1、学习目标知识体系实训项目主要内容同步测试第九章第九章保险概论保险概论了解出口信用保险、产品质量保证保险、投资保险和了解出口信用保险、产品质量保证保险、投资保险和忠诚保证保险的涵义忠诚保证保险的涵义理解出口信用保险的责任范围理解出口信用保险的责任范围掌握产品质量保证保险和忠诚保证保险的保障范围。掌握产品质量保证保险和忠诚保证保险的保障范围。能区别信用保险与保证保险能分清信用保险与保证保险的保险责任与除外责任第九章第九章保险概论保险概论 第二节 保证保险 第一节 信用保险第九第九 章章保险概论保险概论主要内容案例导入第九章第九章保险概论保险概论引导案例分析引导案例分析 某年，某市一家民营企业对土耳
2、其出口一批摩托车某年，某市一家民营企业对土耳其出口一批摩托车货物，货款货物，货款46万多美元。发货后，土耳其单方面宣布，万多美元。发货后，土耳其单方面宣布，对从中国进口的摩托车采取一般保障措施调查，加上土对从中国进口的摩托车采取一般保障措施调查，加上土耳其货币里拉不断的贬值，两种不利情况相加，土耳其耳其货币里拉不断的贬值，两种不利情况相加，土耳其买家开始拖欠货款，致使买家开始拖欠货款，致使46万多美元的到期货款无法按万多美元的到期货款无法按时收到。在此之前，该民营企业向中国出口信用保险公时收到。在此之前，该民营企业向中国出口信用保险公司投保了出口信用保险。于是该企业向保险公司通报了司投保了出口
3、信用保险。于是该企业向保险公司通报了案情，并提出索赔。中国出口信用保险公司经调查后按案情，并提出索赔。中国出口信用保险公司经调查后按照货款的照货款的90%向该民营企业赔付了向该民营企业赔付了41.85万美元万美元(约合人约合人民币民币300万元万元)的巨额赔款。之后，货款债权转移给中国的巨额赔款。之后，货款债权转移给中国出口信用保险公司，该公司成立了专门的理赔追偿小组，出口信用保险公司，该公司成立了专门的理赔追偿小组，利用自己的国际网络代被保险人向土耳其的代理商进行利用自己的国际网络代被保险人向土耳其的代理商进行国际索赔。国际索赔。第九章第九章保险概论保险概论第九章第九章保险概论v一、信用保险
4、的含义一、信用保险的含义v二、国内信用保险二、国内信用保险v三、出口信用保险三、出口信用保险 v四、投资保险四、投资保险 本节所述信用保险是狭义的信用保险，即是本节所述信用保险是狭义的信用保险，即是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，权利人是投保人、被保险人和受益人，保保险，权利人是投保人、被保险人和受益人，保险人是保证人。险人是保证人。信用保险的发展第九章第九章保险概论保险概论u （一）国内信用保险的含义（一）国内信用保险的含义 国内信用保险又称一般商业信用保险，是在商业活动国内信用保险又称一般商业信用保险，是在商业活动中作为当事人一方的
5、权利人要求保险人将另一方当事人作中作为当事人一方的权利人要求保险人将另一方当事人作为被保证人，由保险人承担因被保证人信用风险而使权利为被保证人，由保险人承担因被保证人信用风险而使权利人遭受商业利益损失的保险。人遭受商业利益损失的保险。u （二）种类（二）种类 1.赊销信用保险赊销信用保险 2.企业贷款信用保险企业贷款信用保险 3.个人贷款信用保险个人贷款信用保险二、国内信用保险二、国内信用保险第九章第九章保险概论保险概论（一）含义（一）含义 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务中因进口方的出口信用保险是承保出口商在经营出口业务中因进口方的商业信用风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种保险。商
6、业信用风险或进口国的政治风险而遭受损失的一种保险。（二）特点（二）特点出口信用保险离不开政府参与；出口信用保险离不开政府参与；必须全额投保；必须全额投保；必须实行风险评估。必须实行风险评估。（三）种类（三）种类出运前的保险、出运后的保险出运前的保险、出运后的保险商业风险的出口信用保险与政治风险的出口信用保险商业风险的出口信用保险与政治风险的出口信用保险三、出口信用保险三、出口信用保险第九章第九章保险概论保险概论货物出口的出口信用保险、劳务出口的出口信用保险货物出口的出口信用保险、劳务出口的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险和建筑工程承包的出口信用保险 短期出口信用保险和中长期出口信用保险
