1、全国2014年10月高等教育自学考试银行信贷管理学试题课程代码：00073一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂或未涂均无分。1若考虑银行吸收存款和支付存款，信贷资金的形态变化表现为（C）1-58A一重支付和一重归流B二重支付和二重归流C三重支付和三重归流D四重支付和四重归流2某笔10000元存款的利息成本是325元，营业成本是25元，则该笔存款的资金成本率是（D）2-103A0.25%B3%C3.25%D3.5%3我国金融机构在日本的东京市场发行的日元债券属于（B）3-12
2、7A平行金融债券B外国金融债券C欧洲金融债券D亚洲金融债券4在银行贷款业务中，逆向选择与道德风险的发生时间分别为（C）1-58A两者同时发生在贷款业务发生前B两者同时发生在贷款业务发生后C逆向选择发生在贷款业务发生前，道德风险发生在贷款业务发生后D逆向选择发生在贷款业务发生后，道德风险发生在贷款业务发生前5授权主体对授权对象的授权范围有全部授权和（A）5-168A部分授权B总行发文授权C口头授权D授权书授权6流动资产与流动负债的比率称为（C）6-195A速动比率B现金比率C流动比率D资产负债率7信贷业务部门未报信贷管理部门审查私自放款，贷款第一责任人是（C）5-179A信贷业务人员B信贷管理部
3、门负责人C信贷业务部门负责人D主管信贷业务副行长8根据连续几期的会计报表，对比有关项目各期的增减方向和幅度，揭示有关财务指标和经营状况变化及其趋势的分析方法是（A）6-190A趋势分析法B比率分析法C结构分析法D因素分析法9受客户委托发起组织国际银团贷款的银行是（D）10-298A经理行B代理行C参加行D牵头行10下列属于对出口商提供贸易融资的是（C）10-302A信用证开证B进口押汇C打包贷款D提货担保11目前我国最主要的消费信贷形式是（D）12-341A汽车贷款B教育贷款C耐用消费品贷款D个人住房贷款12银行信贷营销的出发点和归宿点是（C）13-371A利润B业务拓展C客户D产品推销13尽
4、管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对贷款偿还产生不利影响的因素，这类贷款属于（A）14-416A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款14借款人对到期债务不能履约或履约行为受到严重影响而给银行造成现实或潜在损失的风险称为（A）14-398A信用风险B操作风险C主权风险D市场风险15根据我国担保法的规定，质押分为动产质押和（A）7-226A权利质押B存货质押C保单质押D应收账款质押16根据我国物权法的规定，下列选项中抵押人可以抵押的财产是（B）7-221A土地所有权B原材料C所有权有争议的财产D社会公益设施17关于贷款担保的积极作用说法错误的是（D）7-217A为银行贷款提供
5、额外保障B能在一定程度上减少银行资本家要求C贷款分类时的重要参考D直接改善借款人的经营和财务状况18票据承兑的方式包括保留承兑和（B）8-250A有条件承兑B一般承兑C部分承兑D改期承兑19某项目建设期为1年，投产后正常年度的销售利润为400万元，每年提取的折旧基金为100万元，该项目固定资产投资总额为2000万元，则该项目投资回收期为（B）9-279A4年B5年C6年D7年20下列选项中筹资活动产生的现金流出是（D）6-201A投资支付的现金B支付的各种税费C接受劳务支付的现金D偿还债务支付的现金二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共1O分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合
6、题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。错涂、多涂、少涂或未涂均无分。21商业银行借入短期资金的途径有（ABCDE）3-107A同业拆借B回购C向中央银行借款D转贴现与转抵押E向国际金融市场借款22目前，我国对中小企业划分所依据的客观指标有（ADE）11-313A销售额B总负债C各行业中企业数量的相对份额D雇员人数E总资产23关于国家助学贷款理解正确的有（CDE）12-344A贷款限于学费支付B借款学生在校期间的贷款利息由借款学生所在学校承担C借款学生在校期间的贷款利息由财政补贴D学生毕业后的利息及罚息由学生本人全额支付E无需担保，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任24下列属于
7、实有授信的有（DE）5-170A票据承兑B保函C开立信用证D透支E贷款25借款人信用评价“6C”原则中关于人的要素是指（AB）6-189A借款人的品格B借款人的能力C借款人的资本D贷款的担保品E借款人的经营环境三、名词解释题（本大题共6小题，每小题3分，共18分）26信贷1-49答：信贷是从属于商品货币关系的一种行为；（1分）具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。（2分）27企业信用评级6-207答：企业信用评级是指运用规范的、统一的评价方法，（1分）对企业一定经营期间内的偿债能力和意愿，进行定量和定性分析，（1分）从而对客户的信用等级做出真实、客观、
