1、2015.4 2015.4 杭州杭州 -浙商银行涌金票据池2.0版培训池天下池天下 融无限融无限2022-12-12票据池推广活动总结票据池主要功能介绍票据池办法修订说明下阶段重点工作提要目录目录票据池推广活动总结1l一、客户总数。票据池签约客户2154户，是活动前5.4倍；已有票据入池客户1471户，是活动前7.7倍。票据池签约客户数已有票据入池客户数票据池推广活动总结1l二、业务总额。累计入池票据张数65548张，是活动前4.6倍；累计入池票据金额539.34亿元，是活动前4.8倍，池内票据余额229.54亿元，是活动前3.5倍。累计入池票据金额池内票据余额票据池推广活动总结1l三、存款及
2、融资。保证金存款余额达到80.82亿元，是活动前6.8倍；票据池项下累计授信业务发生额451.60亿元，是活动前4.6倍，票据池项下授信业务余额177.22亿元，是活动前4.4倍。保证金存款余额票据池项下授信业余额票据池推广活动总结1四、授信业务结构。截至3月末，全行票据池项下授信业务发生额451.60亿元，授信业务余额为177.22亿元，授信业务品种涉及：纸质及电子银票、超短贷、短贷、流动资金贷款、进口信用证、国内信用证、出口商业发票融资、备用信用证、货到付款代付、货到付款押汇、保函、小型企业贷款、微型企业贷款等10多种。票据池项下授信业务发生额票据池项下授信业务余额票据池推广活动总结1六、
3、累计入池票据及池内票据余额排名单位：亿元排名分行累计入池金额池内票据余额1北京分行217.3457.612杭州分行46.3028.133深圳分行44.619.424天津分行40.7917.695南京分行35.5122.416济南分行21.9612.427重庆分行20.18 14.328温州分行18.75 9.199沈阳分行17.25 11.9610宁波分行15.98 10.55排名分行累计入池金额池内票据余额11西安分行15.739.8612苏州分行14.557.4713上海分行9.385.8114兰州分行7.884.6115绍兴分行5.083.8616成都分行3.981.7517义乌分行2.
4、921.5718台州分行0.820.6519舟山分行0.320.27票据池推广活动总结1排名分行本级累计入池票据 1北京分行86272杭州分行47353南京分行44454天津分行32805宁波分行28836济南分行28807重庆分行24458上海分行13629深圳分行128610温州分行1245排名分支机构累计入池 票据1衢州分行67332温州瑞安支行27813温州龙湾支行17754苏州太仓支行16175南通分行14246嘉兴分行12477重庆巴南支行11048德州分行10229泰州分行74810绍兴上虞支行678七、累计入池票据数量前10机构单位：张票据池推广活动总结1单位：亿元九、票据池项
5、下授信业务发生额及余额排名排名 分行业务发生额业务余额1 北京分行163.8124.802 杭州分行42.2327.843 天津分行40.697.654 深圳分行39.238.485 南京分行25.91 20.816 温州分行20.567.127 西安分行18.6710.528 重庆分行17.5615.949 沈阳分行16.9312.3110 济南分行15.239.18排名 分行业务发生额业务余额11 宁波分行14.678.5512 苏州分行12.407.8113 上海分行7.765.5514 兰州分行6.334.2315 义乌分行3.581.7916 绍兴分行3.102.7817 成都分行1
6、.910.9118 台州分行0.710.6819 舟山分行0.330.26票据池推广活动总结1排名分行核心客户发生金额1 沈阳分行1550002 西安分行3475003 北京分行2284374 杭州分行213000 5 济南分行1100026 南京分行159617 苏州分行210998 上海分行11000十、商票入池业绩排名单位：万元 票据池推广活动总结1排名分行客户名称（金额排名）1北京 北京现代汽车有限公司2北京 河北钢铁集团财务有限公司3天津 天津市浩通物产有限公司4深圳 珠海格力集团财务有限责任公司5深圳 深圳辉烨通讯技术有限公司6北京 河北钢铁股份有限公司承德分公司7北京 河北钢铁集
