1、 伴随着我国经济的快速增长和居民伴随着我国经济的快速增长和居民收入的提升，人们对投资理财的需求日收入的提升，人们对投资理财的需求日益强烈。益强烈。你不理财，财不理你！你不理财，财不理你！生活情景一：生活情景一：出谋划策出谋划策 老老王是一家服装厂的普通职工，儿子今王是一家服装厂的普通职工，儿子今年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母退休在家。最近老王家房子拆迁，政府发放退休在家。最近老王家房子拆迁，政府发放了拆迁费，除开必要开支外，老王目前手头了拆迁费，除开必要开支外，老王目前手头有有1010万元可支配。看到邻居家投资赚钱后，万元可支配。看到邻居家投资赚钱
2、后，老王也想投点资。老王也想投点资。投资投资储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险 其他：其他：房地产、银行理财产品、基金、外汇、房地产、银行理财产品、基金、外汇、收藏品、信托、黄金、珠宝收藏品、信托、黄金、珠宝等。等。1、含义、含义 4、种类及其特点、种类及其特点 3、收益及其计算、收益及其计算（直接目的直接目的）5、储蓄存款的投资特点、储蓄存款的投资特点（一）储蓄存款（一）储蓄存款2、目的、目的 6、储蓄机构、储蓄机构 1 1、储蓄存款的含义：、储蓄存款的含义：存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱2 2、储蓄存款的目的、储蓄存款的目的 因因“新三座大山
3、新三座大山”而储蓄，是我国居民而储蓄，是我国居民储蓄不断增加的原因。储蓄不断增加的原因。目的各不相同目的各不相同3 3、储蓄存款的收益（直接目的）、储蓄存款的收益（直接目的）年利率年利率月利率月利率1212（月）日利率（月）日利率360360（天）（天）=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 名词点击名词点击（P47）：什么是利率，什么是利率，利率由谁决定？利率由谁决定？利息利息 点金点金P37 P37 第第2 2题题牛刀小试牛刀小试2012-11-252012-11-25存款利率（存款利率（单位：单位：%）一、城乡居民和单位存款一、城乡居民和单位存款（一）活期存款（一）活期存款0.35 0.
4、35（二）整存整取定期存款（二）整存整取定期存款 三个月三个月2.60 2.60 半年半年2.80 2.80 一年一年3.00 3.00 二年二年3.75 3.75 三年三年4.25 4.25 五年五年4.75 4.75 假如老王决定将假如老王决定将5 5万元万元存入存入银行。他可以选择哪银行。他可以选择哪些存款方式？参看利率表，些存款方式？参看利率表，2 2年到期后老王的总收益年到期后老王的总收益分别是多少分别是多少?牛刀小试牛刀小试1、都是储蓄的方式、都是储蓄的方式2、都有利息、但收益较低、都有利息、但收益较低3、比较安全、比较安全(风险较低风险较低)个人长远消费个人长远消费日常生活待用资
5、金日常生活待用资金4 4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类 储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式但相比之下，作为投资方式其收益是比其收益是比较低的。较低的。并不代表没有风险并不代表没有风险，比如在通货膨胀情，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值；定期存款如果况下，存款也可能贬值；定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。在一定时间内按活期计息。5 5、储蓄存款的投资特点、储蓄存款的投资特点 主主要要业业务务存款
6、业务存款业务 基础业务基础业务贷款业务贷款业务 主体业务主体业务 营利来源营利来源结算业务结算业务其其他他业业务务债券买卖及兑付债券买卖及兑付代理买卖外汇代理买卖外汇代理保险代理保险提供保管箱提供保管箱收取费用收取费用 老王可以到哪些地方存款？老王可以到哪些地方存款？能存在中国人民银行吗？能存在中国人民银行吗？6 6、我国的商业银行（主要的储蓄机构）、我国的商业银行（主要的储蓄机构）（1）含义）含义 （2）组成）组成 （3）地位）地位 （4）业务）业务 企业企业国家控股国家控股民营股份制民营股份制外资银行外资银行(主体主体)（5）作用）作用 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行1、含义含义2、
