1、Business and Systems Aligned.Business Empowered.TM授信風險管理系統授信風險管理系統(CRS)項目項目變革管理計劃大綱討論變革管理計劃大綱討論金融服務金融服務2003年年3月月15日日 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 議程議程 變革管理的目標與架構 進行變革管理的方法 明確CRS引致的變革方向及評估變革影響 設計對策及變革管理工作計劃 實施及監控變革管理工作 變革促成前期工作 CRS項目基礎培訓大綱 問題與討論Business and Systems Aligned.Business Empowered.TM變革管理的目標與
2、架構 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 變革管理的目標變革管理的目標 CRS項目不單是一項資訊系統實施項目，更是一項授信風險管理概念和文化推行的項目。當CRS解決方案推行至業務投產時，因為實施新新的授信風險管理概念，業務要運用新新系統處理新新的數據輸入，採用新新的業務流程配合新新增授信風險監控點所以CRS項目需要很高的實施技巧、在加強管理授信風險的同時，亦兼顧業務發展和提高效率的實際需求。因此，CRS項目變革管理的工作目標是：分析和設計實施CRS項目所牽涉的組織結構、授信政策、授信流程、風險衡量的應用、資訊系統、管理報表及授信文件方面需耍實現的轉變。分析變革的影響，運用變革
3、管理的方法結合到項目方案中，以促成由現狀轉變到願景消除員工因不了解、抗拒和難以適應變革而産生的阻力，促使中銀香港各方面得以協調、盡快適應新系統，以達至項目的效益。2003 BearingPoint,Inc.版權所有 變革管理架構變革管理架構 變革管理變革管理工作計劃工作計劃明確明確CRS可能引致的變革要素可能引致的變革要素授信政策 授信流程 組織與管理架構風險衡量的應用及管理資訊系統管理報表及授信文件評估變革影響評估變革影響實施及監控變革管理工作實施及監控變革管理工作設計對策設計對策管理層的認同和助力交流與溝通個人及團隊能力架構和流程轉變文化協調績效管理變革管理變革管理前期工作前期工作 (即部
4、份甲即部份甲期工作期工作)以下是為CRS項目制定的變革管理架構 變革管理前期工作為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法。Business and Systems Aligned.Business Empowered.TM變革管理的進行方法 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 實施實施CRS項目的項目的變革要素變革要素授信政策 授信流程 組織與管理架構風險衡量的應用及管理資訊系統管理報表及授信文件 可能涉及的政策修改 授信審批制度與授權制度 授信組合管理政策 客户管理政策 授信業務與產品政策 抵押品與擔保政策 授信申請及重檢評估掌握準則 確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政
5、策可能涉及的流程修改授信敘做及審批 授信放款限額及額度設定與監控 授信組合監控 信貸監控/異常報表 問題貸款管理 內部評級模型的建立可預見損失（違約暴露、違約概率、給定違約損失及期限）不可預見損失及授信風險值（CVaR）風險資本平衡收益率(RAROC)壓力測試模型 限額管理 貸款定價 法定資本要求計算 新建立的系統中央授信風險管理系統（CCS）授信數據收集(CDC)系统授信風險數據儲存庫(CRDS)在線分析(OLAP)、儀錶盤、及報表系统新建立系統與中銀香港現有系统的整合CWS企業數據庫(EDW)EPM主機系統中銀香港授信風險管理報表授信營運報表授信控制管理報表香港金管局報表貸款申請表/放審書
