1、2008年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.商业银行信贷资金的主要来源是（D）A.金融债券B.资本金C.向中央银行借款D.各项存款2.信贷资金是银行以信用方式积聚和分配的（C）A.生产资金B.商品资金C.货币资金D.银行存款3.对银行存款运用率的正确理解是（D）A.存款运用率越高越好B.存款运用率越低越好C.存款平均余额与贷款平均余额的比率D.贷款平均余额与存款平均余额的比率4.按保障条件,银行贷款分为信用贷款、担保贷款和（C）A.定期贷款B.委托贷款C.票据贴现D.自营贷款5.向特定投资者发
2、行金融债券的发行方式称为（A）A.私募发行B.公募发行C.直接发行D.间接发行6.我国商业银行法规定，商业银行人民币存贷款比例应（A）A.小于等于75%B.大于等于75%C.小于等于85%D.大于等于85%7.属于经营活动产生的现金流量的是（B）A.偿付利息所支付的现金B.销售商品收到的现金C.分得股利所收到的现金D.分配股利所支付的现金8.一笔期限2年的定期存款，金额为100000元，年利率为10%，每年复利一次，则到期的本息和为（D）A.20000元B.21000元C.120000元D.121000元9.按利率在借贷期内是否可以定期调整，贷款利率分为固定利率和（A）A.浮动利率B.优惠利率
3、C.惩罚利率D.差别利率10.促使储蓄存款增长的因素有（A）A.居民收入增加B.存款利率降低C.征收利息税D.居民收入减少11.从借款合同生效之日开始至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止的时间称为（B）A.贷款期限B.提款期C.宽限期D.还款期12.既可以作为抵押物也可以作为质物的财产是（B）A.不动产B.动产C.可以转让的权利D.土地使用权13.受客户委托发起组织银团贷款的银行是（A）A.牵头行B.安排行C.经理行D.代理行14.持卡人需先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时方可在发卡银行规定的信用额度内透支的银行卡是（C）A.贷记卡B.借记卡C.准贷记卡D.储蓄
4、卡15.下列表述正确的是（C）A.现值是指一定时期后一定金额的未来价值B.一个货币单位在不同时期的终值称为折现系数C.即使项目净现值的合计数等于零，该项目仍然可能是可取的D.终值是用将来的投资金额、利率和期限来测算现在需要投资的金额16.反映借款人品格的主要因素是（D）A.借款人的资本B.借款人的盈利能力C.借款人的经营环境D.借款人的还款记录17.2007年，某企业的销售成本为1.2亿元,年初存货为4000万元,年末存货为6000万元,则该企业2007年的存货周转率为（C）A.1.2B.2C.2.4D.318.成本低且简便易行的信贷产品开发方法是（B）A.拆解法B.仿效法C.组合法D.创新法
5、19.信用卡贷款属于（B）A.分期偿还贷款B.循环贷款C.一次性偿还贷款D.利随本清贷款20.以鼓励客户在一家银行使用多种信贷服务为宗旨的定价策略是（C）A.低价策略B.差别定价策略C.关系定价策略D.高价策略二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.信贷资金的特点有（ACDE ）A.使用权与所有权分离B.使用权与所有权统一C.利率是其价格D.有期限约定E.到期还本付息22.属于银行被动型负债的有（BC ）A.同业拆借B.企业存款C.储蓄存款D.回购协议E.发行金融债券23.现金比率计算公式中的现金类资产包括（ABD ）A.库存现金B.银行存款C.存货D.高流动性证券E.银
6、行对企业的授信额度24按贷款五级分类法,商业银行的不良贷款包括（CDE ）A.关注类贷款B.逾期贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款25.反映企业偿债能力的指标有（ADE ）A.资产负债率B.存货周转率C.投资利润率D.流动比率E.速动比率26.银行客户经理的设置原则有（ACDE ）A.市场导向原则B.静态性原则C.效益原则D.动态性原则E.差异性原则27.采用等额本金还款方法,借款人（ABD ）A.还款本息额逐月递减B.每月等额偿还贷款本金C.偿还的本金逐月递减D.偿还的利息逐月递减E.每月偿还贷款本息金额相同28.属于或有授信的是（ABE ）A.票据承兑B.开立信用证C.贷款D.