7、目的、目的3、收益及其计算、收益及其计算4、种类及特点、种类及特点5、储蓄存款的投资特点、储蓄存款的投资特点6、主要的主要的储蓄机构储蓄机构 商业银行商业银行含义含义组成组成地位地位业务业务作用作用知识小结知识小结知识拓展知识拓展了解中国人民银行。了解中国人民银行。存款准备金率存款准备金率利率是宏观调控的重要杠杆，是利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。调节货币供给量的重要手段。4.评析评析“居民储蓄存款越多越好居民储蓄存款越多越好”。中国人民银行中国人民银行 人民银行（简称央行或人行），是中华人民共和人民银行（简称央行或人行），是中华人民共和国的中央银行，国的中央银行，国务院
8、组成部门国务院组成部门之一。之一。中国人民银行的主要职责为：中国人民银行的主要职责为：（一）依法制定和执行货币政策。（一）依法制定和执行货币政策。（二）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债（二）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。券市场、外汇市场、黄金市场。（三）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币（三）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。家外汇储备和黄金储备。（四）发行人民币，管理人民币流通。（四）发行人民币，管理人民币流通。（五）经理国库（五）经理国库存款准
9、备金率存款准备金率 存款准备金存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金也称为法定存款准备金或存储准备金（Deposit reserve），是指金融机构为保证客户），是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是就是存款准备金率存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。这一部分是风险准备金，是不
10、能够用于发放贷款这一部分是风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。利率是宏观调控的重要杠杆，利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段是调节货币供给量的重要手段存款利率变动的影响：存款利率变动的影响：利率利率储蓄储蓄流通中的货币量流通中的货币量消费支出消费支出利率利率贷款规模贷款规模流通中的货币量流通中的货币量投资需求投资需求贷款利率变动的影响：贷款利率变动的影响：改革开放二十年，我国居民储蓄存款年平均改革开放二十年，我国居民储蓄存款年平均增长率达到了增长率达到了30%以上。以上。辨析：居民储蓄越多越好辨析：
11、居民储蓄越多越好 1)不一定。不一定。2)一方面，居民储蓄多，意味着经济发展态势一方面，居民储蓄多，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经居民储蓄在国家经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。济建设提供资金，使再生产顺利进行。(利利)3)另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，另一方面，居民储蓄太多，会导致消费市场萎缩，影响内需的扩大，不利于经济持续健康发展，影响内需的扩大，不利于经济持续健康发展，储蓄率储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、社会保障制度不
12、高也反映了我国居民投资形式单一、社会保障制度不完善，居民的安全感低。完善，居民的安全感低。(弊弊)所以，居民储蓄并非越多越好。所以，居民储蓄并非越多越好。储蓄常识储蓄常识1 1、首次到银行去储蓄存款要注意什么？、首次到银行去储蓄存款要注意什么？带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄带本人身份证或户口簿等有效证件、现金，在一米黄线外等候，填存款单，拿好存折或存单。线外等候，填存款单，拿好存折或存单。2 2、存折或存单丢了，怎么办？、存折或存单丢了，怎么办？带有效证件和存折存单上的帐号带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。去附近同类银行挂失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么
