1、12021/5/18分析模块分析模块 Analysis module四四、供应链融资、供应链融资五五、银行授信支付方式、银行授信支付方式六六、小结、小结一、银行融资概念一、银行融资概念二、流贷二、流贷三三、固贷、固贷22021/5/18企业融资企业融资资产负债所有者权益-银行存款银行存款-短期借款短期借款-实收实收资本资本-间接融资间接融资直接融资直接融资又称权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形
2、式分得企业利润。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。一、银行融资概念一、银行融资概念32021/5/18企业向银行融资企业向银行融资你凭嘛获得银行的贷款？你凭嘛获得银行的贷款？好企业好企业企业好企业好老板好老板好有背景有背景财务报表（你懂的）财务报表（你懂的）总能弄到钱还你总能弄到钱还你他爸是某个人物他爸是某个人物具备偿还的能力具备偿还的能力出来混迟早是要还的出来混迟早是要还的 未来业绩形成的现金流未来业绩形成的现金流抵押物、质押物变现的价值抵押物、质押物变现的价值对保证人的追偿对保证人
3、的追偿当然你也可以不还（中石油）当然你也可以不还（中石油）一、银行融资概念一、银行融资概念42021/5/18企业向银行融资企业向银行融资未来业绩形成的现金流未来业绩形成的现金流抵押物、质押物变现的价值抵押物、质押物变现的价值对保证人的追偿对保证人的追偿企业的信用企业的信用抵押物、质押物等抵押物、质押物等保证人保证人企业提供企业提供如何获得银行的融资？如何获得银行的融资？一、银行融资概念一、银行融资概念52021/5/18企业向银行融资企业向银行融资对企业的综合实力进行评级（行业地位、对企业的综合实力进行评级（行业地位、成长性）成长性）Part1 对拟贷款企业评级对拟贷款企业评级Part2 根
4、据企业的情况进行授信根据企业的情况进行授信结合企业的信用，抵押物价值结合企业的信用，抵押物价值以及保证人以及保证人的的能力进行整体授信能力进行整体授信Part3 发放贷款发放贷款Part4 贷后管理贷后管理在授信额度内在授信额度内搭配相应的搭配相应的银行产品，银行产品，以不以不同的同的贷款方式将资金投放给企业贷款方式将资金投放给企业根据企业在授信期内的业绩增长情况，跟根据企业在授信期内的业绩增长情况，跟踪该笔授信的使用状况，保证银行放贷资踪该笔授信的使用状况，保证银行放贷资金的安全性。金的安全性。银银行行授授信信基基本本流流程程一、银行融资概念一、银行融资概念62021/5/18企业向银行融资
5、企业向银行融资流贷流贷固贷固贷供应链供应链融资（保理）融资（保理）银行的主要银行的主要授信产品授信产品资金资金支付手段（承载方式）支付手段（承载方式）现金现金信用证信用证银行承兑汇票银行承兑汇票一、银行融资概念一、银行融资概念72021/5/18分析模块分析模块 Analysis module四四、供应链融资、供应链融资五、银行授信支付五、银行授信支付方式方式六六、小结、小结一、银行融资概念一、银行融资概念二、流贷二、流贷三三、固贷、固贷82021/5/18定义定义银行向银行向借款人发放的，用于借款借款人发放的，用于借款人正常人正常生产经营周转生产经营周转的贷款的贷款。分类分类A 按按期限期限
6、划分划分短期流动资金短期流动资金贷款贷款中期流动资金中期流动资金贷款贷款B 贷款贷款使用方法使用方法一般流动资金一般流动资金贷款贷款流动资金循环流动资金循环贷款贷款一年（含一年）以内一年（含一年）以内一至三年（含三年一至三年（含三年）单笔审批、单笔或单笔审批、单笔或分笔发放、贷款收分笔发放、贷款收回后不得循环使用回后不得循环使用在贷款合同金额和在贷款合同金额和有效期内，借款人有效期内，借款人可根据需要多次提可根据需要多次提款、逐笔还款、循款、逐笔还款、循环使用环使用二、流贷二、流贷92021/5/18当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。标的主要为不动产，如房产、设备、土地
7、等，未发生转移占有。标的主要为动产，如股权、银行存款、专利权证等，发生转移占有。定义定义银行向银行向借款人发放的，用于借款借款人发放的，用于借款人正常人正常生产经营周转生产经营周转的贷款的贷款。分类分类C 是否有担保是否有担保信用贷款信用贷款担保贷款担保贷款保证保证抵押抵押质押质押二、流贷二、流贷102021/5/18业务流程业务流程二、流贷二、流贷借款人文字申请借款人文字申请借款人提交资料并承诺所提供借款人提交资料并承诺所提供材料材料真实、完整、有效。真实、完整、有效。尽职调查尽职调查客户经理受理客户经理受理合法资料合法资料后进行后进行贷前贷前尽职调查，并撰尽职调查，并撰写调查写调查报告报告
8、，同时同时进行客户信用进行客户信用评级评级。测算贷款资金需求测算贷款资金需求根据借款人经营规模、根据借款人经营规模、业务特征业务特征 及应收账及应收账款、存货、应付账款、款、存货、应付账款、资金循环周期等要资金循环周期等要素测算其营素测算其营 运资金需求。运资金需求。112021/5/18业务流程业务流程二、流贷二、流贷贷款审查与审批贷款审查与审批权限内贷款由信贷会计审查，权限内贷款由信贷会计审查，支支 行审贷小组审批，行审贷小组审批，超权贷款由支超权贷款由支 行长审查，报总行审贷委行长审查，报总行审贷委审批。审批。签订书面借款合同签订书面借款合同合同中要约定提款条件，同时合同中要约定提款条件
