1、人身意外伤害保险人身意外伤害保险人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（一）每个人都可能遇到的危险机会有：*受伤：危险概率是1/3*难产（行将生育的妇女）：危险概率是1/6*车祸：危险概率是1/12*在家中受伤：危险概率是1/80*受到致命武器的攻击：危险概率是1/260*死于心脏病：危险概率是1/340*家中成员死于突发事件：危险概率是1/700人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（二）乳腺癌（女性）：危险概率是1/2500 死于中风：危险概率是1/1700 遭到强奸（女性）：危险概率是1/2500 死于突发事件：危险概率是1/2900 死于车祸：危险概率是1/1500 染上爱滋病
2、：危险概率是1/5700 被谋杀：危险概率是1/11000 死于怀孕或生产（女性）：危险概率是1/14000 因坠落摔死：危险概率是1/20000 人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（三）死于工伤：危险概率是1/26000 走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000 自杀：危险概率是1/20000（女性）心脏病突发（超过35岁）：危险概率是1/77 如果您不吸烟，而您的配偶吸烟，那么您可能因受二手烟污染而死于肺癌：危险概率是1/60000 人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（四）死于火灾：危险概率是1/5000 溺水而死：危险概率是1/5000 被刺伤而死：危险概率是1/600
3、00 死于手术并发症：危险概率是1/80000 因中毒而死（不包括自杀）：危险概率是1/86000 骑自行车时死于车祸：危险概率是1/86000 吃东西时噎死：危险概率是1/160000 人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（五）死于飞机失事：危险概率是1/250000 被空中坠落的物体砸死：危险概率是1/290000 触电而死：危险概率是1/350000 死于浴缸中：危险概率是1/1000000 坠落床下而死：危险概率是1/2000000 被动物咬死：危险概率是1/2000000 被龙卷风刮走摔死：危险概率是1/3000000 人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（六）男女两性在
4、遭遇危险方面的差异：男性的预期寿命一般来说比女性短四五年。不论在哪个年龄段，男性死亡率都高于女性。新生儿中，男婴数量比女婴多2%左右，但是：到25岁时，男女的数量大致相等。到35岁时，女性比男性多大约2%。人生面临的风险人生面临的风险一生风险知多少（六）男女两性在遭遇危险方面的差异：男性的预期寿命一般来说比女性短四五年。不论在哪个年龄段，男性死亡率都高于女性。新生儿中，男婴数量比女婴多2%左右，但是：到25岁时，男女的数量大致相等。到35岁时，女性比男性多大约2%。人生面临的风险人生面临的风险哪些人适合购买意外伤害保险呢？如经常驾车出行的人，一定要为自己投保充足的人身意外伤害保险。经常出差的人
5、士，应该投保一份交通工具综合意外险，能购提供对飞机、火车、轮船、公共汽车及出租车的全面保障。经常外出旅游人要特别关注旅游险。家庭可以选择意外险还有针对老年人的孝行天下老年卡、针对儿童的快乐人生儿童卡、针对女性的魅力人生女性卡、针对男性的精彩人生男性卡等，意外险真的是不能省却的保险！总之，对于家庭责任重大而且意外风险较大的人士，适宜购买意外伤害保险。人身意外伤害保险人身意外伤害保险定义定义 人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。所谓意外伤害是指非本意的、
6、外来的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭到严重创伤的客观事件的。如人们在游泳时，不幸溺水身亡应属于意外事故；而在水里突发心脏病导致死亡，就不属于意外伤害，因为它是身体内部本已存在的疾病引起的。其特点一般是交费少，保障高。人身意外伤害保险人身意外伤害保险特特点点(1)、伤害必须是人体的伤害 这里的“身体”，是指人的天然躯体。人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为意外伤害保险的保险对象。(2)、伤害必须是意外事故所致 意外事故，既是伤害的直接原因，也是被保险人或受益人主张保险给付的根据。所谓“意外事故”，是指外来的剧烈的偶然发生的事故。只有同时具备“外来
7、”、“剧烈”、“偶然”三个条件，才能构成该合同的保险事故。所谓“外来”，是指伤害纯系由被保险人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、煤气中毒等等。如果伤害由自身疾病而起则不属意外事故；所谓“剧烈”是指人体受到强烈而突然的袭击而形成的伤害。如果伤亡系由被保险人长期操劳或磨炼所致，如地质勘探作业、运动员多年运动致腰及关节损伤等，就不是意外事故；所谓“偶然”，是指被保险人不能预见、不希望发生的事故。人身意外伤害保险人身意外伤害保险怎样的伤害属于意外伤害？一是外来的伤害。是指伤害是由被保险人自身以外的原因造成的。二是非本意的伤害。是指伤害的发生是被保险人没有预见到的或违背其主观
8、愿望的。三是突发的伤害。是指在极短的时间内形成来不及预防的事故。四是非疾病的。因为疾病的发生是一种来自身体内部的因素，故不在意外伤害保险责任范围之内。保险期内，某员工因精神病（投保时身体健康）在医院四处乱跑，为躲避医务人员的阻拦，一头撞在墙上，导致死亡。保险公司以自杀为由拒赔。【讨论】1、保险公司做法是否正确？2、本案是否应当属于保险责任？案例分析案例分析案例一案例一 投保时，身体健康，精神正常，符合投保条件，合同有效。精神病是指由于人体内各种原因引起的脑机能失调的一类疾病。发病期间，在不能控制自己行为的情况下撞墙死亡虽然是自伤，但不能视为自杀，应属于意外事故死亡，构成保险责任。案例分析案例分
9、析案例一案例一 某员工上班途中遇交通事故，造成锁骨、左肋骨骨折。住院期间因心肌梗塞死亡。保险公司只同意按伤残等级给付赔款。【讨论】保险公司是否处理正确？案例分析案例分析案例二案例二 由于心肌梗塞死亡并不是交通事故的结果。也就是说，心肌梗塞是被保险人遭受意外伤害之后介入的一个独立因素。不存在因果关系。如果有医学证明，因意外事故直接导致了心肌梗塞的后果，且如果意外事故不发生，就不可能导致心肌梗塞。则属于责任范围。案例分析案例分析案例二案例二轻松时刻 1.某晚，一裸男叫了一辆出租车，女司机目不转睛盯着看他，裸男大怒，吼道：你他妈没见过裸男呀！女司机也大怒：我看你他妈从哪儿掏钱！2.一位老太太不识字，但喜欢听收音机，气象预报每天必听。一天吃饭时问家人：“我有个问题想问问，你们知道局部地区在什么地方？那儿差不多天天有雨。”3.幽灵：上帝，我下次投胎想和天使一样全身洁白，并且带着一对翅膀，但我仍然想吸血。上帝：那你投胎做护舒宝吧。4.某教授在田间授课：“科学研究要不怕脏。”然后他蹲下来，用手指戳了一下地上的牛粪，然后把手指放到嘴里舔净一同学忙说：“我不怕脏。”然后也用手指戳了一下地上的牛粪放到嘴里舔净教授：“另外还要善于观察，我刚才是用中指戳粪，但舔的是食指。”谢谢 谢谢
