1、公司反洗钱信息系统公司反洗钱信息系统目目 录录一、黑名单系统（核心业务系统中）一、黑名单系统（核心业务系统中）三、客户风险评估及等级分类管理系统二、大额交易和可疑交易报告系统四、风险等级分类系统（核心业务系统中）五、其他相关信息系统（查询系统、OA系统等）1、涉及恐怖活动资产冻结管理办法（中国人民银行 公安部 国家安全部令2014第1号）2、关于印发中国*股份有限公司涉及恐怖活动资产冻结工作管理办法的通知（*办发2015406号）3、关于开展“黑名单”监测工作的通知（*办发2011162号-已废止一、黑名单系统一、黑名单系统（一）适用文件（一）适用文件黑名单（即反洗钱或反恐融资监控名单）范围：
2、（一）国务院有关部门或机构、司法机关发布的重大洗钱上游犯罪案件名单、恐怖暴力犯罪嫌疑人名单、要求实施反洗钱和反恐怖融资监控的名单；（二）联合国等国际组织发布的反洗钱和反恐怖融资监控名单；（三）中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单；（四）其他国家（地区）发布的且得到我国承认的反洗钱和反恐怖融资监控名单。（五）其他反洗钱或反恐融资监控名单。一、黑名单系统一、黑名单系统一、黑名单系统一、黑名单系统（二）系统介绍（二）系统介绍核心业务系统中（地址：http:/ 录录一、黑名单系统（核心业务系统中）三、客户风险评估及等级分类管理系统二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系
3、统四、风险等级分类系统（核心业务系统中）五、其他相关信息系统（查询系统、OA系统等）1、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令2006第 2 号）2、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银行令2007第1号）3、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行 银监会 证监会 保监会令2007第2号）4、关于印发中国*股份有限公司反洗钱工作管理办法的通知（*办发2012135号）5、关于进一步加强大额交易和可疑交易报告工作的通知（*办发2012133号）6、关于印发可疑交易分析报告示例的通知（*法律20121号）二、大额交易和可疑交易报告系
4、统二、大额交易和可疑交易报告系统（一）适用文件（一）适用文件二二、大额交易和可疑交易报告系统大额交易和可疑交易报告系统（二）系统介绍（二）系统介绍中国中国*反洗钱数据报送系统反洗钱数据报送系统（地址：http:/:8080/caportal/userAction.do?action=userLogin）二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统（二）系统介绍（二）系统介绍二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统 大额交易大额交易：单笔或者当日累计保险业务交易达到人民币20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金或现金票据收支及其他形式的现金收支。大额交易报告
5、的报送操作规范大额交易报告的报送操作规范 1、报送系统从核心业务系统中自动提取前一日发生的符合大额交易报告标准的保险业务数据。2、省级分公司反洗钱岗每个工作日应当登陆报送系统，查看是否发生大额交易数据。如有大额交易数据发生，省级分公司反洗钱岗应当核实该笔交易的实际收支情况，并于当日对大额交易数据进行校验与审核。如审核不通过，分公司反洗钱岗应明确该笔数据为非大额交易的原因。（二）系统介绍（大额交易系统）（二）系统介绍（大额交易系统）二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统3、总公司法律合规部负责从报送系统中收集汇总大额交易数据，并将分公司审核通过的大额交易数据信息报告公司反洗
6、钱工作领导小组，经领导小组审核通过后报公司领导签批。4、公司领导签批后，总公司法律合规部生成大额交易报文，通过报送系统向中国反洗钱监测分析中心报告。大额交易报告的报送时效大额交易报告的报送时效 省级分公司应当在大额交易发生后的一个工作日内，通过报送系统向总公司报，总公司应当在大额交易发生后的五个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。（二）系统介绍（大额交易系统）（二）系统介绍（大额交易系统）二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统（二）系统介绍（大额交易系统）（二）系统介绍（大额交易系统）先校验、后审核先校验、后审核二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系
