1、U8cloud 资金管理解决方案演 讲 者：X X X日 期：2 0 1 9 年 X 月 X 日营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理方案可以帮助企业解决问题资金信息不对等，难以实时掌握集团整体的资金流量、流向和存量缺乏有效的风险控制手段，分子公司坐大，盲目投资扩张资源调配不合理，大量资金分散闲置，资金使用效率低下；内部往来造成头寸堆积存贷双高，外部融资成本高，内部往来产生高额手续费支出银企关系不对等，无法利用集团规模优势应收、应付等往来账款管理粗放，影响了企业资金的时效性和盈利性缺少有效的票据调剂体系，造成高额贴息支出利用信用证进行国际贸易结算，利用结售汇管理，规避汇率风险无法进行有效的资
2、金预测，导致资金的使用无法达到最优化跨地域、多层级、多业态经营的企业资金组织搭建CONTENTS目录集团资金管理面临的机遇和挑战1 12 23 34 4集团企业资金管理总体规划U8 cloud资金管理全面解决方案U8 cloud资金管理方案价值集团资金管理面临的机遇和挑战企业管理的核心是财务管理。财务管理的核心是资金管理。营销制造采购金融财务人力协同平台企业管理的核心是财务管理资本结构现金创造现金管理资金筹集资产配置财务风险监控财务领导力发展财务基础（会计与税务）资本资产资金 企业随着业务的变化和战略的发展对财务部门工作职责和业务支持等方面提出了更高的要求，财务部门的职能明确以“价值管理、价值
3、创造”为核心，并逐步建立与此配套的财务管理框架和战略。p体系以务实的会计与税务基础管理，合理的资本结构安排，专业的现金创造推动和现金管理，低成本及创新的资金筹集，建设性的资产配置建议，在财务风险保持稳健的同时，建设财务领导力，支持企业业务的发展。p三个核心（管资本、管资金、管资产）p两个支持（监控财务风险、发展财务领导力）p 一个基础（加强会计与税务）营销制造采购金融财务人力协同平台财务管理的核心是资金管理现金性盈利性流动性时效性安全性实时监控资金流动信息，防范资金风险，保障整个企业资金的安全性加速资金的周转，提高资金的使用效率，通过对现金周期中资金流入、流出和留存各环节进行管理缩短现金周期保
4、障资金在循环过程中的均衡性，防止出现资金周转问题，避免资金链发生断裂.只有账面利润，没有现金利润的经营成果是徒劳的，实现现金利润增长是企业经营的最终目的.通过资金的循环使其不断得到增值，才是良性循环，实现企业资金收益与成长的均衡营销制造采购金融财务人力协同平台资金集中管理在企业集团发展变革中的价值分散运营企业集团企划企管财务人事单位C单位B单位A采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事采购生产仓库市场销售财务人事统一人事集中财务统一I T目标：整合资源决策分析企业集团资金管理全面预算采购生产仓库市场销售财务人事集中采购全局库存集中销售单位A单位B单位
5、C 资金管理是企业集团加强集中管控的核心之一；通过信息系统透明化，使总部取得资金业务的 话语权（完整全局），统筹安排资金的使用方式，统筹信贷，提高资金整体的使用效益。营销制造采购金融财务人力协同平台企业集团资金分散管理面临的诸多问题分子公司坐大盲目投资扩张成员单位融资能力不足，限制了企业的大规模发展集团资金资源的整体优势没有充分发挥大量资金闲置 资金使用效率低下资源配置缺乏合理性 内部往来造成头寸堆积账户众多，管理不便整体资金状况难以实时掌握资金的流向、流量难以掌握存贷双高，缺乏有效的调配手段内部往来产生高额手续费支出缺少有效的票据调剂体系，造成高额贴息支出缺乏有效的风险控制手段银企关系不对等
6、资源调配不合理资金信息不对等财务费用居高不下营销制造采购金融财务人力协同平台企业资金集中管理应用目标信息集成信息集成利用数据集中优势，为集团的战略发展发挥重要作用锁定风险锁定风险风险预警、风险控制、风险管理资源调配资源调配降低财务费用，减少集团融资规模，加大集团整体融资能力，充分利用银行金融服务出资者监控出资者监控资金使用合规性、合法性、合理性资金集中管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理在集团企业的应用资金分析辅助投资决策集团和项目公司资金业务高度协同实时掌握资金信息预警账户异动即时控制资金头寸管控资金业务流程4.创价值3.强协同2.控得住1.看得见营销制造采购金融财务人力协同平台集团
