1、案例研究基本规范案例研究基本规范如何做好一篇案例研究2015年年5月月一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？案例研究是对社会经济现象中事例证据与变量之间案例研究是对社会经济现象中事例证据与变量之间关系的研究方法关系的研究方法以典型以典型现象现象为素材，为素材，逻辑性地剔除无关变量，剖析逻辑性地剔除无关变量，剖析重点变量，就此得到一般性结论的特定文体形式重点变量，就此得到一般性结论的特定文体形式重点捕捉现象的片断的真实细节；无须严格厘定众重点捕捉现象的片断的真实细节；无须严格厘定众多变量之间的复杂关系多变量之间的复杂关系作为片断考察，往往弱化或抽象掉次要内容作为片断考察，往往弱化或抽象掉次要内
2、容属于整体性研究，即便系统内各部分运作并不良好属于整体性研究，即便系统内各部分运作并不良好有思想、观点的调查报告有思想、观点的调查报告就事说理的调查报告就事说理的调查报告切近事实真相、符合理论规范的调查报告切近事实真相、符合理论规范的调查报告一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？调查报告的标准调查报告的标准以以“实实”为准；准确、真实为第一为准；准确、真实为第一要求要求三段式行文方式三段式行文方式调查对象和内容、调查方法、调查结调查对象和内容、调查方法、调查结果及必要解释果及必要解释技术要求：必要的统计知识和数据技术要求：必要的统计知识和数据分析能力分析能力读者群：业内人士，供决策参考读者群
3、：业内人士，供决策参考案例研究的标准案例研究的标准以以“深深”为准；归纳总结深为准；归纳总结深层次的理论或政策含义为层次的理论或政策含义为第一要求第一要求三种行文方式三种行文方式A A、先故事后理论、先故事后理论B B、先理论后故事、先理论后故事C C、夹叙夹议、夹叙夹议技术要求：归纳、推理技术要求：归纳、推理读者群：政策制定者、学者；读者群：政策制定者、学者；专业研究人员专业研究人员一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？全国金融案例研究状况全国金融案例研究状况金融研究自金融研究自20092009年就停止刊发案例研究年就停止刊发案例研究金融发展研究自金融发展研究自20082008年第年第5
4、5期至今已刊期至今已刊登登200200余篇，其中分行、中支、县行各占余篇，其中分行、中支、县行各占1:7:21:7:2山东已成为全国规模最大的案例研究群体，山东已成为全国规模最大的案例研究群体，引起学术权威的关注引起学术权威的关注山东的案例研究已从微观向中观和宏观领域山东的案例研究已从微观向中观和宏观领域拓展拓展一、案例研究是什么？一、案例研究是什么？研究定位：案例研究作品的研究定位：案例研究作品的应有定位应有定位是一种客观存在，是一种客观存在，不以研究者的认知能力为转移，只有找准与实际情况相不以研究者的认知能力为转移，只有找准与实际情况相一致的一致的那一个主题那一个主题，才能最大限度地发掘其
5、价值，才能最大限度地发掘其价值诊断故事的基本要领诊断故事的基本要领真理只有一个，不存在见仁见智的问题真理只有一个，不存在见仁见智的问题符合逻辑，符合理论规范符合逻辑，符合理论规范关注故事中的主要线索和背后的实质关注故事中的主要线索和背后的实质善于发现和突出故事的特殊因素善于发现和突出故事的特殊因素一则故事一则故事 20112011年年5 5月，山东沂源县一养猪场老板拟以其拥有的月，山东沂源县一养猪场老板拟以其拥有的20002000头沂蒙野黑猪作抵押，向当地信用社申请借贷头沂蒙野黑猪作抵押，向当地信用社申请借贷300300万元三次被拒，情急之下万元三次被拒，情急之下,状告到县人民银行。人民银状告
