1、机动车交通事机动车交通事故责任强制保故责任强制保险（简称交强险（简称交强险）险）公司车险产公司车险产品体系品体系机动车商业保机动车商业保险（简称商业险（简称商业车险）车险）先熟悉一下车型分类 以交强险费率方案为例，根据机动车种类、使用性质分为：家庭自用汽车、非营业客车、营业客车、非营业货车、营业货车、特种车、摩托车和拖拉机8种类型。客车家庭自用汽车：家庭自用汽车：是指家庭或个人所有，且用途为非营业性的客车。非营业客车：非营业客车：是指党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的客车，包括党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构为从
2、事公务或在生产经营活动中承租且租赁期限为1年或1年以上的客车。非营业客车分为：党政机关、事业团体客车，企业客车。区分家庭自用和非营业以行驶证为准区分家庭自用和非营业以行驶证为准营业客车营业客车:是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取是指用于旅客运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的客车。运费或租金的客车。营业客车分为：城市公交客车，公路客运客车，出租、租赁客车。货车 非营业货车：非营业货车：是指党政机关、企事业单位、社会团体自用或仅用于个人及家庭生活，不以直接或间接方式收取不以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机
3、动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。营业货车：营业货车：是指用于货物运输或租赁，并以直接或间接并以直接或间接方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）方式收取运费或租金的货车（包括客货两用车）。货车是指载货机动车、厢式货车、半挂牵引车、自卸车、电瓶运输车、装有起重机械但以载重为主的起重运输车。家庭车家庭车客车客车货车货车特种车特种车摩托车摩托车拖拉机拖拉机6座以下座以下6-10座座非营业非营业营业营业党政机关、事业团体党政机关、事业团体企业企业城市公交城市公交公路客运公路客运出租、租赁出租、租赁按特征分为特种车一、二、三、四按特征分为特种车一、
4、二、三、四农用农用运输运输14.7KW及以及以14.7KW及以及以客车按照客车按照座位数分类座位数分类货车按照货车按照吨位数分类吨位数分类非营业非营业营业营业10座以上座以上50CC50CC及以下及以下50CC50CC250CC250CC（含）（含）250CC250CC以上及侧三轮以上及侧三轮中华人民共和国道路交通安全法中华人民共和国道路交通安全法于于20042004年月日起年月日起正式施行。作为我国首部真正意义上的道路交通法规，其正式施行。作为我国首部真正意义上的道路交通法规，其中的众多内容与机动车辆保险经营休戚相关，对财险业影中的众多内容与机动车辆保险经营休戚相关，对财险业影响较大。响较大
5、。第十七条第十七条 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。20062006年年3 3月月2121日，国务院总理温家宝签署国务院第日，国务院总理温家宝签署国务院第462462号令，号令，颁布了颁布了机动车第三者强制保险条例机动车第三者强制保险条例（以下简称（以下简称条条例例）。并于年月日起正式实施。）。并于年月日起正式实施。交强险交强险什么是交强险什么是交强险 定义：正式名称是“机动车交通事故责任强制保险”，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成
6、本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。简称“交强险”。保障对象：本车人员、被保险人以外的受害人 保障损失：人身伤亡和财产损失 保险属性：强制性责任保险 交强险保险责任交强险保险责任条款条款第八条第八条 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被，被保险人在使用被保险机动车过程中发生保险机动车过程中发生交通事故交通事故，致使受害人遭受，致使受害人遭受人身伤亡或者财产人身伤亡或者财产损失损失，依法依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险
7、人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为（一）死亡伤残赔偿限额为110000110000元；元；（二）医疗费用赔偿限额为（二）医疗费用赔偿限额为1000010000元；元；（三）财产损失赔偿限额为（三）财产损失赔偿限额为20002000元；元；（四）被保险人无责任时，（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为无责任死亡伤残赔偿限额为1100011000元；元；无责任医疗费用赔偿限额为无责任医疗费用赔偿限额为10001000元；元；无责任财产损失赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100100元。元。费率