6、/及數據收集表格 實施實施CRS項目的項目的變革要素變革要素可能涉及的組織與管理架構修改部門的職責上層跟下層的權責工作崗位的職責部門及人事的激勵及薪酬機制授信風險管理系統的每一個變革要素都是互相緊扣，以達致一個全面的解決方案。所以在實施授信風險管理系統方案時，必須徹底考慮每一個變革要素的相互影響性，才可確保變革成功。2003 BearingPoint,Inc.版權所有 評估巴塞爾新資本協議及金管局新貸款分類對授信政策、授信流程及組織與管理架構的影響，評估過程中會檢視有關的實施基礎要素需否作出修改。授信政策 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的政策：授信審批制度與授權制度授信組合管理政策客
7、戶管理政策授信業務與產品政策抵押與擔保政策授信申請及重檢評估掌握準則授信發放後的管理確認利息收入、撥備及核銷呆帳管理政策 政策調整的工作包括：覆檢現有的授信政策修改授信文件以配合政策改變建議修改的授信政策提供相關培訓協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。評估變革影響評估變革影響授信政策 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 授信流程 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的授信流程：授信敘做及審批授信放款限額及額度設定與監控授信組合監控授信監控/異常報表問題貸款管理追收管理 而上述授信流程調整涉及的部門包括：風險管理部企業銀行及金融機構部零售銀行部特
8、殊資產管理部中國業務總部營運部放款處評估變革影響評估變革影響授信流程 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 流程調整的工作包括：覆檢現有的授信流程文件 實地與部門人員會面並考察現有流程 修改授信流程文件以嵌入系統新引入之流程 舉行工作坊確認相關授信流程的調整 確保有適當工作指引和用戶操作手冊 識別在人員配置方面因系統實施而帶來新的工作責任及所需技能 識別欠缺的工作責任及技能 透過各種方法解決此工作崗位及技能差距 提供相關培訓 協助獲得中高層領導通過畢博將協助中銀香港進行以上的流程調整工作。評估變革影響評估變革影響授信流程(續)2003 BearingPoint,Inc.版權所有
9、 組織與管理架構 以下是可能受到CRS項目實施而需要作調整的架構及權責：風管部及其新增職責(例如風管模型的定期或不定期與管理定期檢討及維護)，以及信貸審批權力前線人員及其新增職責(例如新增客戶資料搜集)，以及信貸審批權力 畢博將協助中銀香港進行下例有關的組織與管理架構調整工作，包括：覆檢現有的組織與管理架構修改組織與管理架構，以配合新增職責所引致的改變撰寫因新增職責涉及的崗位而需修改的工作描述協助獲得人力資源部的認同和審核提供相關職責的基礎培訓協助獲得中高層領導通過 畢博將協助中銀香港進行以上的政策調整工作。此外，因應實施風險衡量的應用及管理、資訊系統和管理報表及授信文件的變革亦會可能對授信政
10、策、授信流程及組織與管理架構帶來影響，同樣需要評估有關的變革要素需否作出修改。評估變革影響評估變革影響組織與管理架構 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素n 評估因應授信政策、授信流程、組織與管理架構、風險衡量的應用及管理、資訊系統及管理報表及授信文件的變革，所需配合促成變革的關鍵元素，包括管理層的認同和助力、交流與溝通、個人及團隊能力、架構和流程轉變、績效管理及文化協調。關鍵元素關鍵元素最佳範例最佳範例元素的影響元素的影響管理層的認同和承擔高級行政人員層擁有成功實施變革的能力，並對變革計劃設計與實施有足夠的參與和承擔提供帶頭人交流與溝通制
11、訂溝通計劃以提高員工對變革目標的認識，在推行過程中進行即時交流，並建立員工對變革成功的使命感排除疑慮，確立共同方向個人及團隊能力採取足夠的措施以提高個人及團隊的能力，使之可以在新的工作環境下有效工作，促成轉變願景的實現配備實行能力績效管理構建針對變革項目的績效考評體系，提升員工對項目實施的參與程度和熱情，確保時間、人力資源和其他資源的保障誘發目標行爲架構和流程轉變制訂明晰的轉變架構與計劃，對轉變流程中的各項工作與所需資源進行合理規劃建立系統化的解決方案文化協調對現有銀行文化與未來文化的差異進行評估，推行新的價值取向和行爲規範以推動變革的成功確立一體化的企業文化 2003 BearingPoin