7、企业资金管理策略集团公司总部下属单位资金管理战略：集权、分权和决策分析投资管理：资本运作、统一投资筹资管理：资本结构、统一筹资资金资源配置：资金预算风险监控：风险事项，信息明晰、透明绩效管理：督促下属单位经营结算管理：现金管理、银企对账票据管理：应收、应付票据营运资金流：收、付款，计划业务查询：日常资金监控营销制造采购金融财务人力协同平台集团企业资金管理发展的步骤整体均衡资金监控第一阶段盈利性流动性时效性安全性第二阶段第三阶段以效率为导向以效益为前提以管理为重点监督资金流向掌握资金信息资金计划性防止资金风险业务结算多头变一头降低内部欠款统一外部结算提高周转率资金融通内部资金融通完善银企关系筹资
8、渠道多元化实现规模效益投资职能统一筹投资管理，实现资金的保值增值国际调控风险管理国际结算跨国调拨结售汇管理模式管理效益营销制造采购金融财务人力协同平台集团企业资金集中管理的需求目标资金集中管理目标调剂成员企业资金盈缺加强资金的风险管理盘活企业商业汇票统一筹资、投资管理掌控整体资金收支提高内部结算效率，避免体外循环营销制造采购金融财务人力协同平台集团企业资金管理信息化需求资金管理对企业业务过程中具体的经营行为进行有效的监督和控制，满足企业经营战略发展的要求经营战略管理控制 资金信息的及时性、真实性 定性和定量的控制资金 资金资源的合理调配业务运营需要一个高效率、一体化、自动化的资金平台来支撑企业
9、资金业务需要提升客户服务水平集团企业资金管理总体规划三个层次 七种模式。营销制造采购金融财务人力协同平台集团企业资金管理规划建议合作银行成员单位工商银行农业银行建设银行招商银行Xx制造公司Xx贸易公司Xx物流公司Xx房地产公司 银行合作银行成员单位工商银行农业银行建设银行招商银行Xx制造公司Xx贸易公司Xx物流公司Xx房地产公司 银行账户监控Xx集团资金集中管理中心营销制造采购金融财务人力协同平台U8 cloud 支持集团资金管理组织模式常见结算中心组织模式不成立集中资金管理组织优点：优点：集团各分支机构业务管理较灵活集团各分支机构业务管理较灵活 集团财务管理机构精简，降低财务管理成本集团财务
10、管理机构精简，降低财务管理成本缺点：缺点：集团管控力度较弱集团管控力度较弱 集团资金不易集中，很难发挥集团资金规模集团资金不易集中，很难发挥集团资金规模效益效益 内部交易必须进行资金划账，增加资金结算内部交易必须进行资金划账，增加资金结算成本成本结算中心结算中心优点：集团财务管控力度较强 资金集中度高，便于发挥资金集中的规模效益缺点：对于上市公司，受政策限制不能集中资金 缺乏对外融资、中介、投资等功能，难以充分发挥其潜在的能力财务公司优点：可以集中上市公司的资金，相对政策限制较弱 增强企业内外部投融资能力，扩展融资渠道 财务公司以商业化、市场化方式运作，管理较规范缺点：集团财务管控力度较弱 受
11、银监会监管，增加资金管理的工作量与财务管理成本 向人民银行存入存款准备金，抑制集团资金流动性 财务公司须按金融企业对外纳税，增加集团税赋营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理中心的职能体现-机构设置资金管理中心结算组内部账户管理资金收支结算账务处理利息管理账表管理计划组资金计划编制下发资金计划审定资金计划跟踪监控资金流动信贷组外部融资管理内部信贷管理票据业务管理其他融资业务办理向成员单位提供结算服务开设账户办理资金收支提供对账单出具相关单据管理成员单位资金计划办理集团向外融资办理内部单位贷款办理内部票据调剂营销制造采购金融财务人力协同平台集团资金管理发展趋势第一阶段分权管理委派财务总监委派财
12、务总监，行使日常财务监督权各分子公司的资金完全独立运作定期向集团汇报，作为考核依据第二阶段集团统一财务软件，行使知情权整个集团采用统一的网络财务软件集团可实时查询成员的帐套,不动用其资金可以利用第三方资源建立资金监控系统集中管理，统一结算、统一借贷第三阶段设立专门的资金管理机构，统筹集团的融资、结算、调度、预算计划、监控。资金所有权不变，分子公司经营权不变。营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理模式的构成要素取消成员单位银行账户统一在集团开设内部开户成员单位银行开立收支账户，集团开设内部开户成员单位开立结算账户，集团开设内部账户或往来只在银行开立结算账户账户开立 资金流动 权力分配统收统支收
