1、国际结算国际结算学习情境九银行保函业务学习目标 1.了解银行保函的定义 2.熟悉银行保函的基本当事人和相互关系 3.掌握银行保函的基本流程 4.熟悉MT760报文的内容一、银行保函的内涵 银行保函（Banks Letter of Guarantee,简称L/G）又称银行保证书，是指银行根据申请人的请求向受益人开立的，担保在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。二、银行保函的当事人（一）申请人（Applicant）（二）受益人（Beneficiary）（三）担保行（Guarantor or Surety）（四）通知行（Advi
2、sing Bank）或转递行（Transmitting Bank）（五）保兑行（Confirming Bank）（六）反担保行（Counter Guarantor）和转开行（Reissuing Bank）三、银行保函的种类（一）出口类保函 1.投标保函（Tender Guarantee）2.履约保函（Performance Guarantee）3.预付款保函（Advance Payment Guarantee）（二）进口类保函 1.付款保函（Payment Guarantee）2.租赁保函（Leasing Guarantee）3.提货保函（Shipping Guarantee）四、银行保函业务
3、流程（一）申请人申请开立保函 保函申请人要求银行出具保函，一般应履行三个手续：第一，填写开立保函申请书或与担保行签订委托担保协议；第二，提交一定的保证金或其他形式的反担保；第三，提供有关的业务参考文件（如标书、合同、有关的契约、协议等）。保函申请书的内容应包括：（1）保函申请人名称及地址、电话、电传机、业务联系人等；（2）保函受益人名称及地址；（3）有关合同号、标号或项目名称等；（4）保函金额、种类和有效期；（5）保函的开立方式；（6）保函签发手段；（7）申请人希望选用的转交、转开行或加保的国外银行名称及地址；（8）申请人对担保行所做出的承诺；（9）担保行和申请人各自的权利和义务，以及担保行可
4、能的免责条款；（10）申请人希望采用的保函格式；（11）申请人的有效签章等。（二）担保行审查 反担保必须是不可撤销的，其责任条款也应与银行对外出具的保函责任条款一致，其有效期应略长于保函的有效期。四、银行保函业务流程（三）担保行开立保函 1.直接保函（Direct Guarantee）四、银行保函业务流程 2.间接保函（Indirect Guarantee）五、银行保函的内容（一）银行保函的内容 1.保函当事人 2.基础合同的内容 3.保函的编号、开立日期和种类 4.保函的金额和货币名称 5.保函的担保期限 6.保函的担保责任 7.保函的索偿条件和办法 8.保函的适用法规和仲裁条款。六、MT7
5、60 MT760的报文名称是保函（Gurantee）八、保函项下的索赔七、保函的修改九、保函的注销u 保函注销要符合两个条件：1.是要求受益人在合同履行结束后立即将保函正本退回；2.是由受益人签署文件，明确放弃保函项下的一切权利。u 当反担保行审核担保行寄来的书面申请及受益人提供的索赔文件或单据发现不符点时，可以立即通知担保行拒付，并留存文件或单据等候处理；若审核无误，则反担保行应立即做出赔付，并从申请人处获得相应的金额。u 担保行对外付款后，可以立即向反担保人或申请人索赔，要求其偿还银行所支付的款项。u 保函的修改必须经有关当事人一致同意后才可进行，而且保函修改应由申请人与受益人对修改内容取得一直意见后，由申请人向担保行提出书面的修改申请。