7、团有限公司8北京 中材科技风电叶片股份有限公司9北京 北京汽车销售有限公司10 南京 南京高精传动设备制造集团有限公司11 深圳 深圳市爱施德股份有限公司12 杭州 浙江盾安禾田金属有限公司13 重庆 重庆力帆财务有限公司14 重庆 北汽银翔汽车有限公司15 济南 中国重汽集团济南复强动力有限公司附、入池金额与票据前15强 客户榜客户榜排名 分行客户名称（票据排名）1杭州 浙江开山压缩机股份有限公司2温州 浙江华峰新材料股份有限公司3北京 北京现代汽车有限公司4杭州 衢州元立金属制品有限公司5宁波 宁波元祥钢铁有限公司6重庆 重庆市江南金属材料公司7苏州 玖龙纸业（太仓）有限公司8温州 福建鼎
8、信镍业有限公司9天津 天津隆创日盛科技有限公司10 南京 苏美达国际技术贸易有限公司11 北京 河北钢铁集团财务有限公司12 北京 万国纸业太阳白卡纸有限公司13 南京 德纳（南京）化工有限公司14 南京 南通化工轻工股份有限公司15 重庆 北汽银翔汽车有限公司2022-12-12票据池推广活动总结票据池主要功能介绍票据池办法修订说明下阶段重点工作提要目录目录1涌金有“金如泉涌”之意，财源滚滚，动感性强，寓意吉利。涌金池为杭州西湖著名景点，有“金牛出水”之典故；与西湖相连，空间无限；2涌金票据池-作为票据池业务品牌名称，很好地体现票据入“池”的丰富内涵，也体现票据池业务对客户票据资产的综合管理
9、与增值效应。涌金票据池-票据贴心管家票据贴心管家票据池主要功能介绍2业务简要示意图存款托收回款/保证金纸质银行承兑汇票 电子银行承兑汇票 电子商业承兑汇票信用授信额度银行承兑汇票（电子、纸质）信用证（国内、国际）短期流贷（本、外币）超短贷（不跨月末）保函 入池品种丰富出池业务齐全 票据池安全、高效的综合管理票据池主要功能介绍2 -突破传统，创新发展。运用互联网思维，在传统票据池业务功能基础上不断创新，如“两小一短”票据入池、票据实时查询、票据虚拟托管、回款资金优惠计息、超短贷、直通车、电子商票入池、带息商票入池、池额度转移计价、信用额度加载等功能均为业内首创或领先。-贴心服务，创造价值。既帮助
10、企业实现票据集中管理，减轻财务人员工作压力，又激活票据时间价值，减少利息支出，提高财务收益。票据池项下服务费、查询费、托管托收费全免。2涌金票据池的最大亮点涌金票据池的最大亮点 票据池主要功能介绍2票据托管票据托管托收托收票据在票据在线贴现线贴现电子商电子商票入池票入池 超短贷超短贷主要功能主要功能票据虚票据虚拟托管拟托管票据实票据实时查询时查询业务统业务统计分析计分析主要功能直通车直通车票据动票据动态质押态质押回款资金回款资金优惠计息优惠计息涌金票据池1.0版十大功能 票据池主要功能介绍217主要功能一：票据实时查询-解决有疑问票据的风险防范难题 客户可以通过浙商银行网银或注册登录网上营业厅
11、，直接输入票号即可实时查询收到的票据是否存在异常状态。票据池签约客户可通过浙商银行网银录入银行承兑汇票的票号、金额、承兑行等信息，我行实时发出查询，并在第一时间反馈查复信息。1.票据异常状态实时查询2.签约客户票据代理查询票据池主要功能介绍2主要功能二：票据虚拟托管-解决不移实物票据的信息管理难题 客户不需要提供票据实物，只需要通过浙商银行网银将票据信息单笔录入或批量导入虚拟票据池，对票据信息进行虚拟托管，我行对客户虚拟托管的票据提供异常状态查询、异常状态自动提醒等服务。特色与优势支持客户所有票据。包括手持票据、已背书转让票据，甚至托管在他行的实物票据。全部实现线上办理。无须到跑银行，只需通过