6、到县人民银行。人民银行经实地考察，认为养猪场贷有所值，但当地信用社却行经实地考察，认为养猪场贷有所值，但当地信用社却因生猪抵押面临诸多交易环节和风险而拒贷。于是，人因生猪抵押面临诸多交易环节和风险而拒贷。于是，人民银行决定深度介入，以此为契机推广生物资源抵押试民银行决定深度介入，以此为契机推广生物资源抵押试点工程。后经与地方政府、畜牧、资产评估机构和担保点工程。后经与地方政府、畜牧、资产评估机构和担保企业等部门反复沟通协商，为贷款交易搭建平台、铺好企业等部门反复沟通协商，为贷款交易搭建平台、铺好路。两个月之后，一笔为期一年的路。两个月之后，一笔为期一年的260260万元贷款得以发万元贷款得以发
7、放，一年以后如期归还；信用社又续贷放，一年以后如期归还；信用社又续贷600600万元。其他万元。其他领域的生物资源抵押得以展开领域的生物资源抵押得以展开二、故事中的五个重要现象二、故事中的五个重要现象 养猪场老板为什么到人民银行告状？养猪场老板为什么到人民银行告状？信用社为什么三次拒贷？信用社为什么三次拒贷？贷款为什么交易双方不能直接成交？贷款为什么交易双方不能直接成交？人民银行介入、协调后，贷款为什么又能人民银行介入、协调后，贷款为什么又能勉强成交？勉强成交？信用社后来为什么敢于追加贷款？信用社后来为什么敢于追加贷款？二、故事中的五个重要现象二、故事中的五个重要现象告状告状告状：底气足、事情
8、急告状：底气足、事情急延伸思考：资产多元化、有效需求得不到满延伸思考：资产多元化、有效需求得不到满足足到人民银行告状？为什么不状告到县联社？到人民银行告状？为什么不状告到县联社？延伸思考：求贷无门，有效需求的扭曲释放延伸思考：求贷无门，有效需求的扭曲释放二、故事中的五个重要现象二、故事中的五个重要现象三次拒贷三次拒贷养猪场没有合适的抵押物：猪舍、山林无价值养猪场没有合适的抵押物：猪舍、山林无价值生猪不可控、评估难，创新有风险生猪不可控、评估难，创新有风险养猪场是当地的样板企业，担心地方干预养猪场是当地的样板企业，担心地方干预贷款存在很大的不确定性，风险责任高贷款存在很大的不确定性，风险责任高延
9、伸思考：生猪抵押不象土地、房产抵押那样简单，延伸思考：生猪抵押不象土地、房产抵押那样简单，有许多信用社无力左右的不稳定因素有许多信用社无力左右的不稳定因素二、故事中的五个重要现象二、故事中的五个重要现象贷款为什么交易双方不能直接成交？贷款为什么交易双方不能直接成交？农民资产、财富多元化，有效需求增多农民资产、财富多元化，有效需求增多信贷制度滞后，不具有鉴别多元化资产、财信贷制度滞后，不具有鉴别多元化资产、财富的能力富的能力交易双方地位不对等：银行强势，农民弱势交易双方地位不对等：银行强势，农民弱势延伸思考：供求错位；不是个案，是普遍现延伸思考：供求错位；不是个案，是普遍现象象二、故事中的五个重
10、要现象二、故事中的五个重要现象人民银行深度介入后的勉强成交？人民银行深度介入后的勉强成交？疏通了交易通道疏通了交易通道人民银行的管理者身份人民银行的管理者身份人民银行的组织协调、监督仲裁人民银行的组织协调、监督仲裁消除了一些潜在隐患消除了一些潜在隐患延伸思考：信用社靠自身力量，根本无法解延伸思考：信用社靠自身力量，根本无法解决交易所需要的外生变量决交易所需要的外生变量二、故事中的五个重要现象二、故事中的五个重要现象信用社为什么在贷款到期后敢于追加贷款？信用社为什么在贷款到期后敢于追加贷款？贷款实践证实，养猪场是优质客户贷款实践证实，养猪场是优质客户现有的交易格局有利于增强贷款的安全性现有的交易
11、格局有利于增强贷款的安全性现有的交易格局，信息透明、成本较低、监现有的交易格局，信息透明、成本较低、监督有效督有效延伸思考：信用社认可现有的交易格局；接延伸思考：信用社认可现有的交易格局；接纳人民银行生物资源抵押试点的建议纳人民银行生物资源抵押试点的建议三、故事诊断三、故事诊断三个可能的研究定位三个可能的研究定位制度变迁：金融创新与约束条件制度变迁：金融创新与约束条件矫正市场失灵：供求错位与对接矫正市场失灵：供求错位与对接共同治理：交易复杂性与多边契约共同治理：交易复杂性与多边契约确定研究定位的因素：故事中的重要变量确定研究定位的因素：故事中的重要变量告状、三次拒贷、人民银行深度介入、信贷告状
