1、二一年五月七日二一年五月七日 芜芜 湖湖-电子商票基本规定电子商票基本规定1电票和纸票的区别电票和纸票的区别2ECDSECDS电票比纸票的业务优势电票比纸票的业务优势3ECDSECDS电票的适用范围电票的适用范围43 5ECDSECDS电票的签发流程电票的签发流程-（一）电子商业汇票系统（一）电子商业汇票系统（Electronic Commercial Electronic Commercial Draft System,Draft System,简称简称ECDSECDS）：）：v定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络定义：指中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、存储、发送
2、电子商业汇票和计算机技术，接收、存储、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查清算行为相关服务，并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的业务处理平台。理平台。-（二）电子商业汇票（二）电子商业汇票1 1、定义：、定义：电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统电子商业汇票系统，以，以数数据电文据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票
3、人的票据。确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子商业汇票分为电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票和和电子商业承兑汇电子商业承兑汇票票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）电子银行承兑汇票由银行业金融机构（以下简称银行）或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司或财务公司承兑；电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票的付款人为承兑人。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出式签
4、发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。特点。-2 2、电子商业汇票号码的组成规则：、电子商业汇票号码的组成规则：出票登记成功，出票登记成功，NPCNPC自动生成唯一的电子票据号码。自动生成唯一的电子票据号码。电子票据号码分为电子票据号码分为5 5个部分，共个部分，共3030位，全部由阿拉伯数字位，全部由阿拉伯数字组成，具体结构如下：组成，具体结构如下：（1 1）票据种类标识为两种：）票据种类标识为两种：1 1为银行承兑汇票，为银行承兑汇票，2 2为商业为商业承兑汇票。承兑汇票。（2 2）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。）支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。（3 3）
5、出票信息登记日期是票据信息成功登记到）出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDSECDS的工的工作日。作日。（4 4）当天流水号为）当天流水号为ECDSECDS系统当天唯一的流水号。系统当天唯一的流水号。（5 5）校验码为）校验码为ECDSECDS系统自动生成，用于防止录入错误。系统自动生成，用于防止录入错误。票据种类标识（票据种类标识（1位）位）支付系统行号（支付系统行号（12位）位）出票信息登记日出票信息登记日期（期（8位）位）当天流水号当天流水号（8位）位）校验码校验码（1位）位）-3 3、其他规定：、其他规定：电子商业汇票以人民币为计价单位，单张票据金额电子商业汇票以人民币为计价单位
6、，单张票据金额不得超过不得超过1010亿元亿元。电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，电子商业汇票的付款期限自出票日起、至到期日止，最长不得超过最长不得超过1 1年年。电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。电子商业汇票信息以电子商业汇票系统的记录为准。票样见后。票样见后。-（一）票据载体不同（一）票据载体不同纸质票据纸质票据电子票据电子票据 由收款人或存款人（或由收款人或存款人（或承兑申请人）签发，由承兑承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一人或被背书人支付款项的一种票据。种票据。指出票人依托电子商指出票人依托电子商业汇
7、票系统，以数据电文业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持定的金额给收款人或者持票人的票据。票人的票据。-（二）票据的流通形式不同（二）票据的流通形式不同纸质票据纸质票据电子票据电子票据 电票的流通依托与网络，电票的流通依托与网络，只要有企业银行就能随时随只要有企业银行就能随时随地均能办理票据的各项业务，地均能办理票据的各项业务，实现各种票据行为实现各种票据行为 纸票的流通依托纸票的流通依托与纸质票据本身，必须与纸质票据本身，必须在票据上加盖有效印章在票据上加盖有效印章后，方能流通。后，方能流通。-降低