12、网银即可进行查询；票据信息自动反馈。查询结果通过网银、手机短信等方式自动反馈。票据池主要功能介绍219主要功能三：回款资金优惠计息-实现票据托收回款收益最大化 客户开通票据质押池融资功能时，保证金账户自动启用，票据到期托收回款自动入账，保证金账户内存款按支取时实际存期对应的已达期限档次利率自动靠档计息。计息方式灵活。特色与优势票据池主要功能介绍2主要功能四：票据动态质押-激活票据时间价值实现增效节支 客户将纸票、电票、商票等票据全部或部分质押给浙商银行，我行根据质押票据的票面金额、承兑机构类型、票据池保证金余额等核定质押池融资额度，在质押池融资额度内，客户可灵活办理各项表内、外授信业务。特色与
13、优势最大特色：不挑票。支持所有银行承兑的票据，尤其鼓励小银行、小面额、余期短票据。支持各类电子票据入池，他行账户签收的电票也可以入本行票据池质押；鼓励客户接收或出具电票。1 2票据池主要功能介绍2票据质押率高，高资信及认可银行票据100%，其他银行票据最高可到90%；授信项下电子商票入池100%。支持集团客户与成员单位质押池融资额度灵活共享，优化票据资源配置。34 支持在线申办质押池项下超短贷、票换票等融资业务，对优质客户提供直通车服务，简化审批流程，电子合同，直接出账。5支持各类表内、外授信融资业务，融资品种多样、期限灵活，有利于降低和控制客户融资成本。6票据质押池融资可以提高财务收益，实现
14、“增效”目的（详见下页）。7票据池主要功能介绍222最大优势：通过票据“换开”，实现财务“增效”目的 以A公司长期持有1亿元“两小一短”票据为例，现假设平均剩余期限为3个月（大数据统计值），原本持有到期或背书转让，无法体现其时间价值，通过票据池质押换开6个月的银行承兑汇票，既可以盘活票据，也可以增加存款利息收益。与票据背书转让相比，质押换开可净增加3个月的存款利息。按存满3个月，年利率2.52%测算，1亿元票据换开一次即可增加存款利息收入63万元。一年周转4次则可多得利息252万元，而换开银票的手续费支出仅20万元，实际增加收益232万元。票据池主要功能介绍2主要功能五：超短贷低成本账户透支减
15、少日常备付金 超短贷是指票据质押池项下贷款期限最长不超过30天且不跨月末的短期流动资金贷款。客户可通过网银提交，池融资额度内申请，金额、期限、利率灵活，成本低，随借随还，手续简便。特色与优势票据池主要功能介绍21.票据不贴现即可解决客户头寸资金需要，节省利息支出；2.难变现的“两小一短”票据，通过质押即可提前获得所需资金；3.贴现利率走高时，通过“超短贷”变相实现低成本贴现；4.手续简便，一次签约，在线提款，直通车客户资金即时到账。最大优势：可降低日常头寸资金备付，节约利息成本支出 票据池项下超短贷业务可替代流动资金贷款、票据贴现、贴现票据赎回等业务，实现对公账户透支功能，大大降低客户因贷款周
16、转、大额货款支付等临时性资金需要的日常资金备付。以1亿元日常备付金为例：票据池主要功能介绍2按实际使用120天、利率基准，解决短期资金头 寸，只需支出利息约180万元，比正常备付方式节约利息360万元。“超短贷”模式 正常备付按平均资金成本5.35%(一年期以内流贷利率)测算，年利息支出535万元。但“备而不用”时间居多。主要功能六：票据池直通车-有效提升业务办理效率和客户体验 特色与优势 电子合同方便、快捷，超短贷业务资金 实时到帐，票换票业务柜面直接取票；2.贸易背景资料在一定时间内后补，且可通过扫描方式直接上传。票据池直通车，指客户通过浙商银行网银申请办理票据池项下业务，我行计算机系统自