7、短期出口信用保险和中长期出口信用保险（四）定损核赔等待期的一般规定（四）定损核赔等待期的一般规定（五）出口信用保险费率的确定（五）出口信用保险费率的确定保险费保险费=发票总额发票总额费率表决定的费率费率表决定的费率调整系数调整系数（六）短期出口信用保险（六）短期出口信用保险1含义含义适用范围适用范围付款条件为商业信用方式；付款条件为商业信用方式；信用期一般不超过信用期一般不超过180天（亦可扩展至天（亦可扩展至360天）；天）；出口产品全部或部分在中国生产和制造出口产品全部或部分在中国生产和制造第九章第九章保险概论保险概论3短期出口信用综合保险主要内容短期出口信用综合保险主要内容（1）适保范围
8、）适保范围 货物、技术或服务从中国出口或转口；货物、技术或服务从中国出口或转口；支付方式为不可撤销跟单信用证（支付方式为不可撤销跟单信用证（L/C）、付款交单）、付款交单（D/P）、承兑交单（）、承兑交单（D/A）或赊销（）或赊销（O/A）等；）等；付款期限一般在付款期限一般在180天以内，亦可扩展至天以内，亦可扩展至360天；天；有明确、规范的出口贸易合同有明确、规范的出口贸易合同（2）保险责任）保险责任商业风险；商业风险；政治风险政治风险（）除外责任（）除外责任绝对不赔的损失；绝对不赔的损失；第九章第九章保险概论保险概论非信用证支付方式下不赔的损失；非信用证支付方式下不赔的损失；信用证支付
9、方式下损失免责；信用证支付方式下损失免责；其他。其他。（）责任限额（）责任限额最高赔偿限额；最高赔偿限额；信用限额。信用限额。（）保险费（）保险费（6）被保险人的义务）被保险人的义务申报义务申报义务维护合同效力的义务维护合同效力的义务提交提交可能损失通知书可能损失通知书的义务的义务追偿义务。追偿义务。诚信义务。诚信义务。协查义务协查义务第九章第九章保险概论保险概论（7）可能损失）可能损失（8）索赔）索赔（9）定损核赔）定损核赔（10）追偿）追偿（11）权益转让）权益转让（七）中长期出口信用保险（七）中长期出口信用保险 1.含义含义 2.种类种类（1）出口买方信贷保险。）出口买方信贷保险。（2）
10、出口卖方信贷保险）出口卖方信贷保险第九章第九章保险概论保险概论（一）含义（一）含义 又称为政治风险保险，是承保被保险人又称为政治风险保险，是承保被保险人(投资人投资人)由投资由投资项目所在国的政治风险所引起的投资损失的保险。项目所在国的政治风险所引起的投资损失的保险。（二）责任范围（二）责任范围战争险；征用险；外汇险战争险；征用险；外汇险（三）保险期间（三）保险期间（四）保险金额和保险费率（四）保险金额和保险费率四、投资保险四、投资保险第九章第九章保险概论保险概论 典型案例典型案例 假设投资总额为假设投资总额为600万美元，平均每年投资万美元，平均每年投资200万万美元，保险期限美元，保险期限
11、3年，年度基础费率为年，年度基础费率为06，年度差额费率为年度差额费率为006，则各年的应收保费计，则各年的应收保费计算办法为：算办法为：第一年：第一年：2 000 0000.6+4 000 0000.06=14 400(美元美元)第二年：第二年：4 000 0000.6+2 0000000.06=25200(美元美元)第三年：第三年：6 000 0000.6=36 000(美元美元)第九章第九章保险概论保险概论（五）投资保险的赔偿（五）投资保险的赔偿（六）投资保险的种类（六）投资保险的种类 1海外投资保险海外投资保险 2来华投资保险来华投资保险第九章第九章保险概论保险概论投资保险的产投资保险