9、，同时执行面谈执行面谈面签制度面签制度.办理抵押登记手续办理抵押登记手续发放部门（岗）审核发放部门（岗）审核是否办妥抵、是否办妥抵、质押登记质押登记 或收妥或收妥质押物；质押物；支付事项是否符合支付事项是否符合 约约定的贷款用途定的贷款用途，支付，支付对象对象（交交易对手易对手）、支付方式与交易资、支付方式与交易资料的料的约定约定是否一致是否一致.122021/5/18业务流程业务流程二、流贷二、流贷贷款贷款发放发放放款部门（岗）将放款通知书及放款部门（岗）将放款通知书及 相关资料相关资料提交信贷会计审查后，提交信贷会计审查后，依据合同约定的支依据合同约定的支付方式办理付方式办理出账出账和结算
10、手续和结算手续。信贷。信贷会计根会计根据规定确定贷款是否据规定确定贷款是否 采取受托支付方式或采取受托支付方式或自主支付方自主支付方 式，同时做好相关资料的收集式，同时做好相关资料的收集和记录和记录。贷后管理贷后管理分析借款人经营、财务、信用、分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及支付、担保及融资数量等状况，融资数量等状况，掌握各种影响借款人偿债掌握各种影响借款人偿债能能力的力的风险因素。风险因素。约定对指定账户回笼资金进出约定对指定账户回笼资金进出 的管理的管理,关注大额及异常资金关注大额及异常资金 流入流出情况，流入流出情况，加强对资金回加强对资金回 笼账户的监控。笼账户的监控。归还贷款
11、归还贷款退还抵押物及其它权证退还抵押物及其它权证132021/5/18分析模块分析模块 Analysis module四、供应链融资四、供应链融资五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式六、小结六、小结一、银行融资概念一、银行融资概念二、流贷二、流贷三、固贷三、固贷142021/5/18定义定义银行向借款人发放的，用于银行向借款人发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装固定新建、扩建、改造、购置、安装固定资产投资项目资产投资项目的贷款的贷款。分类分类A 按用途分类按用途分类基础建设贷款基础建设贷款技术改造贷款技术改造贷款用于基础建设、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或
12、扩建工程等基本建设项目的贷款。用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。指向房地产开发企业发放的用于开发、建设向市场销售、出租等用途的房地产项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于土地收购及土地前期开发、整理的贷款。房地产贷款房地产贷款其他固贷其他固贷三、三、固贷固贷152021/5/18一年（含一年）以内一年（含一年）以内一至五年一至五年（含五年含五年）五年以上五年以上定义定义银行向借款人发放的，用于银行向借款人发放的，用于新建、扩建、改造、购置、安装固定新建、扩建、改造、购置、安装固定资产投资项目资产投资项目的贷款的贷款。分类分类B 贷款期限贷款期限短期固定资产贷
13、款短期固定资产贷款中期固定资产贷款中期固定资产贷款长期固定资产贷款长期固定资产贷款三、三、固贷固贷162021/5/18业务流程业务流程三、三、固贷固贷贷款的受理贷款的受理客户应提供资料合规，并按规定履行了固客户应提供资料合规，并按规定履行了固 定资产投资项目的合法管理程序；符合国定资产投资项目的合法管理程序；符合国 家有关投资项目资本金制度的规定；借款家有关投资项目资本金制度的规定；借款 人应在分支机构开立基本存款账户或一般人应在分支机构开立基本存款账户或一般 存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡；存款账户，持有人民银行颁发的贷款卡；能够提供合法有效的担保。能够提供合法有效的担保。尽职调查尽职
14、调查借款人提交资料并承诺所提供材料真实、完借款人提交资料并承诺所提供材料真实、完 整、整、有效；有效；调查人员进行尽职调查，并调查人员进行尽职调查，并撰写调查撰写调查报告；报告；评估人员评估人员 评估人员以偿债能力分析为核评估人员以偿债能力分析为核 心心，重点，重点从借款人、项目发起人、项目合从借款人、项目发起人、项目合 规性、项目产品规性、项目产品市场、项目融资方案、项市场、项目融资方案、项 目技术和财务可行性、目技术和财务可行性、还款来源可靠性、还款来源可靠性、担保、保险、环保、安全生产担保、保险、环保、安全生产等角度进行等角度进行 贷款风险评价。贷款风险评价。贷款审查与审批贷款审查与审批
