1、银行业务及典型IT系统介绍2目 录银行业务及流程介绍银行IT系统架构及功能介绍3目 录银行业务及流程介绍银行IT系统架构及功能介绍中国银行业分类国有银行（5家）工商银行 建设银行 中国银行 农业银行 交通银行城商行城商行(131(131家家)北京、济南，青岛，烟台、西安、大连、吉林、沈阳、锦州、太原、银川、天津、郑州，石家庄、上海、南京、杭州、武汉、宁波，徽 商、江苏、台州、温州、浙商，南昌，九江，重庆，成都、长沙，东莞，福州、厦门、柳州、南宁，贵阳，桂林，泉州，珠海、海口政策性银行(3家)国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行农农商行、商行、农农合行、合行、农农信社（信社（+200+
2、200家）家）广东、广西、湖南、江苏、湖北，山东、辽宁、河南、天津，北京、上海、内蒙股份制银行(12家)华夏银行 招商银行 民生银行 中信银行 浦发银行 浙商银行外外资银资银行（行（8080家）家）花旗 汇丰 渣打 东亚 恒生 日本瑞穗实业 新加坡星展 兴业银行 广发银行 平安银行 渤海银行 恒丰银行 光大银行 荷兰银行 摩根大通 法国兴业 永亨 澳新 德意志银行 蒙特利尔银行邮政储蓄银行 中国邮政储蓄银行中央银行中央银行中国人民银行中国人民银行银行业务综述 I 银行经营的是：钱“钞票”现金“汇”用外币或该国货币兑换的票据“资金”一种货币表现“票据”“头寸”可以用的钱，指的是银行当前所有可以运
3、用的资金的总和 支付手段 信用证 电汇 银行承兑汇票 支票 信用 第三方存款 保险箱 保函 信用贷款银行业务综述 II 银行的产品：信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款 银行盈利的方式：存贷款利差 存款与人民银行存款利差 存款与贷款利差 手续费：代理业务 服务费 资金经营收入 拆借个人业务 I 存款 活期存款 定期存款 定活两遍 通知存款 存款凭据方式：存折 卡 贷款：个人抵押贷款 资产贷款 定期存款贷款 个人信用贷款 个人消费贷款 卡：借计卡 信用卡（贷计卡）个人业务 II 外汇业务 外汇买卖 个人结汇、售汇 汇款业务 电子汇款 手续费 其他费用 支付服务：个人支
4、票 个人转账 保险箱服务 理财业务 代理业务存折类有折产品有折账户存单类无折无单类无折账户整存整取定活两便通知存款凭证式国债无折无单产品无折产品无折无单账户个人支票普通活期活期一本通定期一本通零存整取教育储蓄存本取息2003单卡户卡折合一户存折户银行产品和账户关系开户流程业务前提柜员在系统中的操作 客户提出申请柜员审核资料通过客户信息确认60465/60480/62000结束创建客户号620011010-无折现金存入0045-有折转客户账1045-无折转客户账0345-有折部提转客户账1345-无折部提转客户账3045-无折转账结清3545-有折转账结清21051-挂账转无折存款补登磁条（61
5、0）配发存折（单）/设置支取方式选择执行存款交易62000：开户导入交易NY2000：开立普通账户2800：开立一本通账户存折（500）存单（501）存取款流程业务前提柜员在系统中的操作 客户提出申请柜员审核资料通过结束有折现金存入（0010）存款柜员选择执行存/取转账交易现金支取转账支取转账存入现金存入取款/部提无折现金存入（1010）有折转账存入（0045/0345/20051/3545）无折转账存入（1045/1345/21051/3045）有折现金支取（0060/0360）无折现金支取（1060/1360）有折转账支取（0045/20031/3545）无折转账支取（1045/21031
6、/1345/21331）501补换发存单存单存单销户流程业务前提柜员在系统中的操作客户提出申请柜员审核资料通过结束现金销户柜员选择执行销户交易有折转账销户（3545）无折转账销户（3045）无折现金销户（3060）有折现金销户（3260）转账销户一本通账户关户（3860）13目 录银行业务及流程介绍银行IT系统架构及功能介绍高柜前端零售客户经理门户对公客户经理门户网点自助设备ATM/POS客户服务中心第三方销售渠道贷款中心电话/手机银行网上银行银企业务直连银企代收付直连第三方托管直连资本市场经纪商资本市场证券/OTC网点柜员与交易管理电子渠道整合客户/第三方直连客户关系管理个人理财管理企业理财
7、管理境内结算（人民币、外币）同城票据清算/支票影像校验人民币国债结算外币债券结算银联结算境外结算SWIFT网关大小额支付Visa/Master Card结算会计总帐监管报表/信息披露信用风险管理资产负债管理预算管理/管理会计准备金计提客户贡献度分析客户营销规划成本分摊内部资金转移定价操作风险分析和预警内部审计财务管理OA办公/档案管理人力资源管理国际收支申报个人/企业征信客户综合积分管理存款/借记卡（对公、零售、结构性、一帐通、存放第三方款项）支付（境内、境外-多币种）-支付指令录入-头寸管理-来帐清分-对帐贷款（对公、零售、贸易融资、银团、证券化、贷款买卖）-贷款申请受理-贷款申请录入-贷款
