1、保险直通车轻松聊保险n 小漫画,大道理 小小的漫画带你领悟保险的真谛n 保险小故事 扁鹊的医术n 案例分享 乐活一生案例分享n 财富动态平衡Q&A 起卖金额初始费用 账户选择 保障内容 产品卖点 n 媒体聚焦 2012年度全球亿万富豪榜n 媒体观点 女性出险率高“半边天”需保险护航n 本期专题 轻轻松松聊保险n 险途保航 职业经理人的理财规划n 点亮人生4人人希望一生幸福平安，所以很多人去庙里求神拜佛；然而，佛祖不可能给你任何承诺，佛祖不能保佑您活到100岁。我们在诚心拜佛的同时，不要忘了世界上还有一种实实在在的保障，那就是保险公司，保险公司可以弥补您的财务损失、可以保您晚年衣食无忧。每天有那
2、么多人求神保佑，每天有那么多人求神保佑，佛祖只有一个，佛祖只有一个，他真的能够普渡他真的能够普渡众生众生吗？吗？佛祖也忧愁佛祖也忧愁 5人们在进行投资时，往往是只重收益不重风险，您是否也是这样的呢？无论什么时候，收益总是诱人地摆在我们面前，而风险却总是看不见、摸不着的。然而，风险可能会在您不注意的时候，突然地将您的财产掠夺一空。也许您并未尝过风险的苦头，但您一定听过身边的朋友、亲人讲过那些投资于股票、房地产、集资活动却血本无归的故事吧。为了避免悲剧发生在您的身上，请您一定不要忘了在享受投资收益给您带来喜悦的同事，也考虑一下随之而来的风险。为预防难以捉摸的风险因素，不妨将您的投资转移一部分到无风
3、险的保险上来。这样，也许当别人捶胸顿足之时，您会暗暗庆幸自己的明智。股市上下窜，有人要跳楼。股市上下窜，有人要跳楼。聪明的人选择了分红保险，聪明的人选择了分红保险，欢欢喜喜领分红。欢欢喜喜领分红。欢欢喜喜领分红欢欢喜喜领分红6扁鹊的医术扁鹊的医术 魏文王问名医扁鹊说：“你们家兄弟三人，都精于医术，到底哪一位最好呢？”扁鹊答：“长兄最好，中兄次之，我最差。”文王再问：“那么为什么你最出名呢？”扁鹊答：“长兄治病，是治病于病情发作之前。由于一般人不知道他事先能铲除病因，所以他的名气无法传出去；中兄治病，是治病于病情初起时。一般人以为他只能治轻微的小病，所以他的名气只及本乡里。而我是治病于病情严重之
4、时。一般人都看到我在经脉上穿针管放血、在皮肤上敷药等大手术，所以以为我的医术高明，名气因此响遍全国。”故事启发：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制，可惜大多数的人均未能体会到这一点，等到故事启发：事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制，可惜大多数的人均未能体会到这一点，等到错误的决策造成了重大的损失才寻求弥补。错误的决策造成了重大的损失才寻求弥补。8乐活一生案例分享乐活一生案例分享l客户背景客户48岁，男性，科技公司高管。在我公司购买过年金产品及保障类产品。客户与理财经理关系很好，在花旗也做了一些理财产品。l需求分析客户去年曾在我公司购买过25万的年金产品，当时纯粹是按照养老金需求
5、来与客户进行沟通的。近期理财经理又与客户联系，考虑到每年领取十几万的年金额度，实在无法满足客户自身养老需求，且通过此次沟通，理财经理还向客户重点介绍了Legacy相关服务，尤其是可以通过批单形式来将此部分资金进行指定人员的分期给付功能，成功打动客户。理财经理又将台湾健检的大客户促销计划与客户沟通，客户非常感兴趣，但考虑到现阶段资金有限，客户暂时将原本75万的年金计划缩减至50万元。9乐活一生案例分享乐活一生案例分享l方案解说 1.作为养老金计划的一种补充。大幅提高了年领金额，满足客户晚年生活所需。2.客户同时填写了两张批单，分别用于前后两张保单。即使自己不幸发生风险，也可给孩子万全保障。l成交
