1、2004年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.整笔一次存入，分期支取利息，到期支取本金的储蓄形式是（C）A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.专项储蓄2.一笔8年期的贷款，允许展期的最长期限是（B）A.1年B.3年C.4年D.8年3.信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（C）A.生产资金B.商品资金C.货币资金D.银行存款4.下列属于商业银行负债的是（B）A.货币发行B.向中央银行借款C.外汇占款D.企业贷款5.某企业2003年总收入为2000万元，税后净利润为60万元，资产总额为1000万元
2、，则该企业2003年资产收益率为（A）A.6%B.12%C.20%D.50%6.关于我国同业拆借叙述正确的是（D）A.拆借双方均为银行B.同城同业拆借最长不超过3天C.拆借利率由中央银行规定，但允许有一定浮动D.不缴法定存款准备金7.我国政策性贷款遵循的首要原则是（D）A.保本性原则B.偿还性原则C.效益性原则D.定向性原则8.企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的（B）A.经营金融业务许可证B.贷款证C.贷款许可证D.营业执照正本9.确定银行贷款对象实质上就是确定贷款（A）A.投向B.结构C.规模D.风险10.在市场经济条件下，贷款利率水平的变动主要取决于（C）A.市场利润率B.国际上利
3、率水平C.市场资金供求状况D.历史上利率水平11.根据我国贷款通则，以下说法中正确的是（D）A.借款人只能向一个贷款人申请贷款B.贷款人答复借款人贷款申请的时间不得超过15天C.贷款人有权要求借款人提供一切资料D.贷款人有权要求借款人对贷款办理担保或抵押12.不允许设定抵押权的是（B）A.机器设备B.国有土地所有权C.存货D.房产13.在抵押贷款的合同期间，抵押财产必须保险，且保险的第一受益人是（B）A.抵押人B.贷款银行C.借款人D.担保人14.借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款为（B）A.出口押汇B.打包放款C.现汇抵押贷款D.信用担保贷款15.中
4、长期流动资金贷款额度的确定依据是企业的（D）A.盈利能力B.自有流动资金C.负债能力D.中长期流动资金缺口16.科技开发贷款与其他贷款相比承受的特有风险是（A）A.技术风险B.市场风险C.信用风险D.内部风险17.支持乡镇中小企业技术开发的贷款是（A）A.“星火计划”开发贷款B.科研贷款C.高新技术开发区贷款D.“火炬计划”开发贷款18.项目建成投产后，按正常年度的销售利润额和折旧额收回该项目投资所需的时间是（A）A.投资回收期B.贷款偿还期C.贷款周转期D.贷款回收期19.审查担保贷款的担保人（保证人）承保能力的依据是（C）A.资产总额B.负债总额C.净资产额D.净负债额20.假设折现率为r
5、，期限为n，则折现系数等于（A）A.B.C.1+nrD.(1+r)n二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.银行转移贷款风险的方式有（ACE ）A.贷款担保B.提取呆账准备金C.贷款证券化D.分散贷款投向E.实行浮动利率22.贷款结构调整与规模控制的关系是（ACDE ）A.控制规模是调整贷款结构的前提B.控制规模与调整贷款结构互不影响C.贷款规模失控必然导致贷款结构扭曲D.贷款结构的优化配置是控制贷款规模的基础E.控制贷款规模的关键在于调整贷款结构23.影响银行贷款抵押率的因素有（ABCD ）A.抵押人资信状况B.抵押物品种C.贷款风险D.贷款期限E.贷款方式24.对银行
6、存款理解正确的是（ADE ）A.是存款人与银行之间发生的债权债务关系的载体B.对存款人来讲是受信行为C.对银行来讲是授信行为D.实质上是一种货币E.是社会总产品价值的一部分25.贷款风险按性质可分为（CD ）A.信用风险B.利率风险C.静态风险D.动态风险E.政策风险26.银行信贷的宏观决策包括（ABE ）A.信贷总规模决策B.贷款投向决策C.贷款期限决策D.贷款条件决策E.利率决策27.银行进行贷款项目总评估要坚持的原则有（BCD ）A.定向性B.科学性C.客观性D.全局性E.计划性28.反映企业负债程度的财务指标有（CD ）A.流动比率B.速动比率C.负债比率D.负债净值比率E.资产周转率
