1、全国2014年4月高等教育自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1下列关于商业银行分支机构的法律地位的说法，正确的是（C）2-40A商业银行是按照政府的行政区划来设立分支机构的B.分支机构具有独立的法律地位和法人资格C分支机构不具有法人资格，其根据总行的授权进行市场经营行为D.因为分支机构不具有法人资格，故其不可以代表总行进行应诉2金融租赁公司的最低注册资本为人民币（D）3-100A3000万元B.5000万元C8000万元
2、D.1亿元3国家将人民币的发行权授予（A）8-196A中国人民银行B.国有商业银行C国家财政部D.货币政策委员会4股份有限公司申请其发行的股票上市，公司股本总额应不少于人民币（A）13-296A3000万元B.5000万元C1亿元D.15亿元5一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率是（C）10-233A存款利率B.利率C汇率D.贷款利率6商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付给各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行注册资本总金额的（D）2-41A20B.35C50D.607保证合同中如果保证期间约定不明的，保证期间为主债务期限届满之日起（C）7
3、-180A半年B.1年C2年D.3年8某借款人向银行申请抵押贷款时，法律禁止用来设定抵押的财产是（B）7-183A借款人的汽车B.借款人的宅基地C借款人私有的房屋D.借款人有权处分的国有设备9甲在自动取款机上取款时，机器出现故障，多出了2000元，甲应该（C）4-134A将钱捐给慈善机构B.将钱交给单位C如数交还银行D.不交给任何人10下列关于代取的规定，说法正确的是（D）5-145A定期储蓄代取，只需凭委托代取人身份证和存单办理B.定期储蓄代取，凭存款人身份证和存单办理C活期储蓄代取，需凭委托代取人身份证和存折办理D.活期储蓄代取，只需凭存折即可办理11中期贷款的期限为（C）6-159A3个
4、月以上半年以下B.半年以上1年以下C1年以上5年以下D.5年以上12在我国，对银行业负有监管职责的机构是（C）1-19A中国建设银行和中国工商银行B.中国证监会和中国保监会C中国人民银行和中国银监会D.财政部和国家国资委13在我国，下列可以作为信托财产或权利的是（D）3-教材中无标准答案A海洛因B.枪支C亲权D.股票14下列关于银行对客户保密义务的说法，正确的是（B）4-128A银行对客户的保密义务是绝对的B.银行对客户保密的内容包括拒绝查询、冻结和扣划C工商行政管理局可以查询、冻结或扣划客户存款账户D.银行之间可以互相查询对方客户的账户15票面残缺15至12，其余部分图案、文字能照样连接的人
5、民币（D）8-197A可全额兑换B.兑换面额的45C不予兑换D.可半数兑换16期货交易的最终目的是（B）16-370A获得商品所有权B.回避现货价格风险C获得目标公司的控制权D.实现盈利17.某股票大户以自己不同的账户在相同时间内进行价格和数量相近、方向相反的交易，这种行为是（A）13-316A操纵市场B.内幕交易C重大误导D.欺诈客户18非金融机构提供对外担保后，到所在地的外汇局进行登记的期限，应当是自担保合同订立之日起（C）9-221A30日内B.20日内C15日内D.10日内19基金管理人为发售基金份额、募集基金而向证监会提交的文件中最核心的是（C）15-358A.招募说明书B.基金托管
6、协议C基金合同D.最近三年以来的财务会计报告20在我国，国有独资公司发行债券不适用（D）14-教材中无标准答案A中华人民共和国公司法B.中华人民共和国证券法C企业债券管理条例D.股票发行与交易管理暂行条例21收受定金的一方不履行约定债务的，应（B）7-194A一倍返还定金B.双倍返还定金C三倍返还定金D.四倍返还定金22下列行为中不属于逃汇行为的是（A）9-222A未经国家外汇管理局批准，经营外汇业务，或者超越批准经营范围扩大外汇业务的B.境内机构以高报进口货价等手段多报外汇支出，将隐匿的外汇私自保存的C中外合资经营企业少报外汇收入，将隐匿的外汇存放境外的D.驻外机构及在境外设立的中外合资经营
7、企业的中方，不按国家规定将应当调回的利润留在当地营运或移做他用的23下列凭证中，属于有价证券的是（D）12-260A体育彩票B.票据格式凭证C银行保险箱凭单D.国库券24当公司股票价格在一定时期内连续低于转股价格达到一定幅度时或在一定条件下，可转换债券持有人有权按事先约定的价格将所持债券卖给发行人，这被称为（A）14-337A回售B.回购C购回D.赎回25世界上第一只基金起源于（A）15-345A英国B.美国C法国D.德国二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26呆账准备金2-66答：是指根据国家规定，由银行按照贷款余额的一定比例提取的，（1分）专门为了冲销呆账的准备金。（2分
8、）27再贴现率1-13已加入答：中央银行根据一定的比率从票据存款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。（3分）28浮动利率10-225答：是指借贷的利率不固定，（1分）随着市场利率水平的变化而不断调整。（2分）29非法吸收公众存款罪5-148答：是指没有金融许可证的机构或个人吸收公众存款的行为。（3分）30限仓制度16-387已加入答：是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，（1分）对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。（2分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。1-17答：从国外的金融市