17、动受理并进行交易处理的业务办理方式，有效提升工作效率和客户体验。目前支持电子或纸质票换票业务、不跨月末超短贷业务。票据池主要功能介绍2主要功能七：商票入池有效降低财务成本、实现供应链上下游融资 客户将持有的、已获浙商银行授信的未到期电子商业承兑汇票入池质押，生成票据质押池融资额度，在池额度内灵活办理各类表内、外授信业务。商票入池示意图上游（供应商）下游（采购商）核心客户电子商票电子商票票据池票据池商票入池商票入池支持商票带息，可替代买方信贷、委托贷款等业务。票据池主要功能介绍21.与银票相比，电子商票不需要保证金，不需要手续费，可有效降低财务成本。2.采用电子商票结算，减少传递、交接、验票等操
18、作环节，手续简便，风险低、效率高。3.电子商票入池后，无须担心转移支付或支付较高的贴现成本，可以在质押池额度内灵活办理各种授信业务。4.优质客户利用电子商票可以提升财务价值，同时为供应链上、下游客户提供融资，增强市场竞争能力。特色与优势票据池主要功能介绍2主要功能八：票据在线贴现大大提高业务办理效率 客户可通过网银或柜面，灵活、便捷地对已加入票据池的票据发起贴现申请，我行在线为客户办理票据贴现。支持电子和纸质银行承兑汇票。特色与优势 1.票据在线贴现采用电子合同，无须到银行网点签约，大大提高业务办理效率，解决资金急需难题；2.在线贴现业务的贸易背景材料可以在一定时间内后补。票据池主要功能介绍2
19、主要功能九：票据托管托收实现票据的全生命周期管理 客户将商业汇票背书后移交我行，对审验合格的票据，我行提供保管、异常状态提醒、到期主动托收等服务，大大减轻客户票据管理成本，提高工作效率。特色与优势1.支持纸票、电票、商票等所有类型票据；2.支持集团客户跨区域成员单位票据就地托管；3.票据到期，无须客户操心，我行主动替客户办理托收；4.对客户托管的票据，到期前发生银行挂失止付、法院公示催告等异常状况时，我行通过网银系统和手机短信方式实时提醒。票据池主要功能介绍2主要功能十：业务统计分析全面提升票据管理质量与效率特色与优势 我行票据池业务基于自行开发的票据信息管理系统，可为客户提供入池票据状态、票
20、据交易流水、池融资情况、托收情况、票据池保证金余额等全方位信息查询、统计分析功能。1.功能齐备，可全面替代票据管理 专 业 软 件 和ERP中的票据管理功能 2.操作简便，免 费 帮 客 户 从excel表格管理升级到专业的票据系统管理3.技术先进，可以与客户ERP系统、excel表格等无缝对接票据池主要功能介绍21.集团额度调剂2.额度转移计价3.回款资金归集4.票据线上转贴5.票据双向买断7.电子商票带息8.敞口按日计量6.信用额度加载9.先入池后移票10.资料扫描上传十大主要功能涌金票据池2.0版十大功能票据池主要功能介绍2企业集团票据管理遇到的主要问题：成员单位众多，纸质票据分散，如何
21、有效归集、统筹管理？成员单位分散各地，票据传递不易，能否就近托管、方便操作？成员单位持票不均，资源配置困难，如何实现余缺调剂、有效使用？成员单位通过额度调剂，实现票据资源共享，能否内部计价、有偿使用？企业集团或财务公司自身流动性需求，能否通过票据池解决？企业集团和财务公司如何利用票据池帮助上游供应商或下游经销商融资？企业集团或上市公司开展票据池业务，应收和应付票据双向增加，报表能否优化？票据池主要功能介绍2 成员单位票据托收回款资金，能否直接归集到企业集团账户或财务公司账户并进行明细核算？财务公司集团票据池下的票据托收回款资金，能否按同业存款利率计息？财务公司集团票据池下的异地成员单位能否不在
22、银行开户，实现票据的集中管理和资金归集？财务公司能否通过票据池放大对成员单位的对外担保额度和贷款规模，满足成员单位资金需求？上市公司票据能否通过票据集中管理实现资金归集和额度共享？票据池主要功能介绍2主要功能一：集团额度调剂实现集团内部票据资源优化配置 集团票据池集团客户集团主办单位（财务公司）集团成员单位1集团成员单位n集团成员单位2集团成员单位n集团主办单位（财务公司）办理票据质押池项下换开票据、贷款、信用证等融资业务1.票据分散入池2.集中管理票据池内票据3.集团及成员单位共享池融资额度票据池主要功能介绍2 集团成员单位票据分散入池，主办单位集中管理票据资源，并负责池融资额度在成员单位间
