1、新国十条与保险业转型发展新国十条与保险业转型发展2023-1-2一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展2023-1-2一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 o 转变经济发展方式初见成效l 经济发展除包括经济增长的内容外，还包括经济结构的转变、生态环境、文化与素质教育、医疗卫生、生活质量以及幸福指数的变化和提升等。l 保险业发展除了包括保险业增长的内容外，还包括保险产品结构的转变、行业形象、风
2、险管理服务、保险保障服务和履行社会责任等项内容的变化和提升等。o 保险业发展理念日趋理性l 做大做强科学发展观又快又好又好又快平稳健康平稳较快抓严防促。o 保险业国际地们进一步提升2023-1-2o 保险业对经济发展的贡献度偏低l 中国保险业与中国经济发展存在着严重的不协调，保险业对于国民经济发展的贡献度处于较低水平，人口大国和经济大国的优势在保险业并没有得到体现。一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 o 保险补偿在灾后救助体系中作用偏低 l 保险业的强大补偿功能，使其成为许多国家灾害损失补偿机制中最重要的组成部分，国际平均水平约为20%-30%，有些国家达60%-
3、80%。我国平均水平不足1%。2023-1-2o 民众保险意识还需提升与纠偏 l 人车价值倒挂普遍存在；一、新国十条出台的社会与行业背景一、新国十条出台的社会与行业背景 l 人财价值倒挂同样存在；l 民众对保险业的关注度参差不齐且整体偏低。o 狭隘增长主义对保险业的破坏仍存在l 保险业的利润来源过度依靠资本市场，“两个轮子”理论被片面曲解，用投资收益弥补承保亏损的错误认识，助长了以自杀费率获取保险费的冲动。“海派”理论与“山派”理论的博弈在中国保险业出现一边倒的不正常现象，导致保险牌照成为市场追逐对象。2023-1-2二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 o 为保险业多年被误解的形象纠
4、偏正名l“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段”。l“保险是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”。l“保险对提升社会安全感、提高人民群众生活质量具有重要意义”。2023-1-2二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 o 提升了保险业在社会发展中的地位l 总体定位总体定位：社会“稳定器”和经济“助推器”。l 国家治理国家治理：要“立足于服务国家治理体系和治理能力现代化，把发展现代保险服务业放在经济社会工作整体布局中统筹考虑”。l 社会保障社会保障：要“构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系”；“把商业保险建成社会保障体系的重要支柱”。l 风险管理与服务风险管理与
5、服务：要“发挥保险风险管理功能，完善社会治理体系”；“运用保险机制创新公共服务提供方式”；“发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用”。l 灾害救助灾害救助：要“完善保险经济补偿机制，提高灾害救助参与度”；“将保险纳入灾害事故防范救助体系”并“建立巨灾保险制度”。2023-1-2二、新国十条的重大意义二、新国十条的重大意义 o 明确了保险业发展的阶段性目标l 阶段性发展目标既有量的标准，更有质的要求。由保险大国向保险强国迈进。2020年，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发
6、展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和保障质量的重要渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。2023-1-2三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调市场的同时不忽略政府l 使现代保险服务业成为完善金融体系的支柱力量、改善民生保障的有力支撑、创新社会管理的有效机制、促进经济提质增效升级的高效引擎和转变政府职能的重要抓手。l“坚持市场主导、政策引导”。以此原则将保险业务的政策支持力度分为三类：对商业化运作的保险业务，交给市场解决。对具有社会公益性、关系国计民生的保险业务，以政策引
7、导和优惠政策为手段，扶植发展。对服务经济提质增效升级具有前瞻性、目前基础薄弱的保险业务，政府则要亲自上阵，加以引导。2023-1-2三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调风险管理的同时不忽略服务l 发挥保险风险管理功能；完善保险经济补偿机制 l 服务：如何理解现代保险服务业的内涵？l 强化事前风险防范，减少灾害事故发生，促进安全生产和突发事件应急管理。l 发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用；发挥职业/产品/公众责任保险在事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务等方面的功能作用。2023-1-2三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调创新领域的同时不忽略巩固传统领域
8、 l 巩固传统领域：积极发展企财险、工程险、机动车辆保险、家庭财产保险、意外伤害保险等，增强全社会抵御风险的能力。试点税收递延型养老险。l 新国十条呈现三大创新点。将保险纳入灾害事故防范救助体系并建立巨灾保险制度。鼓励政府购买保险服务。2023-1-2三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调创新领域的同时不忽略巩固传统领域 税收支持扩容。关于税收优惠政策，预期有望从税延养老险扩展至健康险、企业购买补充养老和医疗险、农业险、科技研发保险等多个领域。l 新国十条释放六大潜力领域。融合养老和健康产业。发展养老机构综合责任保险；支持保险机构投资养老服务产业和健康服务产业。扩大农险深度广度