6、乐活一生，保费50万，10年交。Rev：10万。10l好处对客户：对客户：同时解决养老和资产传承问题，一举两得；充分享受花旗legacy客户的多项增值服务，体现尊贵。乐活一生案例分享乐活一生案例分享对花旗：对花旗：挖掘现有客户，利用良好增值服务打动客户。充分利用与合作保险公司的服务合作，产生新卖点，成交新保单。11财富动态平衡财富动态平衡：财富动态平衡的起卖金额是多少：财富动态平衡的起卖金额是多少?首次投保首次投保5 5万元起售，追加投保万元起售，追加投保1 1万元起售，最小单位为千元。万元起售，最小单位为千元。：财富动态平衡的初始费用如何收取？：财富动态平衡的初始费用如何收取？单次所交保费越
7、高，初始费用越低，最低为单次所交保费越高，初始费用越低，最低为1%1%。具体见下表：。具体见下表：单次所交保费单次所交保费 初始费用初始费用 80 80 80万万&500&500 500万元万元 1%1%12财富动态平衡财富动态平衡：财富动态平衡的有哪些账户可选：财富动态平衡的有哪些账户可选?有三个账户，具体名称和资产配置如下表。有三个账户，具体名称和资产配置如下表。：账户名称资产配置投资风险 目标收益开放式股票型证券投资基金其他（开放式债券型证券投资基金、债券和现金）投资比例目标 可波动范围投资比例目标可波动范围8020进取型投资账户80%75%-85%20%15%-25%5545平衡型投资
8、账户55%50%-60%45%40%-50%3070稳健型投资账户30%25%-35%70%65%-75%13财富动态平衡财富动态平衡：财富动态平衡的有何保障：财富动态平衡的有何保障?有两个保障内容。有两个保障内容。：1.1.身故身故/全残保险金全残保险金第第3 3保单周年日（含）前：保单周年日（含）前：Min(Min(个人账户价值个人账户价值*105%105%，个人账户价值，个人账户价值+一次性交付基本保险费一次性交付基本保险费*5%5%）第第3 3保单周年日后：保单周年日后：个人账户价值个人账户价值对投保前被保人经医生诊断已患有以下疾病的，且因以下疾病直接或间接导致被保人身故对投保前被保人
9、经医生诊断已患有以下疾病的，且因以下疾病直接或间接导致被保人身故/全残，身故全残，身故/全残保险金仅为个人帐户价值：心肌梗塞、心力衰竭、房全残保险金仅为个人帐户价值：心肌梗塞、心力衰竭、房/室颤、动脉瘤、中风、脑血管疾病、脑瘤、室颤、动脉瘤、中风、脑血管疾病、脑瘤、肺心病、肝硬化、尿毒症、恶性肿瘤。肺心病、肝硬化、尿毒症、恶性肿瘤。2.2.公共交通意外保险金公共交通意外保险金若被保险人于若被保险人于7070周岁（含）之前乘坐公共交通工具意外身故或者意外全残，支付身故周岁（含）之前乘坐公共交通工具意外身故或者意外全残，支付身故/全残保障外，还全残保障外，还按以下面额给付额外意外身故保障：按以下面