12、t,Inc.版權所有 目標目標 管理層為銀行上下定下共同目標 令下屬相信變革的重要性 為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法主要工作主要工作 分別召開針對項目組員和全體中高級管理層兩個不同層面的項目啓動會 物色一位或多位管理層代表為變革牽頭 協助管理層代表設計牽頭活動 制定各種變革需要的工作時間表 針對變革需要制定溝通計劃，包括向董事會、總裁辦公室、風管會、風管部、零售銀行、企業銀行、資訊科技部和銀行營運部等 管理層定期透過與項目小組成員進行小組式交流，直接表達管理層對項目關注和承擔 制定高級行政人員能力發展策略，協助發展授信風險管理能力促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素管理層的認同和
13、承擔 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 目標目標 建立溝通計劃促進銀行員工對於項目的認知、認同及最終視爲己任 建立變革溝通及反饋機制，以便進行交流主要工作主要工作 項目啓動會 CRS項目基礎培訓 溝通計劃 培訓計劃 變革管理基礎工作計劃轉變成效調查 銀行領導在項目每個里程碑直接致函提出對各部門和各級人員的明確要求，聲明項目的重要性 利用內部員工通訊“中苑”定期提供CRS項目的最新發展和變革信息，保持員工對項目發展的積極心態 建立CRS網頁，對員工提供即時資訊和溝通 概念工作坊提高業務部門對新系統的認知 組織員工參與知識競賽和徵文，鼓勵員工對於授信風險管理表達自己的理解，並與
14、其他員工進行交流 定期與金管局會議，確保項目結果合規及被認可促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素交流與溝通 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素個人及團隊能力目標目標 知人善任 令員工相信變革的可行性和個人的適應能力主要工作主要工作 CRS項目基礎培訓 準備培訓設備，編寫培訓教材，按計劃提供培訓 轉變準備度調查報告 把清單上要求的技能和責任和現有人員的技能和責任做匹配分析，找出差異和培訓需要 就不同的業務單位及按需要而制訂培訓計劃，例如：業務部的人員將需要在授信風險管理系統的決策支援及應用功能方面的培訓；風管部的人員將在參數的建立、調整、模
15、型運作、報表的制定等作出培訓；資訊科技部的人員在系統的日常批處理的操作，系統的維護及支援方面作出培訓 運用不同模式，例如：以電腦為基礎的培訓、培訓班、業務運作模擬、及回饋機制等 獎勵計劃，例如：考慮授予優秀學員獎勵證書 設立支援熱綫或電郵信箱，收集關注問題並協助統籌增强培訓的重點 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素架構和流程轉變目標目標 順利轉移到新架構 員工有效地使用新流程主要工作主要工作 定期的變革管理需求記錄與跟進事項報告 不定期的變革管理方案建議書 分析轉變對架構和員工工作内容和角色的影響 針對新流程，計劃相應的架構改動、新崗位和
16、對現有崗位的調整，並進行架構改動和崗位調整 取得管理層對變革計劃的認同 提供資料協助修訂人力資源政策、職能手冊、組織架構圖 進行管理層架構調整研討會，考慮新組織與新流程的配合，例如利用評級授信審批是否中央化，或分散前線，或混合模式。進行概念及系統設計工作坊，並介紹成功實施案列，儘早讓用户潛然默化，接受新概念。利用系統原型、系統測試、系統試運行等系統推廣工作，提早在推行的考慮上與用户取得共識 編制員工保留策略，避免項目要員流失至競爭對手，並影響運作 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素績效管理目標目標中銀香港已經設立員工的績效考評機制，所以C