12、、三次拒贷、人民银行深度介入、信贷重复博弈重复博弈三、故事诊断三、故事诊断制度变迁制度变迁信用社的制度在交易成功前后没有发生任何信用社的制度在交易成功前后没有发生任何改变改变信用社自始至终没有任何开展创新的动力和信用社自始至终没有任何开展创新的动力和想法想法寻求突破的动力来自人民银行寻求突破的动力来自人民银行小结：制度变迁或金融创新与故事不符小结：制度变迁或金融创新与故事不符三、故事诊断三、故事诊断矫正市场失灵矫正市场失灵人民银行从事了至关重要的组织、协调作用人民银行从事了至关重要的组织、协调作用人民银行、当地政府没有实施任何形式的补人民银行、当地政府没有实施任何形式的补贴、优惠和倾斜，包括降
13、低税收、降低存准贴、优惠和倾斜，包括降低税收、降低存准率和增加再贷款、再贴现扶持等等矫正市场率和增加再贷款、再贴现扶持等等矫正市场失灵的措施失灵的措施贷款最终自愿成交于市场力量贷款最终自愿成交于市场力量小结：政府（人民银行）介入与故事不符小结：政府（人民银行）介入与故事不符三、故事诊断三、故事诊断共同治理与多边契约共同治理与多边契约公司治理框架下，董事长、经理、员工、代理商、公司治理框架下，董事长、经理、员工、代理商、经销商利益关系复杂，但都希望公司变好，有助于经销商利益关系复杂，但都希望公司变好，有助于达成共同治理契约。在共同治理框架下，虽然社会达成共同治理契约。在共同治理框架下，虽然社会分
14、工不同，但目标趋同，利益格局更均衡分工不同，但目标趋同，利益格局更均衡总体利益趋同：人民银行的社会责任；当地政府及总体利益趋同：人民银行的社会责任；当地政府及相关部门的税收及政绩；评估市场开发；信用社及相关部门的税收及政绩；评估市场开发；信用社及养猪场养猪场生物资源抵押环节多，链条长，交易复杂生物资源抵押环节多，链条长，交易复杂小结：共同治理与故事基本相符小结：共同治理与故事基本相符三、故事诊断三、故事诊断本案例的基本逻辑问题本案例的基本逻辑问题生物资源抵押具有交易复杂性；相关主体具生物资源抵押具有交易复杂性；相关主体具有利益趋同性有利益趋同性按照契约理论，双边契约或单一治理适合于按照契约理论
15、，双边契约或单一治理适合于简单交易；复杂交易应确立多边契约或共同简单交易；复杂交易应确立多边契约或共同治理治理简单交易：买青菜，一手交钱，一手交货简单交易：买青菜，一手交钱，一手交货复杂交易：买稀世古董，需要专家或权威机复杂交易：买稀世古董，需要专家或权威机构认证、评估，建立多边契约构认证、评估，建立多边契约三、故事诊断三、故事诊断生猪抵押的交易复杂性生猪抵押的交易复杂性本案例的核心问题，应落脚在生猪抵押交易是否具本案例的核心问题，应落脚在生猪抵押交易是否具有复杂性有复杂性信用社拒贷的理由：生猪抵押交易太复杂信用社拒贷的理由：生猪抵押交易太复杂生猪抵押需要价值评估、防疫、看管、盯防；抵押生猪抵
16、押需要价值评估、防疫、看管、盯防；抵押权收管需要饲养；抵押权处置需要看政府的脸色，权收管需要饲养；抵押权处置需要看政府的脸色，等等等等小结：生猪抵押交易足够复杂，相关主体具有利益小结：生猪抵押交易足够复杂，相关主体具有利益趋同性，人民银行所构筑的共同治理框架具有合理趋同性，人民银行所构筑的共同治理框架具有合理性。性。四、讲故事四、讲故事（一）讲（一）讲故事故事告状：养猪场老板情急之下的告白告状：养猪场老板情急之下的告白实地考察，验证真伪：家底值，情况急；人民银行决定实地考察，验证真伪：家底值，情况急；人民银行决定介入介入对证信用社：承认拒贷事实，认可企业实力，存在生猪对证信用社：承认拒贷事实，
17、认可企业实力，存在生猪抵押四个自身难以解决的难题抵押四个自身难以解决的难题人民银行的思考：拒贷养猪场不是个案，是普遍现象；人民银行的思考：拒贷养猪场不是个案，是普遍现象；告状是有效需求的扭曲释放。不成功，出口气告状是有效需求的扭曲释放。不成功，出口气人民银行决定深度介入，以此为契机，试点生物资源抵人民银行决定深度介入，以此为契机，试点生物资源抵押。押。四、讲故事四、讲故事（二）讲（二）讲故事故事信用社承诺信用社承诺有条件有条件贷款及开展生物资源抵贷款及开展生物资源抵押贷款试点押贷款试点生猪抵押之外，要求第三者担保生猪抵押之外，要求第三者担保同意试点，但拒绝行政干预同意试点，但拒绝行政干预生物资