23、的调剂使用。集团票据池额度归集与调剂可采取两种模式。集团主办单位（财务公司）成员单位1集团成员单位n成员单位2成员单位n1.票据分散入池集团票据池成员单位1成员单位2成员单位n2.集中计算集团额度集团主办单位（财务公司）3.主办单位 分配额度 统收统支，集团分配模式 各成员单位票据入池后，按统一规则计算池融资额度，额度集中到集团主办单位；成员单位需要使用相应额度时，由主办单位分配。票据池主要功能介绍2集团主办单位（财务公司）成员单位1集团成员单位n成员单位2成员单位n1.票据分散入池集团票据池集团池融资额度集团主办单位额度成员单位1额度成员单位2额度成员单位n额度2.分别计算成员单位池融资额度
24、 自收自用，集团调剂模式 成员单位票据入池后，按规则分别计算额度，独立使用。如需调剂，主办单位先从成员单位上调额度，再分配给额度使用单位。票据池主要功能介绍2主要功能一：集团额度调剂实现集团内部票据资源优化配置成员单位票据就近入池，浙商银行全国网点支持。集团池额度灵活调剂，成员单位共享池项下存款和票据额度以及授信额度。票据集中管理与余缺调剂，降低集团整体融资成本。支持财务公司作为主办单位建立集团票据池，成员单位可不开户实现票据入池及额度归集。票据池主要功能介绍2主要功能二：额度转移计价实现集团内调剂额度的有偿使用 集团票据池主办单位可按约定规则向池额度调入使用成员收取额度转移费，同时对调出成员
25、支付额度转移费，浙商银行配合出具收付利息凭证。目前限自收自用、集团调剂模式项下使用。特色与优势1主办单位可用经济手段实现池额度的调剂管理。2调出成员可将盈余票据额度转化为财务价值。3票据池主要功能介绍2调入成员可以较低成本付出获得内部担保资源。主要功能三：回款资金归集解决财务公司成员单位资金归集 利用集团票据池功能，实现成员单位票据回款资金的顺利归集，增强财务公司对成员单位的集中管理，提高资金归集率。对于不在浙商银行开户的成员单位，也可通过财务公司内部账户实现票据回款资金归集和明细核算。特色与优势解决票据资金归集难题，提高财务公司资金归集率。1支持成员单位不开户实现票据回款资金归集。2票据池主
26、要功能介绍2主要功能四：票据线上转贴有效帮助财务公司管理流动性 财务公司将已贴现的成员单位票据入池质押，根据业务需要，随时在线办理转贴现卖出及买入，有效提高流动性管理。特色与优势1.线上操作，资金直接到账，方便快捷。2.无须通过同业拆借即可补充流动性，随时办理转贴现卖出及买入，降低财务成本。票据池主要功能介绍2主要功能五：票据双向买断帮助企业优化报表增加财务收益 应客户申请，浙商银行以客户签发并由本行承付的银行承兑汇票及部分现金为支付对价，无追索权地买入客户持有的应收银行承兑汇票。银行买入票据的托收回款资金用于解付对应签发的票据，解付前产生的存款利息作为现金支付对价，在应付银行承兑汇票解付完毕
27、后支付给客户。特色与优势1、避免盲目背书，挖掘票据时间价值；2、有效降低资产负债率，优化财务报表；3、应收、应付票据金额无须匹配。票据池主要功能介绍2票据池应付票据 +应收票据 +票据双买断应收票据-应付票据-主要功能六：信用额度加载放大票据价值减少日常资金备付 以客户入池质押银票生成的池融资额度为基础，加载一定比例的配套信用额度，用于解决票据池客户的流动性资金需求。质押池融资额度质押池融资额度信用额度入池票据生成额度特色与优势：放大额度，实用；随借随还，灵活；线上操作，方便；一次签约，快捷。票据池主要功能介绍2主要功能七：电子商票带息将客户商业信用转化为财务价值 付款人用商票进行支付时，双方