17、RS項目引入的新政策、流程、及崗位，需要調整有關員工的績效指標，以充分反映該等改變對行爲上改變的要求。誘發員工積極追隨新行爲指標以績效指標作為銀行内新行爲的共同語言，為上下提供共同目標主要工作主要工作將項目員工和部門在項目中的表現進行評估，並將結果記入該年度考評中項目績效考評策略，包括回饋和獎勵制度建立獎勵機制及具體獎賞計劃，表彰良好的員工，作爲模範員工回饋和獎勵制度，鼓勵員工對於授信風險管理不斷優化的積極性新的績效指標需要透過草擬指標説明和操作文檔，並以多層討論的方式，取得管理層的認同。再由管理層下達新的績效指標修訂績效指標説明手冊，明確員工工作職責和績效指標合理匹配培訓部門主管和人力資源部
18、操作新的績效指標管理層研討會，討論項目實施對不同崗位的績效影响，例如考慮當授信支援系統實施時，業務前線人員的運作方式不同，如何公平地調整績效考評標準 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 促成變革的關鍵元素促成變革的關鍵元素文化協調目標目標 維繫企業内的統一文化和價值觀主要工作主要工作 變革促成研討會 利用適當的宣傳手段，提高項目的認知程度，溝通項目的授信文化信息 利用內部員工通訊“中苑”介紹一系列的授信管理概念，推行新文化 透過前期的轉變準備度調查的結果和CRS項目將引起最大影響的範疇，找出有較大潛在文化調整需要或阻力的部門和業務流程 針對重要調整和阻力點，安排相對的演示會和
19、介紹會。例如，前綫人員未來將大量使用系統代替現有手工作業，可能需要在項目前期盡快介紹利用系統的工作方式、環境、和優勢；並在實施系統的各階段反復演示，務求功能循序漸進地了解、接納新的工作方式。銀行領導直接函件推行新授信制度和文化 組織授信業務運作及風險管理研討會，由畢博的國際銀行家分享，讓資歷深的員工認識先進國家的銀行授信文化 對新到任員工灌輸新授信制度和文化 系統推廣演示會，增强員工對整體運作的了解 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 項目項目變革變革管理工作計劃管理工作計劃 將擬定的變革管理工作與其它模組投產工作計劃配合建立成變革管理工作計劃整體項目管理變革管理前期工作實施
20、及監控變革促成的工作監察變革管理工作計劃上各項工作進度、並跟進注意事項授信政策制度變革促成、配合CCS授信流程變革促成、配合CCS及管理報表組織與管理架構變革促成、配合CCS資訊系統變革管理、配合數据庫、CCS、CDC及管理報表管理報表及授信文件變革促成、配合CCS及管理報表進行中期轉變準備度調查進行轉變成效調查進行培訓工作授信風險模型内部評級模型的建立可預見損失模型設計不可預見損失模型設計授信風險資本平衡收益率設計協助風險模型應用的實施及變革管理中央授信風險管理系統用戶/系統驗收測試投產數據倉庫管理技術文件準備投產支援準備在線數據分析及報表處理用戶驗收測試系統投產準備股權投資CRS系統設計及
21、實施協助變革管理組進行變革管理甲期甲期乙期乙期丙期丙期 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 實施及監控變革管理工作實施及監控變革管理工作目標目標 成功推行變革主要工作主要工作 透過參與項目管理會議和與項目經理及各模組組長的日常溝通，掌握項目總體計劃的進度和改動，並對變革管理工作計劃做適當的調整 跟進變革管理工作計劃上各項工作進度 隨時因應項目上變革内容的變動和内、外環境改變，調整變革管理工作計劃上的工作（利用變革影響評估）向項目總體管理匯報變革管理情況 設立管理工作成效反饋的渠道，收集意見並對工作計劃進行優化。例如通過工作坊完成後問卷收集培訓者對培訓方式和内容的意見，用於評估
22、未來的培訓是否需要調整培訓的形式、時間和深度等 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 變革管理前期工作變革管理前期工作目標目標 為項目的變革管理工作建立標準、底線及工作方法主要工作主要工作 分別召開針對項目領導層、項目實施組員，和全體中高級管理層三個不同層面的項目啓動會 落實溝通方式、各種變革需要的促成時間線、促成變革的中銀代表 進行轉變準備度調查，並與項目領導層交流對調查結果的意見和建議 訂立變革管理基礎工作計劃和項目績效考評策略 向項目領導層、項目實施組員灌輸變革促成概念和工作方式 同時，某些模組的工作在變革管理工作基礎計劃完成前，已經需要變革管理的支持。該些工作是前期工作