13、支两条线超定额上收资金监控绝对集中相对集中分散管理营销制造采购金融财务人力协同平台集团企业资金账户管理模式01资资金分散管理金分散管理02相相对对集中管理集中管理03高度集中管理高度集中管理资金监督分散统管收支两条线统收统支现金池 资金集中 三个层次 七种模式 资金调剂定额管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理典型模式-资金监控权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景权力分散收入、支出独立进行独立开设账户小型集团企业、资金管理初期。因经营权限、成本、管理力度等原因，不归集资金或集中审批，只对成员单位的日常收支和账户存量资金进行监控。商业银行集团本部集团本部账户成员单位结算户成员单位结
14、算户成员单位结算户客商成员单位成员单位成员单位监控、分析通过银企直联，对成员单位的日常收支和账户存量资金进行监控、分析。典型案例：大量小型企业集团内部信息流银行资金流图例：客商营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理典型模式-分散统管权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景分散管理各自收支各自到银行开设账户成员单位在地理上分散，需要独立的经营自主权。考虑外部监控要求，不进行法人间的资金集中管理。集团不对成员单位资金进行归集，成员单位日常支出（大额）经过集团审批，或者集中出纳，集中办理结算。集团本部成员单位成员单位成员单位提交支付申请1、大额支出由总部审批。2、出纳 集中办理结算审批商业银行
15、集团本部账户客商成员单位结算户成员单位结算户成员单位结算户内部信息流银行资金流图例：营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理典型模式-松散定额管理商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交下拨申请或按周期上报资金计划成员单位结算户客商超额上收计划下拨内部信息流银行资金流图例：权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景相对集权超过一定额度上收支出资金按计划下拨成员单位在银行开设结算账户在集团开设内部账户适合有较高经营自主权的企业。考虑成本原则，松紧结合的模式。实现主要资金的集，集团总部工作增加不会太大，日常结算仍由成员单位办理。营销制造采购金融财务人力协
16、同平台资金管理典型模式-依托银行 委贷现金池 成员间资金调剂权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景相对集权通过银行一览子委贷协议，实现自动的委托贷款现金池成员企业分别有现金流量充足和现金缺口较大的企业。通过银行系统建立现金池，将划拨体现明确的借贷关系。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总公司 现金池内部存款内部存款成员单位成员单位提交资金计划，用于平衡资金。A成员单位结算户 日间透支日终补平委托贷款存款正数自动归集B成员单位结算户 典型案例：上市公司客商内部信息流银行资金流图例：营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理典型模式-依托银行 集团账户 资金集中权力分配模式资金流动模式账
17、户开设模式典型场景相对集权通过银行提供的账户管理和结算功能，实现资金的集中。结算业务仍在成员单位。集团账户或相似管理方法（手工划转）实现资金集中，不影响成员的日常结算。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团账户 一级户内部存款内部存款成员单位成员单位提交资金计划，不控制日常支付。成员单位结算户 二级户实时结转按控制余额 实时结转或按日结转客商内部信息流银行资金流图例：营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理典型模式-收支两条线权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景高度集权收入资金完全集中支出资金按计划下拨 可逐笔下拨 定期总额下拨成员单位银行分别开立收支账户，在集团开设内部开户。应用范
18、围最广的管理模式。定期按总额下拨时，企业有一定自主权。企业对外自主结算、资金实现集中。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交委托付款或资金计划供应商成员单位支出户成员单位收入户客户全额上收每日清零逐笔下拨支付定期总额下拨内部信息流银行资金流图例：营销制造采购金融财务人力协同平台资金管理典型模式-统收统支为主权力分配模式资金流动模式账户开设模式典型场景高度集权收入资金完全集中支出资金按计划，集中结算。取消成员单位银行账户，统一在集团开设内部开户。经营权在总部，地理位置集中。内部独立核算的非法人单位。严控资金的收支。商业银行资金管理机构成员单位内部存款集