13、办？、存了定期，需要提前支取，怎么办？凭有效身份证件凭有效身份证件(自己或别人的自己或别人的)，按支取日活期利，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率利率开给新存单。逾期支取时其逾期时段按活期利率计算。计算。老王听说邻居李大爷以每股老王听说邻居李大爷以每股5555元的价格买了元的价格买了10001000股股A A公司股票，到公司股票，到8 8月底股价已涨到月底股价已涨到100100元。于元。于是他也在是他也在9 9月初以每股月初以每股105105元的价格买了元的价格买了500500
14、股股A A公公司的股票，也成了司的股票，也成了A A公司的一名股东。公司的一名股东。阅读提纲：阅读提纲：（1 1）什么是股票？）什么是股票？（2 2）股票对其持有者而言意味着什么？）股票对其持有者而言意味着什么？（3 3）若老王想退股，能否让）若老王想退股，能否让A A公司返还其出资？公司返还其出资？（4 4）投资股票的收益有哪些？）投资股票的收益有哪些？走进股市走进股市股票样板股票样板2.2.股票投资的特点：股票投资的特点：（1 1）股东不能要求公司返还出资。）股东不能要求公司返还出资。（2 2）股票可以在证券市场上流通）股票可以在证券市场上流通.(流通性较好流通性较好)（3 3）高风险、高
15、收益同在。）高风险、高收益同在。（它源于企业的利润）（它源于企业的利润）3.3.股票投资的收入：股票投资的收入：（1 1）股息或红利股息或红利（2 2）股票价格上升带来的差价）股票价格上升带来的差价（经营状况、供求关系、银行利率、（经营状况、供求关系、银行利率、大众心理多种因素的影响）大众心理多种因素的影响）高风险、高收益同在高风险、高收益同在股票股票 老王老王9 9月以每股月以每股105105元的价格元的价格买了买了500500股股A A公司股票，而公司股票，而1111月月A A公司股价却下探到公司股价却下探到5 53.73.7元元 。算一算：算一算：老王在股市上的盈老王在股市上的盈亏情况如
16、何？亏情况如何？思考解疑：思考解疑：（1 1）哪些因素会影响股票收益？）哪些因素会影响股票收益？（2 2）股市暴跌给人们什么启示？）股市暴跌给人们什么启示？股票价格有涨有落股票价格有涨有落思考解疑：思考解疑：既然购买股票有如此大的风险，既然购买股票有如此大的风险，为什么在股市低迷时，国家还会采取为什么在股市低迷时，国家还会采取一系列措施刺激股市回暖？建立和发一系列措施刺激股市回暖？建立和发展股票市场有什么意义呢？展股票市场有什么意义呢？老王老王的儿子建议老王不要炒股了，股市风险的儿子建议老王不要炒股了，股市风险大了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。大了，还是买债券好，稳一点，最好是买国债。
17、阅读提纲：阅读提纲：什么是债券？由哪些要素组成？什么是债券？由哪些要素组成？老王的儿子为什么叫他不要炒股而买债券？老王的儿子为什么叫他不要炒股而买债券？债券有哪些种类？为什么最好买国债？债券有哪些种类？为什么最好买国债？股票股票债券债券不不同同点点性质性质功能功能收益、偿收益、偿还方式还方式相同点相同点债务凭证债务凭证入股凭证、所有权入股凭证、所有权为企业或政府为企业或政府筹集资金筹集资金为股份公司筹集为股份公司筹集资金。资金。到期还本付息到期还本付息获取股息红利，股金获取股息红利，股金不退、可以买卖转让。不退、可以买卖转让。都是有价证券都是有价证券都是集资的手段都是集资的手段都是能获得一定收
18、益的金融资产都是能获得一定收益的金融资产债债 券券金融债券金融债券企业债券企业债券国国 债债异异国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体风险风险收益收益流通流通性性同同中央政府中央政府金融机构金融机构企业企业小小居中居中大大低低(高于同期储蓄利率高于同期储蓄利率)居中居中高高都是债务凭证，都要到期还本付息都是债务凭证，都要到期还本付息强强居中居中较低较低为什么最好买国债为什么最好买国债?知识链接知识链接投资基金：投资基金：简称简称“基金基金”，是指一种是指一种利益共享、风险共担利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社会上的集合证券投资方式，即通过发行单位，将社
19、会上大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关大大小小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证证券投资专家券投资专家管理和运用，从事股票、债券等金融投管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资者资，所得收入或风险由各个投资者按出资比例分享按出资比例分享或承担。或承担。作为投资工具，基金的优势主要在于作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、专家经营、专业管理，专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。精力的投资者。一般地，各种投资一般地，各种投资方式，收益较高的，方式，收益较高的，风险也较大风险也较大（风险）（风险）大大 高高（