18、源抵押试点要求有实力企业担保生物资源抵押试点要求有实力企业担保要求人民银行负责解决生猪评估、抵押登要求人民银行负责解决生猪评估、抵押登记等技术性问题记等技术性问题四、讲故事四、讲故事（三）讲（三）讲故事故事人民银行艰难协调人民银行艰难协调汇报地方，出台制度汇报地方，出台制度协调担保协调担保畜牧局出具生猪健康评估和影像资料留存畜牧局出具生猪健康评估和影像资料留存生猪价值评估和免费抵押登记生猪价值评估和免费抵押登记各项工作完备之后，信用社贷款各项工作完备之后，信用社贷款260260万元；一年万元；一年后如期归还，又续贷后如期归还，又续贷600600万元；全县生物资源抵万元；全县生物资源抵押试点顺利
19、开展押试点顺利开展四、讲故事四、讲故事（四）讲（四）讲故事故事故事是案例研究的基础故事是案例研究的基础讲故事的基本要求讲故事的基本要求 对现象的直观描述，是什么，就说什么，不加作者任何对现象的直观描述，是什么，就说什么，不加作者任何主观判断。主观判断。有时间、地点、情节、过程及结果等核心要素。把所有有时间、地点、情节、过程及结果等核心要素。把所有的信息聚拢在一起，突出与案例主题相关的信息（做铺的信息聚拢在一起，突出与案例主题相关的信息（做铺垫和伏笔）垫和伏笔）尊重事实，尊重事实，还原事实真相，还原事实真相，掌握第一手资料。掌握第一手资料。把故事中的波折、矛盾、争议等描述出来把故事中的波折、矛盾
20、、争议等描述出来总要求：以当事人的身份讲故事总要求：以当事人的身份讲故事四、讲故事四、讲故事（五）讲故事常见的毛病（五）讲故事常见的毛病只讲结果，不讲过程；只讲做了什么，不讲为什么只讲结果，不讲过程；只讲做了什么，不讲为什么这样做这样做只讲关键，不讲细节；只讲正面的、好的，不讲反只讲关键，不讲细节；只讲正面的、好的，不讲反面的、坏的面的、坏的一根肠子到底，要么左倾，要么右倾，忽略了故事一根肠子到底，要么左倾，要么右倾，忽略了故事所固有的起伏、波折、矛盾、争议等等重要情节所固有的起伏、波折、矛盾、争议等等重要情节边讲故事，边议论，故事未讲完，还未经任何逻辑边讲故事，边议论，故事未讲完，还未经任何
21、逻辑推理，就即兴下断言、做判断，定性好坏对错、是推理，就即兴下断言、做判断，定性好坏对错、是非曲直非曲直 五、分析五、分析（一）为什么要分析和如何分析问题（一）为什么要分析和如何分析问题任何现象或故事，都是由复杂变量综合而成，既有任何现象或故事，都是由复杂变量综合而成，既有特定因素，也有一般性成分特定因素，也有一般性成分舍弃无关、偶然因素，只考察重点变量；舍弃无关、偶然因素，只考察重点变量；案例分析是一个从案例分析是一个从“特定故事特定故事”到到“一般结论一般结论”的的过程过程案例分析不是对故事的简单重复，需要作者有针对案例分析不是对故事的简单重复，需要作者有针对性地做出客观、公正、科学的评价
22、和分析性地做出客观、公正、科学的评价和分析分析手段：行为分析和成本收益分析分析手段：行为分析和成本收益分析五、分析五、分析（二）本案例的（二）本案例的常规性常规性分析分析直接提出问题直接提出问题一笔普通贷款为什么历时四个月的艰难一笔普通贷款为什么历时四个月的艰难协调协调才得以成交？才得以成交？为什么要到人民银行为什么要到人民银行告状告状？为什么双方不能直接成交？为什么双方不能直接成交？为什么人民银行深度为什么人民银行深度介入介入后又能勉强成交？后又能勉强成交？信用社为什么要信用社为什么要固执己见固执己见？五、分析五、分析1.告状告状行为分析行为分析养猪场养猪场2000头野黑猪是畅销品、抢手货头
23、野黑猪是畅销品、抢手货300万元贷款，如贷得出，就能还得上万元贷款，如贷得出，就能还得上临时资金周转，事情紧急临时资金周转，事情紧急当地出台了生物资源抵押贷款办法当地出台了生物资源抵押贷款办法老板能理解信用社的难处，但对三次拒贷耿耿于怀老板能理解信用社的难处，但对三次拒贷耿耿于怀县联社与基层信用社同穿一条裤子，告状无果县联社与基层信用社同穿一条裤子，告状无果五、分析五、分析2.信用社自始至终的固执己见信用社自始至终的固执己见交易复杂性交易复杂性生猪抵押需要资产价格评估、抵押认定、抵押物监生猪抵押需要资产价格评估、抵押认定、抵押物监控，涉及多个部门控，涉及多个部门 一旦发生风险，要接管生猪，饲养