19、团总账户内部存款内部存款成员单位成员单位提交委托付款，总部办理支付结算供应商客户内部信息流银行资金流图例：营销制造采购金融财务人力协同平台集团企业资金管理制度及业务流程资金业务管理制度资金业务流程 账户管理制度 销售与收款管理制度 资金系统监控控制制度 集团资金管理中心结算制度与纪律规定 密码匙管理办法 信贷资金风险管理制度 资金计划管理制度 资金调拔程序控制制度 账户的开设与销户流程 资金结算业务流程 综合授信业务流程 票据管理流程 资金调拨业务流程 定期存款业务流程 委托贷款业务流程 同业拆借业务流程 资金计划管理流程 信用证开立及注销业务流程 保函业务流程U8 cloud资金管理全面解决
20、方案建立一个以资金平衡为基础，融合银行的金融服务，满足公司资金计划管理、结算业务管理、资金调度、财务核算、信贷业务、风险监管和决策分析一体化的集团资金管理平台。营销制造采购金融财务人力协同平台U8 cloud 企业集团资金管理全面解决方案全面解决方案外部交换平台二次开发平台建模平台企业集团资金组织成员单位通用特性银企直联资金预测资金调度资金上收资金下拨(自动手动)信贷管理（内部贷款）自营循环贷款票据贴现资金监控存款管理（内部存款）活期定期通知保证金资金计划内部账户管理资金结算集中回拨支付内部收付款现金 外汇保函管理信贷管理（银行借款）存款管理（银行存款）综合授信（银行授信）信用证管理银行对账现
21、金管理预警平台流程配置审批流权限体系财务核算预算管理供应链人力资源协同服务资产管理生产管理电子回单多币种数字签名多级资金组织多语言银企直联适配器银企直联空白票据管理商业汇票银行账户管理资金归集代发工资纸票托管电票业务外汇支付综合授信（内部授信）营销制造采购金融财务人力协同平台相关业务企业集团资金组织成员单位通用特性银企直联资金预测电子签章回单资金调度资金上收内部授信信贷管理资金监控内部存款资金计划内部账户管理资金结算银行贷款银行存款银行授信信用证管理银行对账现金管理财务预算供应链HROA门户移动应用多币种数字签名多级资金组织多语言银企直联适配器资金归集代发工资信用证采购付款合同收款银企直联保函
22、管理商业汇票资金下收自动手动集团资金管理框架营销制造采购金融财务人力协同平台用友企业集团资金管理支持的客户企业集团转账支付余额查询明细查询资金归集代发工资银企直联资金结算资金调度银企直联信贷管理（内部贷款）存款管理（内部存款）资金组织资金计划资金监控多币种多级资金组织多语言数字签名电子回单存款管理（银行存款）账户管理现金管理 信贷管理（银行贷款）综合授信商业汇票基础设置成员单位通用特性信用证管理保函管理网银适配未进行资金集中管理的企业设立财务部(资金科)采用收支两条线等模式管理的企业设立结算中心等资金管理中心进行资金集中管理的企业企业集团按设立组织机构和资金管理模式，分为3类。从左到右，从初级
23、到高级。高级选择模块包括初级。资金预测营销制造采购金融财务人力协同平台U8 cloud 企业集团资金管理系统架构安全认证平台（CA认证）UAP平台系统管理审批流管理二次开发平台权限管理接口平台多样性管理多组织定义多模式定义资金分析资金管理系统银企直联适配器多流程定义多计划定义多银行定义资金监控资金预测资金计划领导查询账户管理管理职能综合授信票据管理信贷管理信用证担保管理筹资职能资金结算重凭管理资金对账内部网银资金调拨服务职能投资管理风险管理回单管理外币管理信用管理其他职能投资分析结算分析保有量分析资金状况融资分析财务分析预警平台资金集中管理解决方案U8 cloud资金监控 资金计划 资金结算
24、信贷管理 资金预测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金集中监控外部账户数据内部账户数据资金集中监控资金存量分析资金流量分析资金流向分析预算执行情况分析资金头寸预测分析资金安全保有量分析内外部融资报告分析国际结算情况分析企业资金管理人员集中监控 对账资金预测资金计划资金结算票据数据银行数据商业银行网银接口集中监控招商银行工商银行中信银行浦发银行农业银行兴业银行民生银行交通银行中国银行光大银行华夏银行招商银行业务离线数据信贷数据 资金集中监控模式下，集团公司通过资金管理信息系统可以实时监控下属成员单位的资金运营信息，不干预下属成员单位的资金管理工作，在资金使用上给下属公司较大的自主权，下
