1、2010年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.我国商业银行最主要的资产项目是（ A ）A.各项贷款B.准备金存款C.同业拆放D.证券投资2.我国统一的同业拆借市场形成于（ C ）A.1988年B.1992年C.1996年D.2000年3.我国担保法规定，质押分为动产质押和（ D ）A.股票质押B.债券质押C.保单质押D.权利质押4.信贷资金最基本的特征在于（ A ）A.两权分离，到期还本付息B.有约定期限C.无偿使用D.无约定期限5.在宽限期内（ C ）A.借款人必须还本付息B.银行不计算利息C
2、.借款人不用还本或本息都不用偿还D.借款人只须还本金6.我国商业银行本外币存贷款利息的计算一般采用（ B ）A.大陆法B.欧洲货币法C.英国法D.美国法7.属于商业银行主动型负债的是（ D ）A.储蓄存款B.企业存款C.贴现D.再贴现8.银行回购协议交易的主要对象是（ D ）A.公司债券B.企业债券C.股票D.政府债券9.对借款企业进行财务分析的核心，是评价借款企业的（ A ）A.偿债能力B.盈利能力C.营运能力D.融资能力10.中长期贷款项目评估的核心是（ C ）A.贷款项目建设必要性评估B.贷款项目建设条件评估C.贷款项目财务评估D.贷款项目工艺技术评估11.商业银行根据贷款的内在损失程度
3、，按不同比例提取的准备金称为（ B ）A.一般呆账准备金B.专项呆账准备金C.特别呆账准备金D.普通呆账准备金12.下列表述正确的是（ C ）A.净现值率越大，项目的效益越差B.内部收益率高于基准折现率时，项目不可取C.项目净现值的合计数小于零时，项目不可行D.项目的内部收益率越大，项目承受风险的能力越小13.汇票承兑的方式包括一般承兑和（ B ）A.无条件承兑B.保留承兑C.部分承兑D.改期承兑14.受客户委托发起组织银团贷款的银行是（ D ）A.代理行B.安排行C.经理行D.牵头行15.银行要集中营销力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务，应选择（ C ）A.无差异目标市场策略B
4、.差异目标市场策略C.集中性目标市场策略D.分散化目标市场策略16.短期贷款展期期限最长不超过（ A ）A.原贷款期限B.3个月C.6个月D.9个月17.我国商业银行法规定，商业银行资本比率应（ D ）A.小于等于4B.大于等于4C.小于等于8D.大于等于818.某项目建设期为5年，投产后正常年度的销售利润为90万元，每年提取的折旧基金为30万元，该项目固定资产投资总额为360万元，则投资回收期为（ B ）A.4年B.8年C.9年D.17年19.票据贴现是（ B ）A.商业银行的负债业务B.一种特殊形式的贷款业务C.票据买卖活动而非信用活动D.商业银行向票据付款人直接提供信用的活动20.采用等
5、额本息还款方法，借款人每月偿还的（ A ）A.本金逐月递增B.利息逐月递增C.贷款本息金额逐月增加D.贷款本息金额逐月减少二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21.资本公积金包括（ ACE ）A.股本溢价B.法定盈余公积金C.法定财产重估D.未分配利润E.接受捐赠的资产价值22.以发行对象是否有限制进行划分，债券发行方式分为（ AB ）A.私募发行B.公募发行C.直接发行D.间接发行E.市场化发行23.出口买方信贷是（ BDE ）A.由出口国银行向出口商提供的贷款B.由出口国银行向进口商提供的贷款C.由进口国银行向出口商提供的贷款D.可以享受政府利率补贴的贷款E.以支持本国
6、产品的出口为目的24.同业拆借的原则有（ ABCD ）A.短期使用B.按期归还C.平等互利D.自主自愿E.利率由中央银行规定25.我国担保法规定，贷款担保中的保证人必须是具有代为清偿能力的（ DE ）A.国家机关B.以公益为目的的事业单位和社会团体C.企业法人的职能部门D.公民E.企业法人26.储蓄存款是（ ABC ）A.存款人的金融资产B.商业银行的负债C.开户人为居民个人的存款D.存款人的负债E.商业银行的资产27.属于商业银行短期借入资金的是（ AB ）A.同业拆借B.向中央银行借款C.贴现D.证券投资E.资本性债券28.目前我国商业银行贷款授权方案中贷款受权人主要有（ CD ）A.银行
7、董事会B.总行行长C.总行相关直属部门的第一负责人D.管辖分行的第一负责人E.总行信贷委员会29.下列属于出口贸易融资的有（ BDE ）A.提货担保B.打包贷款C.信用证开证D.保理业务E.票据贴现30.根据我国会计准则，现金流量包括三类，它们是（ ACD ）A.经营活动产生的现金流量B.投机活动产生的现金流量C.投资活动产生的现金流量D.筹资活动产生的现金流量E.捐赠活动产生的现金流量三、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31.信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，（2分）以满足客户需求并实现银行赢利目标的一系列信贷管理活动。（1分
