1、 建设银行供应链金融分析建设银行供应链金融分析及组合产品及组合产品1 1第十五小组第十五小组 目目 录录 供应链金融系列产品 供应链金融组合方案 供应链融资案例2 23 3财务采购生产销售财务采购生产销售V.S财务采购生产销售a财务采购生产销售财务采购生产销售bc财务采购生产销售d财务采购生产销售财务采购生产销售efV.S产业经济的竞争已经由单个企业之间的竞争产业经济的竞争已经由单个企业之间的竞争转变为整体供应链之间的竞争转变为整体供应链之间的竞争 “经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的相互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。相
2、互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。”经济学家杨小凯称之为经济学家杨小凯称之为 “分工经济的网络效应分工经济的网络效应”4 4 针对供应链业务的上下游，建设银行可以提供完整的供应链金融解决方案，协助企业进行供应链管理，稳定供应链企业上下游合作伙伴关系，提升整个供应链价值，增强核心竞争力。5 56 66 61 1赎单融资赎单融资4 4人民币代人民币代付付3 3定向保理定向保理银证通银证通8 8证票通证票通7 7证证通证证通6 6保理项下代保理项下代付付5 5国内证委托代理国内证委托代理议付议付2 2银行保单银行保单9 9代理福费廷代理福费廷1010供应链融资系列创新产品 分层管理模式
3、分层管理模式大型供应商大型供应商:银行承兑汇票、银行承兑汇票代理贴现、电子银银行承兑汇票、银行承兑汇票代理贴现、电子银行承兑汇票行承兑汇票中型供应商：定向保理（中型供应商：定向保理（E E点通）点通）小型供应商：国内信用证委托代理议付（福费廷）及项下的小型供应商：国内信用证委托代理议付（福费廷）及项下的代付代付7 7一、上游供应商资金融通创新产品及组合方案8 89 9国内信用证委托代理议付是指当买方与卖方双方以国内信用证作为结算工具时，国内信用证委托代理议付是指当买方与卖方双方以国内信用证作为结算工具时，卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人）代理向建行办理议付，并由建卖方（信用证受益人）委
4、托买方（开证申请人）代理向建行办理议付，并由建行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人，买方为代理人。行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人，买方为代理人。产品特点产品特点 1 1、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企业应、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企业应付帐款的融资模式。付帐款的融资模式。2 2、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低成本、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低成本的银行贷款。的银行贷款。1010中小型供应商：国内信用证委托代理议付中小型供应商：国内信用证委托代理
5、议付供应商（信用证受益人）委托商贸物流企业（开证申请人）代理向建设银行申请办理供应商（信用证受益人）委托商贸物流企业（开证申请人）代理向建设银行申请办理应收款买断业务，建设银行在开证行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收应收款买断业务，建设银行在开证行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收帐款进行无追索权融资的一种业务，其中供应商为委托人，商贸物流企业为代理人。帐款进行无追索权融资的一种业务，其中供应商为委托人，商贸物流企业为代理人。产品特点产品特点 1 1、加快资金周转。核心企业的供应商可即期收回远期债权，从而加快资金周转速、加快资金周转。核心企业的供应商可即期收回远期债权，从而加