15、按照审贷分离、按照审贷分离、分级审批的原则分级审批的原则报总行审报总行审贷委贷委审批。审批。172021/5/18业务流程业务流程三、三、固贷固贷签订抵押、借款合同签订抵押、借款合同合同中要约定提款条件应包括与贷款同比合同中要约定提款条件应包括与贷款同比 例的资本金已足额到位、项目实际进度与例的资本金已足额到位、项目实际进度与 已投资额相匹配等要求已投资额相匹配等要求；借款；借款人在合同人在合同 中中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对与贷款相关的重要内容作出承诺。实施账户监管实施账户监管约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定专门还款准备金账户的，贷款人应按 约定约定根据需要对固定资产投资项目
16、或借款根据需要对固定资产投资项目或借款 人的收入人的收入现金流进入该账户的比例和现金流进入该账户的比例和账户内账户内的资金平均存的资金平均存量提出要求。量提出要求。审核提款条件审核提款条件在发放贷款前审核借款人满足合同约定的在发放贷款前审核借款人满足合同约定的 提款条件，并按照合同约定支付的方式对提款条件，并按照合同约定支付的方式对 贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷 款资金按约定用途使用。款资金按约定用途使用。182021/5/18业务流程业务流程三、三、固贷固贷贷款发放与支付贷款发放与支付放款通知书提交审查后，依据合同约定的放款通知书提交审查后，依据合
17、同约定的支支 付方式办理出账和结算手续；贷款发放付方式办理出账和结算手续；贷款发放和和支付支付应通过约定账户办理，并确认与拟应通过约定账户办理，并确认与拟发放贷款发放贷款同比例的项目资本金足额到位，同比例的项目资本金足额到位，并并与贷款与贷款配套使用；在贷款发放和支付过配套使用；在贷款发放和支付过程中程中，根据，根据合同约定可以与借款人协商补合同约定可以与借款人协商补充贷款发充贷款发 放和支付条件，或根据合同约定放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资停止贷款资 金的发放和支付。金的发放和支付。贷后管理贷后管理定期对借款人和项目发起人的履约情况及定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用信用状况、
18、项目的状况、项目的建设和运营情况、宏观经济建设和运营情况、宏观经济 变化和市场波动情况、贷款担变化和市场波动情况、贷款担保的变动保的变动情况等情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控内容进行检查与分析，建立贷款质量监控 制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷 款安全的不利款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险情形时，贷款人应对贷款风险 进行重新评价并采取针对性进行重新评价并采取针对性措施；对抵（质）措施；对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷押物的价值和担保人的担保能力建立贷后后动态动态监测和重估制度。监测和重估制度。归还贷款归还贷款退还抵押物及其
19、它权证退还抵押物及其它权证192021/5/18分析模块分析模块 Analysis module五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式六、小结六、小结一、银行融资概念一、银行融资概念二、流贷二、流贷三、固贷三、固贷四、供应链融资四、供应链融资202021/5/18定义定义银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其信用实力的掌握，对其核心企业核心企业和和上下游多个企业上下游多个企业提供灵活运用提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。的金融产品和服务的一种融资模式。分类分类保理保理应收应收账款融资账款融
20、资法人法人账户透支账户透支保单融资保单融资保兑仓融资保兑仓融资动产融资动产融资仓单融资仓单融资订单融资订单融资四、供应链融资四、供应链融资212021/5/18定义：定义：银行银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其其基本功能基本功能包括包括 账款管理账款管理、融资融资及及买方信用担保买方信用担保等。等。保理保理特点特点：以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；企业可以根权人；企业可以根 据自身需求选择不同的功能组合；据自身需求选择不同的功能组
21、合；企业可以在相关额企业可以在相关额度内随时转让银行认可的应收账款度内随时转让银行认可的应收账款获得可获得可支配资金，融资手续简便。支配资金，融资手续简便。业务办理流程业务办理流程：1、卖方、卖方与银行签订保理合同；与银行签订保理合同；2、卖方、卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3、卖方企业将应收账款转让给银行；、卖方企业将应收账款转让给银行；4、银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；、银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5、银行向卖方发放融资款；、银行向卖方发放融资款；6、应收账款到期日前银行通知买方付款；、应收账款到期日前银行通知买方付款；7、买