8、表使用说明：费率表使用说明：车辆座位车辆座位/吨位的确定标准为吨位的确定标准为“含起点不含终点含起点不含终点”，即：即：“6 6座以下座以下”不含不含6 6座；座；“6 61010座座”含含6 6座、不含座、不含1010座；座；“2 2吨以下吨以下”不含不含2 2吨；吨；“2 25 5吨吨”含含2 2吨、不含吨、不含5 5吨等含起点不含终点吨等含起点不含终点,依此类推。依此类推。“奖优罚劣奖优罚劣”费率浮动费率浮动因素因素浮动比率浮动比率与道路交通与道路交通事故相联系事故相联系的浮动的浮动AA1上一个年度上一个年度未发生未发生有责任道路交通事故有责任道路交通事故-10%A2上上两个年度未两个年
9、度未发生有责任道路交通事故发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生上一个年度发生一次一次有责任有责任不涉及死亡不涉及死亡的道路交通事的道路交通事故故0%A5上一个年度发生上一个年度发生两次及两次以上有责任两次及两次以上有责任道路交通事故道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通上一个年度发生有责任道路交通死亡事故死亡事故30%首次投保交强险的机动车费率不浮动首次投保交强险的机动车费率不浮动交强险投保人须履行如实告知义务并提供相关资料：交强险投保人须履行如实告知义务并提供相关资料：A A、
10、投保人为、投保人为“法人或其他组织法人或其他组织”的，需提供投保车的，需提供投保车辆机动车行驶证复印件、投保人的辆机动车行驶证复印件、投保人的组织机构代码组织机构代码复印复印件、投保经办人身份证明。件、投保经办人身份证明。B B、投保人为、投保人为“自然人自然人”的新保业务需要提供投保车的新保业务需要提供投保车辆机动辆机动车行驶证复印件、车主身份证复印件车行驶证复印件、车主身份证复印件。续保业。续保业务还需拿务还需拿上年保单。上年保单。C C、对于新注册登记的机动车，投保人提供发票复印、对于新注册登记的机动车，投保人提供发票复印件和合格证并应在获得被保险机动车行驶证后向保险件和合格证并应在获得
11、被保险机动车行驶证后向保险人提供复印件。人提供复印件。税目税目子税目子税目计税单位计税单位每年税额每年税额备注备注载客汽车载客汽车大型客车大型客车每辆每辆600元元包括电车包括电车中型客车中型客车每辆每辆480元元小型客车小型客车每辆每辆420元元微型客车微型客车每辆每辆180元元载货汽车载货汽车 按自重每吨按自重每吨96元元1.包括半挂牵引车、挂包括半挂牵引车、挂车车2.客货两用汽车按载货客货两用汽车按载货汽车的计税单位和税额汽车的计税单位和税额标准计征标准计征三轮汽车三轮汽车低速货车低速货车 按自重每吨按自重每吨60元元 专项作业车专项作业车 按自重每吨按自重每吨96元元 轮式专用机械车轮
12、式专用机械车 按自重每吨按自重每吨60元元 摩托车摩托车 每辆每辆60元元 船舶船舶净吨位小于或等于净吨位小于或等于200吨吨按净吨位每吨按净吨位每吨3元元拖船和非机动驳船分别拖船和非机动驳船分别按船舶税额的按船舶税额的50%计算计算净吨位净吨位201吨至吨至2000吨吨按净吨位每吨按净吨位每吨4元元净吨位净吨位2001吨至吨至10000吨吨按净吨位每吨按净吨位每吨5元元净吨位净吨位10001吨及其以上吨及其以上按净吨位每吨按净吨位每吨6元元 车船税税额 20082008版，版，为配合交强险责任限额及费率下调，将行业条款商业为配合交强险责任限额及费率下调，将行业条款商业三者险的费率水平进行了部
13、分调整，三者险的费率水平进行了部分调整，调整后的调整后的A A、B B、C C三款商业车险行业产品费率完全一致。三款商业车险行业产品费率完全一致。车辆损失险、车辆损失险、商业三者商业三者 车上人员责任险、车上人员责任险、盗抢险盗抢险 不计免赔率特约险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 车身划痕损失险车身划痕损失险 、可选免赔额特约险可选免赔额特约险 总计涵盖总计涵盖8 8个险种个险种 200802200802 商商 业业 车车 险险主要险种主要险种 保险责任：保险责任：详见条款详见条款 保险金额、责任限额保险金额、责任限额 车辆损失险车辆损失险保险金额可以按照新车购置价（含车辆购
14、保险金额可以按照新车购置价（含车辆购置税）、购置价减去已使用年限折旧后的实际价值确定，置税）、购置价减去已使用年限折旧后的实际价值确定，也可以由投保人与保险人协商确定，不同的保险金额确也可以由投保人与保险人协商确定，不同的保险金额确定方式将会获得不同的赔偿方式。定方式将会获得不同的赔偿方式。第三者责任险第三者责任险每次事故最高责任限额根据不同车型种每次事故最高责任限额根据不同车型种类选择确定，最低为类选择确定，最低为5 5万元万元 车上人员责任险车上人员责任险-投保人和保险人协商确定。投保乘客投保人和保险人协商确定。投保乘客座位数为机动车核定载客数座位数为机动车核定载客数 盗抢险盗抢险在实际价
15、值内协商确定在实际价值内协商确定家自车车损险 家自车：是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本条款合同约定负责赔偿：（一）碰撞、倾覆、坠落；碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；（三）外界物体坠落、倒塌坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保
16、险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。机动车第三者责任保险 第三者界定：是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车上人员、投保人、被保险人和保险人。保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本条款合同约定，对于超过机动车交强险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。机动车盗抢险 保险责任：保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用，保险人依照本条款合同约定负责赔偿：（一）被