23、的一部分。例如，配合細化授信模型及確認報表設計的工作，需要首先介紹CRS概念，並利用模組進行設計的工作坊收集有關對組識架構、授信政策、授信流程等變革因素的影响，成為設計變革管理基礎工作計劃的重要資料。此外，在歷史及動態數據收集工作方面，提議安排數據收集重要性的演示會，為確保員工重視這工作。Business and Systems Aligned.Business Empowered.TMCRS項目基礎培訓大綱 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 CRS項目基礎培訓大綱項目基礎培訓大綱目的目的 協助參予 CRS 項目工作人員對(1)CRS 之授信風險管理概念和對授信業務應用有基
24、本的認識(2)CRS 項目內容及項目管理有初步的理解 對象對象 各單位參予 CRS 項目工作的代表和工作人員:企金部 零銀部 風管部 資訊科技部 營運部(項目開發處、資料處理處、放款處)特殊資產部 南商 集友 人力資源部 培訓中心 財務部 稽核部 內地分行 三藩市分行 日期日期 第一期課程(共四天):三月第四週其中一天及星期六 四月第一週其中一天及星期六 第二期課程(共四天):四月第二週其中一天及星期六 四月第三週其中一天及星期六 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 CRS項目基礎培訓大綱項目基礎培訓大綱內容內容 課程第一天課程第一天 基礎概念培訓課題：基礎概念培訓課題：A
25、CRS 的總體概念 B 銀行風險資本管理 1香港金管局的新貸款分類介紹 2巴塞爾新資本協議的介紹（CP2+QIS3）3經濟資本與法定資本管理 C授信風險管理 1 風險管理與授信風險管理的基礎介紹 2單筆授信風險管理 授信風險識別 客戶財務分析（現金流量分析）授新風險度量（評級）授信風險收益平衡管理（RAROC）與貸款定價 授信風險決策管理 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 CRS項目基礎培訓大綱項目基礎培訓大綱 課程第課程第二二天天 基礎概念培訓課題基礎概念培訓課題(續續)C授信風險管理 3組合授信風險管理 組合管理概念的介紹 組合授信風險壓力測試 可預見損失 不可預見損失
26、及授信風險值（CVaR）組合授信風險管理與單筆授信風險管理的銜接 規則化（Rule-based lending）和 項目化 (Program lending)貸款的介紹 D授信限額管理（包括限額的設置、監督與控制）E授信風險管理體系的實施與授信政策、流程和組織架構 F數據管理 1數據需求與收集管理 2數據質量管理 3數據庫概念 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 CRS項目基礎培訓大綱項目基礎培訓大綱 課程第課程第三三天天 CRS 項目培訓課題項目培訓課題 ACRS 項目及項目管理的介紹 BCRS 授信風險管理體系的介紹 1CRS 評級體系的介紹 2CRS 貸款定價體系的介紹
27、 3CRS 授信決策管理體系的介紹 4CRS 限額管理體系的介紹 CCRS 項目的數據管理方案介紹 2003 BearingPoint,Inc.版權所有 CRS項目基礎培訓大綱項目基礎培訓大綱 課程第課程第四四天天 CRS 項目培訓課題項目培訓課題(續續)DCRS 項目的應用系統的介紹（包括系統原型演示）1整體 CRS 系統架構的介紹 2CCS 系統的介紹 授信風險度量工具 企業客?財務分析糸?評級模型建立系統（數據挖掘系統）評級系統 授信風險決策管理系統（規則引擎 Rule-Engine）CRS 系統與 CWS 系統的銜接概念 3 數據超市、ETL工具、OLAP 報表、儀表盤（Dashboard）系統 E變革管理方法 FCRS 項目與中銀香港其他?部項目的關係（包括 EPM，EDW,CWS/DIS）Business and Systems Aligned.Business Empowered.TM問題與討論