22、方直接将款项汇入银行指定账户；、买方直接将款项汇入银行指定账户；8、银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。、银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。四、供应链融资四、供应链融资222021/5/18定义：定义：企业以赊销产生的企业以赊销产生的应收账款应收账款进行进行质押质押向银行申请的融资业务。向银行申请的融资业务。应收账款融资应收账款融资特点特点：还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融支付的货款偿付融 资资；融资；融资期限有一定弹性期限有一定弹性，企业，企业可以办理新的应收账可以办理新的应收账款质押替代即将到
23、期的应收账款作为款质押替代即将到期的应收账款作为融资融资担保，无需再次办理融资手续。担保，无需再次办理融资手续。业务办理流程业务办理流程：1、企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；、企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出质押融资申请；2、银行对企业拟质押的应收账款进行确认；、银行对企业拟质押的应收账款进行确认；3、企业与银行签订相关信贷合同及对应的、企业与银行签订相关信贷合同及对应的应收账款质押合同应收账款质押合同；4、合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的、合同订立后，银行在人民银行征信机构建立的“应收账款质押登记公示系统应收账款质押登记公示系
24、统”办理应收办理应收 账账 款质押登记；款质押登记；5、企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；、企业在银行开立回款专用账户，并通知买方；6、银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。、银行发放贷款，并在贷款到期时从上述回款专户扣款归还贷款。四、供应链融资四、供应链融资232021/5/185fd？四、供应链融资四、供应链融资242021/5/18解释说明：解释说明：A公司（卖方）公司（卖方）B公司（买方）公司（买方）银行银行标的货物标的货物钱（钱（N个月后支付）个月后支付）应收账款应收账款转转让让保保理理应收应收账款账款融资融资到期到期将所欠账款打给卖方将所欠账款打给卖方到到期
25、期将将所所欠欠账账款款直直接接打打给给银银行行四、供应链融资四、供应链融资252021/5/18定义：定义：银行同意客户在约定的账户、银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行约定的额度内进行透支透支以以满足临时满足临时性融资便性融资便 利利的授信业务。的授信业务。法人账户透支法人账户透支特点特点：有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较有效解决企业正常生产经营过程中的期限短、发生频繁、额度较小的临时性资金需求；手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续；小的临时性资金需求；手续方便快捷，使用和归还资金不需要额外手续；在有效期内，融资额度循环使用。在有效期内，融资额度循环使用。
26、业务办理流程业务办理流程：1、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；、企业向银行提出法人账户透支业务申请，并提供必须的资料；2、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；、企业从在银行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户；3、企业与银行签定透支业务合同；、企业与银行签定透支业务合同；4、企业向银行支付透支额度承诺费；、企业向银行支付透支额度承诺费；5、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。、企业使用透支资金，无须提前通知银行或提出专门的申请。四、供应链融资四、供应链融资262021/5/18定义：定义：企业持银行认可
27、的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，企业持银行认可的境内外保险公司开具的国内贸易信用保险保单，并将保单项下赔款权益转让给银行，银行按保单项下的应收账款金额的并将保单项下赔款权益转让给银行，银行按保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金融通业务融资。一定比例给予资金融通业务融资。保单融资保单融资特点特点：企业以保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款；支持多种企业以保险公司信用可以获得银行的免担保信用贷款；支持多种融资方式，便于企融资方式，便于企 业灵活选择合适的融资品种。业灵活选择合适的融资品种。业务办理流程业务办理流程：1、企业与银行认可的保险公司购买国内贸易信用保险；、企业与银行认
