1、银行代理业务管理部银行代理业务管理部目 录q 家庭财务危机的来源q 家庭理财的误区q 家庭理财工具选择的标准q 家庭投资理财的最佳工具50%50%50%50%88%88%12%12%工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入美国家庭美国家庭中国家庭中国家庭美国家庭美国家庭中国家庭中国家庭 事业投资事业投资两手都要抓，两手都要硬两手都要抓，两手都要硬我们应该：事业上积极进取，增加工薪收入；理财上，选择正确的投资渠道，保证资产的保值、增值，增加投资收入。但是我们现在的家庭只重事业收入，不注重投资理财，相当于一只手残废，这正是“财务危机”的真正起因家庭理财误区之一：忽 视 中
2、长 期 理 财 规 划家庭开支有短期、中期、长期三种子女教育、养老等必须及早规划计划理财，持续投资日常支出流动资产子女抚养、教育中期投资个人养老长期投资现 状25%（标准）（标准）35%（标准）（标准）40%（标准）（标准）50%（实际）（实际）30%（实际）（实际）20%（实际）（实际）家庭理财误区之二：忽 视 家 庭 财 务 的 风 险家庭收入家庭日常支出收支节余 家庭财务收支平衡示意图幸福美满家庭的基础就是家庭财务的平衡。家庭收入一般较稳定，天上掉馅饼的几率很小日常支出一般较固定如果没有意外如果没有意外和疾病、没有通和疾病、没有通货膨胀的影响，货膨胀的影响，家庭的生活将是家庭的生活将是美
3、满的美满的采取措施保护采取措施保护家庭财务体系的家庭财务体系的稳定，是家庭理稳定，是家庭理财的财的首要目标首要目标忽 视 家 庭 财 务 的 风 险家庭收入中断耗蚀资产节余家庭支出增加意外发生家庭财务严重失衡意外、疾病降临正 确 的 理 财 观 念充分考虑家庭理财的风险为家庭财务规划设计加一个“保险”保险不能降低意外和疾病的风险，但可以将其损失降到最低限度保险可以确保家庭财务规划顺利实现家庭理财误区之三：误 把 保 本 当 保 值 今天的1元 =明天的1元 通货膨胀就如同一个无形的小偷时刻都在侵蚀我们的资产 保值的概念就是明天一元钱的购买力要等于今天的一元钱，所以保本并不等于保值2145元元4
4、155元元5537元元20年后年后3%5%8%什么是投资理财什么是投资理财?因为只有这样您才能因为只有这样您才能-q避免通货膨胀的损失避免通货膨胀的损失,使辛苦挣来的钱保值使辛苦挣来的钱保值q分享社会经济发展的成果分享社会经济发展的成果,使辛苦挣来的钱增值使辛苦挣来的钱增值“钱生钱钱生钱”每年存每年存1000元，平均每年升值元，平均每年升值8%，四十四十年后你将拥有年后你将拥有邻居家的百万富翁邻居家的百万富翁（美）（美）家庭投资理财的致富诀窍固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待家庭投资的三个要素家庭投资的三个要素投资年数投资年数累计金额累计金额最后十年最后十年财富金
5、额财富金额 10 20 30 40 15645 49423 122346 280000 在在8%8%的报酬率下，每年存的报酬率下，每年存10001000元，经历元，经历4040年的理财结果是年的理财结果是2828万；而经历万；而经历1010年却只积年却只积累累1.561.56万，竟然相差万，竟然相差1818倍倍理财必须花费长久的时间，短时间是看不理财必须花费长久的时间，短时间是看不出效果的，一个人想要利用理财而快速致出效果的，一个人想要利用理财而快速致富，可说是一点指望也没有富，可说是一点指望也没有时间是理财致富不可缺少的要素时间是理财致富不可缺少的要素致富所需的耐心不是等几个月或几年，致富所
6、需的耐心不是等几个月或几年，而是至少要等而是至少要等20-3020-30年年耐心的等待才能让复利发挥效果耐心的等待才能让复利发挥效果能让你赚到大钱的往往不是你的判断，能让你赚到大钱的往往不是你的判断，而是耐心等待的功夫而是耐心等待的功夫台湾有句俗语：“人两脚，钱四脚”，钱追钱，要比人追钱快多了。正确的家庭理财方法 v 作好家庭理财的中长期规划作好家庭理财的中长期规划 v 养成一个良好的投资理财习惯养成一个良好的投资理财习惯v 对节余的每一元钱都进行投资运作对节余的每一元钱都进行投资运作v 马上行动，坚持不懈马上行动，坚持不懈v 为家庭理财计划加上为家庭理财计划加上“保险保险”v 选择一个能满足
