1、工程项目风险管理与工程项目风险管理与保险保险2022-12-242 l第一节第一节 雇主责任险雇主责任险 l第二节第二节 设计师、监理工程师职业责任保险设计师、监理工程师职业责任保险 2022-12-243第一节第一节 雇主责任险雇主责任险 是办理的保险，以在而遭受意外，或后，将获得、以及等。属于属于 1.1.由，而为前提；2022-12-244 2 2.，而是；3 3.以代替；4 4.雇主对雇员投保投保，雇主破产破产或停业停业。2022-12-245 凡被保险人被保险人员工员工,而致、或所致或,被保险人被保险人,须付须付及,包括,由由保险公司保险公司依依据保险合同据保险合同赔偿赔偿。被保险人
2、被保险人一般包括：一般包括：固定工固定工、短期工短期工、临时工临时工、季节工季节工和和徒工徒工。2022-12-246 雇主责任险的雇主责任险的一般包括以下几条：一般包括以下几条：（1）战争、类似战争行为、叛乱、罢工、暴动，或由于核辐射所致的被雇人员伤残、死亡或疾病。（2）被雇人员由于疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡。（3）由于被雇人员自加伤害、自杀、犯罪行为、酗酒及无照驾驶各种机动车辆所致的伤残或死亡。（4）被保险人的故意行为或重大过失2022-12-247 在投保时,被保险人（雇主）估计保险合同有效期内付给其、及的,。在到期后到期后的的，被保险人被
3、保险人提供保险合同有效期间工资、薪金、加班费、奖金及其他津贴的，支付，预付保险费预付保险费。被保险人在投保时必须将每一雇用人员的姓名及其工被保险人在投保时必须将每一雇用人员的姓名及其工资、薪金、加班费、奖金及其他津贴资、薪金、加班费、奖金及其他津贴,并并保保险公司险公司。2022-12-248l1.1.赔偿规定赔偿规定 （1）保险合同承保责任范围内的,应将详细情况，履行履行义务义务，作为作为保险公司。（2）在保险公司,或对索赔事项、或的，,追偿损失追偿损失,有的义务义务。（3）在发生保险合同项下的索赔时,同时又投保同时又投保其他保险其他保险,对及仅责任。2022-12-249 （4）索赔期限：
4、算算，一般。过了索赔期限，索赔无效。过了索赔期限，索赔无效。l2.2.赔偿金额赔偿金额 办理办理，一般根据根据来定来定。（1）全部全部工作能力工作能力:按办理。2022-12-2410 （2）部分部分工作能力工作能力:按及,参照保险合同中合同规定的。（3）工作能力工作能力的,在此期间,经医生证明,的的。（4）保险公司保险公司对上述各项,最高最高保险合同规定的。2022-12-2411l（四）雇主责任险的（四）雇主责任险的 雇主责任险的包括：及。其中风险调查包括：和两种。2022-12-2412l1.1.直接调查直接调查 直接调查就是被保险人的情况。调查的内容包括:（1）雇员工作地点及其地理位置
5、和周围环境。如当地的人口密度、临近建筑、临街、临河、临山、临潮等情况。（2）雇员所从事的业务性质，即所从事的职业或行业，看是否有特别的危险。（3）雇主的管理水平、人员结构情况，是否取得有关的质量认证、安全认证等。若企业的级别较高，员工素质较高，其对安全管理的重视程度就比较高，其风险就比较小。2022-12-2413 （4）现场是否有符合规范的安全设施，是否有应急抢救措施。（5）被保险人以往事故纪录，发生的时间、地点、原因后果及处理情况。2.2.间接调查间接调查 间接调查主要是收集与被保险人业务的类似的行业发生损失的情况，以便发现系统性的行业风险，象职业病、有毒、有害环境中难以避免的伤害等，以便