12、的产生生 引导案例分析引导案例分析 本例中的出口信用保险本例中的出口信用保险,从承保风险看属于商业风险从承保风险看属于商业风险的出口信用保险，但也涉及到政治风险，因为买家拖欠的出口信用保险，但也涉及到政治风险，因为买家拖欠货款是由土耳其政府采取的行政措施引起的；从出口合货款是由土耳其政府采取的行政措施引起的；从出口合同的性质看属于货物出口的出口信用保险；从出口合同同的性质看属于货物出口的出口信用保险；从出口合同的信用期看，虽然不知其信用期多长，但是从买家拖欠的信用期看，虽然不知其信用期多长，但是从买家拖欠货款、保险人对卖家赔偿看应属于短期出口信用保险。货款、保险人对卖家赔偿看应属于短期出口信用
13、保险。国内民营企业是投保人和被保险人，土耳其买家是被保国内民营企业是投保人和被保险人，土耳其买家是被保证人，中国出口信用保险公司是保险人，保险人承保的证人，中国出口信用保险公司是保险人，保险人承保的是土耳其买家的信用风险。从本例看，出口信用保险对是土耳其买家的信用风险。从本例看，出口信用保险对于保障出口企业的合法经济利益具有重要意义。于保障出口企业的合法经济利益具有重要意义。第九章第九章保险概论保险概论主要内容引导案例分析案例导入第九章第九章保险概论保险概论 某年初，某公司策划在某百货商场举办护肤用品专柜某年初，某公司策划在某百货商场举办护肤用品专柜特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过
14、某人才特卖活动月。为组织好这次特卖活动，该公司通过某人才市场招聘，雇佣了市场招聘，雇佣了5名女青年担任此次活动的推销员。有名女青年担任此次活动的推销员。有一天，该公司急需将价值五万多元人民的一天，该公司急需将价值五万多元人民的20箱护肤用品从箱护肤用品从公司驻本市办事处运往商场。当时公司专用送货车辆均已公司驻本市办事处运往商场。当时公司专用送货车辆均已外出未归，负责这次活动的业务员便安排推销员王某叫一外出未归，负责这次活动的业务员便安排推销员王某叫一辆出租车送货，但王某一去未回，电话联系不上。该公司辆出租车送货，但王某一去未回，电话联系不上。该公司立即向当地派出所报了案。公安刑警人员调查后发现
15、推销立即向当地派出所报了案。公安刑警人员调查后发现推销员王某在人才市场所留下的身份证及姓名、地址是假的。员王某在人才市场所留下的身份证及姓名、地址是假的。该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出该公司事后根据投保的雇员忠诚保证保险向保险公司提出了索赔申请。保险公司接到受损公司的索赔申请后，立即了索赔申请。保险公司接到受损公司的索赔申请后，立即向该公司的有关人员进行了调查取证，并根据保险单所列向该公司的有关人员进行了调查取证，并根据保险单所列明的条款，要求被保险人提供雇佣推销员王某时对其受雇明的条款，要求被保险人提供雇佣推销员王某时对其受雇前情况进行查询所获得的证明资料。但事实表明，该
16、公司前情况进行查询所获得的证明资料。但事实表明，该公司在雇佣推销员王某时，未对其受雇前情况作必要的查询。在雇佣推销员王某时，未对其受雇前情况作必要的查询。由于被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范由于被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保单条款对此案作出了拒赔的决定。据保单条款对此案作出了拒赔的决定。第九章第九章保险概论保险概论一、保证保险的特征一、保证保险的特征二、保证保险与信用保险的异同二、保证保险与信用保险的异同 三、保证保险的分类三、保证保险的分类四、忠诚保证保险四、
17、忠诚保证保险五、合同保证保险五、合同保证保险六、产品质量保证保险六、产品质量保证保险第九章第九章保险概论保险概论 一、保证保险的特征一、保证保险的特征（一）保证保险是一种担保性的保险业务（一）保证保险是一种担保性的保险业务（二）被保证人有返还义务（二）被保证人有返还义务（三）只有被保证人不能对权利人补偿损失时，才（三）只有被保证人不能对权利人补偿损失时，才由保险人代偿由保险人代偿（四）保险人要对被保证人的资信进行审查（四）保险人要对被保证人的资信进行审查（五）保险费实质上是一种担保手续费（五）保险费实质上是一种担保手续费第九章第九章保险概论保险概论（一）保证保险与信用保险的共同点（一）保证保险