24、、防疫一旦发生风险，要接管生猪，饲养、防疫 处置、流转和变现，要征得当地政府的认可和同意处置、流转和变现，要征得当地政府的认可和同意 资产评估、抵押认定费用可由养猪场来负担，但发资产评估、抵押认定费用可由养猪场来负担，但发生变故后的饲养、防疫、处置和变现等成本，要信生变故后的饲养、防疫、处置和变现等成本，要信用社自掏腰包用社自掏腰包 种种外生的不确定性，超出信用社的认知范围和承种种外生的不确定性，超出信用社的认知范围和承载能力载能力五、分析五、分析3.人民银行介入人民银行介入无意之中的多边契约无意之中的多边契约组织协调：金融管理者身份的影响力。找担组织协调：金融管理者身份的影响力。找担保、做汇
25、报，建技术通道，穿针引线保、做汇报，建技术通道，穿针引线监督仲裁：信用社看到了人民银行的隐形担监督仲裁：信用社看到了人民银行的隐形担保、仲裁保、仲裁规划设计规划设计小结：无意之中，与相关主体构建了共同治小结：无意之中，与相关主体构建了共同治理契约理契约五、分析五、分析（三）拓展性分析（三）拓展性分析常规性分析基础上深层次分析，以便更好地常规性分析基础上深层次分析，以便更好地从特殊故事中走出来，得到文章所需要的基从特殊故事中走出来，得到文章所需要的基本结论，是一个提炼、升华的分析过程本结论，是一个提炼、升华的分析过程本案例的拓展性分析以对比分析的形式展开，本案例的拓展性分析以对比分析的形式展开，
26、对比共同治理契约下的实际效用对比共同治理契约下的实际效用分析重点：风险偏好、信息对称、交易成本、分析重点：风险偏好、信息对称、交易成本、重复博弈关系；分析共同治理框架下对上述重复博弈关系；分析共同治理框架下对上述因素的变化和影响因素的变化和影响五、分析五、分析1.风险偏好风险偏好所谓风险偏好，是指投资者在承担风险的种类、大所谓风险偏好，是指投资者在承担风险的种类、大小等方面的基本态度、倾向及其容忍程度小等方面的基本态度、倾向及其容忍程度作为重要当事人，需要考察信用社在共同治理框架作为重要当事人，需要考察信用社在共同治理框架下的风险偏好的变化下的风险偏好的变化本案例中，信用社先前拒贷，后来还是坚
27、持要求担本案例中，信用社先前拒贷，后来还是坚持要求担保等等，说明其并没有改变其风险偏好保等等，说明其并没有改变其风险偏好小结：共同治理契约是有固有作用边界的小结：共同治理契约是有固有作用边界的五、分析五、分析2.信息对称信息对称双边契约下的信息不对称双边契约下的信息不对称共同治理下，交易主体增加了政府、人民银共同治理下，交易主体增加了政府、人民银行、畜牧局、工商局、评估机构，多了几只行、畜牧局、工商局、评估机构，多了几只眼睛；多了相互之间的信息交流眼睛；多了相互之间的信息交流小结：提高决策的正确性小结：提高决策的正确性五、分析五、分析3.交易成本交易成本机会成本机会成本签约成本：信息考察、权利
28、界定、价值评估签约成本：信息考察、权利界定、价值评估执行成本：合同拟定、执行，权利保护及监执行成本：合同拟定、执行，权利保护及监督成本督成本小结：共同治理契约降低了交易摩擦和总体小结：共同治理契约降低了交易摩擦和总体成本成本五、分析五、分析4.重复博弈关系重复博弈关系重复博弈，是指相同结构的博弈重复了多次，重复博弈，是指相同结构的博弈重复了多次，甚至无限次，基于相关参与人可观测到的行动甚至无限次，基于相关参与人可观测到的行动历史为依据，进而决定每个阶段的选择策略历史为依据，进而决定每个阶段的选择策略进一步博弈的动力：贷款安全历史进一步博弈的动力：贷款安全历史野黑猪与普遍猪肉价格对比野黑猪与普遍
