1、2020年反洗钱知识培训 2020年第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 6月13日人民银行孝感中心支行反洗钱科李惠彬科长一行三人对我行反洗钱工作开展监督走访活动。走访反洗钱管理后台和一个邮政代理金融机构，发现关于客户身份识别的多重问题：一、客户职业多录入为不便划分的劳动者，与实际不符;如：某客户属于工资代发户，系统职业识别为“不便划分的劳动者”；抽查中识别为“不便划分的劳动者”占抽查总量的90%以上。第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 二、日常可疑交易分析识别原因过于简单，缺少关键性要素；对系统划分的疑似恐怖融资的可疑交易分析不够；部分网点存在多人不同交
2、易分析原因一致的情况 识别九要素：识别依据未按照“姓名 性别 身份证号 电话号码 家庭住址 职业 该笔交易的资金来源 和去向 和职业信息是否匹配 不可疑的原因分析 结论”现场检查发现，存在多人不同账户不同交易，但分析原因为复制粘贴的识别依据，虚假识别；多笔评估分析依据缺少该笔交易的资金来源和去向、缺少识别方式说明。第一部分 人行反洗钱监督走访问题通报 三、人工复评逾期严重 反洗钱系统查询，人工复评需在系统抓取数据10日内完成，但大部分都存在逾期识别的现象，严重的逾期一个月以上。四、未报送可疑交易(截止7月，仅中州农场支行报送一般可疑交易1笔)五、客户常住地址录入为身份证上标注地址，与实际不符。
3、第二部分 网点综合检查发现的问题第二部分 网点综合检查发现的问题第三部分关于进一步加强客户身份识别和可疑交易报告等工作 的通知（孝邮银办（2018）176号）文件解读第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读第三部分 孝邮银办（2018）176号文件解读第四部分 问题的严重性第四部分 问题的严重性第四部分 问题的严重性第四部分 问题的严重性第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作身份证件或者身份证明文件的种类其他身份信息其他身份信息客户联
4、系方式客户联系方式职业地域信息联系方式学历、收入客户基本信息-自然人(含非自然人客户公司法人代表等）客户基本信息123456第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第五部分 如何做好客户身份识别工作第六部分 系统操作第六部分 系统操作（一）系统升级后带来的变化1.支
5、行长审批权限上移2.网点操作人员处理后第二天才会进入审批状态3.工作量得到有效降低，同时识别质量有了新要求第六部分 系统操作（二）系统操作需注意的几个点1.日常可疑交易分析 九要素2.数据补录补正报表下载3.涉电信诈骗数据核实4.对私/对公人工复评第七部分 查询冻结扣划第七部分 查询冻结扣划 1.查询：查询通知书，证件、回复 冻结：金额冻结 全额冻结 冻结时间 扣划：扣划通知书、判决书/调解文书、证件 扣划的入账账户 2.遗产继承 第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。第七部分 查询冻结扣划 3.特殊情况处理 （1）孤寡老人遗产继承集中赡养的遗产归集体所有有遗嘱并公
6、证的，继承人为指定继承人 （2）冻结资金返还 需核实冻结资金返还申请警官的身份信息，核实其是否在省公安厅进行过备案。方可进行业务处理。第七部分 查询冻结扣划 4.网络查控平台 为提高查询冻结效率，监管机构分别与法院、公安等部门建立网络查控平台。采取2种模式：一是全国性“总对总”网上账户查询，法院、公安部门通过网络平台提交信息实施对该行全国各网点账户的查询、冻结处理；二是区域性的“点对点”网上账户查询、冻结处理方式。各省级公安机关建立，由公安部门通过网点平台提交信息实施对该行省内网点账户的查询、冻结处理。第八部分 下步工作要求第八部分 下步工作要求（一）从即日起开展客户身份信息补充完善工作，纳入积分考核（二）从即日起建立网点常用日常可疑交易分析台账（三）从即日起审批人员着重检查日常可疑交易分析的准确性，发现伪造虚构的即可进行通报处理（四）从即日起清理系统使用人身份信息，报市分行调整