25、属公司自主安排资金运作的同时接受集团行政方面的资金调度。集团公司主要集中监控成员单位的现金流量、流向和存量。营销制造采购金融财务人力协同平台1.监控方案设置2.监控体系设置3.监控账户设置4.监控账户查询、资金调度查询、保函、信用证监控第一时间掌握整体资金状况随时了解未来资金需求、中断不合理资金业务防范资金风险提高资金安全钳制暗箱操作、私设小金库等高风险事故的发生资金监控主要应用资金集中管理解决方案U8 cloud资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金计划管理预算样表编制预算样表审批资金调度计划支付资金下拨单资金计划设定资金计划周期设置资
26、金计划类型定义预算对应关系设置结算单位定义新增、下发资金计划表填报资金计划表审批资金计划表资金计划执行表资金计划分析表资金收支计划收付系统报销系统资金结算票据管理信贷管理导入预算样表实时更新执行情况动态控制收付款生成资金下拨单审批资金下拨单对成员单位资金进行统筹规划，合理配置资源，平衡资金需求营销制造采购金融财务人力协同平台格式灵活的资金计划资金计划 满足多类企业、管理模式多样化，资金计划格式多样的要求，实现由用户自由定义。全面控制资金结算、资金调度、商业汇票、现金管理等。支持由全面预算分解(从全面预算取数)，或受全面预算的现金流预算控制，实现预算、资金计划和结算紧密衔接。全面预算资金计划项目
27、资金类型银行账户其他指标、维度应付(收)管理现金管理资金结算资金调度商业汇票收款单付款单收款结算单付款结算单委托收款书委托付款书资金上收单资金下收单下拨申请付票登记单开票申请控制取数计划预算平台资金集中管理解决方案U8 cloud资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金预算、资金结算、财务核算三算合一资 金预算管理层结算单位资金结算业务资 金结算业务层资 金财务核算层资 金管理分析层财务预算资金计划应收管理、应付管理、现金管理、报销管理账户管理收款付款资金调度内部转账票据结算网银适配器资金 集中 管理 平台数据签名、CA认证安全、电子签章财
28、务 会计 平台结算中心、结算单位总账凭证资金执行计划与实际分析内外部结算成本分析资金流量与存量监控风险分析内外部融资成本分析银行系统安全平台银行前置机银行主机数据签名与CA认证安全100多家金融机构全面预算营销制造采购金融财务人力协同平台企业集团资金结算总体规划商业银行1002 银行存款100201 结算中心存款100202 银行收入户100203 银行支出户 下属公司A下属公司B下属公司C 资金管理中心内部账户A内部账户B内部账户C企业内部账户体系7资金管理中心总账户下属单位收入账户下属单位支出账户客商A供应商A客商B供应商B外部单位415内部结算集中收款集中付款分散收款2分散付款63上划下
29、拨1集中收款2分散收款3资金上收4资金下拨5集中付款6分散付款7内部结算8资金调拨下属结算单位 营销制造采购金融财务人力协同平台现金缴存业务（中心发起）成员单位结算中心1.将现金存到集团总账户或中心2.填写现金缴存单3.核查4.记账（1）5.缴存回单6.记账（2）营销制造采购金融财务人力协同平台现金支取业务（成员单位发起）成员单位结算中心1.向资金管理中心提交支取现金申请2.现金支取单3.核查4.记账（1）5.支取回单6.记账（2）营销制造采购金融财务人力协同平台集中收款；分散收款成员单位结算中心（总部）商业银行1.总账户集中收款2.总账户收款回单4.收款账户分散收款5.收款账户收款回单3.生
30、成内部收款回单126.记账资金上收营销制造采购金融财务人力协同平台资金上收-银行发起上收回单生成凭证审核协议按照协定执行批量上划双方签署协议提交资金上划协议下载到账通知生成上收单生成凭证银行集团成员单位营销制造采购金融财务人力协同平台资金上收-集团手工发起完成上收上收单上收审核生成上收指令生成凭证上收回单生成凭证银行集团成员单位营销制造采购金融财务人力协同平台资金上收-集团自动发起完成上收设置上收规则设置上收自启动条件生成上收指令生成凭证上收回单生成凭证银行集团成员单位营销制造采购金融财务人力协同平台资金下拨-资金计划驱动下拨完成下拨审核下拨单生成下拨指令凭证生成下拨回单生成凭证生成下拨单资金
31、调度计划审定资金调度计划申报银行集团成员单位营销制造采购金融财务人力协同平台资金下拨-集团总部手工发起完成下拨审核下拨单生成下拨指令凭证生成下拨回单生成凭证填写下拨单银行集团成员单位营销制造采购金融财务人力协同平台资金下拨-成员单位手工发起完成下拨审核下拨单生成下拨指令凭证生成下拨回单生成凭证生成下拨单填写下拨申请审核下拨申请银行集团成员单位营销制造采购金融财务人力协同平台集中付款-代理支付成员单位结算中心商业银行5.总账户对外支付2.生成委托付款书3.经办4.核查、支付6.记账（1）1.填写、审核付款单5.付款回单6.记账（2）营销制造采购金融财务人力协同平台集中付款-回拨支付成员单位结算中