20、收益）（收益）（风险）（风险）小小 低低（收益）（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券储蓄储蓄阅读阅读交流：交流：1 1、老王说的是什么保险？他妻子说的又是什么、老王说的是什么保险？他妻子说的又是什么保险？保险？2 2、购买保险有什么意义？、购买保险有什么意义？3 3、订立保险合同应遵循什么原则？、订立保险合同应遵循什么原则？老王退出股市，买了老王退出股市，买了5 5万元国债，可刚进家门，就万元国债，可刚进家门，就听到妻子唠叨：听到妻子唠叨：“炒股风险大，买债券也有风险。都一炒股风险大，买债券也有风险。都一大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。大把年纪了，今天就听我的，还是买点保险吧。”
21、老王老王很纳闷，保险我每月都交的很纳闷，保险我每月都交的失业保险、养老保险、失业保险、养老保险、医疗保险，还需要买吗？医疗保险，还需要买吗？社会保险社会保险商业保险商业保险区区别别性质性质解决多数社会成员共同需要解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目的最迫切的保险项目建立在商业原则至上，建立在商业原则至上，是参与保险者个人意志是参与保险者个人意志体现体现给付给付标准标准只保障基本生活只保障基本生活保障项目广泛，给付标保障项目广泛，给付标准较高准较高费用费用大多是个人、单位、和政府大多是个人、单位、和政府共同负担或由政府承担共同负担或由政府承担完全由个人承担完全由个人承担保险保险依据依据国家
22、和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定由参与保险者自主决定由参与保险者自主决定联联系系规避风险的有效措施规避风险的有效措施2 2、商业保险的作用、商业保险的作用投保人可以把风险转移给保投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降低到最险人，使自己的损失降低到最低限度低限度保障功能保障功能，有利于，有利于个人个人生活。生活。保险还有保险还有“人人为我，我人人为我，我为人人为人人”的的互助特征互助特征，可以，可以减轻减轻社会社会的负担。的负担。有的保险有有的保险有“保险和积累保险和积累”财富的双重作用，财富的双重作用，并获得较高的收益。例如分红保险。并获得较高的收益。例如分红保险。“规避风险规避
23、风险”3 3、保险机构、保险机构保险公司保险公司高风险高收益同高风险高收益同在在股股 票票 稳稳 健健 的的 投投 资资债债 券券 规避风险的投资规避风险的投资保保 险险 便便 捷捷 的的 投投 资资储储 蓄蓄 1、回家向你的父母了解你们家庭目前的、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入和金融投资情况。收入和金融投资情况。2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。我们期待分享你成功的喜悦！我们期待分享你成功的喜悦！课后实践：课后实践：小鬼当家小鬼当家知识拓展：知识拓展：投资的原则投资的原则
24、（1 1）合法投资。合法投资。（2 2）安全第一，赚钱第二。安全第一，赚钱第二。（5 5）成功在坚持，理财在习惯。成功在坚持，理财在习惯。（4 4）谨记谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮不要把鸡蛋放在同一个篮子里子里”及及“不要把鸡蛋放在太多个篮子不要把鸡蛋放在太多个篮子里里”两个原则。两个原则。理性投资理性投资（3）投资要根据自己的实际情况，自己）投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。的经济实力，量力而行。股息和红利的比较 股息是股东定期按一定的比率从上市股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利公司分取的盈利(相对定时定额相对定时定额)，红利则是在上市公司分派股息之后按红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润持股比例向股东分配的剩余利润。一般来讲，上市公司在财会年度结算以后，会根据股东的持股数将一部分利润作为股息分配给股东。其股息率则不一定是固定的。在分取了股息以后，如果上市公司还有利润可供分配，就可根据情况给股东发放红利。
