1、互联网金融的衍生物互联网金融的衍生物大数据金融供应链金融大数据金融1 大数据1.1 定义 大数据（Big Data），也成巨量数据，巨量资料。指需要新处理模式才能具有更强的决策力，洞察力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。基本特征-”5V”：Volume（容量）、Velocity（速度）、Veracity（真实性）、Variety（多样性）Value（价值）1 大数据1.2 特点 体量巨大，种类繁多 开放公开，易获取 重视预测 重视全体忽略抽样2 大数据金融2.1 定义 指利用大数据开展金融服务，即针对海量数据，经过互联网、云计算等信息化处理方式，对客户消费数据实时分析，为金融企
2、业提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户交易和消费信息掌握客户的消费习惯，预测客户行为，提高金融服务平台效率降低信贷风险。2 大数据金融2.2 特点 成本低廉 快捷个性化服务 科学决策降低金融风险 信息完整性、真实性3 大数据金融模式3.1 平台金融模式 主要指企业通过在平台上凝聚的资金流、物流、信息流，组成以大数据为基础的平台来整合金融服务。利用云计算对交易数据、用户交易、与交互信息和购物行为等大数据进行实时分析处理，形成网络商户在电商平台中的累积信用数据，进而提供信用贷款等金融服务。3 大数据金融模式3.1 平台金融模式 平台金融模式的典型代表：阿里金融 以电商为平台，利用支付宝网上支付优
3、势，通过云计算以及模型数据，处理积累的信用信息。阿里金融目前涉足基金、保险、小贷等业务，如：余额宝、支付宝、阿里小贷3 大数据金融模式3.2 供应链金融模式 主要指供应链中的核心企业利用所处产业链上下游，充分整合供应链资源和客户资源而为其他参与方提供融资渠道的金融模式。在海量交易的大数据基础上，以行业龙头企业为主导，主要以信息提供方身份或以担保方的方式，与银行等金融机构合作，对产业链上下游的企业提供融资。3 大数据金融模式3.2 供应链金融模式 典型案例：上海宝钢 借助行业核心地位为上下游企业提供融资便利。客户：即时支付、担保支付、保证金支付等；经销商：以提货权或货物为抵押的“供应链融资”；供
4、应商：提供流动资金贷款的“供应商融资”，帮助供应商从银行获得票据贷款或流动资金贷款。4 大数据金融影响4.1 对金融业发展的影响 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 冲击金融业思维方式和商业模式 创新产品和模式，辅助金融决策 对金融监管提出更高要求4 大数据金融影响4.2 大数据应用的风险 技术风险：数据安全 法律风险：个人信息保护 企业商业秘密供应链金融1 供应链金融1.1 供应链 围绕核心企业服务其他配套企业，从基本的生产到产品最终消费，将所有的参与企业联动成一个整体，共同作用于一个功能网链结构。在这个复杂的动态网链结构中，实现对信息流、物流、资金流的高效控制，促进链上企业的协商与合
5、作，以获得最大的竞争优势和更多的利润潜力。1 供应链金融1.2 供应链金融 基于核心企业与配套企业之间的合作关系的基础上，以核心企业作为切入点，综合把握整个供应链活动中产生的信息和资金流动情况，以应收应付账款、预收预付账款和存货抵押等方式衍生出来的组合贷款方式，提供融资服务给核心企业以及上下游供应商、经销商。供应量金融是对供应链中各种资源的整合，由银行或者第三方物流公司提供的一整套资金管理方案，通过整合信息、资金、物流等资源，提高资金使用效率并为供应链的参与者创造收益，降低风险。2 供应链金融主体2.1 银行 银行在经济活动中的作用是对资金的有效合理配置 银行金融机构是供应链金融的融资服务提供
6、者，也是供应链金融业务的主导者及管理者 在供应链金融中，银行与中小企业建立了资金的联通关系，同时将自己发展为供应链第三方物流企业承包的财务战略伙伴。2 供应链金融主体2.2 配套企业 供应链融资服务的需求者 特点：小型、单一 为核心企业提供原材料支持，或为核心企业进行代销。2 供应链金融主体2.3 核心企业 特点：规模一般较大，资金充裕，拥有较高的信用等级，能够对整个供应链产生较大影响。核心企业为配套企业提供相关担保，银行对核心企业进行评估，综合参考核心企业与融资企业的关系，对中小企业提供相关担保。2 供应链金融主体2.4 物流企业 是指从事运输或者仓储业务，按照客户要求，负责物品从供应商等源
7、头到分销商等终端之间的包含运输、存储、包装、配送等活动的经济组织。根据从事业务不同可分类为：运输型物流企业、仓储型企业、综合服务性企业。3 供应链金融模式3.1 预付账款融资模式 主要针对商品采购阶段的资金短缺问题。该模式的具体操作方式由第三方物流企业或者核心企业提供担保，银行等金融机构向企业垫付货款，以缓解企业的货款支付压力。之后由企业直接将货款支付给银行。其中第三方物流企业扮演的角色主要是信用担保和货物监管。3 供应链金融模式3.2 应收账款融资模式 指为了获得运营资金，企业以自己的应收账款作抵押向银行申请贷款。流程：融资企业与核心企业签订商品买卖合同，核心企业将应收账款单据交给融资企业，
8、融资企业再以应收账款单据质押，核心企业对单据进行付款承诺，然后银行给融资企业提供贷款。在核心企业将产品卖出之后，将应付账款金额交至融资企业指定的银行账户。3 供应链金融模式3.3 动产质押融资模式 主要针对中小企业运营阶段，服务于卖出存货和现金支付的时间间隔中 该模式主要特征是以动产质押贷款的方式，将存货、仓单等动产质押给银行而取得贷款。第三物流企业提供质物监管、拍卖等一系列服务，如有必要，核心企业还会与银行签订质物回购协议。4 供应链金融优势 是破解中小企业融资难问题的重要途径 拓展银行客户的融资渠道 增强了金融机构的抗风险能力5 供应链金融风险 法律缺失风险 运营风险 信用风险 操作风险第八章要点 大数据、大数据金融定义、特点 大数据金融模式 大数据金融影响 供应链、供应链金融定义 供应链金融主体 供应链金融模式 供应链金融优势、风险