7、你投资计划的投资工具选择一个能满足你投资计划的投资工具选择适合家庭理财的投资工具选择适合家庭理财的投资工具适合家庭投资理财工具的特点：可以长期持有可以长期持有 回报较高而且较稳定回报较高而且较稳定 风险可以承受风险可以承受 可以为家庭投资提供保险可以为家庭投资提供保险银银 行行 存存 款款 债债 券券股股 票票投投 资资 基基 金金安安 全全 性性 好好流流 动动 性性 高高不能保值，无法抵御通货膨胀不能保值，无法抵御通货膨胀投资收益低投资收益低国国 债：定量发行，购买受限制债：定量发行，购买受限制金融债券：金融债券：企业债券：存在信用风险，需交纳企业债券：存在信用风险，需交纳 20%的所得税
8、的所得税个人投资者无法购买到个人投资者无法购买到固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险固定利率的债券无法抵御利率上涨的风险收益不确定收益不确定风险性较高风险性较高流动性高流动性高对投资者的要求高对投资者的要求高股票市场的铁律：股票市场的铁律：1 ：2 ：7机构机构散户（散户（5800万）万）赢赢亏亏 股市就是零和博弈，有人赚钱，就有人股市就是零和博弈，有人赚钱，就有人 亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱亏钱，有人上天堂，就一定有人下地狱“超常规、创造性超常规、创造性”地发展投资基金地发展投资基金证监会主席周小川证监会主席周小川具有资金、技术、信息、具有资金、技术、信息、人才、渠道等方面的优势人才
9、、渠道等方面的优势自身特点自身特点政策支持政策支持将资金调入赢钱的群体将资金调入赢钱的群体资资 金金 优优 势势信信 息息 优优 势势技技 术术 优优 势势渠渠 道道 优优 势势固定利率债券固定利率债券（期内利率变化）（期内利率变化）类别类别 机构理财机构理财个人理财个人理财投资渠道投资渠道二级市场二级市场政府债券政府债券金融债券金融债券企业债券企业债券 （发行主体）（发行主体）凭证式债券凭证式债券记帐式债券记帐式债券（形式）（形式）附息债券附息债券零息债券零息债券浮动利率债券浮动利率债券中央企业中央企业AA+AA+）投资方式投资方式现券交易现券交易回购交易回购交易套利交易套利交易投资技巧投资
10、技巧信息量信息量专业性专业性投资规模投资规模巨额资金巨额资金投资品种投资品种一级市场一级市场最最 佳佳 的的 家家 庭庭 投投 资资 理理 财财 工工 具具最佳的家庭投资理财工具的特点：最佳的家庭投资理财工具的特点：可以长期持有，实现家庭理财规划可以长期持有，实现家庭理财规划享有较高的投资回报，保证资产保值、增值享有较高的投资回报，保证资产保值、增值可以承受的风险可以承受的风险投资不要耗费太多的时间和精力投资不要耗费太多的时间和精力可以为家庭投资提供一个保障，可以确保家可以为家庭投资提供一个保障，可以确保家庭财务规划顺利实现庭财务规划顺利实现真正的投资理念：真正的投资理念：用别人的钱为你赚钱用
11、别人的钱为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用别人的智慧为你赚钱谢谢大家！1、最孤独的时光，会塑造最坚强的自己。2、把脸一直向着阳光，这样就不会见到阴影。3、永远不要埋怨你已经发生的事情，要么就改变它，要么就安静的接受它。4、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要停止。5、通往光明的道路是平坦的，为了成功，为了奋斗的渴望，我们不得不努力。6、付出了不一定有回报，但不付出永远没有回报。7、成功就是你被击落到失望的深渊之后反弹得有多高。8、为了照亮夜空，星星才站在天空的高处。9、我们的人生必须励志，不励志就仿佛没有灵魂。10、拼尽全力，逼自己优秀一把，青春已所
12、剩不多。11、一个人如果不能从内心去原谅别人，那他就永远不会心安理得。12、每个人心里都有一段伤痕，时间才是最好的疗剂。13、如果我不坚强，那就等着别人来嘲笑。14、早晨给自己一个微笑，种下一天旳阳光。15、没有爱不会死，不过有了爱会活过来。16、失败的定义：什么都要做，什么都在做，却从未做完过，也未做好过。17、当我微笑着说我很好的时候，你应该对我说，安好就好。18、人不仅要做好事，更要以准确的方式做好事。19、我们并不需要用太华丽的语言来包裹自己，因为我们要做最真实的自己。20、一个人除非自己有信心，否则无法带给别人信心。21、为别人鼓掌的人也是在给自己的生命加油。22、失去金钱的人损失甚