6、做出风险选择与承保与否的决定。间接调查可以以信函、电话或电子邮件、查阅有关资料的形式展开，其依据应该以投保人提供的情况为主。2022-12-2414l3.3.风险评估风险评估 风险评估应该根据雇员的工作性质设计专用的评估表格，让投保人真实地填写评估表中的问题，然后由评估专家评定风险等级。风险评估表的内容一般包括以下几部分内容：（1）概况：雇主、雇员、姓名、年龄、学历、职称、所从事的行业，技术等级。（2）一般情况：工地负责人的情况，安全员的情况，施工现场情况，所采取的安全措施情况，有无安全网，安全带及其他防护设施，工作程序是否正常、是否经常在夜间、雨季和骤热、骤冷的环境中赶工等。2022-12-
7、2415 （3）企业内部系统的管理情况，有无安全操作及施工规章及标准，雇员是否都接受过安全知识教育与培训，负责安全事务人员的经历及背景如何。（4）最危险的工序是什么，其相应的措施如何？（5）施工用机具设备是否都运转正常、开/关装置是否便于操作，升降设备多长时间检查一次，是否都已经参加了工程保险、防火装置是否完好？能否随时启用。依据风险评估表中的事项逐项进行风险评定，加以汇总即可得到所评定的保险标的的风险等级。2022-12-2416第二节第二节 设计师、监理工程师设计师、监理工程师职业责任保险职业责任保险 l一、概述一、概述l设计师、监理工程师职业责任保险属于的范畴。在国外，职业责任是指 当事
8、人或公司对由于其所提供的职业服务中的疏忽行为而遭受损失或损害的当事方索赔所承担的责任。职业责任保险也称职业赔偿保险，是把全部或部分风险转移给保险公司的一种机制，既由保险公司对那些由于职业人员疏忽履行其应付的职责而提出索赔的当事方进行赔偿。2022-12-2417 设计、监理工程师职业责任保险，也称咨询工程师职业责任保险，依据适用的法系不同，可分为两大类：（一）适用普通法系的咨询工程师责任险；（二）适用民法典咨询工程师责任险。是指“发生在世界任何地方的不当行为而引起的应有咨询方依法承担的赔偿责任”，其中不当行为是指“由于履行或未能履行职业服务引起的咨询方或咨询方依法承担责任的任何机构的疏忽行为、
9、错误或遗漏”。2022-12-2418 适用民法典的咨询工程师责任险的保险责任范围 是指“被保险人在服务期间或保险有效期内对被保险业务活动中所犯的职业过失或遗漏应付的赔偿责任”。设计、（监理）工程师责任险在我国的开展还是近两年的事情。目前，主要有中国人民保险公司和上海天安保险公司开展这方面的业务，推出的险种主要有建设工程设计责任保险和建设工程监理责任保险，主要试点城市为深圳、上海、北京，推广的方式为当地政府建设行政部门出台相关政策，专业协会配合推广，承保方式与国外基本一致。2022-12-2419l我国当前开展的设计、监理工程师职业责任保险，主要以政府政策引导为主，今后应逐步过渡到由行业协会通
10、过行业自律的形式来规范咨询单位的投保行为，这比较符合国际保险市场发展的惯例。2022-12-2420二、设计师责任险条款解释二、设计师责任险条款解释 l（一）保险责任（一）保险责任 设计师职业责任险的保险范围为：被保险人在保险合同明细表中列明的追溯期或保险期限内，在中华人民共和国境内(港、澳、台地区除外)完成设计的建设工程，由于疏忽或过失而引发的工程质量事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担经济赔偿责任的，在保险期限内由该委托人首次向被保险人提出索赔要求，并经被保险人向保险人提出索赔申请时，保险人负责赔偿下列损失：1.工程本身的物质损失；2.第三者人身伤亡或财产损失；2022-12-24