7、29.抵押物的处分方式有（ABE ）A.拍卖B.兑现C.清偿D.清算E.转让30.银行预测企业发展前景时应分析的因素有企业是否（ACD ）A.有切实可行的发展规划B.进行了短期金融资产的投资C.注重人才开发D.有好的产品市场E.对固定资产进行了全额投保三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31.贷款人：是指在贷款活动中运用信贷资金或自有资金（2分）向贷款人发放贷款的金融机构。（1分）32.流量控制法：是贷款管理具体方法的一种，也就是控制贷款累计发放额，（1分）其具体操作方法是逐笔核贷，逐笔定期限，到期收回，指标一次有效，随用随减。（2分）33.信贷关系：是指资金供求双方通过借贷
8、的方式建立起来的经济关系，（1分）这种关系包括融资渠道、融资方式以及资金融通与运行的机制。（2分）34.票据承兑：是指汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，(1分)对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章。(2分)35.盈亏平衡分析：又叫保本点分析，是对项目不确定性进行分析的一-种方法，(1分)主要用于研究产品的销售数量、价格、成本等不确定因索的变化对项目盈利能力的影响及其程度。(1分)项目在保本点上处于不盈不亏的状况。(1分)四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.与工商企业贷款相比，农业贷款有哪些特点？答：(1)贷款对象众多。农业贷款面向为数众多、性质各异的贷款对
9、象。(1分)(2)贷款范围广泛。农业贷款的范围不仅限于传统农业所包含的种养业，还婴涉及农村工业、商业和交通运输业、服务业等。(2分)(3)贷款管理工作比较复杂。在农业贷款的管理中，要考虑农业贷款在期限、种类，利率等方面独特的管理要求，贷款管理工作比较复杂。(2分)(4)贷款的风险大。由于农业生产周期长，且易受自然条件的制约和自然灾害的影响，其风险要比工商业贷款大。(1分)37.简述影响储蓄存款数量变动的因素。答：(1)居民货币收人水平。(2)居民消费水平和消费结构。(3)市场供求状况和物价水平。(4)存款利率水平。(5)历史文化传统和社会风尚。(6)储蓄服务水平。【评分参考】只答出要点给4分，
10、进一步正确解释，另给1-2分。38.银行如何通过研究客户需要进行存款品种的创新？答：(1)研究客户的需要。首先要将客户分类，看每一类客户的特殊要求是否有某种金融资产予以满足。（1分)(2)其次要善于预测和把握客户需求的变化趋势，力求抢先一步推出新品种去顺应这种变化。(2分) (3)第三要区别现实需求与潜在需求，既要满足现实需求，又要积极诱发潜在衢求，将其转变为现实需求并予以满足。(2分) (4)第四要充分顾及当前客户普遍性的心理倾向。(1分)39.票据贴现贷款的特点是什么？答：(1)以持票人为直接贷款对象，票据贴现的直接受款人是持票人，即收款人，银行不直接给付款人贷款。(1分) (2)以票据承
11、兑人的信誉为还款保证。承兑人资信状况的好坏，是影响贷款安全的主要因家。(1分) (3)债权债务关系随票据的转移而转移。持有承兑汇票的企业到银行贴现，银行将未到期票据转贴现给其他银行或向中央银行再贴现，债权债务关系随之转移。(2分) (4)以票据的剩余期限作为贷款期限。-般来说，贴现贷款的期限就是从票据贴现日到付款日的时间。(1分) (5)实行预收利息的方法。因此，贴现贷款的利率-般比其他贷款略低。(1分)40.商业银行如何健全贷款责任制度？答：在实行审贷分离的基础上，健全贷款责任制度，应做到:(1分)(1)建立以行长费任制为中心内容的贷款管理责任体系。(1分)(2)将贷款管理的权限和责任分级落
12、实到部门、岗位和个人，按照“统一领导，分级管理，各司其职，各负其责”的原则严格划定信贷人员、信贷部门负责人、行长及其他有关人员的贷款管理权限和责任。（2分）(3)在划分贷款失误责任的前提下明确奖惩条件并与工作业绩、奖金、晋升工资直接挂钩，对因主观因素造成的贷款损失，要追究责任人的行政、经济以至法律责任。(2分)五、论述题（本题15分）41.如何协调商业银行贷款安全性、流动性和盈利性原则之间的关系？答：(1)三项原则之间的关系是既矛盾又统-的关系。(1分)从总体上看，三项原则是统-的，安全性是关键、流动性是条件，盈利性是安全性和流动性的必然结果。(2分)具体经营中，三项原则之间又存在矛盾。(1分
13、)主要体现在:安全性、流动性与盈利性有矛盾，安全性高的、流动性好的资产一般盈利性差，而盈利性高的资产安全性和流动性较差。(1分)(2)三项原则的协调:在保证安全性、流动性的基础上，提高贷款的盈利性,这不仅不会影响盈利性反而使贷款的盈利性更持久。(2分)协调“三项”原则，要根据不同的经营环境和自身经营状况加以协调。经济繁荣的时候，应侧重于盈利性原则，反之，侧重于安全性和流动性原则。(2分)在中央银行放松银根时，更多地考虑盈利性，反之，侧重于安全性与流动性。(1分)在短期贷款过多时，要调整贷款结构，侧重于盈利性;在长期贷款过多时，由于风险大，则要更多地考虑安全性和流动性。(2分)【评分参考】对以上各要点进一步正确解释另给1-3分。