28、可约定给予收款人合理的利息，浙商银行出具利息支付和收入凭证。若收款人持有到期，票面利息全部归收款人，若收款人申请商票贴现，则按票面利息减贴现利息的差额记账。特色与优势：1、将商业信用转化为财务价值，可替代买方信贷等业务，操作简便。2、实现企业间商业信用的计价和补偿。3、解决上下游客户融资难、融资贵问题，增强合作稳定性，提高自身影响力。票据池主要功能介绍2主要功能八：敞口按日计量最大限度减少客户财务费用支出 客户使用票据质押池融资额度时，保证金和银票质押生成的额度每日抵减，浙商银行仅按客户实际使用到的敞口额度（含入池商票质押生成的额度及配套信用额度）计收票据池融资利息（按日积数计算，每日动态计量
29、）。简要示意图票据池主要功能介绍2主要功能八：敞口按日计量最大限度减少客户财务费用支出池融资利息按实际使用敞口额度计算，用一天算一天，用多少算多少，大大节约财务成本。特色与优势客户可将闲散资金、银票入池质押进行替换，减少财务费用支出。票据池主要功能介绍2主要功能九：先入池后移票解决票据频繁传递费时费力难题 客户将拟入池纸质银票的票面信息扫描影像（或拍照）上传，浙商银行根据上传的信息先预作记录入池生成可质押融资额度，客户根据约定时间定期将实物票据移交浙商银行。特色与优势 1.客户收到纸质银票时即可将票面信息上传，及时入池质押生成可使用池融资额度，提高融资效率。2.客户可根据自身情况，约定实物票据
30、的移交频率与时间，解决异地客户票据频繁传递难题。3.系统对已上传票面信息的银票进行标识，方便客户管理。票据池主要功能介绍2主要功能十：资料扫描上传有效提升业务办理效率 客户申请签发银行承兑汇票或办理贴现等业务，其贸易背景资料可扫描影像（或拍照）上传；小面额银票可免提供贸易背景资料。特色与优势1、实现全流程在线操作，减少资料传递引起的效率损失。2、开立小额银票，视情况免提供贸易背景，更加贴合客户需求。票据池主要功能介绍22022-12-12票据池推广活动总结票据池主要功能介绍票据池办法修订说明下阶段重点工作提要目录目录2022-12-12一、新修订的浙商银行票据池业务管理办法（2015年版）体系
31、 1、附件1 浙商银行票据池业务管理办法（2015年版）附件1-1 浙商银行票据池业务开办（变更、终止）申请表 附件1-2 浙商银行票据池业务开办（变更、终止）审查、审批表 附件1-3 票据池业务合作协议（包括单一客户版和集团客户版）附件1-4 承诺书（上门收票）附件1-5 票据池业务申请表、确认表 附件1-6 票据池质押担保合同 附件1-7 票据池相关担保决议（参考文本）附件1-8 集团客户票据质押池融资额度调整表 附件1-9 票据池短期借款业务协议 附件1-10 票据池直通车功能开通协议 附件1-11 票据池业务专用电子合同 2、附件2 票据池项下票据出入池会计核算手续3票据池办法修订说明
32、2022-12-12二、通知的主要内容 1、关于票据池业务参数设置。票据的质押率、其他银行承兑汇票入池比例、保证金比例、直通车等。2、关于票据池质押担保合同。为配合新功能启用，更好服务客户，业务主办行应与现有票据池客户积极沟通，若客户同意，及时换签新版协议及合同。到期重签时，需在其他事项中约定“-由本合同提供连带责任担保”。3、商票入池质押授信额度和票据池配套信用授信额度的统一授信方案，由分行在授信类业务审批权限内审批，超过权限的报总行审批。票据池办法修订说明32022-12-12三、办法修订的主要内容集票据管理与融资等功能于一体的票据综合服务平台 票据池下涉及授信敞口的业务审查审批按授信业务
33、办理；票据质押池下具体融资业务按次低风险业务办理 （1）业务主办行：负责票据池业务牵头营销及业务管理的分支行，其中：二级分行或支行作为业务主办行必须取得分行同意。（2）票据管理行：负责客户实物票据管理及相关业务处理的分支行，一类可以处理票据池项下所有相关业务；另一类仅能处理票据托管和质押。票据池办法修订说明32022-12-12（1）要求票据池客户开通本行网银功能。（2）开通票据池融资功能的客户，应符合本行次低风险业务申报要求，提供相应的授信基础资料及财务报表等内容（3）采用保证方式办理商票入池业务的客户，已不要求必须是集团内保，但对商票的贸易背景真实性要求，还是继续强调。（4）票据池业务主办