10、额给付额外意外身故保障：航空意外保险金航空意外保险金 累计所交保费累计所交保费*5 5，最高不超过最高不超过500500万万 水陆意外保险金水陆意外保险金 累计所交保费累计所交保费*1 1，最高不超过最高不超过100100万万14财富动态平衡财富动态平衡：财富动态平衡的卖点：财富动态平衡的卖点?有五大卖点。有五大卖点。：u 高抛低吸，动态调整高抛低吸，动态调整u 初始费用逐级递减初始费用逐级递减u 自由选择，免费转换自由选择，免费转换u 高额保障，体贴关爱高额保障，体贴关爱u 资金灵活（可随时追加保费，也可随时部分领取或退保）资金灵活（可随时追加保费，也可随时部分领取或退保）u 无体检要求无体
11、检要求16昨日，美国福布斯传媒发布了2012年度全球亿万富豪榜，富豪榜以10 亿美元为上榜标准，共有1226位富豪上榜，较去年增加了16位富豪，创下历年之最。2011年李嘉诚以255亿美元的资产名列福布斯全球亿万富豪榜第九位，成为新的亚洲首富。在本次发布的榜单中，共有5位中国富豪跻身前百位，4位来自中国香港，1位来自中国内地。除了李嘉诚之外，依次为排名27位的郭炳江、郭炳联及其家族，排名29位的李兆基，排名39位的郑裕彤和排名86位的中国内地富豪李彦宏。42岁的内地富豪李彦宏则以102亿美元的身价列全球富豪榜第86位，蝉联全球富豪榜中的中国内地首富。1719由于长期以来公众对保险的不了解甚至是
12、误解，让我们在与客由于长期以来公众对保险的不了解甚至是误解，让我们在与客户进行财富管理的沟通时不敢主动谈保险，怕客户户进行财富管理的沟通时不敢主动谈保险，怕客户“谈险色谈险色变变”。如何在与客户的面谈沟通中轻轻松松聊保险，让客户在。如何在与客户的面谈沟通中轻轻松松聊保险，让客户在不知不觉中接受保险的观念，这是我们本期专题一起来探讨的不知不觉中接受保险的观念，这是我们本期专题一起来探讨的主题。主题。20主要内容主要内容轻松聊轻松聊-身价保障身价保障轻松聊轻松聊-家庭保障家庭保障 轻松聊轻松聊-孩子保障孩子保障 轻松聊轻松聊-养老保障养老保障21您每天辛劳工作您每天辛劳工作最重要的目标是什么？最重
13、要的目标是什么？轻松聊保险轻松聊保险家庭保障家庭保障22$当然是为了赚钱当然是为了赚钱以便为至爱的家人提供最好的一切！以便为至爱的家人提供最好的一切！轻松聊保险轻松聊保险家庭保障家庭保障23当您的收入突然中断时，当您的收入突然中断时，将会发生什么困境呢？将会发生什么困境呢？轻松聊保险轻松聊保险家庭保障家庭保障24天哪！天哪！天塌下来有你天塌下来有你轻松聊保险轻松聊保险家庭保障家庭保障25轻松聊保险轻松聊保险家庭保障话术家庭保障话术 我们天天辛劳的工作最重要的目标是什么？当然是为了赚钱以便为至爱的家人提供最好的一切！但是我们是否考虑过万一收入中断，将会发生什么困境呢？一个家庭夫妻俩就好比是这个家
14、庭的两根顶梁柱，但是万一其中一根顶梁柱发生断裂的话，整个家庭将会倒塌。保险就好比是在两根顶梁柱边上分别加了一根柱子，万一有其中一根发生断裂的话，还有保险这根柱子帮你支撑着家庭，让你化险为夷！26不幸事件的发生往往始料不及不幸事件的发生往往始料不及轻松聊保险轻松聊保险身价保障身价保障27您的生命是您最大的财产您的生命是您最大的财产让我们来算一算：让我们来算一算：=您常年您常年平均收入平均收入工作年份工作年份您的您的生命价值生命价值轻松聊保险轻松聊保险身价保障身价保障28反映您的生命价值反映您的生命价值生命价值生命价值是根据投保的是根据投保的寿险保额寿险保额而决定的而决定的人寿保险人寿保险轻松聊保