29、猪肉价格对比第二次贷款第二次贷款600600万元；提升信用等级万元；提升信用等级小结：小结：重复博弈稳定确立重复博弈稳定确立五、分析五、分析（四）案例分析的基本技巧（四）案例分析的基本技巧分析重点的确定：逻辑、理论规范。逻辑是公认的分析重点的确定：逻辑、理论规范。逻辑是公认的认识。以理服人，按规则出牌认识。以理服人，按规则出牌分析角度：作者是旁观者、局外人，是判官在判案，分析角度：作者是旁观者、局外人，是判官在判案，医生在看病。以评判者的眼光做分析医生在看病。以评判者的眼光做分析 使用语言：学术性语言解释现象使用语言：学术性语言解释现象分析着力点：行为、成本收益，逐渐向结论靠拢分析着力点：行为
30、、成本收益，逐渐向结论靠拢常见的问题常见的问题不规范，依作者偏好、随意展开，信马由缰不规范，依作者偏好、随意展开，信马由缰不拿事实、证据、数据说理，绕舌头，喊口号不拿事实、证据、数据说理，绕舌头，喊口号六、六、简短简短结论结论我国农村金融交易清淡我国农村金融交易清淡复杂性复杂性农村金融需要共同治理农村金融需要共同治理共同治理契约虽不能改变交易主体的风险偏共同治理契约虽不能改变交易主体的风险偏好，但能够增进信息对称，还原真实风险，好，但能够增进信息对称，还原真实风险，促进市场出清促进市场出清有一定局限性；未对共同治理框架及其分工有一定局限性；未对共同治理框架及其分工等问题做研究等问题做研究七、案
31、例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（一）故事选择的标准（一）故事选择的标准 有违常规而又长期存在。比如，画家村摆脱贫困陷阱。有违常规而又长期存在。比如，画家村摆脱贫困陷阱。在传统观念上，只有政府行为才能成为打破贫困陷阱的在传统观念上，只有政府行为才能成为打破贫困陷阱的强刺激因素，但该案例故事却表明，企业行为也可以成强刺激因素，但该案例故事却表明，企业行为也可以成为强刺激为强刺激 熟视无睹而又富有哲理。比如，山东德州熟视无睹而又富有哲理。比如，山东德州2亿元酒店抵亿元酒店抵押押4000万元贷款，发生风险。威海海产品养殖户互助万元贷款，发生风险。威海海产品养殖户互助联保从开始的失败到之后的重新
32、定位组合后又成功的案联保从开始的失败到之后的重新定位组合后又成功的案例例 政策禁止而又屡禁不止。比如，银行违规拉企业存款问政策禁止而又屡禁不止。比如，银行违规拉企业存款问题；外部游资进入问题题；外部游资进入问题 错综复杂，看似无解，而又最终告破错综复杂，看似无解，而又最终告破七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（二）主题（二）主题 通过各种材料所表达的中心意思通过各种材料所表达的中心意思 主题贯穿着文章的主题贯穿着文章的“全部内容全部内容”,”,体现着作者体现着作者写作的主要意图写作的主要意图,包含着作者对文章中反映的客包含着作者对文章中反映的客观事物的基本认识、理解和评价观事物的基本
33、认识、理解和评价 主题要鲜明、新颖，具有时代意义主题要鲜明、新颖，具有时代意义 选题可以定位于指导实践、解释理论、证实或选题可以定位于指导实践、解释理论、证实或证伪理论，开展理论创新证伪理论，开展理论创新七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（三）逻辑：摆道理（三）逻辑：摆道理 事物发展的客观规律性；或者是人们认识、思事物发展的客观规律性；或者是人们认识、思维问题的规律性。它是作者准确、客观表述故维问题的规律性。它是作者准确、客观表述故事、分析案例、归纳主题的基本技巧事、分析案例、归纳主题的基本技巧 理清逻辑关系理清逻辑关系 有理要讲理，讲理靠逻辑有理要讲理，讲理靠逻辑 逻辑出自：故事背
34、后的实质问题逻辑出自：故事背后的实质问题 逻辑是文章构思的核心线索逻辑是文章构思的核心线索 逻辑需要一致、严密，不能有断点逻辑需要一致、严密，不能有断点 与理论规范保持一致与理论规范保持一致七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（四）常见的逻辑错误（四）常见的逻辑错误 想当然：凭主观推断，认为事情大概是或应该是这想当然：凭主观推断，认为事情大概是或应该是这样。表现为思维流程、进程的无序样。表现为思维流程、进程的无序 断层：组织要素的断裂构造状态。表现为思维不严断层：组织要素的断裂构造状态。表现为思维不严谨，未经铺垫、解释、分析就转到另外层面谨，未经铺垫、解释、分析就转到另外层面 发散：思