32、心商业银行5.总帐户付款到支出账户2.生成委托付款书3.经办4.核查支付6.记账（1）1.填写、审核付款单5.付款回单9.记账（2/3）7.生成对外付款单8.付款账户对外支付营销制造采购金融财务人力协同平台集中付款-代发工资成员单位资金管理中心/财务公司商业银行5.总账户对外支付2.生成代发工资付款单3.经办4.核查、支付1.工资清单（人力资源传入、外部文件导入手工录入）5.付款回单6.记账（1）6.记账（2）代发工资接口营销制造采购金融财务人力协同平台集中付款-委无付款成员单位结算中心商业银行1.总账户委无付款3.生成付款回单2.总账户付款回单4.付款账户委无付款5.付款账户付款回单6.记账
33、营销制造采购金融财务人力协同平台分散付款-直接支付成员单位结算中心、集团业务说明：商业银行直接支付是指成员单位利用银企直连接口将其在银行付款账户的存款对外支付。1.填写、审核付款单2.审核3.支付9.记账4.付款账户对外支付8.付款回单营销制造采购金融财务人力协同平台内部结算付款成员单位结算中心收款成员单位5.收款回单2.银行存款A3.经办4.核查、支付6.记账（1）1.填写、审核付款单5.付款回单6.记账（2）6.记账（3）营销制造采购金融财务人力协同平台资金调拨集团商业银行A商业银行B1.查询银行存款帐户余额2.银行存款A5.银行存款A回单3.填写审核资金调拨单4.发往付款银行进行调拨支付
34、6.支付成功的调拨单7.记账（1）营销制造采购金融财务人力协同平台到账通知的发布认领流程成员单位结算中心（总部）商业银行发布总账户收付款下载当日交易明细认领补充确认生成业务单据记账生成业务单据分账户收付款记账下载当日交易明细确认生成业务单据资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 账户管理 信贷管理 资金预测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金结算-现金池管理模式“现金池(Cash Pooling)”管理模式是在集团建立资金总账户，将各成员单位的资金汇集到总账户形成现金池，再根据成员单位的支付需求拨付资金。根据集团对成员单位资金管理的控
35、制要求，成员单位的分账户可以分别设立收入账户和支出账户，形成收支两条线的资金管理模式；或者不区分收入账户与支出账户，形成收支合一账户的资金管理模式。汇集下属成员单位的结算资金，通过现金池有效挖掘集团的沉淀资金，根据各成员单位的资金计划调剂资金余缺，提高内部资金的融通能力，降低资金的使用成本；适应集团企业多个法人实体的现实，融合多种资金集中策略，实现最有效地统一调拨集团全部资金，最大限度地降低集团持有资金头寸的管理目的。结算中心下属公司外部单位外部单位账户总账户收入账户支出总账独立账户收款自行支付集团支付2收款自行支付下拨集团支付1全面监控营销制造采购金融财务人力协同平台银行账户管理根据集团资金
36、管理政策对成员单位在银行开设账户加强管理销户申请销户审批管理模式单位申请集团审批集团代办单位自主管理开户管理开户申请开户审批销户管理账户监控营销制造采购金融财务人力协同平台内部账户管理改户改户冻结冻结开户开户注销注销解冻解冻账表查询账表查询对账单对账单利息单利息单日结单日结单资产类账户 负债类账户归属关系 额度控制 利率调整营销制造采购金融财务人力协同平台支持设置代理结算账户成员单位01成员单位02成员单位030405.01银行存款账户02银行存款账户03银行存款账户对分工专业的结算中心，将收付款项依据发生的银行账户清晰地对应到相应成员单位，易于对账管理、查错审计、及时记账。应用价值营销制造采
37、购金融财务人力协同平台全过程支持企业内部多单位共用银行账户A公司银行账户01银行存款日记账银行对账单银行存款余额调节表合并查询账户完整记录A公司独立核算单位1A公司独立核算单位2A公司独立核算单位3营销制造采购金融财务人力协同平台资金结算-商业汇票票据池管理模式 商业汇票管理包括对应收商业汇票和应付商业汇票相关信息和业务处理流程的管理。票据池管理模式下集团可以对本地成员单位的商业汇票实现票据的实物集中管理，对异地成员单位可以利用信息系统及时掌握商业汇票的使用情况。加强票据实务管理和信息管理的统一，避免手工台账处理中的遗漏现象；利用票据管理与其他业务管理系统的连接，完善商业汇票业务流程管理的内控