15、险轻松聊保险身价保障身价保障29解决人生两大问题的最佳方法解决人生两大问题的最佳方法意外意外帮您完成未完成的人生计划帮您完成未完成的人生计划一身平安一身平安为您提供退休现金为您提供退休现金人寿保险人寿保险轻松聊保险轻松聊保险身价保障身价保障30花无百日红，人无千日好，不幸事件的发生往往始料不及，当发生变故不能再工作时也就意味着从此失去了收入。一个人只要有收入，就能从经济意义上体现出他的生命价值，生命价值=常年平均收入工作年份，一旦发生变故不论收入有多高，身价都将会贬值。轻松聊保险轻松聊保险身价保障话术身价保障话术您的生命是您最大的财产，而只有人寿保险能反映您一定的生命价值，反映的生命价值的大小
16、是根据您投保的寿险保额而决定的。所以一个人买了人寿保险以后,存在两种情况:1、发生变故，保险公司给您的家人一大笔急用的现金，保障您的生命价值，帮您完成未了的心愿；2、一身平安，为您提供退休现金，同时凭您的能力肯定能够赚回比保险多的多的钱，实现您的生命价值。因此买了保险后您无论如何都是赢家。31子女的支出子女的支出父母的收入父母的收入子女子女2525岁岁父母父母5555岁岁子女子女0 0岁岁父母父母3030岁岁钱虽然不是万能钱虽然不是万能,可是没有钱却是万万不能可是没有钱却是万万不能!轻松聊保险轻松聊保险儿童保障儿童保障32 一般来说，我们的子女从他出生后的25年中是没有收入的，但在这25年中他
17、的费用支出包括教育、医疗、创业、结婚等，因此父母为他开支的费用是不断上升的，但随着父母年龄的增长，自身医疗费用的支出和养老支出也在增加，而收入却开始下降。为降低今后的压力，同时为孩子能够健康、快乐的成长，为何不现在就开始为孩子的将来做好准备，确保他们有个美好的未来呢？轻松聊保险轻松聊保险儿童保障话术儿童保障话术33338585岁岁一个人要用自己一个人要用自己3030年的时间养活自己年的时间养活自己6 60 0年的时间年的时间轻松聊保险轻松聊保险养老保障养老保障3434中国未来人口结构：倒金字塔型的家庭结构中国未来人口结构：倒金字塔型的家庭结构轻松聊保险轻松聊保险养老保障养老保障35 一个人从2
18、5岁至55岁是自己赚钱的黄金期，但是从55岁开始85岁是自己的养老期，也就是说一个人要用自己30年的时间来养活自己60年的时间。那么假设有一个人现在55岁，准备了300万元拿来养老，如果他每月开支为10000元，一年为120000元，30年就是360万，也就是说85岁连本带利刚好花完，因此有四种情况：轻松聊保险轻松聊保险养老保障话术养老保障话术1）如果在85岁以前就离开人世那么还给子女留了一笔遗产；2）85岁刚好离开的话，那钱也花完人也走了，一了百了；3）85岁还是身体健康，怎么办？靠什么来养老？4）要是退休后每月要花2万，300万到70来岁就花完了，那今后怎么办？36 有人认为老来可以靠子女
19、，但是子女他有这个精力和能力吗？在未来的社会里两个年轻人要照顾12个老人及一个未成年的子女，万一到时候他们心有余而力不足怎么办？不如现在就给自己准备一份养老保险，减轻子女的负担，同时给自己的养老增加一份保障，这样的养老才“保险”嘛！轻松聊保险轻松聊保险养老保障话术养老保障话术3738职业经理人的理财规划职业经理人的理财规划 一、客户资料 p 赵先生，36岁，在一家地产公司任职经理，税后月入3万元；妻子张女士33岁，在一家私企做人事主管，税后月入1万元。二人工作稳定，收入丰厚，有一名聪明可爱的8岁儿子，雇用保姆照顾，家庭每月节余2.8万元。家庭资产方面，有一套自住房屋，100平方米，市值约320