28、可的保险公司购买国内贸易信用保险；2、企业、保险公司、银行签订、企业、保险公司、银行签订保单赔偿转让协议保单赔偿转让协议；3、企业持与、企业持与保单赔偿转让协议保单赔偿转让协议相对应的保单，向银行申请免担保信用融资；相对应的保单，向银行申请免担保信用融资；4、银行按保单项下应收账款金额的一定比例给予向企业提供融资服务。、银行按保单项下应收账款金额的一定比例给予向企业提供融资服务。四、供应链融资四、供应链融资272021/5/18定义：定义：生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信生产厂家（卖方）、经销商（买方）和银行三方合作，以银行信用为载体，用为载体，由由银行控制提货权银行控
29、制提货权，生产厂家受托保管货物并，生产厂家受托保管货物并承担回购担保承担回购担保责任责任的一种金融服务。的一种金融服务。保保兑仓融资兑仓融资特点特点：利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用利用银行信誉促成贸易，有效保障卖方货款回笼，提高资金使用效率；效率；为买方提供为买方提供 融资便利，解决全额购货的资金困难。融资便利，解决全额购货的资金困难。业务办理流程业务办理流程：1、生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同；、生产厂家与经销商双方签订年度购销协议和购销合同；2、生产厂家、经销商和银行签订保兑仓融资三方协议；、生产厂家、经销商和银行签订保兑仓融资三方协议；3、经销商
30、与银行签订货物质押协议，银行控制提货权；、经销商与银行签订货物质押协议，银行控制提货权；4、经销商向银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇、经销商向银行交存一定比例的保证金，并申请开具用于支付生产厂家货款的银行承兑汇 票；票；5、生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保、生产厂家根据保兑仓融资三方协议，受托保管购销合同项下货物，并对银行承兑汇票保 证证金以外金额部分承担回购担保责任；金以外金额部分承担回购担保责任；6、经销商补交银行承兑保证金；、经销商补交银行承兑保证金；7、银行根据保证金比例的提高，向生产厂家发出银行根据保证金
31、比例的提高，向生产厂家发出提货通知书提货通知书，逐步释放提货权；，逐步释放提货权；8、生产厂家根据生产厂家根据提货通知书提货通知书向经销商发货。向经销商发货。四、供应链融资四、供应链融资282021/5/18定义：定义：企业以其自有企业以其自有动产动产进行进行质押质押即可申请融资。即可申请融资。动产融资动产融资特点特点：质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工白银）以及化工 原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以原料等；动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。采取多
32、种形式提取货物进行销售。业务办理流程业务办理流程：1、银行、客户、第三方物流仓储企业签订、银行、客户、第三方物流仓储企业签订仓储监管协议仓储监管协议；2、客户将存货质押给银行，送交第三方物流仓储企业保管；、客户将存货质押给银行，送交第三方物流仓储企业保管；3、银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；、银行根据质押存货价值的一定比例为客户提供融资；4、客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；、客户补缴保证金或打入款项或补充同类质押物；5、银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。、银行向第三方物流仓储企业发出放货指令。四、供应链融资四、供应链融资292021/5/18定义：定义：企业持银行认
33、可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的企业持银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单仓单进行进行质押质押，向银行申请的资金融通业务。，向银行申请的资金融通业务。仓单融资仓单融资特点特点：手续简便，操作简单；质押期间提货方式灵活，企业可以采取多手续简便，操作简单；质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售；种方式进行销售；业务办理流程业务办理流程：1、企业将其自有货物存入银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发、企业将其自有货物存入银行认可的仓储公司的仓库，取得该仓储公司对货物验收后签发 的的仓单；仓单；2、企业、银行、仓储公司三方签署、企业、银行、仓储公司三