13、少，失去健康的人损失极多，失去勇气的人损失一切。23、相信就是强大，怀疑只会抑制能力，而信仰就是力量。24、那些尝试去做某事却失败的人，比那些什么也不尝试做却成功的人不知要好上多少。25、自己打败自己是最可悲的失败，自己战胜自己是最可贵的胜利。26、没有热忱，世间便无进步。27、失败并不意味你浪费了时间和生命，失败表明你有理由重新开始。28、青春如此华美，却在烟火在散场。29、生命的道路上永远没有捷径可言，只有脚踏实地走下去。30、只要还有明天，今天就永远是起跑线。31、认真可以把事情做对，而用心却可以做到完美。32、如果上帝没有帮助你那他一定相信你可以。33、只要有信心，人永远不会挫败。34
14、、珍惜今天的美好就是为了让明天的回忆更美好。35、只要你在路上，就不要放弃前进的勇气，走走停停的生活会一直继续。36、大起大落谁都有拍拍灰尘继续走。37、孤独并不可怕，每个人都是孤独的，可怕的是害怕孤独。38、宁可失败在你喜欢的事情上，也不要成功在你所憎恶的事情上。39、我很平凡，但骨子里的我却很勇敢。40、眼中闪烁的泪光，也将化作永不妥协的坚强。41、我不去想是否能够成功，既然选了远方，便只顾风雨兼程。42、宁可自己去原谅别人，莫等别人来原谅自己。43、踩着垃圾到达的高度和踩着金子到达的高度是一样的。44、每天告诉自己一次：我真的很不错。45、人生最大的挑战没过于战胜自己！46、愚痴的人，一
15、直想要别人了解他。有智慧的人，却努力的了解自己。47、现实的压力压的我们喘不过气也压的我们走向成功。48、心若有阳光，你便会看见这个世界有那么多美好值得期待和向往。49、相信自己，你能作茧自缚，就能破茧成蝶。50、不能强迫别人来爱自己，只能努力让自己成为值得爱的人。51、不要拿过去的记忆，来折磨现在的自己。52、汗水是成功的润滑剂。53、人必须有自信，这是成功的秘密。54、成功的秘密在于始终如一地忠于目标。55、只有一条路不能选择那就是放弃。56、最后的措手不及是因为当初游刃有余的自己57、现实很近又很冷，梦想很远却很温暖。58、没有人能替你承受痛苦，也没有人能抢走你的坚强。59、不要拿我跟任
16、何人比，我不是谁的影子，更不是谁的替代品，我不知道年少轻狂，我只懂得胜者为。60、如果你看到面前的阴影，别怕，那是因为你的背后有阳光。61、宁可笑着流泪，绝不哭着后悔。62、觉得自己做得到和做不到，只在一念之间。63、跌倒，撞墙，一败涂地，都不用害怕，年轻叫你勇敢。64、做最好的今天，回顾最好的昨天，迎接最美好的明天。65、每件事情都必须有一个期限，否则，大多数人都会有多少时间就花掉多少时间。66、当你被压力压得透不过气来的时候，记住，碳正是因为压力而变成闪耀的钻石。67、现实会告诉你，不努力就会被生活给踩死。无需找什么借口，一无所有，就是拼的理由。68、人生道路，绝大多数人，绝大多数时候，人
17、都只能靠自己。69、不是某人使你烦恼，而是你拿某人的言行来烦恼自己。70、当一个人真正觉悟的一刻，他放弃追寻外在世界的财富，而开始追寻他內心世界的真正财富。71、失败并不意味你浪费了时间和生命，失败表明你有理由重新开始。72、人生应该树立目标，否则你的精力会白白浪费。73、山涧的泉水经过一路曲折，才唱出一支美妙的歌。74、时间告诉我，无理取闹的年龄过了，该懂事了。75、命运是不存在的，它不过是失败者拿来逃避现实的借口。76、人总是在失去了才知道珍惜！77、要铭记在心：每天都是一年中最美好的日子。78、生活远没有咖啡那么苦涩，关键是喝它的人怎么品味！每个人都喜欢和向往随心所欲的生活，殊不知随心所
18、欲根本不是生活。79、别拿自己的无知说成是别人的愚昧！80、天空的高度是鸟儿飞出来的，水无论有多深是鱼儿游出来的。81、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。82、如果我坚持什么，就是用大炮也不能打倒我。83、我们要以今天为坐标，畅想未来几年后的自己。84、日出时，努力使每一天都开心而有意义，不为别人，为自己。85、有梦就去追，没死就别停。86、今天不为学习买单，未来就为贫穷买单。87、因为一无所有这才是拼下去的理由。88、只要我还有梦，就会看到彩虹!89、你既认准这条路，又何必在意要走多久。90、尽管社会是这样的现实和残酷，但我们还是必须往下走。91、能把在面前行走的机会抓住的人，十有八九都会成功。92、你能够先知先觉地领导产业，后知后觉地苦苦追赶，或不知不觉地被淘汰。93、强烈的信仰会赢取坚强的人，然后又使他们更坚强。94、人生，不可能一帆风顺，有得就有失，有爱就有恨，有快乐就会有苦恼，有生就有死，生活就是这样。95、好习惯的养成，在于不受坏习惯的诱惑。96、凡过于把幸运之事归功于自我的聪明和智谋的人多半是结局很不幸的。97、如果我们一直告诫自己要开心过每一天，就是说我们并不开心。98、天气影响身体，身体决定思想，思想左右心情。99、不论你在什么时候结束，重要的是结束之后就不要悔恨。100、只要还有明天，今天就永远是起跑线。