20、万元，尚有100万元贷款未清还，每月还贷7000元；另有银行存款30万元，股票20万元，债券基金10万元。股票和基金由于今年来股市低迷，收益不佳。39赵先生夫妇俩的事业均处于稳步上升阶段，收入每年也有小幅上涨。夫妇俩对生活的品质均有一定要求，并希望在退休后依然可以享有现在的生活水平。夫妇俩十分重视孩子教育，希望能为儿子提供较好的教育，计划将来送他到海外留学。赵先生夫妇希望用合理的理财方式完成以下财务目标：p完善家庭保障，适当增加商业保险。p为儿子准备留学费用，18岁时送他出国留学。p退休养老金的准备。赵先生期望在60岁、妻子55岁退休后，能安享自在舒适的生活 二、理财目标 职业经理人的理财规划
21、职业经理人的理财规划40 三三、财务状况分析p固定资产：表面看赵先生的房产占总资产的84%，高于国内标准的7成以上，但因他们属于刚刚起步的双薪家庭，购置房产不久，这比例可以理解。房贷100万元，每月还贷7000元，占总收入的17.5%，并不会给家庭带来很大压力，可以说是轻松的利用金融杠杆买房。p金融资产：现有的金融资产一半集中在存款中，1/6投资于稳定收益的债券基金，1/3在股市中，此组合稍显保守，这可能与赵先生稳健的投资风格以及忙于事业无暇打理有关。p从家庭理财的架构上讲，赵先生需要注意的是提高资金的使用效率，包括现有金融资产的配置和月度现金流的管理；其次就是风险控制，因儿子年幼和家庭还有1
22、00万元的负债，应选择合适的保险产品来规避意外发生时给家庭成员带来的冲击。职业经理人的理财规划职业经理人的理财规划41 四、财务规划建议 p建议一：建立周全家庭保障 赵先生是家庭的首要支柱，他的收入损失将会给家人带来莫大的经济压力，建议保障额度为“房贷+孩子留学费用+家庭的10年开支”，以保障儿子能在18岁时顺利地出国留学，这样算下来赵先生的总保额为约300万元，可以用100万终身寿险、100万定期寿险和100万意外险组合构成。具体产品可选择花样年华终身寿险。p建议二：月度节余集腋成裘巧安排 儿子的教育金和夫妇俩的退休金是赵先生家庭的刚性需求。这两部分的资金筹措，由于年期较长，我们建议赵先生使
23、用稳妥的投资方法，并利用生命周期的概念来投资，即开始时选择进取的、风险稍高的投资组合，然后随着目标年期的逼近，投资组合渐趋稳健与保守。具体产品可选择财富精选投连险或步步稳赢变额年金。职业经理人的理财规划职业经理人的理财规划42 四、财务规划建议 p建议三：放弃股票选择信托 1.赵先生的家庭与事业都处于上升周期，生活品质还可以进一步提升，比如改善性换房与换车，家庭财富增值等。在满足刚性需求的基础上，我们建议赵先生优化金融资产的组合，提升财富增值的效率。2.考虑赵先生工作忙碌，建议他放弃直至投资股票，利用专家理财。60万元的金融资产中，保留10万元用作家庭储蓄存款及作为紧急备用金，另外50万元可以购买一些收益稳定的信托产品，如投资标的为股市“打新”或参与定向增发等，年回报预估在10%左右，加大资产累积的滚雪球效应而风险不大。3.至于家庭的另一半盈余，可以在每年的理财规划复核中重新厘定用途。职业经理人的理财规划职业经理人的理财规划 待人接物要摆正自己的位置,不可以老把自己当人物,老拿自己当领导,老把自己当富翁,老以为自己是高人,老是自我感觉良好,即便真是小有作为,业绩斐然,也要谨慎,要虚怀若谷,要大智若愚,其实人的最终结局都是一样的,只是你把自己看复杂了.Thank You世界触手可及世界触手可及携手共进，齐创精品工程携手共进，齐创精品工程