11、21 3.事先经保险人书面同意的诉讼费用。但第3项费用与上述第1、2项的每次索赔赔偿总金额不得超过保险合同明细表中列明的每次索赔赔偿限额。发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对委托人的经济赔偿责任所支付的必要的、合理的费用、保险人负责赔偿。2022-12-2422l（二）除外责任（二）除外责任 1.保险人及其代表的故意行为；2.战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；3.政府有关当局的行政行为或执法行为；4.核反应、核辐射和放射性污染；5.地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；6.火灾、爆炸；7.委托人提供的帐册、文件或其他资料的损毁、灭失、盗窃、抢劫、丢失；2022
12、-12-2423 8.他人冒用被保险人或与被保险人签订劳动合同的人员的名义设计的工程；9.被保险人将工程设计任务转让、委托给其他单位或个人完成的；10.被保险人承接超越国家规定资质等级许可范围的工程设计业务；11.被保险人的注册人员超越国家规定的执业范围业务；12.未按国家规定的建设程序进行工程设计；13.委托人提供的工程测量图、地质勘察等资料存在的错误；2022-12-2424 14.由于设计错误引起的停产、减产等间接经济损失；15.被保险人延误交付设计文件所致的任何后果损失；16.被保险人在保险合同明细表中列明和追溯期起始日之前执行工程设计业务所致的赔偿责任；17.未与被保险人签订劳动合同
13、的人员签名出具的施工图纸引起的任何索赔；18.被保险人或其雇员的人身伤亡及其所有或管理的财产的损失；19.被保险人对委托人的精神损害；20.罚款、罚金、惩罚性赔款或违约金；2022-12-2425 20.罚款、罚金、惩罚性赔款或违约金；21.因勘察而引起的任何索赔；22.被保险人与他人签定协议所约定的责任，但依照法律规定应由被保险人承担的有在此列。2022-12-2426三、设计师责任险的承保三、设计师责任险的承保 l设计师责任保险可分为：年保和单个项目投保。年保是每年按期缴纳保费的投保方式，其保险金额一般是以被保险人最近三年的年均营业收入作为基础，实缴保费时再按年度财务审计报告中的营业收入数
14、据进行调整，多退少补。单个项目投保以某个具体的设计项目为投保对象，其保险金额一般为该项目的设计费合同收入。相对于年保，其缴费较高，保障的范围也较小。其追溯期一般按索赔发生制为基础进行设定，即保险责任可以往后追溯到停止缴纳保费后的一段时间，一般3-5年，最长的可达15年。2022-12-2427 承保时，被保险人（设计单位）需要注意以下几点：1.被保险人须提供与其签订劳动合同的工程设计人员名单，并如实回答保险人的有关情况的询问和问卷。2.被保险人应按约定如期缴付保险费，未按约定缴付保险费的，保险人将不承担赔偿责任。3.在保险期限内，保险重要事项变更或保险标的危险程度增加的，被保险人应及时书面通知
15、保险人；保险人将办理批改手续或增收保险费。4.发生保险责任范围内的事故时，被保险人应尽力采取必要的措施，缩小或减少损失；立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度。否则，对扩大部分的赔偿责任保险人将不负责赔偿。2022-12-2428 5.被保险人获悉可能引起诉讼时，应立即以书面形式通知保险人；接到法院传票或其他法律文书后，也应及时送交保险人。6.被保险人须遵守政府有关部门制定的各项规定，采取合理的预防措施，减少建设工程设计事故和建设工程设计差错的发生。7.保险期限届满时，被保险人应如实将保险期限内已完成设计任务的所有建设工程的建设工程设计合同和设计文件副本送交保险人。对未通知保