8、评级-贷款审批-贷款合同签约-贷款发放/回收-贷后管理-贷后评级分类信用证（出口/进口保函）-开证申请录入-开证审批-信用证交易投资/代理/承销（基金承销、债券承销、保险、QDII、境外投资）信用卡资金/资本市场（外汇、拆借、回购、债券、FRA、SWAPS、期权、结构性）-市场数据-交易录入/处理-敞口与组合管理-盈亏管理-市场风险-交易确认-支付结算指令代收付/托管（代收付、银保、银证、银关、第三方托管）-代收付指令录入-代收付交易确认-第三方对帐内部清算客户信息/个人身份确认额度/抵押品管理产品业务处理层客户营销层经营管理和决策层中国商业银行IT架构服务渠道层产品和客户渠道。这部分主要是银
9、行内外部员工、客户、合作伙伴等接入银行业务和应用的途径，是下一步进行渠道整合的基础。企业门户应用。门户网站是内外部一体的统一接入渠道，配合渠道整合平台的使用，可以通过门户统一商业银行合适的业务应用，实现最大限度的单点登录和统一安全认证。服务渠道层服务渠道层高柜前端零售客户经理门户对公客户经理门户网点自助设备ATM/POS客户服务中心第三方销售渠道贷款中心电话/手机银行网上银行银企业务直连银企代收付直连第三方托管直连资本市场经纪商资本市场证券/OTC网点柜员与交易管理电子渠道整合客户/第三方直连关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行
10、的业务发展，建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。客户营销层层客户关系管理个人理财管理企业理财管理客户营销层核心业务应用群。核心业务应用群的整体定位是对整个商业银行后台业务涉及账户处理、支付、结算等内容的统一处理平台，通过这个统一的业务平台不仅可以实现对商业银行现有业务流程处理的支持，也便于未来商业银行其他业务的扩充，最大限度地利用后台的核心应用。信贷业务应用群。信贷业务是商业银行的重要业务内容，这部分的应用将会支持整个信贷业务的贷前、贷中、贷后的业务流程处理，其中关于账务等业务也可以通过全行统一的核心业务系统进行处理；金融产品支持应用群：为银行客户提供金融产品服务的业务处理系统。渠道整合平
11、台。渠道整合平台主要是根据后台各业务的具体处理内容和支持的前台渠道的特点，实现对不同渠道的支持。产品业务处理层存款/借记卡（对公、零售、结构性、一帐通、存放第三方款项）支付（境内、境外-多币种）-支付指令录入-头寸管理-来帐清分-对帐贷款（对公、零售、贸易融资、银团、证券化、贷款买卖）-贷款申请受理-贷款申请录入-贷款评级-贷款审批-贷款合同签约-贷款发放/回收-贷后管理-贷后评级分类信用证（出口/进口保函）-开证申请录入-开证审批-信用证交易投资/代理/承销（基金承销、债券承销、保险、QDII、境外投资）信用卡资金/资本市场（外汇、拆借、回购、债券、FRA、SWAPS、期权、结构性）-市场数
12、据-交易录入/处理-敞口与组合管理-盈亏管理-市场风险-交易确认-支付结算指令代收付/托管（代收付、银保、银证、银关、第三方托管）-代收付指令录入-代收付交易确认-第三方对帐内部清算客户信息/个人身份确认额度/抵押品管理产品业务处理层业务支持应用群。这部分应用主要是起对商业银行现有主体业务的支持功能，主要包括统一的资产负债管理、风险管理等，支持关键的业务处理过程。企业资源管理应用群。这部分应用的主要出发点是支持整个商业银行的日常管理业务，主要包括统一的财务处理，高效的人力资源管理等。办公自动化应用。这部分功能主要是实现如日常办公管理、OA等的业务支持功能。知识管理应用。这部分的主要功能是在全行
13、范围内实现银行业务知识、服务管理知识等各类信息的收集、汇总和共享，以提高全行的知识共享和业务能力提升。决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助功能。会计总帐监管报表/信息披露信用风险管理资产负债管理预算管理/管理会计准备金计提客户贡献度分析客户营销规划成本分摊内部资金转移定价操作风险分析和预警内部审计财务管理OA办公/档案管理人力资源管理国际收支申报个人/企业征信客户综合积分管理经营管理和决策层经营管理和决策层商业银行IT系统技术 商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX，WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFr
14、ame，AS400平台系统为代表。开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM，INFORMIX典型银行IT系统核心系统 银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。典型银行IT系统核心系统跑批 批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁
15、徙（转逾期，转非应计）对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号）账户状态（不动户，睡眠户等）处理 利息转帐（每季末月21号）生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行)外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐 挂失到期自动解挂 损益结转（年终）抽取业务数据到报表平台或数据仓库 网银平台或中间业务平台的落地数据处理 批后备份 日切 总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系
16、统，俗称“登总账”。有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。典型银行IT系统总账系统典型银行IT系统综合前置系统 综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术，实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新和产品的组合。前置系统提供对主机业务系统的统一的报文结构，统一的加密算法，统一的通讯平台。前置系统可作为和外系统连网的通讯网关机和前置机，起到协议转换和报文转换的作用。综合前置系统可以对本地的自助设备进行监控。前置机可对来往信息或交易进行详尽的记录，方便查询和对帐，从而间接保护主机安全。综合前置系统利用EAI技术，建立全行统一的数据标准和服务规范，实现全行的流程和
17、信息整合，降低银行整体系统的维护和开发成本。典型银行IT系统柜面系统 柜面系统作为渠道的一种，是供网点柜员操作应用的业务系统之一。依表现形式分为两大类，即字符终端和图形终端。字符终端主要用于高柜业务，服务器采用SCO UNIX OpenServer或SCO UNIXWare，客户端采用ACE等脚本技术。图形终端多用于低柜业务，有C/S、B/S两种情况（即胖客户端和瘦客户端），采用的技术有JSP，AJAX，JFACE，SWING等。柜面系统包括柜员信息管理，柜员权限管理，现金尾箱管理，凭证管理，外设管理，参数管理等几个模块。柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器，存折打印机，扫描仪等多种外设的支持
18、。要求操作简便，响应速度快。柜面系统Bancs LinkBancs Link架构典型银行IT系统网银系统 网上银行是指银行通过互联网为客户提供金融服务的业务处理系统。网上银行并不只是简单的把银行业务搬到网上，而是通过业务创新、技术创新等手段为客户提供方便快捷的体验，为银行和客户寻找更多的业务机会提供可能。网上银行根据服务对象可以分为对公网银和对私网银。网上银行至少可以提供以下三类银行业务 信息服务类 查询类 交易类典型银行IT系统CALL CENTER系统 CALL CENTER一个面向银行客户，采用计算机/电话集成技术（CTI），集自动语音服务系统（IVR）和座席员服务系统、来电服务与外拨服
19、务于一体的综合电话服务体系，具有业务处理、客户服务和产品营销功能。可提供的服务包括：帐户查询，改密，转帐，挂失，证券交易，外汇买卖，缴费查询，（对帐单、交割单）传真服务，投诉受理，客户回访，金融信息发布。可提供的管理功能包括：系统监控，录音管理，坐席员维护，数据统计分析，知识库维护，坐席外拨，（按业务类别，话务状态，时段）呼叫分配等典型银行IT系统现代化支付系统 现代化支付系统主要分为大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS。建有两级处理中心，即国家处理中心（NPC）和城市处理中心（CCPC）HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及特定的
20、及时转账业务，实行逐笔实时处理，全额清算资金。BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务，实行批量发送支付指令，净额清算资金。典型银行IT系统MBFE(Merchant Bank Front End)MBFE是CNAPS在商业银行端(包括农联社等金融机构，下同)的前置系统，是为参与支付系统的商业银行的业务处理系统实现接入CNAPS而设计的子系统。MBFE为商业银行行内系统的主机提供了直联和非直联两种方式。系统提供接入方式开关，商业银行可以根据自身实际情况设置接入方式。非直联方式下，商业银行通过前置机的客户端发起和接收所有支付业务，并实现相应的管理和其他功能。非直联方式支持手工和自动两种组包方式。选择手工组包功能时，经人工触发后，MBFE立即进行组包处理；选择自动组包功能时，MBFE在确定的时间或达到规定的业务笔数后自动进行组包处理。直联方式下，MBFE主要是作为城市处理中心（CCPC）与行内系统之间的数据通道，它与行内系统主机直接连接，实现双方的业务交换。同时又提供客户终端，实现部分特定的功能，并在前置机与行内系统主机连接中断时，商业银行可以通过MBFE的客户端发起和接收支付业务。典型银行IT系统环境谢 谢！Thanks