8、公正的综合评判。（1分）28商业银行次级债券3-131答：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，（2分）先于商业银行股权资本的债券。（1分）29个人循环贷款12-347答：个人循环贷款是指借款人向银行申请循环贷款授信额度，（1分）在授信额度有效期和可用额度内，（1分）借款人可向银行多次申请提款并循环使用的个人贷款业务。（1分）30抵押7-217答：抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保；（2分）当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定的以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（1分）31银行信贷登记咨询管理
9、制度5-166答：银行信贷登记咨询管理制度是以银行信贷登记咨询系统为管理手段，（1分）通过对金融机构信贷业务和借款人信息的登记，全面反映借款人资信情况，（1分）为金融机构提供借款人资信咨询服务，并对金融机构和借款人的信贷行为进行监控的金融监管服务制度。（1分）四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）32简述贷款审批责任制的主要内容。5-176答：（1）审贷分离制。（1分）审贷分离是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离、相互制约的制度。（1分）（2）分级审批制。（1分）是指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款
10、，应当报上级审批。（1分）（3）集体审批制。（1分）是指贷款的最后决策或批准不是由一个人作出的，而是由一个集体作出的。（1分）33简述影响贷款抵押率的因素。7-224答：（1）贷款项目的风险。（2分）（2）抵押人资信状况。（2分）（3）抵押物的品种。（1分）（4）贷款期限。（1分）34简述票据贴现贷款与商业银行一般贷款的不同点。8-252答：（1）受信对象不同。银行贷款以借款人为对象；票据贴现以票据持有人为对象。（2）债权债务的关系人不同。贴现的债务人是付款人；贷款的债务人是申请贷款的人。（3）资金的流动性不同。一般银行贷款到期才能收回；而票据贴现具有很强的流动性。（4）资金的规模和期限不同。
11、票据贴现的金额规模一般不太大，期限较短；贷款的规模一般较大，期限长短不一。（5）计收利息的时间和标准不同。银行贷款一般是到期时利随本清；票据贴现则是银行在业务发生时预扣利息。（6）资金适用范围不同。持票人在贴现票据后完全拥有资金的使用权；贷款人在使用贷款时要受到银行的监督。【评分参考】每点2分，答对三点即给满分6分。35简述信用卡贷款的特点。12-345答：（1）发卡行一次性审查申请人的资信并给予授信额度，（1分）持卡人在有效期内可以周转使用贷款信用额度，也即申请一次，审查一次，多次贷款。（1分）（2）有免息期和最低还款额。（1分）（3）单笔贷款金额小，贷款笔数多。（1分）（4）贷款用途不固定
12、，使用方便、灵活。（1分）（5）消费信贷在持卡人购物消费的结算过程中实现，即时形成贷款。（1分）36简述商业银行信贷风险的基本特点。14-395答：（1）信贷风险的客观性。（1分）（2）信贷风险的不确定性。（1分）（3）信贷风险的相关性。（1分）（4）信贷风险的匿藏性（潜伏性）。（1分）（5）信贷风险的传染性。（1分）（6）信贷风险的可控性。（1分）37我国商业银行信贷关系主要包括哪几个方面？1-64答：（1）与社会公共利益的关系。（1分）（2）与客户的关系。（1分）（3）与金融监管部门的关系。（1分）（4）与同业的关系。（1分）（5）与金融市场的关系。（1分）（6）银行信贷资金来源与运用的关
13、系。（1分）五、论述题（本题16分）38试述商业银行信贷营销环境分析的内容。13-370-372答：银行信贷营销的环境分析包括宏观环境分析和微观环境分析两个层面。（1分）一、宏观环境分析，就是对银行面对的总体市场经营环境所进行的分析。（1分）具体包括：1、政治法律环境。（1分）政治洼律环境是指银行信贷营销的外部政治法律的现状和趋势。（1分）2、经济环境。（1分）经济环境是指银行信贷营销所面临的一定时期、一定范围内的外部经济状况。（1分）3、社会文化环境。（1分）社会文化环境具体包括民族特征、人口分布与结构、受教育程度、价值观念、宗教信仰、风俗习惯、社会时尚以及消费模式与习惯。（1分）4、科学技术环境。（1分）科学技术环境是指技术的变革、发展和应用状况。（1分）二、微观环境分析，就是对银行信贷营销产生直接影响的具体环境的分析。（1分）具体包括：1、客户环境。（1分）主要分析不同客户的信贷需求，并对客户进行市场细分，在此基础上对不同客户进行差异化营销。（1分）2、竞争者环境。（1分）包括竞争对手的数量；竞争对手的营销策略；竞争对手在客户心目中的形象。（1分）3、银行内部环境。是指银行的内部资源和竞争实力（1分）