7、统（二）系统介绍（可疑交易系统）（二）系统介绍（可疑交易系统）可疑交易判断标准（可疑交易判断标准（34项）项）可疑交易是指保险业务交易中，资金流动的金额、频率、流向、用途、性质等存在异常情形的交易。凡符合可疑交易情形的交易或者行为，公司应当作为可疑交易进行分析报告。可疑交易的系统提取规则（可疑交易的系统提取规则（1616项）项）为确保可疑交易报告工作有效开展，公司建立人工识别为主、系统识别为辅的双重人工识别为主、系统识别为辅的双重机制机制。公司将可量化的可疑交易报告情形嵌入报送系统，作为可疑交易的系统提取规则，对于符合规则标准的保单，报送系统自动抽取作为可疑交易保单。二、大额交易和可疑交易报告
8、系统二、大额交易和可疑交易报告系统可疑交易报告的报送操作规范可疑交易报告的报送操作规范1、报送系统从核心业务系统中自动提取前一日发生的符合可疑交易特征的保险业务数据，或者分支机构在办理保险业务时，发现可疑交易的，即时向省级分公司反洗钱岗反映。2、省级分公司反洗钱岗每个工作日应当登陆报送系统，查看是否发生可疑交易数据。如报送系统有提取可疑交易数据或有发生人工识别的可疑交易数据，省级分公司反洗钱岗应及时分析核实，并向省级分公司反洗钱工作领导小组报告。经领导小组审核认定符合可疑交易情形的，省级分公司应按照关于印发可疑交易分析报告示例的通知（*法律20121号）的要求，形成可疑交易分析报告，经省级分公
9、司主要负责人签批后上报总公司，并由反洗钱岗于可疑交易发生后三个工作日内通过报送系统向总公司报告。如审核不通过，省级分公司应明确该笔数据为非可疑交易的原因，并及时形成“排除可疑交易的分析识别记录”。二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统3、总公司法律合规部负责从报送系统中收集汇总可疑交易数据，并将省级分公司审核通过的可疑交易数据信息报送公司反洗钱工作领导小组审核，经领导小组审核通过后报公司领导签批。4、公司领导签批后，总公司法律合规部生成可疑交易报文，通过报送系统向中国反洗钱监测分析中心报告。可疑交易报告报送时效可疑交易报告报送时效 省级分公司应当在可疑交易发生后三个工作日
10、内通过报送系统向总公司报送，总公司应当在可额交易发生后的十个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统（二）系统介绍（可疑交易系统）（二）系统介绍（可疑交易系统）先校验、后审核先校验、后审核二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统（二）系统介绍（可疑交易系统）（二）系统介绍（可疑交易系统）二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统（三）重要事项提示（三）重要事项提示1 1、按时校验审核，按时上报大额交易和可疑交易报告。、按时校验审核，按时上报大额交易和可疑交易报告。2 2、可疑交易分析报告基本方法。、
11、可疑交易分析报告基本方法。可疑交易经识别、分析后，要形成两种工作记录，即“可疑交易分析报告”和“排除可疑交易的分析识别记录”。经分析确认属于可疑交易，应形成“可疑交易分析报告”(主要内容包括客户基本情况、交易基本情况、可疑交易情形及应对措施等),并及时上报。省级分公司需采取系统报送与书面报告两种方式上报。经分析不属于可疑交易，则不需要报告，但分支机构应形成“排除可疑交易的分析识别记录”，对客户情况、交易过程、疑点分析及排除依据、结论等，据实记录，并留档备查。（四）系统改进方向（四）系统改进方向二、大额交易和可疑交易报告系统二、大额交易和可疑交易报告系统具体参见：具体参见：公司大额交易和可疑交易