38、措施；利用票据池挖掘集团沉淀票据，发挥商业汇票的融资功能，对商业汇票结算过程中产生的资金风险进行统一管理和控制。集团票据池托管监控托管本地成员单位A本地成员单位B异地成员单位资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金集中管控信贷管理外部融资银行综合授信协议银行综合授信额度监控信用等级标准确定信用等级表格样表信用等级表格编制信用等级表格计分内部授信额度制定内部授信额度调整内部授信额度监控综合授信参数设置授信额度综合查询银行借款申请审批银行借款合同信息银行借款合同计息委托贷款申请审批委托
39、贷款合同信息委托贷款合同计息担保物权管理对外担保管理信贷合同查询内部信贷申请审批内部信贷合同信息内部信贷合同计息内部委托贷款申请内部委托贷款合同内部委托贷款计息贷款利息收益分配信贷合同清分处理信贷信息综合查询内部融资综合授信管理信贷流程管理 集团企业通过对信贷业务的集中统一管理，可以降低资金使用成本，保持合理的负债结构，加强集团的资金风险管理工作。营销制造采购金融财务人力协同平台信贷管理123456789客户管理客户基本信息客户财务信息客户活动追踪产品市场分析贷款申请客户财产分析评估单位还款能力实地考察客户信用评估信用评估/单位调查单位提交贷款申请书单位提交信用评估资料，例如：财务报表，经营执
40、照等贷款批核讨论还款条件计划等风险收益预测最终审批/拒绝贷款申请（民主评议，科学决策）贷款合同签订签订合同合同记录开立贷款账户开立贷款账户贷后跟踪贷后检查贷款质量跟踪催收流程风险分类贷款结算发放贷款收回贷款还款及利息贷后评估风险收益评估不良资产管理诉讼管理五级分类贷款流程营销制造采购金融财务人力协同平台信贷管理-银行贷款业务流程企业商业银行借款合同登记执行情况登记利息管理还本/付息授信额度授信额度监控贷款发放释放额度冲减额度释放额度营销制造采购金融财务人力协同平台信贷管理 -内部信贷流程资金中心成员单位贷款合同合同放款授信额度监控贷款申请释放额度释放额度审批计息合同还款放款计划1多1 多11还
41、款计划111 多1多展期11资金集中管理解决方案U8 cloud用友网络科技股份有限公司资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台资金预测管理委托贷款定期存款资金计划应收应付信贷存款其他贷款银行借款应收账款应付账款活期存款通知存款支出计划收入计划资金盈缺分析表应收票据票据应付票据定制模板建立资金预测数学模型，辅助估计最佳现金持有量，有助于控制风险，为资金战略决策提供有效依据。资金流量、存量分析，资金头寸预测分析、预测执行分析等为资金管理者提供一目了然的资金管理图景。资金集中管理解决方案U8 cloud资金监控 资金计划 资金结算 信贷管理 资金预
42、测 保函管理营销制造采购金融财务人力协同平台保函管理开函申请的流程管理开函、收函的台账登记各资金管理模式下的应用匹配U8 cloud单公司（或集团分散管理模式）应用收入上收，备用金支付和集中支付相结合模式资金监控模式收入上收，按需拨款，自主支付统收统支模式营销制造采购金融财务人力协同平台单公司应用各公司独自管理自己的资金；没有集团视角管理资金的需求；应用特征各公司单独安装产品：现金管理（+网上银行+资金监控+信贷管理+存款管理+资金计划+授信管理+资金预测）产品应用模式营销制造采购金融财务人力协同平台单公司应用的业务需求及产品匹配业务需求业务需求安装产品安装产品收付款业务现金管理（+相应业务系
43、统）票据管理业务现金管理（空白票据管理)+商业汇票管理层监控资金运行网上银行+资金监控+资金预测信贷业务综合授信+信贷管理定期存款业务存款管理编制、执行资金计划资金计划营销制造采购金融财务人力协同平台资金监控模式资金不集中，但集团企业要监控资金的运行；集团可以根据单位的资金情况和用款申请进行单位之间的资金调度；集团可能为强化、指导各单位资金运用的计划性，要求各单位编制资金计划；应用特征集团、成员单位分别建公司集团安装：资金调拨+网上银行+资金计划+信贷管理+存款管理+资金监控+资金预测。单位安装：总账+现金管理+资金调拨+网上银行+资金计划+信贷管理+存款管理+资金监控+资金预测（+总账+其他