34、行或票据管理行需变更的，应先终止已开通的票据池业务功能，与客户重新签订或确认票据池业务合作协议及相关合同文本。票据池办法修订说明32022-12-12 一般应由客户主动递送到票据管理行，并在电子监控下与本行票据审验保管人员办理交接，严禁由客户经理代理传递。对个别特别优质的重点客户，可提供上门收票服务，上门收票收费标准由分行确定。上门收票必须由票据审验保管部门双人办理，其中至少一名具有票据审验资格。根据背书方式不同，票据池下纸质票据可分为托管票据、质押票据、可贴现质押票据和特殊背书票据。票据管理行应严格控制采用特殊背书方式的客户数量和票据数量，仅允许对重要客户且票面金额较大的票据办理特殊背书。3
35、票据池办法修订说明2022-12-12（1）票据池业务协议由公司银行部门审查，经分行分管公司业务行领导审批，业务主办行与客户签订。（2）增加了跨机构办理票据池业务的规定内容：业务主办行与票据管理行为同一分行辖内不同机构的票据池业务，统一由分行与客户签订票据池业务合作协议及相关合同文本。业务主办行或票据管理行分属不同分行的票据池业务，由总行与客户签订票据池业务合作协议及相关合同文本。票据池保证金实行自动靠档计息，客户可按与本行约定的条件提取票据池保证金账户资金。3票据池办法修订说明2022-12-12（票据池敞口授信额度形式之一）：指本行对票据池优质大客户核定的主要用于解决流动性需求的信用授信额
36、度。票据池配套授信额度仅限指定的受信主体使用。出票人通过本行网银系统签发电子商业承兑汇票时，可在票面金额基础上记载附带利息（不是利率）。票面附带利息在票据到期兑付时转入收款人账户；票据贴现时，票面附带利息与贴现利息轧计，多余部分转入收款人账户。使用票据池保证金账户或结算账户资金归还。票据池保证金账户及结算账户资金不足，本行主动发放备用贷款归还到期业务。贷款利率不得低于同期限贷款利率基准上浮30%，贷款期限原则上不得超过30天。3票据池办法修订说明2022-12-12适用于优质大客户或与本行已有票据池业务合作关系且有持续稳定入池票据量的优质中小客户。单笔授信业务金额应符合分行次低风险业务授权。鉴
37、于流动性及风险管理需要，分行应合理设置“超短贷”金额上限及融资比例等控制参数。客户通过“直通车”签发银行承兑汇票，应在规定时限补充提供相关资料，若不按要求提供，业务主办行应暂停或取消“直通车”功能。托管票据的托收回款记入结算账户或票据池保证金账户。质押票据的托收回款记入票据池保证金账户，或根据约定记入专用保证金账户、资金监管账户。3票据池办法修订说明2022-12-12业务主办行和票据管理行原则上应是本行同一分行辖内的经营机构，确需要跨分行办理票据池业务的企业集团客户，由业务主办行报总行审批并协调相关票据管理行。纸质票据贴现业务不得跨机构办理。对入池质押银行承兑汇票的承兑人，按机构类型、同业授
38、信等情况设定最高限额并进行管控。同业限额与同业授信额度统筹考虑，分开管理。将按照入池票据的承兑机构、金额、期限、区域、客户等要素建立入池票据风险评价模型，用于入池票据的动态风险评价，对风险度较高的承兑机构、票据池客户、入池票据实行重点管控。3票据池办法修订说明2022-12-12纸质合同资料统一由业务主办行授信档案管理部门归档保管。纸质交易合同及增值税发票等贸易背景证明材料由贸易背景审查人员负责审查并由授信档案管理部门归档保管。客户使用电子签名与本行签订的电子合同和通过本行电子银行渠道上传的交易合同及增值税发票等贸易背景影像资料，由计算机系统集中纳入电子授信档案保管。入池票据由票据审验部门保管