9、场实践中，防范金融风险主要有三道防线：（1分）（1）日常监管，包括市场准入、退出和持续经营监管，（1分）属于预防性的监管手段。（1分）（2）救助措施，典型的如最后贷款人制度。（1分）（3）善后措施，如存款保险制度或者投资者保护基金制度。（1分）32简述委托贷款的特征。6-160答：（1）委托单位提供资金，银行不得代垫资金。（1分）（2）银行与委托单位签订委托协议，银行按委托协议发放贷款。（1分）（3）银行监督使用并协助收回贷款。（1分）（4）贷款风险由委托单位承担。（1分）（5）银行收取手续费，不收取利息。（1分）33简述外汇的种类。9-201答：（1）外国货币；（1分）（2）外币支付凭证；（
10、1分）（3）外币有价证券；（1分）（4）特别提款权、欧洲货币单位；（1分）（5）其他外汇资产。（1分）34简述公司债券上市后信息披露的义务。14-332已加入答：（1）定期报告。公司债务按上市期间，发行人在规定时间内提交中期报告和年度报告。（1分）（2）临时报告。发行人发生可能对债券价格产生较大影响的重大事件时，须履行临时报告义务。（2分）（3）债券信用评估。（1分）（4）兑付公告。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题1O分，共20分）35试论银监会的监管与处罚措施。1-22已加入答：一、银监会作为银行业的监管管理机构，对银行以及非银行金融机构负有全面的管理职责。其监管措施主要有：1、持
11、续监管措施（1分）（1）现场监管（2）非现场监管（3）账户查询与冻结（2分）2、特别限制措施（1分）银行业金融机构发生违反审慎经营规则的行为，通常带来过大的信用风险或法律风险。特别限制措施的形式有：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（2）限制分配红利和其他收入（3）限制资产转让（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利（6）停止批准增设分支机构（2分）3、接管、重组与撤销权（2分）二、对违反金融监管行为的处罚措施有：1、对业内机构、人员的处罚2、对违反市场准入规则的处罚（2分）36试论持卡人和发卡行之间的法律关系的性质。11-253
12、答：（1）持卡人与发卡行之间的法律关系是银行与客户之间围绕银行卡账户而形成的一种结算关系。（2分）结算关系本质上是一种委托代理关系，持卡人指示发卡银行按照其指令向特约商户付款。（2分）（2）在借记卡法律关系中，由于银行不垫付资金，因此借记卡用户需要在银行保持一定的存款，因此二者之间还存在存款关系。（2分）（3）在信用卡法律关系中，当信用卡持卡人透支时，还存在发卡银行对持卡人的贷款关系。（2分）（4）发卡银行和持卡人各自享有相应的权利，承担相应的义务。（2分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）372010年8月2日，某市甲银行向乙公司发放贷款600万元人民币，贷款期限为1年
13、，为了保证到期还款，乙公司向甲银行提供了两项担保：一是由丙公司提供的连带责任保证；二是由乙公司将一张2011年2月5日到期的存单质押给甲银行，存单金额为300万元人民币。2011年2月6日存单到期后，乙公司向甲银行提出希望能够先使用存单上的300万元资金，甲银行同意乙公司提取了存单。2011年8月2日贷款到期，乙公司无力归还贷款，甲银行要求丙公司归还全部贷款本息。问：（1）本案中存在几种担保法律关系？7-176答：本案存在以下两种担保法律关系：丙公司为该贷款提供的保证担保的法律关系；（1分）乙公司为该贷款提供的存单质押法律关系。（1分）（2）甲银行的要求是否合理？为什么？7-181答：甲银行的
14、要求不合理。（2分）因为按照我国法律规定，同一债权既有人的担保，又有物的担保的，保证人只对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，则保证人在债权人放弃权利的范围内免除责任。（2分）（3）丙公司应否承担偿还全部贷款本息的责任？为什么？7-181答：不应当，因为甲银行放弃了300万元存单质押，所以应当由甲银行自己承担300万元质押范围内的损失；（2分）丙公司应承担的责任范围是600万元本息扣除300万元及存款利息后的余额。（2分）38.2006年12月至2007年8月期间，郑某担任上市公司A公司的董事长、法定代表人，为了给单位募集资金，经股东会集体决定，在未经证券监管部门批准的情况下
15、，擅自委托中介公司与个人代理，向社会不特定公众发行股票，共计向260余人发行股票322万股，募集资金达人民币1109万余元。上述募集资金全部用于A公司的经营活动和支付中介代理费。现检察机关提起公诉。问：（1）根据发行对象的范围，股票发行分为哪几种类型？本案A公司的股票发行属哪种类型？12-268答：根据发行对象的范围，股票发行分为公开发行与非公开发行。（1分）本案A公司的股票发行属公开发行。（2分）（2）根据我国证券法的相关规定，A公司的股票发行行为是否合法？为什么？12-269答：不合法。（1分）因为根据我国证券法的相关规定，向不特定对象发行证券属于公开发行，公开发行必须报经国务院证券监督管理机构或国务院授权的部门核准。而本案中，A公司的发行行为显然未经相关部门审核批准，因此不合法。（2分）（3）如果相关责任人的行为已构成犯罪，则有几个犯罪主体？我国刑法规定了怎样的处罚方式？12-279答：两个犯罪主体，分别是A公司和郑某。（2分）依据我国刑法的相关规定，单位犯罪的对单位判处罚金，对单位直接责任人处5年以下有期徒刑或拘役。（2分）