34、方签署仓单质押授信监管三方协议仓单质押授信监管三方协议；3、企业与银行签订相关信贷合同及对应的、企业与银行签订相关信贷合同及对应的仓单质押合同仓单质押合同；4、企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓、企业将用于质押的仓单做质押背书记载，经仓储公司对记载事项予以确认后，企业将仓 单单交付银行保管；交付银行保管；5、企业与银行共同向仓储公司签发、企业与银行共同向仓储公司签发出质通知书出质通知书，仓储公司对，仓储公司对出质通知书出质通知书进行确认进行确认 并并回执；回执；6、银行凭信贷合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。银行凭信贷
35、合同、质押仓单、质押合同、出质通知书回执等文件为借款人办理放款手续。四、供应链融资四、供应链融资302021/5/18厂商银厂商银四、供应链融资四、供应链融资补充补充定义：生产商、贸易商、银行及其他相关合作方定义：生产商、贸易商、银行及其他相关合作方按照事先协议约定，由按照事先协议约定，由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于厂家购买商品，并由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于厂家购买商品，并由厂家承诺承兑一定责任（退还差额购货款责任，或交付商品责任）的厂家承诺承兑一定责任（退还差额购货款责任，或交付商品责任）的一一种融资方式。种融资方式。“厂商银厂商银”贸易融资业务中，银行控
36、制商品（或商品提货权或仓单），在贸易融资业务中，银行控制商品（或商品提货权或仓单），在贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权或仓单（或商品提货权或仓单）。）。根据操作模式不同，可分为根据操作模式不同，可分为“保兑仓保兑仓”、“先票后货先票后货”、“先票后单先票后单”三种操作模式。三种操作模式。312021/5/18厂商银厂商银四、供应链融资四、供应链融资补充补充贸易商贸易商4.缴款缴款生产商生产商银行银行1.订货订货6.发货发货2.申请承兑申请承兑3.交付票据交付票据5.提示发货提示发货贸易商贸易商7.释放货物释放货物生产商生产商银行银行1.订货
37、订货2.申请承兑申请承兑3.交付票据交付票据仓储公司仓储公司5.缴款缴款4.发货发货6.同时释放货权同时释放货权6.缴款缴款8.释放货物释放货物7.同时释放仓单或提货权同时释放仓单或提货权5.交付仓单交付仓单先票先票后后单单先票后货先票后货保兑仓保兑仓322021/5/18定义：定义：企业持银行认可的企业持银行认可的购销合同购销合同和买方发出的真实有效的和买方发出的真实有效的购货订单购货订单向向银行申请的银行申请的 资金融通业务。资金融通业务。订单融资订单融资特点特点：简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。简单易行，仅需真实有效合同和订单即可申请融资。业务办理流程业务办理流程：1、企业
38、与购货方签订购销合同，并取得购货订单；、企业与购货方签订购销合同，并取得购货订单；2、企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请；、企业持购销合同和购货订单向银行提出融资申请；3、银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售、银行确认合同、订单的真实有效性，确定企业的授信额度后，企业在银行开立销售结算专结算专用用账户；账户；4、企业与、企业与银行签订订单融资合同及相关担保合同；银行签订订单融资合同及相关担保合同；5、银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；、银行向企业发放贷款，企业须按合同规定用途支用贷款、完成订单项下交货义务；6、购
39、货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。、购货方支付货款，银行在专用账户扣还贷款。四、供应链融资四、供应链融资332021/5/18分析模块分析模块 Analysis module六、小结六、小结一、银行融资概念一、银行融资概念二、流贷二、流贷三、固贷三、固贷四、供应链融资四、供应链融资五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式342021/5/18分类分类现金（现金（cash）银行承兑汇票银行承兑汇票信用证信用证五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式352021/5/18银行承兑汇票银行承兑汇票承兑汇票：承兑汇票：所谓承兑，简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签所谓承兑，简单地说，就是承诺