8、了票据业务的操作风险 电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关电子商业汇票的操作风险基本上只与电脑系统运行有关 纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在纸票的易被仿制、变造等风险，不复存在提升了企业票据资源管理效率 票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管票据信息的电子化，有助于企业实现票据信息的集中管理理 票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据票据的全国性电子化流转，有助于企业实现合理的票据资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择资源区域化配置和票据交易对手的多样化选择 有助于企业实现全面的现金管理有助于企业实现全面的现金管理-提高了票据业务的交易效率 电子商业汇票一切
9、活动均在电子商业汇票一切活动均在ECDSECDS上记载生成，全流程电上记载生成，全流程电子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和子化处理，免除了纸票的传递及保管成本、查询成本和时间成本时间成本 票据传递速度快，加快物流发货效率票据传递速度快，加快物流发货效率 提示付款取委托收款，到期快速收款提示付款取委托收款，到期快速收款 电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩电子商业汇票可以跨行、跨区域流程，交易对手成倍扩展，为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间展，为企业争取最优惠的交易费率赢得了空间 票据周转速度大大提高，支付结算及融资效率大为提高，票据周转速度大大提高，支付结算及融资效
10、率大为提高，促进更多贸易机会的实现促进更多贸易机会的实现-适用于所有的采用银行承兑汇票或商业承兑汇票进行结算的国内贸易往来 开票方需要开通其账户行的网上企业银行开票方需要开通其账户行的网上企业银行 收票方需要开通其账户行的网上企业银行收票方需要开通其账户行的网上企业银行 ECDSECDS电票最终将全面取代纸质票据电票最终将全面取代纸质票据适用于一年期以内的贸易结算 ECDSECDS电票的付款期延长为一年电票的付款期延长为一年 票据贴现的期限也被相应的调整票据贴现的期限也被相应的调整-目前电子商业汇票系统（ECDS）已开通上线的银行共有18家，分别是：v 国有商业银行：国有商业银行：中国工商银行
11、、中国农业银行、中国建设银中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行行、交通银行v 股份制银行：股份制银行：招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银广东发展银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行、恒丰银行、南京银行、浙商银行、渤海银行行、恒丰银行、南京银行、浙商银行、渤海银行v 城市商业银行：北京银行、上海银行城市商业银行：北京银行、上海银行-网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、网银端操作包含出票登记、批量出票、保证申请、提示承兑、提示收票、未用退回、背书转让、质押、提示承兑、提
12、示收票、未用退回、背书转让、质押、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、解除质押、贴现、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清偿、通用回复以及通用撤销等票据业务环节同意清偿、通用回复以及通用撤销等票据业务环节的处理的处理 每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用每个业务环节都历经提示、签收：企业参与使用ECDSECDS系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做系统，对每一笔业务的发起，均需对对方做“提示提示”；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，；对每一类、每一笔业务的接受或拒绝，均需做均需做“签收回复签收回复”-客户协议管理客户协议管理客户在使用客户在使用ECDSECDS电票电票业务前，须
13、在网银客业务前，须在网银客户端维护户端维护“客户协议客户协议管理管理”，将，将ECDSECDS业务业务和账号关联，同时可和账号关联，同时可以选择维护以选择维护“到期通到期通知提前天数知提前天数”和和“贴贴现回购通知提前天现回购通知提前天数数”。16-出票业务处理出票业务处理出票及承兑业务出票及承兑业务处理包括出票信处理包括出票信息登记、出票人息登记、出票人提示保证、出票提示保证、出票人提示承兑、承人提示承兑、承兑人提示保证、兑人提示保证、出票人提示收票、出票人提示收票、未用退回处理六未用退回处理六个业务子流程。个业务子流程。-v 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提成功的出票及
14、承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。其他的出票业务子流程由票据当事人视情况选择使用子流程由票据当事人视情况选择使用v 出票定制类型包括：出票定制类型包括：“无定制无定制”和和“出票、承兑、收票三合出票、承兑、收票三合一一”。“无定制无定制”是指出票人按照上述业务流程逐一操作；是指出票人按照上述业务流程逐一操作；“出票、出票、承兑、收票三合一承兑、收票三合一”是指出票人出票登记后，系统自动代替是指出票人出票登记后，系统自动代替出票人发送出票登记后的提示承兑报文请求、提示收票报文出票人发送出票登记后的提示