8、）32.统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，（2分）统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。（1分）33.项目融资：是为某特定的工程项目发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据，（2分）并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。（1分）34.委托贷款：是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，（1分）由贷款人（即委托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。（2分）35.个人信用征信：是指通过第三方中介机构，将分散在商业银行和社会相关部门的
9、个人信用和信誉信息汇集起来，（1分）进行加工和存储，形成个人信用档案信息的数据库，（1分）为商业银行和社会相关部门系统了解个人信用和信誉状况提供服务。（1分）四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.简要分析信贷资金良好运行应具备的外部环境。答：(1)社会生产和流通的运行状况。(2)社会信用制度的建立与健全。(3)法律制度环境的建立与健全。(4)金融市场的发展。(5)中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度。【评分参考】每个要点1分，进一步分析另给1分，满分6分。37.简述商业银行选择贷款抵押物的原则。答：(1)合法设定抵押原则。(2)减少风险原则。(3)抵押物优选原则
10、。(4)易于拍卖原则。(5)易于保管原则。【评分参考】每个要点1分，进一步分析另给1分，满分6分。38.简述信用卡消费贷款的特点。答：(1)发卡行一次性审查申请人的资信，持卡人在有效期内可周转使用贷款额度。（2分）(2)有免息期和最低还款额。（1分）(3)单笔贷款金额小，贷款笔数多。（1分）(4)贷款用途不固定，使用方便、灵活。（1分）(5)贷款在持卡人消费结算过程中实现，即时形成贷款。（1分）39.简述商业银行贷款项目评估与可行性研究的联系与区别。答：联系：(1)出发点相同，都是解决对项目的认识问题。(2)可行性研究是项目评估的前提和依据。区别：(1)发生的时间不同。(2)研究范围与侧重点不
11、同。(3)进行项目评估和可行性研究的目的不同。【评分参考】每个要点1分，进一步分析另给1分，满分6分。40.简述福费廷与保付代理业务的区别。答：(1)保理业务一般在中小企业之间进行，成效的多系一般进口商品，交易金额不大，付款期限在半年以下；而福费廷业务，成效的商品多为大型设备，交易金额大、付款期限长，并在圈套企业间进行。（2分）(2)保理业务不需进口所在地的银行对汇票的支付进行保证或开立保障函；而福费廷业务必须履行该手续。（2分）。(3)保理业务，出口商不需事先与进口商协商；而福费廷业务则需要出口商、进口商事先协商并取得一致意见。（1分）。(4)保理业务的内容比较综合；而福费廷业务的内容比较单
12、一。（1分）五、论述题（本大题15分）41.结合实际，谈谈商业银行如何协调贷款安全性、流动性和效益性三项原则之间的关系。答：(1)三项原则的关系：安全法、流动性、效益性是银行贷款所必须严格遵循的基本原则，这三项基本原则既相互矛盾又相互统一。（1分）从总体上看，这三项原则是统一的，它们从不同的方面共同保证银行贷款活动有序、高效地进行，其中安全性是关键，流动性是条件，效益性是目标。（2分）但是，银行贷款的安全性、流动性、效益性之间又往往存在着矛盾，如长期贷款安全性差，流动性低，但盈利水平高，效益性好。（2分）(2)三项原则的协调：协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性，这不仅不会影响贷款的效益，反而会使贷款的盈利增加更多，也更持久。（3分）协调贷款的“三性”原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重地加以协调。（2分）结合实际进一步分析另给1-5分，本部分共7分，本题满分15分。）