9、。农产品价格险、天气指数险、大灾风险准备金制度；保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门合作。巨灾保险首提“财政支持”。建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。公共安全产业。治安保险、社区综合保险、公众责任保险。险资运用新领域。支持民生工程和重大工程，发挥长期投资优势。2023-1-2三、新国十条的亮点解析三、新国十条的亮点解析 o 强调安全稳健的同时不忽略开展资金运用创新 到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全稳健安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业，努力由保险大国向保险强国转变。l 安全稳健是现代保险服务业阶段性发展
10、目标之一。支持重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和国家重大工程；l 安全稳健：加大险资在实体经济领域投资。在合理管控风险的前提下，为科技型企业、小微企业、战略性新兴产业等发展提供资金支持；鼓励设立不动产、基础设施、养老等专业保险资产管理机构。l 扩大险资运用渠道。鼓励险资以股权、债权、基金、资产支持等形式投资；研究制定保险资金投资创业投资基金相关政策；基金管理公司；资产证券化；债券信用保险等。2023-1-2四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 对内闭关修炼，对外引吭高歌 l 发展目标：保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范；具有较强服务能力、创新能力和国
11、际竞争力。l 06版“严格保险市场准入，建立市场化退出机制”，新国十条“深入推进保险市场准入退出机制改革”。l 06版国十条提出“切实解决误导和理赔难等问题”，新国十条提出“加强保险消费者合法权益保护。l 如何理解“守住不发生系统性区域性金融风险的底线”？2023-1-2四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 对内闭关修炼，对外引吭高歌 l 新国十条不是就事论事谈保险，而是将保险业放到宏观经济发展、国家治理现代化的大框架下，作为一项重要基础制度来定位。l 加强保险消费者合法权益保护；建立保险监管协调机制；提升全社会保险意识。l 保险业融入灾害救助体系，要参与养老服务业与
12、健康服务业产业链整合，要发挥化解社会矛盾纠纷的功能，险资要投资多种实体经济领域，要加大“走出去”的力度。2023-1-2四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 重视目标要求 l 积极推进费率市场化l 加快“走出去”步伐l 积极参与社保市场化运用与公立医院改制 l 积极用好保险监管协调机制 l 认清几大关键的难点：个税递延及养老健康；巨灾制度；政府购买 2023-1-2四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 做好人才储备 l 储备传统型人才：保险、金融、投资、营销、服务、经济学、管理学、法学、社会学、心理学、医学、汽车构造学l 储备以下人才：工程学
13、、地质学、养殖与种植、人口学、养生与护理、社会事务管理、信息网络与大数据、寿险及非寿险精算师等。2023-1-2l 保险机制是损失补偿与风险控制的统一 专业的风险管理服务：保险的价值是灾后补偿，还是事前防范？传统功能“防灾减损”VS“投资理财”、“社会管理”保险机制是损失补偿与风险控制的统一：“健康管理”、“养生大师”保险公司首先是风险管理的咨询公司四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 回归核心价值 要突出保险的风险管理与保障功能，做好承保管理与服务才是保险公司生存与发展的基础。2023-1-2四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 倡导诚信经
14、营 l 06版国十条：诚信文化、行业自律、权益保护。06版：加快保险信用体系建设，培育保险诚信文化。加强从业人员诚信教育，强化失信惩戒机制，切实解决误导和理赔难等问题。加强保险行业自律组织建设。建立保险纠纷快速处理机制，切实保护被保险人合法权益。保险信用信息基础设施、信用记录覆盖面、信用信息共享机制。l 新国十条：加强保险消费者合法权益保护。法规、机制、监管、查处。l 新国十条：全面推进保险业信用体系建设。引导差别化保险费率，激励守信者，约束失信者。从业人员信用档案制、保险机构信用评价体系和失信惩戒机制。2023-1-2l 切实维护消费者合法权益切实维护消费者合法权益：确立保险消费者利益为根本
15、的行业理念，以解决销售误导、理赔难问题为切入点，建立健全统一的涵盖销售、承保、回访和理赔各个环节的服务标准。l 建立健全失信惩戒机制建立健全失信惩戒机制：构建由保险法律制度、市场监管、信用评价和标准化体系组成的保险诚信监督体系。加强从业人员诚信教育，建立健全失信惩戒机制，完善保险从业人员诚信档案，严格落实行业禁入和“黑名单”制度。充分利用社会征信系统、评级机构等社会资源，研究建立保险企业信用评价体系，强化对保险机构失信行为的惩戒力度。保险业发展十二五规划：“诚信立业，提升行业社会公信力”l 构筑诚信为本的行业价值观构筑诚信为本的行业价值观：弘扬“我为人人,人人为我”、“扶危济困”的互助文化，倡
16、导“服务大局、勇担责任、团结协作、为民分忧”的行业精神，共同构筑以诚信为核心的行业价值观。四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 倡导诚信经营 2023-1-2l 目前经营理念存在偏差：短期行为 重规模、重份额；轻效益、轻质量 竞争手段简单，缺少核心竞争优势 过度依赖投资收益，承保亏损严重，盈利模式不健全l 消费者：不能简单地把保险视作投资品，认为购买保险是一种投资手段，希望以此获得较高的投资收益率。要突出保障。l 保险营销：普遍存在着过分强调保险的储蓄投资功能而忽视其保障功能的现象。l 保障功能为保险公司所特有，保险产品最重要的内含价值，保险公司核心竞争力的最主要内容；储蓄与投资只是兼具的功能，不能脱离、超越于替代保障功能四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 立足长远发展 2023-1-2l 改变现状：从盈利主要靠投资转到承保投资双盈利 要将主要精力从如何扩大承保规模转到确保承保质量 要将关注重点从投资领域转到基础业务管理 要将风险管控的重点从资金流入以后转到业务发生前后全过程四、新国十条引领保险业转型发展四、新国十条引领保险业转型发展o 立足长远发展 谢谢 谢！谢！THE END