16、险人的建设工程，一旦发生工程质量事故，保险人将不负责赔偿。8.被保险人如果不履行以上各条规定的各项义务，保险人将不负赔偿责任，或从解约通知书送达十五日后终止本保险。2022-12-2429四、设计师责任险的理赔四、设计师责任险的理赔 l（一）损失鉴定（一）损失鉴定l设计责任范围内的建设工程发生损失后，一般应由政府建设行政主管部门按照国家有关建设工程质量事故调查处理的规定作出鉴定结果，结果出来后被保险人应及时送达保险人。2022-12-2430l（二）赔偿处理（二）赔偿处理l1.1.代位求偿代位求偿 发生保险责任事故时，未经保险人书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何承诺、拒绝、出价、约
17、定、付款或赔偿。必要时，保险人可以被保险人的名义对诉讼进行抗辩或处理有关索赔事宜。发生本保险责任范围内的损失，应当由有关责任方负责赔偿的，被保险人应采取一切必要的措施向有关责任方索赔。保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人对有关责任方请求赔偿的权利。在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应积极协助，并提供必要的文件和所知道的有关情况。2022-12-2431l2.2.赔偿金额的确定赔偿金额的确定 保险人对每次事故的赔偿金额一般以法院或政府有关部门依法裁定的或经双方当事人及保险人协商确定的应由被保险人偿付的金额为准，但不超过保险合同明细表中列明的每次事故
18、赔偿限额及所含人身伤亡每人赔偿限额。保险人根据以上关于保险责任的规定对每次索赔中被保险人为缩小或减少对委托人的经济赔偿责任所支付必要的、合理的费用及事先经保险人书面同意的诉讼费用一般也予以赔偿。2022-12-2432l3.3.理赔所需资料理赔所需资料 被保险人在向保险人申请赔偿时，应提交保险单正本、建设工程设计合同和设计文本正本、发图单、工程设计人员与被保险人签订的劳动合同、索赔报告、事故证明或鉴定书、损失清单、裁决书及其他必要的证明损失性质、原因和程度的单证材料等。2022-12-2433l4.4.无效承诺无效承诺 必要的情况下保险人有权以被保险人名义向有关责任方提出索赔要求。未经保险人书
19、面同意，被保险人不得接受有关责任方就有关损失作出付款或赔偿安排或放弃向有关责任方索赔的权利。否则，保险人将不负赔偿责任或解除本保险合同。l5.5.重复保险重复保险 保险事故发生后如被保险人有重复保险存在，保险人仅负按比例赔偿的责任。2022-12-2434五、设计师责任险的风险评估五、设计师责任险的风险评估 l（一）风险调查（一）风险调查 设计师责任保险风险调查一般应注意以下几方面：1.设计单位的基本情况，设计质量控制程序，设计业务的种类，有执业资格的设计人员数量，设计项目负责人的情况。2.设计合同的情况，有关项目的具体情况，当地法律对损害赔偿的具体规定。3.所在设计行业的风险情况，发生设计责
20、任索赔的历史纪录，发生的时间、地点、原因后果及处理情况。4.设计单位的管理水平、是否取得有关的质量认证、设计获奖情况等。2022-12-2435l（二）风险评估（二）风险评估 风险评估表格包括如下内容：1.概况 设计单位名称、主营业务所属行业、设计单位资质证书等级、设计人员构成情况，职称、有执业资格证书的设计人员数量。2.一般情况 设计项目负责人的情况，执业纪录，设计质量控制流程和有关的质量保证措施 3.设计单位的管理情况，有无取得设计质量认证，设计质量控制部门负责人的情况、专业经历及背景如何。2022-12-2436 4.该行业或项目最危险的分部分项工程是什么，其相应的设计方案是否成熟其及控
21、制手段如何？5.历史上有无设计质量事故。如有，其处理结果如何？其损失程度如何？2022-12-2437六、监理工程师职业责任保险条款解释六、监理工程师职业责任保险条款解释 l（一）保险责任（一）保险责任 被保险人的注册监理工程师在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）承担工程监理业务时，在追溯期在追溯期及保险期限内及保险期限内，由于或、而，委托人，发生的，被保险人若在保险期限内，依据本条款的规定，将被保险人，但保单规定的。保险人事先保险人事先因索赔事件发生引起的因索赔事件发生引起的、或或，保险人也，保险人也。2022-12-2438l（二）（二）除外责任除外责任 下列原因直接或间接引起的索赔
