风险、小额分散小额分散互助担保基金：客户组成互助互助担保基金：客户组成互助合作组织，并缴纳一定数额的合作组织，并缴纳一定数额的资金，委托相关管理机构进行资金，委托相关管理机构进行管理，并为组织内成
11、员在我行管理，并为组织内成员在我行贷款提供担保。贷款提供担保。单笔额度：单笔额度：50万元万元贷款期限：贷款期限：18个月个月担保方式：担保公司法人保证担保。担保方式：担保公司法人保证担保。对象：一般农户、商户、产业链金融对象：一般农户、商户、产业链金融主体、新型农村经营主体主体、新型农村经营主体特点：增信能力较强特点：增信能力较强再就业小额担保贷款再就业小额担保贷款扶贫贴息贷款扶贫贴息贷款三、贷款流程三、贷款流程贷前贷前咨询咨询客户提客户提交资料交资料贷款贷款受理受理贷款风贷款风险评估险评估与审批与审批尽职尽职调查调查贷后贷后管理管理签署签署 合同合同贷款贷款发放发放抵质押抵质押登记登记 1
12、 1年龄在年龄在2020周岁（含周岁（含2020周岁）至周岁）至6060周岁（含周岁（含6060周岁）之间周岁）之间 2 2 3 3 4 4信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录客户具有较好经营能力，且应连续正常经营客户具有较好经营能力，且应连续正常经营1 1年以上（含年以上（含1 1年）年）借款人能提供有效担保：自然人保证，联保，核心公司、借款人能提供有效担保：自然人保证，联保，核心公司、担保公司法人担保，房产机器设备抵押，林权、土地承担保公司法人担保，房产机器设备抵押，林权、土地承包经营权抵押，政府专项风险金质押等包经营权抵押，政府专项风险金质押等进步进步 与您同步与您同步谢谢聆听