40、兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。中国国内的贸章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。中国国内的贸易中，按照付款单位的不同，承兑汇票分银行承兑汇票与商业承兑汇票易中，按照付款单位的不同，承兑汇票分银行承兑汇票与商业承兑汇票两种。两种。银行承兑汇票：银行承兑汇票：这里的汇票就是传统的由债权人开出要求债务人付款的这里的汇票就是传统的由债权人开出要求债务人付款的命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银命令书。当这种汇票得到银行的付款承诺后，即成为银行承兑汇票，银行承兑汇票作为短期的融资工具，期限一般在行承兑汇票作为短期的融资工具
41、，期限一般在30天到天到180天，天，90天的最为天的最为普遍。普遍。【我们通常所说的承兑汇票均指银行承兑汇票我们通常所说的承兑汇票均指银行承兑汇票】五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式362021/5/18银行承兑汇票银行承兑汇票贴现：贴现：是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。【以企业持有期限为以企业持有期限为6个月面值为个月面值为1000万的银行承兑汇票到普兰贴现为例，万的银行承兑汇票到普兰贴现为例，若离到期
42、日还剩若离到期日还剩3个月，则企业需要付普兰的贴现费用为个月，则企业需要付普兰的贴现费用为1000 0.38%3=11.4万元，企业可以拿到的资金为万元，企业可以拿到的资金为1000-11.4=988.6万元。如果万元。如果企业不提前贴现，直接持有该承兑汇票到期，到期后可持票到付款银行企业不提前贴现，直接持有该承兑汇票到期，到期后可持票到付款银行取得资金取得资金1000万元万元】五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式372021/5/18银行承兑汇票银行承兑汇票业务流程业务流程申请人（买方）申请人（买方）开户行开户行受益人（卖方）受益人（卖方）1.提出开票申请、并交纳手提出开票申请、并交纳手
43、续费以及保证金续费以及保证金2.出票出票3.支付票据支付票据4.提示付款提示付款5.见票即付见票即付6.到期补充票据敞口部分到期补充票据敞口部分五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式382021/5/18信用证信用证由由银行（开证行）依照（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信银行（开证行）依照（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。在国际
44、贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖件。在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。【这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，
45、通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。发货，银行代买方付款。】五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式392021/5/18业务流程业务流程信用证信用证申请人（买方）申请人（买方）受益受益人（卖方）人（卖方）通知行通知行/议付行议付行开证行开证行1.签订贸易合同签订贸易合同5.发货发货3.开证开证9.确认到期付款确认到期付款7.委托收款委托收款10.付付款款6.交交单单4.通通知知受受益益人人11.到到期期还还款款8.提提示示单单据据2.申申请请开开证证五、银行授信支付方式五、银行授信支付方
46、式402021/5/18分析模块分析模块 Analysis module五、银行授信支付方式五、银行授信支付方式一、银行融资概念一、银行融资概念二、流贷二、流贷三、固贷三、固贷四、供应链融资四、供应链融资六、小结六、小结412021/5/18本本次交流仅对一些基础的银行产品进行讲解，银行的业务知识很多，次交流仅对一些基础的银行产品进行讲解，银行的业务知识很多，都得靠大家日常的工作学习积累。都得靠大家日常的工作学习积累。希望各位在今后资金工作中可以相互学习，共同进步！希望各位在今后资金工作中可以相互学习，共同进步！也希望各位在工作中遇到一些业务上的困难时，及时跟上级进行反馈，也希望各位在工作中遇
47、到一些业务上的困难时，及时跟上级进行反馈，并做好记录，避免以后犯同样的错误，提高我们的工作效率！并做好记录，避免以后犯同样的错误，提高我们的工作效率！资金部的工作除了熟悉银行业务流程，更重要的是与银行人员的交流沟通。资金部的工作除了熟悉银行业务流程，更重要的是与银行人员的交流沟通。因此下次培训将与大家一同分享因此下次培训将与大家一同分享“待人接物待人接物”中要注意的事项！中要注意的事项！六、小结六、小结422021/5/18注：注：文档资料素材和资料部分来自网络，如不慎文档资料素材和资料部分来自网络，如不慎侵犯了您的权益，请联系文库，我们将做删除处侵犯了您的权益，请联系文库，我们将做删除处理，感谢您的理解。理，感谢您的理解。