17、保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险地县级以上公安刑侦部门立案证明，满满6060天天未查明下落的全车损失。（二）被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。（三）被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。车上人员责任险 车上人员界定：是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。保险责任：保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照车上人员责任险条款合同的约定负责赔偿。附加险玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险：投保前提：已投保车
18、损险保险责任：被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。投保方式：投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。责任免除：安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。车身划痕损失险：车身划痕损失险：投保前提：已投保车损险。保险责任：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。保险金额：投保人和保险人可在2000元、5000元、10000元和20000元，四个保额之间协商选定。责任免除：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。不计免陪率特约条款不计免陪率特约条款：保险责任：经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的、应当
19、由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。其覆盖范围已经扩大到9个险种，这9个险种可以独立选择是否投保。车上人员责任险因投保方案较多，只能选择全部投保该特约条款或不投保该特约条款。适用本条款的险种标准保费指车损险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、车身划痕险、发动机特别损失险、新增设备损失险、车上货物责任险和油污污染责任险等9个险种的标准保费。自燃损失险：自燃损失险：保险责任：1.因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。2.发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。责任免除：1.自燃仅造成
20、电器、线路、供油系统、供气系统的损失。2.所载货物自身的损失。费 率 计 算 例：990千克小货，行驶证为个人，初登日期2007-06-29，载客6人，整备质量:1.920吨，新车购置价36000元，投保交强险，车损（全额），三者20万，车上人员每人5万，玻璃，不计免赔。计算过程交强险=1200（直接查表）（一年未出险，优惠10%后为1080)。车船税:192商业险标准保费：车损险保费=252+360000.97%=601.20三者险保费=1373（直接查表）车上人员：司机500000.47%=235 乘员500000.29%5=725玻璃：360000.11%=39.60不计免赔：（601.
21、20+1373+235+725）15%=440.13合计：3413.93商业险的优惠：上年未出险10%、同时投保车损三者5%、平均年行驶里程20000公里10%、续保10%合计打折：90%95%90%90%=69.255%超过“七折令”，按70%执行。商业险实交保费：3413.9370%=2389.75 强制险三者险车损险 强制险强制险三者险三者险 车损险车损险赔别人的：赔自己的：强制险强制险三者险三者险 车损险车损险汽车汽车一切一切赔别人的：赔自己的：强制险强制险三者险三者险 车损险车损险财产财产20002000元元医疗医疗1000010000伤亡伤亡110000110000赔别人的：赔自己
22、的：强制险强制险三者险三者险 车损险车损险 医疗医药医疗医药+治疗治疗 伤亡伤残伤亡伤残+死亡死亡 伤残司法认定的评残机构证明伤残司法认定的评残机构证明一切一切自己自己车船税车船税 强制险强制险三者险三者险 车损险车损险司乘险司乘险 盗抢险盗抢险玻璃险玻璃险 划痕险划痕险 自燃险自燃险车船税车船税 强制险强制险三者险三者险 车损险车损险司乘险司乘险 盗抢险盗抢险 划痕险划痕险玻璃险玻璃险 自燃险自燃险 不计较责任免赔险不计较责任免赔险 如果购买免赔险则按如果购买免赔险则按100100赔赔 不购买则按不购买则按8080赔赔 汽车保险汽车保险 要讲投保几项要讲投保几项汽车保险汽车保险不要讲不要讲全保全保 因为这是一个因为这是一个错误的概念错误的概念 1 1强制险强制险 2 2车税车税3 3三者险三者险 4 4司乘险司乘险 5 5车损险车损险 6 6盗抢险盗抢险 7 7玻璃险玻璃险 8 8划痕险划痕险 9 9自燃险自燃险1010免赔免赔多说一句话多说一句话 多卖几张单多卖几张单 多一次沟通多一次沟通 多一次机会多一次机会 Thank youThank you！