44、业务系统）产品应用模式营销制造采购金融财务人力协同平台资金监控模式业务需求及产品匹配业务需求业务需求集团集团单位（含集团本部）单位（含集团本部）管理层监控资金运行资金监控+网上银行资金监控+网上银行各单位（包括集团本部）对外收付款业务现金管理+相应业务系统单位票据管理现金管理（空白票据管理)+商业汇票资金调度业务资金调度+网上银行资金调度（申请）+网上银行信贷业务综合授信+信贷管理综合授信+信贷管理定期存款业务存款管理资金计划管理资金计划资金计划营销制造采购金融财务人力协同平台收入上收，备用金支付和集中支付相结合模式集中收入。成员单位日常零星支出（一般集团会明确用途及标准）可自行办理。零星支出
45、之外的支付需提出支付申请，经由集团审批后，从集团银行账户对外支付或者回拨至专用账户。集团为各单位开立内部账户，反映各单位被集中管理的资金收入和使用情况；成员单位之间的结算，以及成员单位与资金组织间的结算通过内部账户进行处理，不涉及外部资金的流动。成员单位需要定期向集团上报资金计划，填报本单位在未来一个或数个期间内的预计资金支出及预测资金收入；集团公司有对成员单位的资金使用状况进行监控分析的需要；集团统一对外信贷；应用特征资金组织安装：现金管理+资金调拨+资金计划+资金监控+资金预测+资金结算+内部账户管理+信贷管理+授信管理+存款管理+总账单位安装：现金管理+资金调拨+资金计划+资金监控+资金
46、预测+资金结算+内部账户管理+信贷管理+授信管理+存款管理+总账+其他业务系统产品应用模式营销制造采购金融财务人力协同平台收入上收，备用金支付和集中支付相结合模式业务场景业务场景集团（管理机构）集团（管理机构）单位（含集团本部）单位（含集团本部）内部内部账户管理内部账户管理(审批开户)内部账户管理(申请回单)各单位收款业务资金结算现金管理+相应业务系统各单位零星支付现金管理+相应业务系统补充成员单位备用金及其他单位和资金管理机构之间的结算资金结算或资金调拨资金结算(回单)或资金调拨(申请)成员单位之间的结算资金结算现金管理+相应业务系统各单位对外支付业务资金结算+资金调拨+网上银行现金管理+资
47、金调拨+网上银行资金调度业务资金调拨资金调拨信贷业务信贷管理（含授信管理）信贷管理（含授信管理）单位票据管理现金管理(空白票据管理)+商业汇票集团集中管理票据商业汇票商业汇票定期存款业务存款管理存款管理金计划资金计划（汇总、审批）资金计划（填报、执行）管理层监控资金运行资金监控+资金预测+网上银行资金监控+资金预测+网上银行营销制造采购金融财务人力协同平台收入上收，按需拨款，自主支付模式集团公司统一管理各单位的银行账户，一般采取收支两条线的内部账户管理，各单位的收入直接进入到集团总的收入户，或者先进入各单位的收入户，通过资金上收到集团总账户（依托银行的内部账户管理体系或者单位定时归集）。支出由
48、集团根据资金计划或资金申请将集团总账户资金下拨到单位的资金账户，由各单位对外支付；集团不代理成员单位进行对外结算；成员单位需要定期向集团上报资金计划，来填报本单位在以后一个期间或者数个期间内的资金支出计划，以及资金收入预测；集团公司有对成员单位的资金使用状况进行监控分析的需要；集团统一对外信贷或者各单位分别贷款报经集团审批、备案；应用特征资金组织安装：资金调拨+网上银行+票据管理+信贷管理+资金计划+资金预测+资金监控成员单位安装：现金管理（含票据管理）+资金调拨+资金计划+信贷管理+存款管理+资金预测+资金监控+总账+其他业务系统。产品应用模式营销制造采购金融财务人力协同平台按需拨款，自主支
49、付模式业务需求业务需求资金组织资金组织单位（含集团本本部）单位（含集团本本部）资金上收资金调拨+网上银行资金调拨集团公司应单位用款需求进行资金下拨或资金调拨资金计划+资金结算+资金调拨+网上银行资金计划+现金管理+资金调拨（申请）+资金计划各单位（包括集团本部）对外收付款业务现金管理+相应业务系统信贷业务信贷管理信贷管理单位票据管理现金管理(空白票据管理)+商业汇票集中管理票据商业汇票商业汇票定期存款业务存款管理资金计划资金计划资金计划管理层监控资金运行资金监控+资金预测资金监控+资金预测营销制造采购金融财务人力协同平台统收统支模式通过账户集中来集中资金，统一收款，统一付款。成员单位没有独立银
50、行账户，支付前需提出支付申请，经由集团审批后，从集团银行账户对外支付。集团为各单位开立内部账户，反映各单位被集中资金的收入和使用情况；成员单位之间的结算，成员单位与资金组织之间的结算通过内部账户进行处理，不涉及外部资金的流动。成员单位需要定期向集团上报资金计划，填报本单位在未来一个或数个期间内的预计资金支出及预测资金收入；集团公司对成员单位的资金使用状况进行监控分析；集团统一对外信贷；应用特征集团资金组织安装：现金管理+内部账户管理+资金调拨+资金计划+信贷管理+授信管理+存款管理+资金监控+资金预测+资金结算+总账单位安装：现金管理+内部账户管理+资金调拨+资金计划+信贷管理+授信管理+存款