6、快资金周转速度，缓解资金压力；度，缓解资金压力；2 2、可优化核心企业供应商的财务报表；、可优化核心企业供应商的财务报表；3 3、通过福费廷的转让，供应商可在我行获取较低成本的资金。、通过福费廷的转让，供应商可在我行获取较低成本的资金。融资期限根据开证行出具的到期付款确认书所记载的信用证付款日确定，最长不超过融资期限根据开证行出具的到期付款确认书所记载的信用证付款日确定，最长不超过6 6个月。个月。1111中小型供应商：国内信用证委托代理福费廷中小型供应商：国内信用证委托代理福费廷人民币代付人民币代付赎单融资赎单融资国内保理、保理项下代付国内保理、保理项下代付证证通证证通国内信用证证票通国内信
7、用证证票通1212二、核心企业自身所需资金融通创新产品及组合方案二、核心企业自身所需资金融通创新产品及组合方案指建行根据以汇款、国内信用证为结算方式的申请人的资信状况指建行根据以汇款、国内信用证为结算方式的申请人的资信状况,在申请人出在申请人出具相关单据并承担融资费用的前提下具相关单据并承担融资费用的前提下,由我行指示合作银行代我行支付款项所由我行指示合作银行代我行支付款项所提供的融资方式。提供的融资方式。产品特点：国内信用证及汇款结算方式。产品特点：国内信用证及汇款结算方式。期限期限 汇款项下人民币代付业务期限不超过汇款项下人民币代付业务期限不超过1212个月，国内信用证项下人民币代个月，国
8、内信用证项下人民币代付业务期限不超过付业务期限不超过6 6个月，且不超过信用证有效期。个月，且不超过信用证有效期。1313（一）人民币代付业务（一）人民币代付业务1414$贷记申请代付申请代付货物运输国内贸易合同到期归还代付本息到期归还代付本息对外代对外代付款项付款项通知代付通知代付归还代付归还代付本息本息1515$贷记申请代付申请代付货物运输国内贸易合同到期归还代付本息到期归还代付本息对外代对外代付款项付款项通知代付通知代付归还代付归还代付本息本息开出国内信用证申请开证申请开证交单委托收款 银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行银行应开证申请人要求，与其达成国内信
9、用证项下单据及货物所有权归银行所有的协议后，银行以信托方式预借单据并与信用证付款到期日先行对外付所有的协议后，银行以信托方式预借单据并与信用证付款到期日先行对外付款的行为。款的行为。产品特点产品特点 代买方垫付资金、付款赎单代买方垫付资金、付款赎单帮助买方缩短付款期限、提高议价能力帮助买方缩短付款期限、提高议价能力第一还款来源：信用证项下货物的销售回款第一还款来源：信用证项下货物的销售回款融资比例（融资比例（1-1-保证金比例）保证金比例）1616（二）赎单融资（二）赎单融资基本功能基本功能-为企业提供一揽子解决应收账款问题的综合性金融服务方案为企业提供一揽子解决应收账款问题的综合性金融服务方
10、案 保理预付款保理预付款机遇经营现金流的贸易融资机遇经营现金流的贸易融资应收账款管理应收账款管理企业管理企业管理“外包外包”服务服务 -应收账款对账管理应收账款对账管理 -应收账款催收应收账款催收 -账款分析等账款分析等买方信用风险担保买方信用风险担保 商业信用保险服务商业信用保险服务保理项下代付保理项下代付-基于国内保理业务上的产品创新，与国内保理业务相比，国内基于国内保理业务上的产品创新，与国内保理业务相比，国内保理项下代付业务定价更为灵活，可降低企业的融资成本。保理项下代付业务定价更为灵活，可降低企业的融资成本。1717（三）国内保理（三）国内保理1818有追索权有追索权保理保理无追索权