22、，保险人不承担赔偿责任：1.被保险人及其代表和其聘用的注册监理工程师的故意和违法行为;2.战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、抢劫、盗窃；3.有关当局的行政行为或执法行为；4.核裂变、核聚变、核辐射、核原料或核废料的污染；5.地震、雷击、暴雨、洪水、潮水、海啸、台风、泥石流等自然灾害；2022-12-2439 6.火灾、爆炸、空中飞行物坠落；7.被保险人转让监理业务、委托给其他单位或个人完成的，及他人冒用被保险人或与被保险人签定劳动合同的注册监理工程师的名义监理的工程；8.被保险人超出其资质批准的工程及专业类别或建设行政管理部门许可的地域范围之外，承担的监理工程以及被保险人的
23、注册监理工程师超越国家批准的工程专业类别监理的工程；9.被保险人未按国家工程建设监理规范，有关法律、法规及技术标准、设计文件和建设工程承包合同对施工质量进行监理；2022-12-2440 10.保险人未按监理委托合同的约定履行监理义务，对应当监督检查的项目不检查或者不按规定检查，故意将不合格品、材料、工程本身、配件和设备按照合格签字；11.被保险人在投保前已经或应当知道的可能引起本保险项下的索赔事件；12.委托人提供的工程测量图、地质勘察、设计文件等资料存在的错误；13.委托人提供的帐册、文件、图纸、临时设施、设备或其他资料、材料、设备的损毁、灭失、盗窃、抢劫、丢失；14.委托人不听从被保险人
24、的意见而造成工程的损失；2022-12-2441 15.由于承包商超出工程预算或进度所造成的经济损失；16.被保险人的破产；17.被保险人对委托人或第三方的精神损害；18.罚款、罚金或其它经济补偿以外的惩罚性赔偿；19.被保险人抄袭、窃取或泄露商业机密和侵犯他人知识产权；20.共谋或串通、弄虚作假、损害他人利益的行为；21.施工现场的安全事故。2022-12-2442七、监理工程师责任险的承保七、监理工程师责任险的承保l监理工程师责任险的投保监理工程师责任险的投保 也分为年保和单项工程投保两种形式，其保费的计算同设计师责任保险。在通常情况下，投保人在签订保险合同后即成为被保险人。对于年保，凡经
25、工商行政管理部门登记注册，并取得国家有关部门核发的监理单位资质等级证书的建设工程监理公司（监理部），均可作为投保人提出投保申请，成为本保险的被保险人。根据具体情况的需要，可以由一家监理单位投保，也可以由几家监理单位或该行业的协会组织联合投保。2022-12-2443 投保人在投保时需注意以下几点：投保人在投保时需注意以下几点：1.保险人需提供所聘用的签有合法劳动合同的注册监理工程师名单；2.按照保险合同明细表和批单中规定的日期及金额付清保险费；3.保证其聘用的监理工程师持有国家监理工程师岗位证书；4.保证其跨区域承担建设工程监理业务时在工程所在地建设行政管理机关备案；5.被保险人一旦获知或有理
26、由认为会被提出赔偿请求和有诉讼意向时，应履行告知义务，并提供相关材料；2022-12-2444 6.对于可能产生技术过错的事件，应在该技术实施之前书面通知保险人，并提供可行性分析报告及相关材料；7.保险期限内被保险人的注册监理工程师人员发生变动时应及时通知保险公司办理有关批改手续；8.保险期限内被保险人的地址变更、工程类别资质或地域范围扩大以及发生其他足以影响承保风险的事宜，应及时书面通知保险人，保险人有权根据风险增加的程度追收保费；2022-12-2445 9.被保险人如不履行上述条款所规定的义务，保险人有权拒绝赔偿，或者自书面通知送达被保险人之日起终止保险合同；10.被保险人应尽职尽责的维