35、考问题时跳出点、线、面的限制，立体式发散：思考问题时跳出点、线、面的限制，立体式进行思维。表现为焦点不集中，逻辑不一致进行思维。表现为焦点不集中，逻辑不一致 一头热：对单方面的问题有热情、感兴趣。表现为一头热：对单方面的问题有热情、感兴趣。表现为极端好、极端坏；要么左倾，要么右倾极端好、极端坏；要么左倾，要么右倾 强盗逻辑：根本讲不通，但又强词夺理、蛮不讲理。强盗逻辑：根本讲不通，但又强词夺理、蛮不讲理。表现为强行做判断、下结论表现为强行做判断、下结论七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（五）证据（五）证据 证据证据是证明观点的材料。证据不足，观点就无从确是证明观点的材料。证据不足，观
36、点就无从确立，只有喊口号立，只有喊口号 证据不足两个致因证据不足两个致因 调查不深入，事先准备不足。不深入案例事件现场调查不深入，事先准备不足。不深入案例事件现场调查、观察、体会和学习，走马观花，把其他现成调查、观察、体会和学习，走马观花，把其他现成的信息改头换面，东拼西凑，添枝加叶的信息改头换面，东拼西凑，添枝加叶 证据利用不充分。有数据、资料，但不善于综合利证据利用不充分。有数据、资料，但不善于综合利用表、图、曲线来全方位展示，不善于从基础数据用表、图、曲线来全方位展示，不善于从基础数据中派生出有份量、有价值的次级数据，拿不出象样中派生出有份量、有价值的次级数据，拿不出象样的真凭实据来说服
37、或征服读者的真凭实据来说服或征服读者 七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（六）理论框架（六）理论框架理论框架是分析工具、规范的需要理论框架是分析工具、规范的需要围绕逻辑选择理论框架围绕逻辑选择理论框架按一定要求，综述前人成果或政策变迁按一定要求，综述前人成果或政策变迁简述主要观点、逻辑主线简述主要观点、逻辑主线常见的理论框架错误常见的理论框架错误过于花哨，文不对题过于花哨，文不对题没有弄清楚理论的实质规范没有弄清楚理论的实质规范不条理，缺乏逻辑主线不条理，缺乏逻辑主线不会使用理论工具和学术语言不会使用理论工具和学术语言七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（七）分析工具（七）分
38、析工具 成本收益分析成本收益分析投入与产出的权衡决定行为，追求最大效用投入与产出的权衡决定行为，追求最大效用三特征：自利、经济、计算三特征：自利、经济、计算行为分析行为分析人或组织对社会环境的外显行为人或组织对社会环境的外显行为描述、解释、剖析外显行为的变化描述、解释、剖析外显行为的变化七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（八）现实问题与理论选择（八）现实问题与理论选择现实问题现实问题本世纪初，确立产权与市场，追求效率本世纪初，确立产权与市场，追求效率现阶段，矫正市场失灵，追求公平现阶段，矫正市场失灵，追求公平理论问题理论问题企业与市场；俱乐部及中间组织；产业集群；分工企业与市场；俱乐
39、部及中间组织；产业集群；分工交易；公共产品供给；信息不对称；委托代理；制交易；公共产品供给；信息不对称；委托代理；制度变迁；各类均衡；路径依赖，内、外部性；等等度变迁；各类均衡；路径依赖，内、外部性；等等七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（九）灵活性、可读性、一致性（九）灵活性、可读性、一致性案例研究作品可以没有理论框架，但必须有理论分案例研究作品可以没有理论框架，但必须有理论分析工具析工具根据可读性要求灵活布局谋篇，但必须遵循故事的根据可读性要求灵活布局谋篇，但必须遵循故事的真实性与理论分析的规范性真实性与理论分析的规范性可以多角度思考问题，但必须有一个贯穿始终的、可以多角度思考问