11、无追索权保理保理信保保理信保保理保理保理池融资池融资融资租赁融资租赁保理保理第三方担第三方担保保理保保理保理预付款保理预付款 应收账款管理买方信用风险担保应收账款管理买方信用风险担保综合服务综合服务（三）国内保理（三）国内保理 申请人作为中间商、凭其收到的信用证向建设银行申请开立第二份内容申请人作为中间商、凭其收到的信用证向建设银行申请开立第二份内容近似的信用证给实际的货物制造商近似的信用证给实际的货物制造商/供应商的业务。供应商的业务。产品特点产品特点 产品分为出口通、进口通、国内通三大类；产品分为出口通、进口通、国内通三大类；建立了本币业务和外币业务的关联关系，为客户打通内外贸；建立了本币
12、业务和外币业务的关联关系，为客户打通内外贸；基于真实的贸易流程和稳定的供应链关系，建设银行通过结构设计、流程基于真实的贸易流程和稳定的供应链关系，建设银行通过结构设计、流程控制手段来控制风险，替代或部分替代客户办理融资业务时所需的抵质押控制手段来控制风险，替代或部分替代客户办理融资业务时所需的抵质押等其它担保手段，降低客户的融资成本。等其它担保手段，降低客户的融资成本。1919（四）证证通（四）证证通业务流程业务流程 2020（四）证证通（四）证证通定义定义 指建设银行根据企业需求，在其国内贸易背景真实的情况下，以银行承指建设银行根据企业需求，在其国内贸易背景真实的情况下，以银行承兑汇票或国内
13、信用证方式为企业提供出运货物前或出运货物后短期融资信用兑汇票或国内信用证方式为企业提供出运货物前或出运货物后短期融资信用支持的金融服务。支持的金融服务。产品特点产品特点 分为分为“以票开证以票开证”和和“以证开票以证开票”两种；两种；“以证开票以证开票”业务分为发货前业务分为发货前的融资和发货后的融资。的融资和发货后的融资。2121（五）国内信用证证票通（五）国内信用证证票通核心企业银证通业务核心企业银证通业务货押融资货押融资2222三、下游经销商资金融通创新产品及组合方案三、下游经销商资金融通创新产品及组合方案 指建行在核心企业的银承指建行在核心企业的银承(国内信用证国内信用证)额度范围内额
14、度范围内,为其经销商开立以核心企业为为其经销商开立以核心企业为收款人的银承收款人的银承(国内信用证国内信用证)，用于向核心企业，用于向核心企业(包括其下属分子公司包括其下属分子公司)购买合同指定购买合同指定交易商品的业务。交易商品的业务。产品特点产品特点 通过占用核心企业额度通过占用核心企业额度,批量解决下游经销商融资问题批量解决下游经销商融资问题;有利于核心企业拓展销售渠道与加快销货速度；有利于核心企业拓展销售渠道与加快销货速度；有利于核心企业供应链控制力度，提升行业内声望。有利于核心企业供应链控制力度，提升行业内声望。2323（一）核心企业银证通业务（一）核心企业银证通业务 货押融资是指企
15、业以其自有的建设银行认可的动产作质押或以其自有货物存货押融资是指企业以其自有的建设银行认可的动产作质押或以其自有货物存放专业仓储公司而开出的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。放专业仓储公司而开出的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。产品特点产品特点 质押选择范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、铂质押选择范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、铂金）以及化工原料等；金）以及化工原料等；质押期间不影响销售，当需要销售时，企业可以采取多种形式提取货质押期间不影响销售，当需要销售时，企业可以采取多种形式提取货物进行销售。物进行销售。2424（二）货押融资（二）
16、货押融资案例一：定向保理案例一：定向保理+核心企业银证通核心企业银证通定向保理定向保理(支用流程支用流程)2525核心企业向建设银行发送应收账款（发票）核心企业向建设银行发送应收账款（发票）信息信息 供货商号码供货商号码 发票号发票号 订单号订单号 送货日送货日期期 开票日期开票日期 票面金额票面金额 应收账款金额应收账款金额 结算方式结算方式建设银行根据发票金额的建设银行根据发票金额的8080发放保理预发放保理预付款付款供应商网上申请支用供应商网上申请支用定向保理定向保理 2626 供应商定保业务网银体验供应商定保业务网银体验2727 建设银行根据核心企业从建设银行根据核心企业从ERPERP