18、与信用保险的共同点1.二者均属于广义的财产保险，承保的都是信用风险二者均属于广义的财产保险，承保的都是信用风险2.二者都是对权利人的担保二者都是对权利人的担保3.二者均由直接责任者承担责任二者均由直接责任者承担责任（二）保证保险与信用保险的区别（二）保证保险与信用保险的区别 1.信用保险一般是保险人根据权利人的要求担保被保证人的信信用保险一般是保险人根据权利人的要求担保被保证人的信用的保险；保证保险一般是被保证人应权利人的要求向保用的保险；保证保险一般是被保证人应权利人的要求向保险公司投保自己信用的保险。险公司投保自己信用的保险。二、保证保险与信用保险的异同二、保证保险与信用保险的异同第九章第
19、九章保险概论保险概论2.信用保险是通过填写保险单承保的，而保证保险信用保险是通过填写保险单承保的，而保证保险是通过出立保证书来承保的是通过出立保证书来承保的3.目的不同目的不同第九章第九章保险概论保险概论被保证人与被被保证人与被保险人不是一保险人不是一个概念个概念（一）忠诚保证保险（一）忠诚保证保险三、保证保险的分类三、保证保险的分类第九章第九章保险概论保险概论1、含义、含义u又称为雇员忠诚保证保险、诚实保证保险、不诚实保险，又称为雇员忠诚保证保险、诚实保证保险、不诚实保险，是指因被保证人是指因被保证人(雇员雇员)的不法行为而使权利人的不法行为而使权利人(雇主雇主)遭受遭受经济损失时，由保证人
20、经济损失时，由保证人(保险人保险人)承担经济赔偿责任的一种承担经济赔偿责任的一种保证保险。保证保险。2、类型、类型 （1）指名保证保险）指名保证保险 （2）职位保证保险）职位保证保险 （3）总括保证保险）总括保证保险 （4）伪造保证保险）伪造保证保险 （5）3D保单保单第九章第九章保险概论保险概论3、忠诚保证保险的保险责任、忠诚保证保险的保险责任4、忠诚保证保险的除外责任、忠诚保证保险的除外责任5、忠诚保证保险的保险期限、忠诚保证保险的保险期限6、忠诚保证保险的责任限额、忠诚保证保险的责任限额7、忠诚保证保险的赔偿处理、忠诚保证保险的赔偿处理8、忠诚保证保险中的保险人和雇主应承担的义务、忠诚保
21、证保险中的保险人和雇主应承担的义务（1）保险人的义务）保险人的义务（2）被保险人（雇主）义务）被保险人（雇主）义务第九章第九章保险概论保险概论1、合同保证保险、合同保证保险（1）含义）含义 合同保证保险又称为契约保证保险，是指因被保证人合同保证保险又称为契约保证保险，是指因被保证人不履行各种合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人不履行各种合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代被保证人进行赔偿的一种保险。代被保证人进行赔偿的一种保险。（2）种类）种类v供应保证保险供应保证保险v投标保证保险投标保证保险v履约保证保险履约保证保险v预付款保证保险预付款保证保险v维修保证保险维修保证保险（二）确
22、实保证保险（二）确实保证保险第九章第九章保险概论保险概论（3）责任范围）责任范围（4）保险金额）保险金额（5）赔偿处理）赔偿处理第九章第九章保险概论保险概论（1）含义）含义u产品质量保证保险又称为产品信誉保险、产品保证保险，产品质量保证保险又称为产品信誉保险、产品保证保险，当被保险人制造或销售的产品丧失或不能达到合同约定的当被保险人制造或销售的产品丧失或不能达到合同约定的效能，从而给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷效能，从而给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任，的产品本身以及由此引起的有关损失和费用承担赔偿责任，这种保险就是产品质量保
23、证保险。这种保险就是产品质量保证保险。（2）保险对象）保险对象（3）保险责任）保险责任（4）除外责任）除外责任（5）保险期限）保险期限（6）保险金额与保险费）保险金额与保险费2、产品质量保证保险、产品质量保证保险第九章第九章保险概论保险概论（7）赔偿处理）赔偿处理（8）被保险人的义务）被保险人的义务第九章第九章保险概论保险概论 引导案例分析引导案例分析 雇员忠诚保证条款是保证合同的主要组成部分，一旦保险人和投保人签定了保证保险合同，双方都应该严格遵守。根据雇员忠诚保证条款的规定，雇主应在雇佣所有雇员前向其先前的雇主进行查询，查清其诚实情况，这是保险公司在保险单项下承担任何责任的先决条件；这项查