39、票据正反面复印件或在系统中扫描票据正反面影像，不需归入授信档案保管。3票据池办法修订说明2022-12-12票据池推广活动总结票据池主要功能介绍票据池办法修订说明下阶段重点工作提要目录目录下一段重点工作提要4一、集中推广活动结束后的主要安排 1、业务通报（第十二期）；2、业务培训（票据池业务产品经理专题培训）；3、4、行内表彰（精神鼓励为主）；5、专项奖励兑现（按活动推广方案执行）。下一段重点工作提要4二、第二阶段推广活动安排1、营销重点：集团票据池拓展（含财务公司、上市公司）；票据池项下主动授信业务推动（商票入池和信用额度加载）；存量客户提升（有“集团”字样客户真正开通集团票据池）。2、活动
40、策划：出台新营销方案，有条件的分行必须举办集团票据池推介会。下一段重点工作提要4三、未来规划 1、年内推出资产池（票据池升级版，或3.0版）大额存单入池；理财产品入池（本行保本与非保本理财产品）；应收账款入池（信保项下，境外应收账款质押入池）；国内信用证入池；可确权的非标资产入池（本行认可）。2、最终目标：打造流动性服务银行!下一段重点工作提要4四、业务探索 1、主动授信推进情况 首批主动授信共有13家分行上报了39个项目。经过评议，通过项目20个，待优化方案再议项目3个，退回项目16个。通过的项目中，新客户12家，已有授信（集团）客户新增授信成员5家，已有授信客户新增授信额度3家；国有独资及
41、控股16家，民营企业4家；发过债的10家；5家为上市公司本级，15家为上市公司的母公司或核心子公司。退回的主要原因：1）可在分行的权限内审批的项目，共4个；2）原先已批额度尚未启用，新增授信意义不大的项目，共5个；3）企业资信不适合主动授信的项目，共7个。下一段重点工作提要4 2、商票入池业务探索 (1)两种业务模式 (2)指定出票人商票入池质押授信业务。1流动性管理概述流动性和效益性之间存在矛盾，而且难以实现最佳平衡状态。流 动 性 效 益 性增值能力强但变现能力弱的流动资产，如短期投资，理财等。银行提供流动性服务，增强流动性和增值能力，如质押融资、账户透支、智慧存款等。难以变现且无增值的流
42、动资产，如应收账款、预付款。能变现和偿付但增值能力弱的流动资产，如现金、活期存款。1流动性管理概述-流动资金分析股东银行债权人现金及有价证券投资投资分配分配借入借入归还归还借入借入归还归还应收款项应付款项在产品产成品原材料固定资产资产出售资本投资折旧折旧制造费制造费生产生产生产生产赊销赊销赊购赊购现销现销现购现购速动管理流动性管理营运资金管理3涌金资产池的业务和服务-各类入池品种3.可质押流动资产可分类入池 自上而下使用池内质押融资额度资产池质押融资总额信用敞口额度本行认可的应收账款电子商业承兑汇票信用证（他行）银行承兑汇票交易性金融资产各类存款1.存款与池内资产合并计算可质押融资额。2.客户
43、使用到占用授信生成的质押融资额度时，本行计算客户每日占用敞口 额度积数，收取池融资利息。获得本行授信3涌金资产池的业务和服务-信用额度5.资产池加载信用额度，扩大可用池融资额度存款、保证金存款、托收回款本行的理财产品等银行承兑汇票信用证（他行）电子商业承兑汇票本行认可的应收账款 信 用 敞 口 额 度资 产 池需获得本行授信，可自上而下占用，但不能自下而上占用。4银企合作创新-池化方式2月1日美元存款3.5个月，金额折500万元2月20日，银票1000万元，41天到期3月8日他行信用证2000万元，15天到期3月10日应收账款1000万元，28天到期2月18日债券2000万元，180天到期本行认可的应收账款1000万元电子商业承兑汇票500万元他行信用证2000万元银行承兑汇票1000万元债券、理财产品2000万元+1000万元本、外币存款2500万元池化为质押融资额度1.客户的资产是流动的、不断进出变化且时间不确定。采用池化方式将入池资产转化为质押融资额度，解决了“一一对应、大对小、小对大、期限错配”等问题。2.采用池化方式，客户只要将流动资产入池，就能生成质押融资额度，随时可以使用，随借随还。可质押融资额度8500万元 需获得授信的质押融资额度1500万元 真诚希望能与您扩大合作 真诚希望能与您扩大合作 谢谢 谢！谢！