12、报送系统操作培训（公司大额交易和可疑交易报送系统操作培训（2012年年8月月16日）日）目目 录录一、黑名单系统（核心业务系统中）三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统二、大额交易和可疑交易报告系统四、风险等级分类系统（核心业务系统中）五、其他相关信息系统（查询系统、OA系统等）三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统（一）适用文件（一）适用文件1、中国人民银行出台关于印发金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知（银发20132号）2、保监会关于印发保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知（保监发201411
13、0号）3、关于印发中国*股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理暂行办法的通知（*办发2013206号）4、关于加强客户洗钱风险评估及等级分类工作的通知（*办发2014310号）三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统（二）评估分类工作介绍（二）评估分类工作介绍 1 1、定义、定义 洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类（简称“客户洗钱风险评估分类”）是指按照监管及内控制度的要求，全面评估客户特性、地域、业务、客户特性、地域、业务、行业（含职业）行业（含职业）等方面的风险状况，采取定性分析与定量分析相结合的方法，科学、合理、及时地划
14、分并动态地调整客户风险等级，明确风险控制措施，达到分类监控、重点防范洗钱风险的过程。2 2、范围、范围 与公司建立保险业务关系的各类投保人投保人。三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统对于新建立保险业务关系的客户，应在保险合同对于新建立保险业务关系的客户，应在保险合同成立后的成立后的1010
15、个工作日内个工作日内进行风险等级划分。进行风险等级划分。上述为对已确立过风险等级且保险合同仍有效的客户，根据其风险程度设置的重新审重新审核期限，即定期复核核期限，即定期复核。客户变更重要身份信息、司法机关调查客户等可能导致风险状况发生实质性变化的事件发生时，公司应重新评定客户风险等级重新评定客户风险等级。三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统风险评估及客户等级划分操作流程风险评估及客户等级划分操作流程高风险客户高风险客户中风险客户中风险客户低风险客户低风险客户三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统初评初评复评复评信息收集信息收集风险评
16、估及客户等级风险评估及客户等级划分操作流程划分操作流程1、在客户投保时，客户向公司披露的信息。2、销售、业务管理或客户服务等工作人员的工作记录。3、公司保存的交易记录。4、委托专业代理机构、经纪公司或兼业代理机构对客户进行尽职调查工作所获信息。5、利用互联网等公共信息平台搜索信息。6、利用商业数据库查询信息。7、其他渠道搜集信息。三、公司客户风险评估及等级分类管理系统三、公司客户风险评估及等级分类管理系统与核心业务系统对接，每天自动提取前一日核心中的业务数据，核心中全部客户均在本系统中体现。本系统评估分类结果将在核心系统中体现。将实现与大额和可疑交易系统对接。将权重赋值表及计算公式置于系统，由
17、系统根据每个客户具体权重赋分情况，自动计算评估总分，并自动按照既定标准评定风险等级。系统中设置：初评、复评、初评与复评不一致、重新评定申请、保全重评、定期复核、风险信息查询、历史有效保单数据重评等功能环节。1 3 34 45 5根据监管要求的同一性原则，系统负责对全系统数据进行监测，赋予客户在公司内唯一的风险等级。可增加风险等级人工调整功能。登录日志查询。2 2按照监管标准，将符合直接定级为高风险、低风险情形的客户，由系统自动定级为高风险、低风险，不需要人工具体评定风险，并实现系统辅助完成部分初评工作。当客户的外部风险发生变化（比如涉及隐藏身份、媒体负面报道、司法机关调查等）或录入错误后，可通
18、过风险重评申请对客户进行重新评级操作，申请成功后，会在风险初评功能中生成相应任务。风险重评申请1.保单评级认定完成后，需要定期对有效保单进行重新审核。2.高风险的保单每半年、中风险的保单每一年、低风险的保单每二年复核一次。3.系统每天会自动运行批处理，将符合复核条件的保单，在定期复核功能中生成相应任务。定期复核1.可查询客户基本信息和客户风险等级。2.可查询客户下已评估分类的所有保单及其风险等级。3.可查询每个保单的历次评估轨迹。4、统计表功能。评估分类信息查询根据指引要求，历史有效保单需进行重新确认，历史数据评级认定功能同风险初评功能一样，满足直接定级高、低风险数据直接由系统自动评级，不满足