27、护委托人的利益，当索赔事件发生时应尽量减少损失和防止损失扩大。保险人有权解除本保险合同，并拒绝赔偿；11.保险公司可以对被保险人承担的工程建设监理业务进行风险查勘和评估，对保险人的提出的合理建议保险人应认真付诸实施。2022-12-2446八、监理工程师责任险的理赔八、监理工程师责任险的理赔 l（一）损失鉴定（一）损失鉴定 保险责任范围内的建设工程发生损失后，一般应由政府建设行政主管部门按照国家有关建设工程质量事故调查处理的规定作出鉴定结果，结果出来后被保险人应及时送达保险人。2022-12-2447l（二）赔偿金额的确定（二）赔偿金额的确定 保险责任范围内索赔事件发生引起的累计赔偿限额以监理
28、合同约定的监理酬金为限。对诉讼费用及其他必要的、合理的费用赔偿金额，在索赔事件发生引起的赔偿限额以外另行计算，但此项费用的累计赔偿额不超过保单约定的赔偿限额。2022-12-2448l（三）代位求偿（三）代位求偿 发生任何保险合同下的索赔事件时，未经保险公司书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何承诺、出价、付款、约定或赔偿。被保险人向保险人提出赔偿请求后，保险人有权选择委派代理人参予索赔事件的处理和/或在必要时以被保险人的名义接办对任何索赔或诉讼的抗辩和处理，对此被保险人应提供保险人合理要求的一切协助与信息。被保险人首先首先应与保险人协商与委托人和解，和解不成再再按照保险合同约定进行诉
29、讼或仲裁。2022-12-2449l（四）被保险人须提供的证据（四）被保险人须提供的证据 1.保险合同正本、保费收据；2.委托人及被保险人索赔申请书；3.委托监理合同正本及与索赔事件有关的工程监理细则和监理日记；4.当地质检部门的鉴定报告；5.经保险人同意后与委托方签定的和解协议或法院判决、仲裁裁决；2022-12-2450 6.经保险人同意后被保险人支付的诉讼费、仲裁费、律师费及其它合理的、必要的费用的发票；7.在索赔事件发生现场承担监理工程业务的注册监理工程师的执业证书、岗位证书、聘用合同及监理单位的资质证书及营业许可证等证明材料；8.保险人要求提供的其它材料。2022-12-2451九、
30、监理工程师责任险的风险评估九、监理工程师责任险的风险评估 l（一）风险调查（一）风险调查 监理师责任保险风险调查一般应注意以下几方面：1.被保险人的基本情况 经营性质、规模及利润情况，监理业务的范围（地区、类别）、监理单位的规模、资质等级、资产状况；2.监理单位的管理水平、人员素质情况、是否获得国家有关部门颁发的企业质量体系认证书、符合下列哪级质量标准：国际标准、国家标准、行业标准、地方标准、企业标准；所监理工程的获奖情况；2022-12-2452 3.保险人是否曾向其他保险公司投保本责任险、保险内容、投保方式及赔偿记录；4.被保险人的开业时间及监理业绩；往年营业收入及预计营业收入；5.履行监
31、理委托合同的情况及委托监理合同专用条款特别约定的事项；6.监理业务的历史损失记录。2022-12-2453l（二）风险评估（二）风险评估 1.概况：监理单位名称、主营业务所属行业、监理单位资质证书等级、监理人员构成情况，职称、有执业资格证书的人员数量。2.一般情况：项目总监的情况，执业纪录，监里工作质量控制流程和有关的质量保证措施。3.监理单位的管理情况，有无取得企业质量认证体系，监理质量控制部门负责人的情况、专业经历及背景如何。4.该行业或项目最危险的施工工序为何，其相应的监理工作方案是否成熟及其控制手段如何？2022-12-2454 5.历史上有无监理工作引起的质量事故，如有，其处理结果如何？其损失程度如何？