7、透支E.保函29.企业信用分析中的非财务因素分析包括（ABCD ）A.行业风险因素B.经营风险因素C.管理风险因素D.还款意愿因素E.现金流量因素30.永久性流动资金需求（AB ）A.是企业在一个年度中流动资金的最低占用量B.应由企业自有流动资金来满足C.是企业在一个年度中流动资金的最高占用量D.应由长期银行借款来满足E.应由长期应付款来满足三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）31.特种存款：特种存款是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运状况以及根据松紧和宏观调控的需要，（1分）以存款的方式（1分）向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。（1分）32.审贷
8、分离制：审贷分离制是信贷运行机制的核心（1分），它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。（2分）33.消费贷款：消费贷款又称消费信贷，是指银行向消费者个人发放的，（1分）用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款。（2分）34.保证：保证是保证人和债权人约定，（1分）当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（2分）35抵押率：是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价）之比，即抵押率四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）36.简述银行信贷市场细分的作用。答：(1)有利于银行发掘新的市场机会，形成新的目标市场。（2分）(2)有利于银行间调整营销
9、策略。（2分）(3)有利于银行发挥竞争优势，提高经济效益。（2分）37.简述银行信贷营销环境分析的内容。答：(1)宏观环境分析，（1分0是对银行面对的总体市场经营环境的分析。（1分）(2)微观环境分析，（1分）是对银行信贷营销产生直接影响的具体环境的分析。（1分）(3)综合环境分析，（1分）是用SWOT分析方法对银行信贷营销的宏观微观环境进行综合分析。（1分）38.简述集团客户统一授信管理的主要目的。答：(1)是银行有效管理信用风险的需要。（1分）银行对客户信用风险的评估是以客户所有者权益和信用为基础的，对于相互间具有产权关系的企业来说，银行单纯按单一法人去识别信用风险，会出现虚增客户信用偿付
10、能力的情况。（2分）(2)是为客户提供优质服务的需要。（1分）银行这样做既有利于改进和完善集团内部的财务和资金管理，也有利于集团内一些发民菜潜力良好现有实力有限的企业发展。（2分）39.简述商业银行提高贷款安全性的途径。答：(1)加强贷款的资信调查。(2)落实贷款的担保条件。(3)把好贷款审批关。(4)加强贷款检查。(5)强化对有问题贷款的管理。【评分说明】每个要点1分，进一步分析另给1分，满分6分。40.简述出口押汇与打包贷款的区别。答：(1)融资的环节不同。(2)融资的期限不同。(3)利息的收取方式不同。(4)融资的金额不同。(5)融资所凭借的文件不同。【评分说明】每个要点1分，进一步分析
11、另给1分，满分6分。五、论述题（本题15分）41.结合实际,分析我国信用制度建设存在的问题及对策。答：我国信用制度建设存在的问题主要有：社会成员的信用观念淡漠；（1分）信用制度和法规基础薄弱；（1分）征信行业的发展还处在初期；（1分）地失信行为的记录和处罚缺少法律依据和相应的手段等。（1分）解决上述问题的对策：第一，建立完善的信用体系。（1分）第二，加强信用立法，建立完善的信用法制体系。（1分）第三，推进“社会信用网络工程”建设，建立符合我国国情的信用网络体系。（1分）第四，加强金融机构尤其是商业银行的信用自律，有效防范金融机构及其从业人员的道德风险。（1分）第五，强化信用机构的市场动作，逐步实现信用制度的市场化动作。（1分）第六，强化信用意识和信用道德，将其作为市场经济伦理建设的重要内容。（1分）【评分说明】进一步结合我国实际分析酌情另给1-5分，满分15分。