19、的则进入初评任务中。历史有效保单评级三、公司客户风险评估及等级分类管理系统三、公司客户风险评估及等级分类管理系统三、公司客户风险评估及等级分类管理系统三、公司客户风险评估及等级分类管理系统1、根据公司办法附件中的“权重赋值表”进行系统风险权重配置。（四类基本风险指标要素13个风险子项，权重赋值总分100分）2、在系统中配置客户风险等级总分计算公式：系统根据各风险子项评分及权重赋值自动计算 客户风险等级总分。3、将可直接定级为高风险、低风险客户情形纳入系统作为提取指标，由系统对满足条件的客户直接进行高、低风险定级，不需要人工参与评估分类，除非后续风险条件发生变化，再做保全重评或重新申请评定等。4
20、、将人工直接识别为高风险客户的特殊规则，置于系统具体客户初评、复评等界面中，满足该特殊规则，则不需要进行常规13个指标评估，人工确认属于特殊规则的，该客户则为高风险等级。注：注：系统指标要素等可能会根据监管规则变化和实际情况做相应调整。三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、公司客户风险评估及等级分类管理系统三、公司客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 保全重评保全重评客户变更重要身份信息可能导致风险发生实质变化客户变更重要身份信息可能导致风险发生实质变化客户资料变更客户资料变更理赔金账户变更理赔金账
21、户变更受益人变更受益人变更更换投保人更换投保人保单贷款保单贷款保单冻结等保单冻结等三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统客户重要身份信息发生变化，需要重新评定客户风险等级。系统根据设定指标自动提取，纳入初评任务中。三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统（四）系统介绍（四）系统介绍系统地址：http:/ 三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 三、客户风险评估及等级分类管理
22、系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统 三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统1对于新成立的保单，要在成立之日起10个工作日内完成评估分类 2对于已确立风险等级的有效保单，按照风险等级进行定期复核（高风险半年，中风险一年，低风险二年）3历史有效保单需历史有效保单需在在20152015年年1212
23、月月3131日前完成重新确日前完成重新确认工作认工作 4客户变更重要身份信息、司法机关调查、涉及权威媒体案件报道等可能导致风险状况发生实质性变化时，应重新评定客户风险等级。三、客户风险评估及等级分类管理系统分支机构要充分利用专项系统，严格按照监管时限完成客户风险评估分类分支机构要充分利用专项系统，严格按照监管时限完成客户风险评估分类工作，确保符合监管要求。工作，确保符合监管要求。三、客户风险评估及等级分类管理系统三、客户风险评估及等级分类管理系统具体参见：具体参见：洗钱和恐怖融资风险评估及等级分类工作培训PPT（2014.12.11）目目 录录一、黑名单系统（核心业务系统中）三、客户风险评估及
24、等级分类管理系统二、大额交易和可疑交易报告系统四、风险等级分类系统（核心业务系统中）四、风险等级分类系统（核心业务系统中）五、其他相关信息系统（查询系统、OA系统等）四、风险等级分类系统（核心业务系统中）四、风险等级分类系统（核心业务系统中）客户风险评估及等级分类管理系统已于2014年12月15日正式上线运行，已替代风险等级分类系统（2009年开发运行）。四、风险等级分类系统（核心业务系统中）四、风险等级分类系统（核心业务系统中）目目 录录一、黑名单系统（核心业务系统中）三、客户风险评估及等级分类管理系统二、大额交易和可疑交易报告系统四、风险等级分类系统（核心业务系统中）五、其他相关信息系统（查询系统、五、其他相关信息系统（查询系统、OAOA系统等）系统等）五、其他相关信息系统五、其他相关信息系统核心业务系统查询机（用户名和密码），同进入核心业务系统黑名单、原风险等级等级分类系统一致。地址：http:/ 旸，010-58332641 周玉兰，010-58332613