15、承兑报文请求、提示收票报文请求，无需出票人逐一操作。请求，无需出票人逐一操作。-通用回复通用回复处理处理-转让背书处理转让背书处理v 转让背书应遵守以下规则：转让背书应遵守以下规则：1 1、背书人和被背书人必须是企业；、背书人和被背书人必须是企业；2 2、票据在提示付款期后，不得进行转让背书；、票据在提示付款期后，不得进行转让背书；3 3、票据未记载、票据未记载“不得转让不得转让”事项。事项。v 背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出背书人在电子商业汇票处于以下状态时，可向被背书人发出转让背书申请：转让背书申请：1 1、提示收票已签收；、提示收票已签收；2 2、背书已签收；、背书
16、已签收；3 3、质押解除已签收；、质押解除已签收；4 4、回购式贴现赎回已签收。、回购式贴现赎回已签收。-背书转让背书转让处理处理-v 质押业务应遵守以下规则：质押业务应遵守以下规则：1 1、各类业务主体均可作为出质人或质权人；、各类业务主体均可作为出质人或质权人；2 2、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，、主债务到期日先于票据到期日，且主债务已经履行完毕的，质权人应按约定解除质押。质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质主债务到期日先于票据到期日，且主债务到期未履行的，质权人可行使票据权利，但不得继续背书。权人可行使票据权利，但不得继续背
17、书。票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行票据到期日先于主债务到期日的，质权人可在票据到期后行使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所使票据权利，并与出质人协议将兑现的票款用于提前清偿所担保的债权或是继续作为债权的担保；担保的债权或是继续作为债权的担保；3 3、票据上未记载、票据上未记载“不得转让不得转让”事项。事项。-质押申请质押申请处理处理-v 贴现应遵守以下规则：贴现应遵守以下规则：1 1、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。、贴现按照交易方式，分为买断式和回购式。2 2、贴出人必须为企业，贴入人必须为接入行、接入财务公司、被代理、贴出人必须为企业，贴入人必须
18、为接入行、接入财务公司、被代理行、被代理财务公司；行、被代理财务公司；3 3、贴现必须在票据到期日之前完成；、贴现必须在票据到期日之前完成；4 4、票据未记载、票据未记载“不得转让不得转让”事项。事项。5 5、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎回截、电子商业汇票当事人在办理回购式贴现应明确赎回开放日、赎回截止日。止日。6 6、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票、在赎回开放日前，原贴出人、原贴入人不得作出除追索外的其他票据行为。据行为。7 7、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。、电子商业汇票贴现可选择票款对付方式或其他方式清算资金。
19、所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交所称票款对付，是指票据交付和资金交割同时完成并互为条件的一种交易方式。招行客户向招行申请贴现，采用的即是线下付款的清算方易方式。招行客户向招行申请贴现，采用的即是线下付款的清算方式。式。-票据贴现票据贴现处理处理-v 协商加天数：协商加天数：到期日如果是节假日，系统会自动顺延。如果到期日如果是节假日，系统会自动顺延。如果客户与贴现银行协商，不顺延则加客户与贴现银行协商，不顺延则加-N-N天，将贴现止息日回调天，将贴现止息日回调到到期日。如果双方约定，认为需要再加天数的，可加到到期日。如果双方约定，认为需要再加天数的，可加+N+N天。
20、天。v 非卖方付息百分比：非卖方付息百分比：约定由哪一方来负担贴现利息。为零是约定由哪一方来负担贴现利息。为零是持票人负担。持票人负担。v 当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。当企业持有的票据为以下状态时，可向银行申请贴现。1 1、提示收票已签收；、提示收票已签收；2 2、背书已签收；、背书已签收；3 3、质押解除已签收；、质押解除已签收；4 4、回购式贴现赎回已签收。、回购式贴现赎回已签收。-v 提示付款应遵循以下规则：提示付款应遵循以下规则：1 1、提示付款期自票据到期日起、提示付款期自票据到期日起1010日，最后一日遇法定节假日、日，最后一日遇法定节假日、大额支付系统非营业日
21、、电子商业汇票系统非营业日顺延；大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延；2 2、持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款；、持票人可在票据到期日前或提示付款期内发起提示付款；3 3、超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，、超过提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款进行处理，可在票据到期日后可在票据到期日后2 2年内发起逾期提示付款；年内发起逾期提示付款；4 4、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择、提示付款可以选择线上清算方式或线下清算方式，若选择线上清算方式，则承兑人签收时大额支付系统必须为日间处线上清算方式，则承兑人签收时大额支付系统必须为日间处理状态；理状态；-提示付款提示付款处理处理电子商业汇票（电子商业汇票（ECDSECDS）系统简介）系统简介