40、题，但必须有一个贯穿始终的、一致的逻辑主线一致的逻辑主线理论框架、案例故事、案例分析坚持一条逻辑主线理论框架、案例故事、案例分析坚持一条逻辑主线可以证实，也可以证伪可以证实，也可以证伪七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（十）文字及其他技术（十）文字及其他技术有符合理论规范、统计规范的调研提纲有符合理论规范、统计规范的调研提纲有写作提纲，并规范分解到有写作提纲，并规范分解到2-32-3级要点级要点引言简明扼要，故事动听，分析有力，结论引言简明扼要，故事动听，分析有力，结论新颖新颖写作顺序：先主体；后结论；最后开头和摘写作顺序：先主体；后结论；最后开头和摘要要七、案例研究的技术问题七、案
41、例研究的技术问题（十一）结构、布局（十一）结构、布局引言引言理论综述理论综述案例故事案例故事案例分析案例分析结论结论七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（十二）案例研究各要素之间的关系（十二）案例研究各要素之间的关系主题主题逻辑逻辑证证据（脸面据（脸面骨架骨架血肉）血肉）主题和证据是显性的，而逻辑是隐性的主题和证据是显性的，而逻辑是隐性的案例研究是一种靠案例研究是一种靠实证分析，实证分析，提炼、归纳、推提炼、归纳、推理出主题的文体形式理出主题的文体形式七、案例研究的技术问题七、案例研究的技术问题（十三）（十三）基层案例研究优势基层案例研究优势 改革开放、金融危机和结构调整三重背改革开放
42、、金融危机和结构调整三重背景，有丰富的案例研究素材景，有丰富的案例研究素材 青年同志有青年同志有扎实的理论基础，通过学习扎实的理论基础，通过学习引导可以很快上手引导可以很快上手 案例研究能提高判断、沟通、分析和解案例研究能提高判断、沟通、分析和解决问题能力决问题能力八、推荐几篇近年来的经典案例研究八、推荐几篇近年来的经典案例研究1.1.威海中支：曲吉光，邵明志，陈明仿威海中支：曲吉光，邵明志，陈明仿.互助联保的内生逻辑：荣成互助联保的内生逻辑：荣成案例案例.2010.5.2010.5（20102010年分行案例研究竞赛一等奖）年分行案例研究竞赛一等奖）2.2.青岛中支：周建村画家村是如何走出青
43、岛中支：周建村画家村是如何走出“贫困陷阱贫困陷阱”的的 2010.8 2010.83.3.济宁中支：张勇，商誉治理与商圈融资：济宁案例，济宁中支：张勇，商誉治理与商圈融资：济宁案例，2011.92011.9（20112011年分行案例研究征文一等奖）年分行案例研究征文一等奖）4.4.分行调统处：李彬彬，有效抵押品的新命题，分行调统处：李彬彬，有效抵押品的新命题，2012.42012.45.5.淄博中支：农村金融交易复杂性与共同治理契约：沂源案例淄博中支：农村金融交易复杂性与共同治理契约：沂源案例 2013.52013.56.6.威海中支：梁霞，监管与规避的博弈：信托受益权转让融资案例威海中支：
44、梁霞，监管与规避的博弈：信托受益权转让融资案例 2013.42013.47.7.泰安中支：王泰安中支：王 伟伟 宋西圣，基于宋西圣，基于“差序格局差序格局”理论的互助联保理论的互助联保组织变迁研究组织变迁研究.2013.8.2013.8o蔬菜价格稳定机理与蔬菜订单融资机制：寿光的设计与实践蔬菜价格稳定机理与蔬菜订单融资机制：寿光的设计与实践 2013.92013.9（20132013年案例征文一等奖）年案例征文一等奖）o济宁中支：课题组济宁中支：课题组,抵押替代机制与担保融资模式创新的有效抵押替代机制与担保融资模式创新的有效性性.2013.10.2013.10九、案例研究总要领九、案例研究总要领以以为版本为版本 厘清厘清思路思路以逻辑为主线以逻辑为主线 整理整理框架框架以理论做引导以理论做引导 部署部署事项事项用学术性语言用学术性语言 故事故事走出特殊故事走出特殊故事 得到得到案例研究之基本规范案例研究之基本规范谢谢大家！谢谢大家！