24、询材料应由雇主保存，索赔时应提交保险公司。本例中，被保险人在使用其雇员前，未通过必要的查询来防范其雇员在忠诚信用方面所潜在的风险，因此，保险公司依据保条款作出拒赔的决定是正确的。第九章第九章保险概论保险概论v一、单项选择题v1信用保险是指()向保险人投保债务人的信用风险的一种保险。A.保证人 B被保证人 C权利人 D债务人2商业信用保险承保的标的是()。A权利人的债权 B被保证人的债务 C被保证人的商业信用D权利人的商业信用v3投资保险是承保被保险人因()引起的投资损失的保险。A投资者所在国政治风险 B投资引进国政治风险C投资者所在国的商业信用风险 D投资引进国的商业信用风险v4出口信用保险是
25、承保出口商在经营出口业务的过程中因()而遭受损失的一种信用险。A.进口商的商业风险 B进口国的政治风险 C进口商的商业风险或进口国的信用风险D进口商的商业风险或进口国的政治风险v5短期出口信用保险承保信用期不超过()的出口合同的收汇风险。A一个月 B180天 C.三个月 D一年 同步测试同步测试第九章第九章保险概论保险概论v二、多项选择题v1.在信用保险中，权利人是（）vA投保人 B、被保险人 C、受益人 D、被保证人 E、保险人v2.企业贷款信用保险的保险责任一般包括（）vA、借款人决策失误 B、政府部门干预 C、市场竞争 D、投保人（或被保险人）的故意行为所致的贷款无法收回 E、投保人（或
26、被保险人）的违法犯罪行为所致的贷款无法收回v3.投资保险的保险责任包括（）vA、战争风险 B、征用风险 C、信用风险 D、汇兑风险 E、自然灾害风险v4.雇员忠诚保证保险的除外责任包括（）等原因引起的雇主的损失。v、保险期限届满个月后发现的雇员欺骗行为；v、雇员死亡、被解雇、退休个月后发现的雇员欺骗行为v、在保险期限之前发生的雇员欺骗行为v、雇主没有采取措施保证账目的准确性v、雇主没有遵守有关的检查制度。第九章第九章保险概论保险概论v、以下属于产品质量保证保险与产品责任保险的区别的是（）v、性质不同、履约条件不同、责任范围不同v、标的不同、产品不同v四、案例分析v某出口企业以承兑交单90天(D
27、A90天)条件出口一批商品到土耳其，该企业投保短期出口信用保险，申报发票总价值为10万美元，保险费率为156，申请信用限额为10万美元。投保后，买方以资金周转困难为由拖欠全部货款。等待期满后，保险公司向卖方赔款，赔款限额为90。后来，向买方追回5万美元。分析：卖方应交付多少保险费?等待期应为多长时间?保险公司应支付多少赔款?追回的货款如何在保险公司与卖方之间分配?第九章第九章保险概论保险概论参考答案参考答案v一、单项选择题一、单项选择题v1.C 2.C 3.B 4.D 5.Bv二、多项选择题二、多项选择题v1.ABC 2.ABC 3.ABD 4.ABCDE 5.ACDv三、分析题三、分析题v保
28、险费保险费=100000*1.56%=1560美元美元v保险公司支付赔款保险公司支付赔款=100000*90%=90000美元美元v买方拖欠货款引起的损失，赔偿等待期为付款期限买方拖欠货款引起的损失，赔偿等待期为付款期限后后4个月个月 v5*90%=4.5万美元归保险人，万美元归保险人，0.5万美元归被保险人万美元归被保险人v项目：拟定风险管理计划v实训目的：v强化风险意识，了解自己面临哪些风险v熟悉风险管理基本程序v初步掌握风险管理主要方法v实训器材：v笔或电脑、A4打印纸v实训指导：v首先识别风险，即列出你在学校期间面临哪些风险，这些风险属于哪一类风险；其次对这些风险发生的概率和损失大小进行基本估测；再次是对各类风险对自己的影响以及自己的风险承受能力进行评估；第四是确定风险管理目标；第五是为各类风险选定管理方法，并说明选择理由和各种管理方法的大致成本。v在写计划以前，应上网或到保险公司调查与你的风险相关的保险条款。v实训报告：v风险管理计划代替实训报告，用A4纸打印出来或手写出来。实训项目实训项目第九章第九章保险概论保险概论