17、系统中发送过来的发票信息实系统中发送过来的发票信息实时计算出供应商可支用金额，在网银上供供应商查询。时计算出供应商可支用金额，在网银上供供应商查询。供应商定保业务网银体验供应商定保业务网银体验2828供应商通过网银发送支用申请，无需提供任何纸质资料供应商通过网银发送支用申请，无需提供任何纸质资料2929商贸客户供应链融资解决方案商贸客户供应链融资解决方案 3030境外出口商进口商境内客户监管方信用证信用证赊销赊销融货通融货通国内保理国内保理案案 例例 一：融货通一：融货通+国内保理国内保理 货物进口融资阶段：融货通流程货物进口融资阶段：融货通流程3131申请开立信用证申请开立信用证国外供货商生
18、产发货、提交单据国外供货商生产发货、提交单据银行审核单据，准备信用证兑付银行审核单据，准备信用证兑付发放信托收据贷款支付信用证款项发放信托收据贷款支付信用证款项货物由监管方运至指定仓库监货物由监管方运至指定仓库监管管 货物国内销售融资阶段：国内保理流程货物国内销售融资阶段：国内保理流程3232建行委托监管方将货物运建行委托监管方将货物运至下游客户，取得签收单至下游客户，取得签收单将应收帐款转让给建行，将应收帐款转让给建行，向建行申请保理预付款向建行申请保理预付款银行发放保理预付款，用银行发放保理预付款，用于归还信托收据贷款于归还信托收据贷款应收帐款到期回款后，用应收帐款到期回款后，用于归还对应
19、保理预付款于归还对应保理预付款案例三案例三 应收帐款融资应收帐款融资 3333供应商准上市企业境内客户保险公司境外关联公司境外客户国内信用证委托代理议付准上市企业供应链融资解决方案准上市企业供应链融资解决方案 准上市企业供应链融资解决方案准上市企业供应链融资解决方案 3434供应商准上市企业境内客户保险公司境外关联公司境外客户上市保准上市企业供应链融资解决方案准上市企业供应链融资解决方案 3535供应商准上市企业境内客户保险公司境外关联公司境外客户两岸联合投保 境内应收账款解决方案境内应收账款解决方案上市保上市保 1.1.企业将其对境内下游的应收账款向保险公司投保企业将其对境内下游的应收账款向
20、保险公司投保 2.2.占用保险公司额度进行应收账款融资占用保险公司额度进行应收账款融资 3.3.应收账款到期，付款人将款项支付到建行专用账户应收账款到期，付款人将款项支付到建行专用账户 4.4.下游付款人因信用风险无法正常支付货款的，由保险下游付款人因信用风险无法正常支付货款的，由保险公司进行赔付公司进行赔付3636 境外应收账款解决方案境外应收账款解决方案两岸联合投保两岸联合投保 +银行保单银行保单 1.1.企业将自身及境外关联公司的对境外客户的应收账款向保险公企业将自身及境外关联公司的对境外客户的应收账款向保险公司进行统一投保司进行统一投保 2.2.占用保险公司额度进行应收账款融资占用保险
21、公司额度进行应收账款融资 3.3.应收账款到期，付款人将款项支付到建行专用账户或境外公司应收账款到期，付款人将款项支付到建行专用账户或境外公司开立在建行的开立在建行的NRANRA账户账户 4.4.下游付款人因信用风险无法正常支付货款的，由保险公司进行下游付款人因信用风险无法正常支付货款的，由保险公司进行赔付赔付 5.5.所有企业的应收款可由建行统一打包向保险公司进行联合投保所有企业的应收款可由建行统一打包向保险公司进行联合投保3737 为商贸物流企业提供供应链融资全面解决方案为商贸物流企业提供供应链融资全面解决方案 每一个供应链融资产品如同一块积木每一个供应链融资产品如同一块积木 所有产品可以根据企业的需求和特点，自由组合和延伸所有产品可以根据企业的需求和特点，自由组合和延伸 一揽子解决整个供应链上的融资服务需求一揽子解决整个供应链上的融资服务需求 为企业打造量身定制的供应链融资全面解决方案为企业打造量身定制的供应链融资全面解决方案 38383939 谢谢大家！谢谢大家！
